Επιχειρηματίες, πάρτε πραγματικό: 5 μύθοι συνταξιοδότησης-σχέδιο

Από τον Ντμίτρι Φομιτσένκο

Μάθετε περισσότερα για το Dmitriy στην ιστοσελίδα μας Ρωτήστε έναν Σύμβουλο.

Μπορείτε ακόμα να έχετε ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης εταιρείας, ακόμη και αν είστε εταιρεία ενός.

Είναι αλήθεια. Τέτοια σχέδια δεν απευθύνονται μόνο σε εργαζόμενους μεγάλων εταιρειών με πακέτα γενναιόδωρων παροχών. Εάν εκτελείτε μια επιχείρηση μόνο για ιδιοκτήτες, δικαιούστε ένα εξειδικευμένο πρόγραμμα συνταξιοδότησης που ονομάζεται Solo 401 (k), το οποίο παρέχει επίσης φορολογικά οφέλη.

Όμως, πολλοί επιχειρηματίες θέτουν το δικό τους σχέδιο συνταξιοδότησης στον οπίσθιο καυστήρα. Θα μπορούσαν να είναι οι δεκαπεντάωρες ημέρες για την οικοδόμηση μιας επιχείρησης. Μπορούν επίσης να διστάζουν λόγω ορισμένων κοινών μύθων σχετικά με τον προγραμματισμό συνταξιοδότησης για ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων.

Ας εξερράξουμε πέντε από αυτούς τους μύθους τώρα, έτσι μπορείτε να ξεκινήσετε τον προγραμματισμό.

Μύθος αριθ. 1: Η επιχείρησή μου είναι πολύ μικρή για ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης

Εάν εκτελείτε μια επιχείρηση μόνο για ιδιοκτήτες, δεν απαιτείται από το νόμο να έχετε ένα εξειδικευμένο σχέδιο συνταξιοδότησης. Αλλά ένα Solo 401 (k) είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να αρχίσετε να εξασφαλίζετε ένα καλύτερο οικονομικό μέλλον. Προσφέρει επίσης σημαντική εξοικονόμηση φόρων.

Σύμφωνα με το IRS, αυτό το αυτο-κατευθυνόμενο συνταξιοδοτικό προϊόν, που μερικές φορές αποκαλείται σχέδιο ενός συμμετέχοντα 401 (k), είναι ένα παραδοσιακό σχέδιο 401 (k) που καλύπτει έναν ιδιοκτήτη επιχείρησης χωρίς εργαζόμενους ή το συγκεκριμένο πρόσωπο και τον σύζυγό του."

Όλες οι εισφορές και τα κέρδη από επενδύσεις στο πλαίσιο του προγράμματος είναι αναβαλλόμενες από τον φόρο (ή αφορολόγητες εάν επιλέξετε έναν λογαριασμό Roth). Επιπλέον, το κόστος της κατάρτισης του σχεδίου συνταξιοδότησης μπορεί να θεωρηθεί ως φορολογική έκπτωση των επιχειρηματικών εξόδων.

Για να είναι κατάλληλος, ο ιδιοκτήτης δεν χρειάζεται καν να εργάζεται με πλήρη απασχόληση στην επιχείρηση. Με την επίδειξη αυτοαπασχολούμενης επιχειρηματικής δραστηριότητας, θα πληροί τις προϋποθέσεις. Με αυτό το εξατομικευμένο 401 (k) προϊόν χαμηλού κόστους, δεν υπάρχει πραγματικά πολύ μικρή επιχείρηση για ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης.

Μύθος αριθ. 2: Όλα τα σχέδια συνταξιοδότησης πρέπει να επενδύσουν σε μετοχές και ομόλογα

Ως επιχειρηματίας, η επένδυση σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο ημερομηνίας στόχου απλής-βανίλιας μπορεί να φαίνεται σαν μια απροσδόκητη επιλογή. Μπορεί να προτιμάτε να επενδύσετε σε τομείς που σας ενδιαφέρουν - όπως η τεχνολογία, η ενέργεια ή οι χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες.

Ένα αυτοδιοικούμενο Solo 401 (k) σας προσφέρει ένα ευρύ φάσμα επενδυτικών επιλογών, συμπεριλαμβανομένων ακινήτων, ιδιωτικών επιχειρήσεων και πολύτιμων μετάλλων. Μπορείτε να πάρετε το κάθισμα του οδηγού και να κατευθύνετε τις επενδύσεις σας χωρίς τη συμμετοχή ή το κόστος που σχετίζεται με τρίτους θεματοφύλακες.

Μύθος αρ. 3: Δεν μπορώ να καλύψω την ελάχιστη απαίτηση

Με το Solo 401 (k), το εισφερόμενο ποσό για κάθε έτος είναι εντελώς στη διακριτική ευχέρεια του ιδιοκτήτη του σχεδίου. Μπορείτε να εισάγετε όσο θέλετε ή ακόμα και να αναστείλετε τις συνεισφορές σας κατά τη διάρκεια ενός δύσκολου χρόνου για την επιχείρησή σας.

Τι γίνεται με τις συνεισφορές κατά τη διάρκεια ενός καλού έτους; Αυτό το σχέδιο αποταμίευσης συνταξιοδότησης μπορεί να φιλοξενήσει υψηλότερες εισφορές από τα περισσότερα συνταξιοδοτικά προγράμματα. Το 2015, ένας συμμετέχων Solo 401 (k) μπορεί να συνεισφέρει έως και $ 53.000 ετησίως. Όσοι είναι άνω των 50 ετών μπορούν να βγάλουν επιπλέον 6,000 δολάρια ως συνεισφορά. Έτσι, ένα Solo 401 (k) μπορεί να χρησιμεύσει ως μια μεγάλη στρατηγική για την προστασία των φορολογικών επιβαρύνσεων για εσάς προσωπικά, καθώς και για την επιχείρησή σας.

Μύθος αριθ. 4: Τα σχέδια συνταξιοδότησης είναι πάρα πολύ ακριβά

Είναι καλό να ανησυχούμε για το κόστος και τις αμοιβές ενός σχεδίου συνταξιοδότησης. Πάρα πολλά παραδοσιακά σχέδια έρχονται με κρυφά έξοδα.

Η μετάβαση σε ένα σχέδιο αυτόματης συνταξιοδότησης είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να εξοικονομήσετε χρήματα για τα έξοδα διαχείρισης και φύλαξης. Εφόσον εσείς, ο ιδιοκτήτης του σχεδίου, μπορεί να ενεργεί τόσο ως διαχειριστής του σχεδίου όσο και ως διαχειριστής του σχεδίου, δεν υπάρχουν τέλη συναλλαγής ή βάσει περιουσιακών στοιχείων. Ένα Solo 401 (k) εξαλείφει το ρόλο του θεματοφύλακα εντελώς.

Μύθος αρ. 5: Όλοι οι πάροχοι συνταξιοδοτικών προγραμμάτων είναι οι ίδιοι

Όλα τα σχέδια συνταξιοδότησης ρυθμίζονται από το IRS, αλλά τα ειδικά χαρακτηριστικά ενός σχεδίου μπορούν να περιοριστούν από τον πάροχο του σχεδίου. Η επιλογή του σωστού παροχέα μπορεί να είναι κρίσιμη, ειδικά για τους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων που θα ήθελαν να επωφεληθούν από μια αυτοδιαχειριζόμενη επιλογή.

Με το Solo 401 (k), υπάρχουν τρεις τύποι παρόχων υπηρεσιών. Πρώτον οι παραδοσιακές τράπεζες και οι χρηματιστηριακές εταιρείες. Παρόλο που το IRS επιτρέπει σε ένα Solo 401 (k) να επενδύει σε σχεδόν οποιοδήποτε περιουσιακό στοιχείο, τα ιδρύματα αυτά συχνά περιορίζουν τα επενδυτικά προϊόντα που προσφέρουν.

Στη δεύτερη κατηγορία συμπεριλαμβάνονται αυτοδιαχειριζόμενες θεματοφύλακες και εταιρείες εμπιστοσύνης. Θα έχετε τη δυνατότητα να επενδύσετε το ταμείο συνταξιοδότησής σας σε εναλλακτικά περιουσιακά στοιχεία, αλλά ο θεματοφύλακας σας θα παραμείνει ανάμεσα σε εσάς και τον λογαριασμό σας συνταξιοδότησης. Αυτό σημαίνει ότι θα πρέπει να πληρώσετε διάφορα τέλη, όπως χρέωση συμμετοχής ή τέλος ανά περιουσιακό στοιχείο. Θα χρειαστείτε επίσης την έγκριση του θεματοφύλακα πριν προσθέσετε οποιαδήποτε επένδυση στο σχέδιό σας.

Ο τελευταίος τύπος του παροχέα Solo 401 (k) είναι αυτός που διαθέτει μια πραγματικά αυτοδιαχειριζόμενη επιλογή. Σε αντίθεση με τους δύο πρώτους, αυτοί οι φορείς παροχής υπηρεσιών δεν πωλούν επενδυτικά προϊόντα και σας παρέχουν τον απόλυτο έλεγχο των επενδύσεών σας. Δεν υπάρχει περιορισμός στις επιλογές επένδυσης, δεν απαιτείται έγκριση και καμία χρέωση συναλλαγής ή εκμετάλλευσης.

Η κατώτατη γραμμή: Οι αποδόσεις των επενδύσεων αυξάνονται εκθετικά - οι μικρές εισφορές μπορούν τώρα να κάνουν μεγάλη διαφορά στο δρόμο. Μην αφήστε αυτούς τους μύθους προγραμματισμού συνταξιοδότησης να σταθούν ανάμεσα σε εσάς και το μέλλον σας. Ξεκινήστε σήμερα ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης.

Για να μάθετε περισσότερα σχετικά με τα σχέδια Solo 401 (K), ανατρέξτε στην τοποθεσία μας Ρωτήστε έναν σύμβουλο.