Συχνές ερωτήσεις εμπειρογνωμόνων: Πώς αντιμετωπίζουν οι αστυνομικοί αστυνομία την απάτη;

Κάνοντας αξίωση για περισσότερες από τις ζημίες σας. Υποβάθμιση των ημερομηνιών μιας ασφαλιστικής απαίτησης. Κάμψη της αλήθειας για το πώς συνέβη ένα ατύχημα. Αυτά είναι αβλαβή ψέματα που θα κάνουν μια τεράστια διαφορά στην πληρωμή σας και δεν θα έχει σημασία σε μια μεγάλη ασφαλιστική εταιρεία, σωστά;

Λανθασμένος. Κάθε ένα από αυτά τα σενάρια χαρακτηρίζεται νόμιμα ως ασφαλιστική απάτη. "Ασφαλιστική απάτη ορίζεται ως κάποιος που προσπαθεί να αποκτήσει οφέλη από μια ασφαλιστική εταιρεία που δεν δικαιούται", λέει η Μαργαρίτα Φλέμινγκ, ανώτερος ερευνητής στο Γραφείο Αγροτικής εκμετάλλευσης της Νότιας Καρολίνας και μέλος της Διεθνούς Αστυνομικής Διεκπεραίωσης της Νότιας Καρολίνας.

Η ασφαλιστική απάτη μπορεί να λάβει πολλές μορφές, και ανεξάρτητα από τη μορφή, σημαίνει μεγάλες απώλειες για τους ασφαλιστές. "Στην πραγματικότητα, αν η απάτη ήταν μια επιχείρηση, θα ήταν μια εταιρεία Fortune 500", προσθέτει ο Fleming. Για το λόγο αυτό, η καταπολέμηση της απάτης είναι μια σοβαρή προτεραιότητα για τους ασφαλιστές και οι εταιρείες έχουν αναπτύξει πολλές τακτικές για να αναλάβουν τους δράστες.

Τι είναι η ασφαλιστική απάτη;

Ο ασφαλιστικός κλάδος συνήθως αναγνωρίζει δύο είδη απάτης: σκληρά και απαλά. "Η σκληρή απάτη είναι όταν ένα πρόσωπο κατασκευάζει σκόπιμα μια αξίωση", λέει ο Fleming. "Μαλακή απάτη είναι όταν ένα άτομο προσθέτει ένα στοιχείο απάτης σε μια κατά τα άλλα νόμιμη αξίωση."

Η Dana Kerr, αναπληρωτής καθηγητής διαχείρισης κινδύνου και ασφάλισης στο Πανεπιστήμιο του Νότου Maine School of Business, εξηγεί: "Λέγοντας κάποιος έκλεψε το γαμήλιο δαχτυλίδι σας όταν το χάσατε κάτω από τη διάθεση απορριμμάτων - αυτή είναι η σκληρή απάτη. Είναι λίγο πιο εύκολο να εντοπιστεί. Η μαλακή απάτη θα ήταν η συμπλήρωση μιας ασφαλιστικής εκτίμησης ή η εσφαλμένη εκπροσώπηση σε μια αίτηση κάλυψης ».

Οι καταναλωτές μπορούν να συσχετίσουν την «σκληρή» απάτη με τους εγκληματίες της σταδιοδρομίας, αλλά στην πραγματικότητα, όλα τα είδη ανθρώπων διαπράττουν κάθε είδους απάτη. "Υπάρχει πιθανότητα δόλιμης δραστηριότητας οπουδήποτε στη διαδικασία ασφαλιστικών απαιτήσεων", λέει ο Kerr.

Πώς οι εταιρείες εντοπίζουν την απάτη στην ασφάλιση;

Ορισμένοι τύποι ασφαλιστικής απάτης είναι πιο δύσκολο να εντοπιστούν από άλλους - αλλά κανένας δεν είναι αδύνατος. Ο Jing Ai, αναπληρωτής καθηγητής οικονομικών στο Πανεπιστήμιο της Χαβάης-Μανάο, διεξάγει έρευνα για να βελτιώσει τα προγράμματα ανίχνευσης απάτης των ασφαλιστικών εταιρειών.

«Χρησιμοποιούμε στατιστικές τεχνικές για να καθορίσουμε ποιοι παράγοντες συμβάλλουν στην απάτη και πώς συμβάλλουν», λέει ο Αϊ. "Υπάρχουν συνήθως δείκτες, για παράδειγμα, αν υπάρχει έκθεση αστυνομίας ή αν συνέβη τη νύχτα. Ένας παράγοντας δεν σημαίνει ότι είναι δόλια, αλλά ένα περιστατικό που έχει μια έκθεση της αστυνομίας είναι λίγο λιγότερο ύποπτη."

Πολλές μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρείες χρησιμοποιούν ήδη τα προγράμματα ανίχνευσης απάτης. "Οι ασφαλιστικές εταιρείες πιθανότατα δεν χρειάζονται ανθρώπους που εμπλέκονται στην αρχή της διαδικασίας", λέει ο Αϊ. «Ελπίζουμε να τους βοηθήσουμε να διαθέσουν τους πόρους τους. Αν έχουν μόνο πολλές ώρες εμπειρίας, πώς μπορούν να δώσουν προτεραιότητα στις περιπτώσεις που είναι οι πιο ύποπτες; "

Ανεξάρτητα από το πώς οι ασφαλιστικές εταιρείες εντοπίζουν την απάτη, οι άνθρωποι πρέπει να το ερευνήσουν. Μόλις μια συγκεκριμένη περίπτωση επισημανθεί για απάτη, λέει ο Kerr, "ο φάκελος αυτός αποστέλλεται στο SIU μιας ασφαλιστικής εταιρείας ή σε μια ειδική μονάδα ερευνών, η οποία μπορεί να απασχολεί συνταξιούχους αστυνομικούς και άλλους επαγγελματίες του τομέα επιβολής του νόμου. Αυτό το τμήμα ακολουθεί αυτές τις ενδείξεις της κόκκινης σημαίας, προσπαθεί να εντοπίσει εκείνες που είναι απατηλές με κάποιο τρόπο και συλλέγει αποδεικτικά στοιχεία."

Αν μια ερευνητική μονάδα της ασφαλιστικής εταιρείας διαπιστώσει ισχυρές ενδείξεις απάτης, έχει μερικές επιλογές. "Μπορούν να προσπαθήσουν να εγκατασταθούν με τον ασφαλισμένο, πράγμα που σημαίνει συνήθως την απόρριψη της απαίτησης ή την άρση της πολιτικής", λέει ο Αϊ. "Αυτό συμβαίνει σε λιγότερο σοβαρές περιπτώσεις."

Σε πιο σοβαρές περιπτώσεις, θα μπορούσε να εμπλακεί τοπική, κρατική ή ακόμη και ομοσπονδιακή επιβολή του νόμου, είτε για να συμβάλει στη διερεύνηση περαιτέρω είτε στη δίωξη. Πολλά κράτη έχουν πλέον αφιερώσει τμήματα ασφαλιστικών εγκλημάτων για την επιβολή των σχετικών νόμων. "Μπορεί να είναι είτε πλημμέλημα είτε κακούργημα", λέει ο Kerr.

Τι συμβαίνει όταν μια εταιρεία επισημαίνει μια δόλια απαίτηση;

Οι ασφαλιστικές εταιρείες διαθέτουν διάφορους τρόπους διερεύνησης της απάτης. Στην εμπειρία του Kerr, καλή, ντεμοντέ δουλειά είναι ακόμα μέρος της διαδικασίας. "Θα προσλάβαμε μια ερευνητική εταιρεία για να βγούμε και να βιντεοσκοπήσουμε ανθρώπους που βρίσκονταν στη βάση των εργαζομένων. Αλλά εκεί θα ήταν, κατά τη διάρκεια της κυνηγετικής περιόδου, να απομακρύνουν ένα σφάγιο ελάφια 200 λιβρών από τα δάση. Μπορεί ακόμα να τραυματιστούν, αλλά ίσως δεν είναι τόσο κακοί."

Ωστόσο, η ασφαλιστική έρευνα δεν απαιτεί πλέον τόσο πολλή εργασία, χάρη στην υπερπήδηση των κοινωνικών μέσων. "Οι ασφαλιστικές εταιρείες έχουν προσλάβει άτομα που έχουν μόνο τη δουλειά τους να αναζητούν Facebook, Instagram, Twitter, αναζητώντας ανθρώπους που έχουν εισπράξει ασφαλιστική αξίωση, αλλά τελείωσαν μια κούρσα 10K. Εάν δεν διωχθούν, τουλάχιστον η ασφαλιστική εταιρεία μπορεί να δικαιολογήσει τη διακοπή των παροχών ", λέει ο Kerr.

Προσθέτει, "Πριν από τα κοινωνικά μέσα ενημέρωσης, ήταν πολύ δύσκολο. Τώρα, οι αιτητές κάνουν το μεγαλύτερο μέρος της εργασίας για σας. "

Τι μπορούν να κάνουν οι καταναλωτές;

Πρώτον, οι καταναλωτές μπορούν να γνωρίζουν τι αποτελεί απάτη - και να μην το δεσμεύουν. Οι υπηρεσίες επιβολής του νόμου αντιμετωπίζουν πολύ σοβαρά την απάτη και μπορεί να έχουν αυστηρές κυρώσεις, μέχρι και τη φυλακή. Για περιπτώσεις πλημμελειών, τα πρόστιμα είναι πιο συνηθισμένα.Έχει επίσης συνέπειες για τους αθώους ασφαλισμένους. Το FBI εκτιμά ότι η μέση οικογένεια των ΗΠΑ πληρώνει 400 με 700 δολάρια ετησίως σε πρόσθετα ασφάλιστρα λόγω απάτης.

Οι καταναλωτές που υποψιάζονται την απάτη μπορούν επίσης να δώσουν το χέρι στην επιβολή του νόμου. Ο Φλέμινγκ τους ενθαρρύνει να αναφέρουν τυχόν περιστατικά στο κρατικό γραφείο ασφαλιστικής απάτης, εάν έχουν ένα - και οι περισσότεροι κάνουν. Μπορούν επίσης να καλέσουν την ασφαλιστική εταιρεία ή το Εθνικό Γραφείο Ασφαλείας του Εγκλήματος στο 800-835-6422.

Ατύχημα μορφή εικόνας μέσω Shutterstock.