5 Έξοδα που θα αλλάξουν κατά τη συνταξιοδότηση

Έχετε μια γενική ιδέα για το πόσο ηλεκτρικό λογαριασμό σας θα είναι ο επόμενος μήνας.

Δεν γνωρίζετε, ωστόσο, πόσο θα είναι ο λογαριασμός σας σε 30 χρόνια (μην διστάσετε να υποβιβάσετε τη δική σας αναμενόμενη ημερομηνία συνταξιοδότησης). Αυτό οφείλεται σε ένα συνδυασμό παραγόντων, πολλοί που είναι εκτός του ελέγχου σας: πράγματα όπως ο πληθωρισμός, οι τεχνολογικές εξελίξεις και εάν θα φτάσουμε στις ακτίνες του ήλιου μέχρι τότε.

Η δυσκολία της κάρφωμα κάτω μελλοντικές δαπάνες μπορεί να είναι ένας λόγος για τον οποίο σχεδόν το ήμισυ των εργαζομένων δεν έχουν προσπαθήσει να υπολογίσει πόσα χρήματα θα χρειαστείτε για τη συνταξιοδότηση, σύμφωνα με την Benefit Research Institute των εργαζομένων.

Εάν αυτό είναι εσείς, λείπει από δυνητικά καλά νέα: Πολλοί άνθρωποι δαπανούν λιγότερα μετά τη συνταξιοδότησή τους από ό, τι έκαναν εκ των προτέρων. Εδώ είναι πέντε δαπάνες που θα αλλάξουν κατά τα επόμενα έτη.

1. Οι δαπάνες υγειονομικής περίθαλψης

Ας σβήσουμε από το Band-Aid - μια λογική μεταφορά εδώ - και ξεκινήστε με μια δαπάνη που είναι πιθανό να αυξηθεί. Καθώς μεγαλώνετε, πιθανότατα θα αντιμετωπίσετε προβλήματα υγείας, τα οποία κοστίζουν χρήματα.

Bureau of Labor Statistics δεδομένων από το 2013 έδειξε ότι οι δαπάνες των νοικοκυριών μετά τη συνταξιοδότηση (ηλικίες 65-79) ήταν περίπου 77% των δαπανών των νοικοκυριών προ-συνταξιοδότησης (ηλικίες 50-64), σύμφωνα με μια πρόσφατη ανάλυση από την κυβέρνηση Accountability Office. Όλες οι δαπάνες στον κατάλογό τους μειώθηκαν κατά τη διάρκεια αυτών των ετών συνταξιοδότησης - εκτός από τις δαπάνες υγειονομικής περίθαλψης, οι οποίες αυξήθηκαν από 3.900 δολάρια ετησίως σε 5.000 δολάρια.

Τόσο τα ασφάλιστρα υγείας σας και out-of-τσέπη σας ιατρικές δαπάνες μπορεί να αυξηθεί κατά τη συνταξιοδότηση, ακόμα και μετά Medicare ξεκινά το - ειδικά αν ο εργοδότης σας πήρε ένα μεγάλο μέρος των ασφαλίστρων σας πριν από τη συνταξιοδότηση.

2. Αποθήκευση για συνταξιοδότηση

Ένα από τα καλύτερα πράγματα για να συνταξιοδοτηθείτε είναι ότι δεν θα χρειάζεται πλέον να εξοικονομήσετε χρήματα για συνταξιοδότηση. Φυσικά, εάν δεν εξοικονομήσετε χρήματα για συνταξιοδότηση, αυτό δεν θα σας βοηθήσει. Αλλά αν έχετε, εξαλείφοντας αυτή τη συμβολή στην αποταμίευση δίνει μια αξιοσημείωτη ώθηση στον μηνιαίο προϋπολογισμό σας.

"Ανάλογα με το πόσο επιθετικά σώσατε στα μικρότερα χρόνια σας, αυτό θα μπορούσε να είναι μια σημαντική μείωση του κόστους σας", λέει ο William Hubble, οικονομικός σύμβουλος στο Addison του Τέξας.

Είναι επίσης ένας λόγος για τον οποίο ένας κανόνας συνταξιοδότησης συνιστά να αντικατασταθεί μόνο το 80% των εισοδημάτων από τη συνταξιοδότηση.

"ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Αριθμομηχανή συνταξιοδότησης του Investmentmatome

3. Ασφαλιστικά έξοδα

Γνωρίζουμε ήδη ότι το κόστος ασφάλισης υγείας μπορεί να αυξηθεί. Αλλά αυτή η άνοδος θα μπορούσε να αντισταθμιστεί από άλλα ασφάλιστρα που μπορεί να μπορείτε να μειώσετε ή να μειώσετε σημαντικά - συγκεκριμένα, την κάλυψη ζωής και αναπηρίας.

Σε ένα τυπικό σενάριο, δεν χρειάζεται ασφάλιση ζωής κατά τη συνταξιοδότηση, επειδή δεν έχετε πλέον εισόδημα για να αντικαταστήσει - αντ 'αυτού, είστε αντλώντας έσοδα από επενδύσεις - και σε πολλές περιπτώσεις, έχετε εξοφληθεί μεγάλα χρέη, όπως μια υποθήκη. Η ασφάλιση αναπηρίας, που προορίζεται να αντικαταστήσει το εισόδημα εάν δεν είστε πλέον σε θέση να εργαστείτε, γενικά δεν είναι απαραίτητη αν δεν εργάζεστε.

Φυσικά, αυτό προϋποθέτει το είδος της συνταξιοδότησης που δαπανάται κυρίως σε μια κουνιστή καρέκλα στην μπροστινή βεράντα. Αυτές τις μέρες, πολλοί συνταξιούχοι διευκολύνουν αυτή τη ζωή, κρατώντας ένα πόδι στο γραφείο τουλάχιστον μερικής απασχόλησης. Αν αυτό είναι το σχέδιό σας και βασίζεστε σε αυτό το πρόσθετο εισόδημα, ίσως να θέλετε να συνεχίσετε αυτές τις πολιτικές, λέει το Hubble, αν και ίσως θα μπορούσαν να μειωθούν.

4. Φόροι

Αυτό εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από το πώς εξοικονομήσατε για συνταξιοδότηση και ποιους λογαριασμούς χρησιμοποιούσατε, αλλά υπάρχει μια καλή πιθανότητα ότι τουλάχιστον ένα μέρος του εισοδήματός σας από τη συνταξιοδότηση δεν θα φορολογείται. Τα χρήματα που αντλούνται από ένα Roth IRA κατά τη συνταξιοδότηση, για παράδειγμα, είναι αφορολόγητα. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο είναι γενικά καλή ιδέα να μεταβείτε στη χρηματοδότηση αυτού του λογαριασμού μόλις έχετε βάλει αρκετό στο 401 (k) σας για να αρπάξετε το μέγιστο εργοδότη που ταιριάζει δολάρια κάθε χρόνο.

"ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Πού και πώς να ανοίξετε έναν IRA

Τα εισοδήματα κοινωνικής ασφάλισης φορολογούνται μόνο εάν έχετε σημαντικά εισοδήματα από άλλες πηγές. Ακόμα και τότε, είναι μόνο μερικώς φορολογητέα - ανεξάρτητα από το τι, δεν θα πληρώσετε ομοσπονδιακούς φόρους πάνω από το 85% του οφέλους σας.

Θα πληρώσετε φόρους επί των διανομών από 401 (k) s και παραδοσιακούς IRAs, αλλά γενικά, το εισόδημά σας που προέρχεται από τις επενδύσεις θα είναι πιθανώς χαμηλότερο από το εισόδημα που έχετε κερδίσει κατά την εργασία. "Εάν αντλείτε το 80% των κερδών σας, αυτό είναι μια μείωση 20% στο φορολογητέο εισόδημα, έτσι ώστε οι φόροι σας να μειωθούν", λέει το Hubble. "Αλλά η ζωή δεν ακολουθεί πάντα έναν κανόνα."

Με αυτό, σημαίνει ότι πρέπει να εξετάσετε την ιδιαίτερη κατάστασή σας. Αν σκοπεύετε να αντλήσετε περισσότερα από επενδυτικούς λογαριασμούς στη συνταξιοδότηση από ό, τι κερδίσατε πριν από τη συνταξιοδότηση, οι φόροι σας θα μπορούσαν να αυξηθούν.

5. Έξοδα στέγασης και τρόπου ζωής

Η υποθήκη σας, όπως σημειώθηκε παραπάνω, θα είναι ιδανικά στον κατάλογο των πραγμάτων σας, για να αποπληρωθείτε πριν περάσετε από το γραφείο σας για τελευταία φορά. Με αυτόν τον τρόπο μπορείτε να απελευθερώσετε έναν τόνο δωματίου στον προϋπολογισμό σας. Λάβετε υπόψη, ωστόσο, ότι θα πρέπει να πληρώσετε ακόμα για πράγματα όπως η ασφάλεια ιδιοκτητών σπιτιού, οι φόροι ιδιοκτησίας και η αναπόφευκτη συντήρηση.

Όσον αφορά τις άλλες δαπάνες για τον τρόπο ζωής: Μερικοί άνθρωποι θέλουν να περάσουν τη συνταξιοδότηση σε ένα αεροπλάνο. άλλοι θέλουν να το ξοδέψουν στον καναπέ. Όπου πέσετε σε αυτό το φάσμα θα καθορίσετε πώς θα αλλάξουν τα έξοδά σας.Σε γενικές γραμμές, όμως, οι μηνιαίες δαπάνες όπως το φαγητό, η ψυχαγωγία, η ένδυση και η μεταφορά μειώθηκαν στην ανάλυση του GAO.

Τελικά, τι γίνεται με αυτό το ηλεκτρικό νομοσχέδιο; Είναι δύσκολο να πούμε, αλλά οι τρέχουσες προβλέψεις έχουν ως αποτέλεσμα το κόστος της λιανικής ηλεκτρικής ενέργειας να αυξηθεί κατά 18% μέχρι το 2040.

»Σχεδιασμός για συνταξιοδότηση;Πώς να ξεκινήσετε σε οποιαδήποτε ηλικία

Η Arielle O'Shea είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Αυτό το άρθρο γράφτηκε από τον Investmentmatome και δημοσιεύθηκε αρχικά από την USA Today.