Διαβίωση της διάρκειας ζωής και άλλες φορολογικές ελαφρύνσεις στην εκπαίδευση

Οι σχολικές φορολογικές ελαφρύνσεις είναι η ανταμοιβή σας από τον θείο Σαμ για να επενδύσετε στο μέλλον σας κάθε χρόνο που είστε στο σχολείο.

Εσείς ή ο γονέας σας μπορείτε να διεκδικήσετε την πιστωτική πίστωση αμερικανικής ευκαιρίας, την πίστωση δια βίου μάθησης ή τις αμοιβές διδάκτρων και αμοιβών για τα έξοδα εκπαίδευσης που πληρώσατε πέρυσι.

Η American Credit Opportunity είναι ειδικά για φοιτητές, ενώ η Credit Life Learning και τα δίδακτρα και οι αμοιβές των αμοιβών μπορούν να διεκδικηθούν από τους μεταπτυχιακούς φοιτητές και τους επαγγελματίες φοιτητές. Μπορείτε να διεκδικήσετε οποιοδήποτε από αυτά τα φορολογικά διαλείμματα ακόμα και αν έχετε πληρώσει με φοιτητικό δάνειο.

Παρόλο που υπάρχουν μερικές σημαντικές διαφορές μεταξύ των φορολογικών ελαφρύνσεων για την εκπαίδευση, το ηλεκτρονικό λογισμικό προετοιμασίας φορολογίας θα σας βοηθήσει να διεκδικήσετε το πιο πολύτιμο εάν είστε επιλέξιμοι και για τους τρεις.

Αμερικανική φορολογική πίστωση ευκαιριών

Πως δουλεύει: Μπορείτε να μειώσετε το ποσό του φόρου σας μέχρι και 2.500 δολάρια εάν πληρώσατε τόσο πολύ τα προπτυχιακά έξοδα εκπαίδευσης πέρυσι. Η αμερικανική φορολογική πίστωση ευκαιριών σας επιτρέπει να διεκδικήσετε όλα τα πρώτα 2.000 δολάρια που δαπανήσατε για δίδακτρα, βιβλία, εξοπλισμό και σχολικά τέλη - αλλά όχι έξοδα διαμονής ή μεταφορά - πλέον 25% των επόμενων 2.000 δολαρίων, για συνολικά 2.500 δολάρια.

Ποιος μπορεί να το ισχυριστεί: Οι σπουδαστές ή οι γονείς τους μπορούν να διεκδικήσουν την πίστωση στους φόρους τους για μέγιστο διάστημα τεσσάρων ετών. Οι γονείς σας θα απαιτήσουν την πίστωση αν πληρώσουν για τα έξοδα εκπαίδευσης σας και είστε αναφερόμενοι ως εξαρτημένοι από την επιστροφή τους.

Θα λάβετε την πλήρη πίστωση εάν το τροποποιημένο προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημά σας, ή το MAGI, ήταν $ 80.000 ή λιγότερο το 2016 ($ 160.000 ή λιγότερο εάν καταθέσετε τους φόρους σας από κοινού με έναν σύζυγο). Εάν το MAGI σας ήταν μεταξύ $ 80.000 και $ 90.000 ($ 160.000 και $ 180.000 για τους κοινούς αρχειοθέτες), θα καταλήξετε με μειωμένη πίστωση. Εάν κερδίζετε περισσότερο από αυτό, δεν μπορείτε να διεκδικήσετε αυτή την πίστωση.

Τι αξίζει: Η αμερικανική φορολογική πίστωση ευκαιριών μειώνει το ποσό των φόρων που πληρώνετε. Εάν χρωστάτε 3.000 δολάρια σε φόρους και λάβετε ολόκληρη την πίστωση των 2.500 δολαρίων, για παράδειγμα, θα πρέπει να πληρώσετε μόνο 500 δολάρια στο IRS.

Αυτή η πίστωση είναι γενικά πιο πολύτιμη για τους φοιτητές από τη Credit Life Learning, διότι είναι επιστρεπτέα. Και μπορείτε ακόμα να λάβετε το 40% της αξίας του - μέχρι $ 1.000 - ακόμα και αν δεν έχετε κερδίσει πέρυσι. Αυτό σημαίνει ότι μπορείτε να πάρετε μια επιστροφή ακόμη και αν δεν χρωστάτε κανένα φόρο.

Πιστωτική κάλυψη δια βίου μάθησης

Πως δουλεύει: Μπορείτε να διεκδικήσετε το 20% των πρώτων $ 10.000 που πληρώσατε για δίδακτρα και δίδακτρα το 2016, για μέγιστο ποσό 2.000 δολαρίων. Όπως και η αμερικανική φορολογική πίστωση ευκαιριών, η πίστωση δια βίου μάθησης δεν υπολογίζει τα έξοδα διαβίωσης ή τη μεταφορά ως επιλέξιμες δαπάνες. Αλλά μπορείτε να διεκδικήσετε βιβλία ή προμήθειες που απαιτούνται για το μάθημα των μαθημάτων.

Ποιος μπορεί να το ισχυριστεί: Η πίστωση δια βίου μάθησης δεν απευθύνεται μόνο στους σπουδαστές ή στους γονείς τους. Η πίστωση ισχύει για προπτυχιακούς, μεταπτυχιακούς και μη-πτυχιούχους ή επαγγελματίες σπουδαστές και δεν υπάρχει περιορισμός στον αριθμό των ετών που μπορείτε να τα διεκδικήσετε. Έτσι είναι ιδανικό για τους μεταπτυχιακούς φοιτητές ή για όσους παρακολουθούν μαθήματα για να αναπτύξουν νέες δεξιότητες, ακόμη και αν έχετε ήδη διεκδικήσει την αμερικανική φορολογική πίστωση ευκαιριών για τους φόρους σας στο παρελθόν.

Τι αξίζει: Μπορείτε να διεκδικήσετε την πίστωση εάν το MAGI σας ήταν λιγότερο από $ 65.000 (131.000 δολάρια εάν υποβάλατε από κοινού) πέρυσι. Εάν το MAGI σας ήταν μεταξύ 55.000 και 65.000 δολαρίων (111.000 έως 131.000 δολάρια εάν καταθέσατε από κοινού), μπορείτε να λάβετε μειωμένη πίστωση. Δεν μπορείτε να πάρετε την πίστωση εάν το MAGI σας ήταν πάνω από $ 65.000 (131.000 δολάρια εάν είστε παντρεμένοι και αρχειοθετήσετε από κοινού).

Η πίστωση για τη διάρκεια ζωής δεν επιστρέφεται, οπότε δεν θα λάβετε την πίστωση ως επιστροφή χρημάτων εάν δεν έχετε εισόδημα.

Μια άλλη επιλογή: Δίδακτρα και αφαίρεση τέλους

Μπορείτε να επιλέξετε να παραλείψετε τις εκπαιδευτικές πιστώσεις και να διεκδικήσετε τα δίδακτρα και τις αμοιβές των αμοιβών αντ 'αυτού, η οποία μπορεί να μειώσει το φορολογητέο εισόδημά σας έως και $ 4.000. Είναι διαθέσιμο στους φοιτητές και τους γονείς που κέρδισαν λιγότερα από 65.000 δολάρια (ή 130.000 δολάρια αν παντρευτούν αρχειοθετημένα από κοινού). Εάν κερδίσατε μεταξύ $ 65.000 και $ 80.000, η ​​μέγιστη έκπτωση είναι $ 2.000.

Τα δίδακτρα και η αφαίρεση των αμοιβών πιθανότατα δεν θα μεταφράζονται σε τόση εξοικονόμηση όσο η πίστωση, αλλά ίσως αξίζει τον κόπο για ορισμένους αρχειοθέτες.

Διαβάστε περισσότερα σχετικά με τη διαφορά μεταξύ των φορολογικών πιστώσεων και των φορολογικών εκπτώσεων.

Τι έπεται?

Τον Ιανουάριο το σχολείο σας θα σας στείλει το έντυπο 1098-T, ένα δελτίο δήλωση που δείχνει τα έξοδα εκπαίδευσης που πληρώσατε για το έτος. Θα χρησιμοποιήσετε τη φόρμα για να καταχωρίσετε τα αντίστοιχα ποσά στη φορολογική σας δήλωση.

Ο δικτυακός μας οδηγός για την προετοιμασία και την υποβολή φόρων σε απευθείας σύνδεση μπορεί να σας βοηθήσει να επιλέξετε το λογισμικό φορολογικής προετοιμασίας που θα συγκρίνει αυτόματα τις αποταμιεύσεις σας με πιθανές εκπαιδευτικές πιστώσεις και κρατήσεις. Το καλύτερο κομμάτι? Λογισμικό φορολογίας είναι δωρεάν για πολλούς filers. Κάνοντας τους φόρους σας μπορεί να μην είναι τόσο άσχημα τελικά.

Περισσότερα από το Investmentmatome

Εκπτωση φόρου φοιτητικού δανείου

1040EZ, 1040A ή 1040: Αποφασίστε ποια φόρμα θα χρησιμοποιήσετε

Ο πιο γρήγορος τρόπος για να πάρετε την επιστροφή του φόρου σας

Η Brianna McGurran είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.