Η κατάθεση ξεχωριστά θα μπορούσε να δώσει σε μερικά ζευγάρια χαμηλότερο φορολογικό νομοσχέδιο

Σχεδόν όλα τα παντρεμένα ζευγάρια αρχειοθετούν τους φόρους τους από κοινού και ποιος μπορεί να τους κατηγορήσει; Συνήθως είναι ευκολότερο να ετοιμάζετε μία φορολογική δήλωση από δύο, και σχεδόν πάντοτε οδηγεί σε χαμηλότερο φόρο από την υποβολή χωριστά. Αλλά μερικές φορές, η διάσπαση αυτών των επιστροφών μπορεί να έχει νόημα οικονομικά.

Η χαμηλή πτώση κατά την αρχειοθέτηση από κοινού

Αν και τα περισσότερα παντρεμένα ζευγάρια αρχειοθετούν από κοινού, μπορούν να αρχειοθετήσουν χωριστά αν το επιλέξουν. Υπάρχουν όμως κανόνες που πρέπει να ακολουθηθούν για τη χωριστή κατάθεση.

• Αν κάποιος σύζυγος αναφέρει αντί να πάρει την κανονική έκπτωση, για παράδειγμα, ο άλλος σύζυγος πρέπει να αναφέρει και το άρθρο. Θα πρέπει επίσης να αποφασίσετε ποιος σύζυγος παίρνει κάθε έκπτωση, και αυτό μπορεί να γίνει περίπλοκο.
• Επιπλέον, υπάρχει μια δέσμη των εκπτώσεων και πιστώσεων που πιθανώς δεν θα σας επιτρέψουν να λάβετε αν υποβάλετε χωριστά, όπως η πίστωση για έξοδα παιδιού και εξαρτώμενων φροντίδων, η πίστωση εσόδων, η πίστωση υιοθεσίας, οι εκπαιδευτικές πιστώσεις και η έκπτωση για το ενδιαφέρον των σπουδαστών.
• Η κατάθεση ξεχωριστά δεν είναι η ίδια με την υποβολή ενός μόνο. Μόνο μεμονωμένα άτομα μπορούν να καταθέσουν μεμονωμένα και οι φορολογικές αγκύλες τους είναι διαφορετικές σε ορισμένες περιπτώσεις από εκείνες που θα ισχύουν για εσάς εάν είστε παντρεμένοι και αρχειοθετημένοι ξεχωριστά.

Παρ 'όλα αυτά, υπό τις κατάλληλες συνθήκες, η παντρεμένη και η χωριστή κατάθεση θα μπορούσε να σας εξοικονομήσει χρήματα. Εδώ είναι μερικά πράγματα που πρέπει να σκεφτείτε αν σκέφτεστε αν είναι σωστό για σας.

Φοιτητικά δάνεια

• Αν είστε εγγεγραμμένοι σε ένα πρόγραμμα αποπληρωμής του δανείου με βάση το εισόδημα, η κατάθεση χωριστά θα μπορούσε να μειώσει τον μηνιαίο σας λογαριασμό. Τα προγράμματα αποπληρωμής βασισμένα στο εισόδημα γενικά βασίζουν το προσαρμοσμένο μεικτό εισόδημα ή το AGI.
• Εάν αρχειοθετήσετε χωριστά, οι πληρωμές σας σε πολλές περιπτώσεις βασίζονται μόνο στο εισόδημα του δανειολήπτη και όχι στο κοινό σας εισόδημα ως ζευγάρι. Αυτό είναι ένα μεγάλο επιχείρημα που αξίζει τον κόπο να υπολογίσει τους φόρους σας τόσο από κοινού όσο και ξεχωριστά. Θα μπορούσε να αξίζει να καταθέσετε χωριστά και να πληρώσετε επιπλέον $ 500 τον Απρίλιο, για παράδειγμα, εάν πρόκειται να εξοικονομήσετε 200 δολάρια το μήνα σε πληρωμές δανείου σπουδαστών.

Ιατρικά έξοδα

• Σε γενικές γραμμές, μπορείτε να αφαιρέσετε τα ιατρικά έξοδα - αλλά μόνο το ποσοστό που υπερβαίνει το 7,5% του AGI σας. Η κατάθεση χωριστά θα μπορούσε να αφαιρέσει περισσότερα από αυτά τα έξοδα.
• Ακολουθεί ένα παράδειγμα. Ας υποθέσουμε ότι εσείς και ο / η σύζυγός σας είστε και οι 30 και ότι ένας από εσάς κατέβαλε $ 6.000 σε ιατρικούς λογαριασμούς πέρυσι. Εάν αρχειοθετήσετε από κοινού και η συνδυασμένη AGI σας είναι, ας πούμε, $ 100.000, τότε μόνο το τμήμα των ιατρικών λογαριασμών σας που υπερβαίνει το 7,5% αυτής - ή το τμήμα πάνω από $ 7,500 - είναι εκπεστέο. Έτσι σε αυτό το σενάριο, δεν μπορείτε να αφαιρέσετε μια δεκάρα των $ 6.000 σε ιατρικούς λογαριασμούς επειδή υποβάλατε από κοινού.

  Υπό τις σωστές συνθήκες, το να παντρευτείτε και να αρχειοθετήσετε χωριστά θα μπορούσε να σας εξοικονομήσει χρήματα.

• Τώρα ας πούμε ότι αρχειοθετήσατε χωριστά. Το AGI σας είναι, ας πούμε, $ 75.000 και το AGI του συζύγου σας είναι $ 25.000. Τώρα τα μαθηματικά μπορεί να λειτουργήσουν υπέρ σας, γιατί τίποτα παραπάνω από $ 5.625 (δηλαδή το 7,5% του AGI σας) είναι εκπεστέο. Εάν ήσαστε εκείνος με τους ιατρικούς λογαριασμούς, η κατάθεση ξεχωριστά σας έφερε μόνο μια έκπτωση $ 375. Εναλλακτικά, εάν οι ιατρικοί λογαριασμοί ανήκουν στον σύζυγό σας, αυτός ή αυτή θα μπορούσε να αφαιρέσει οτιδήποτε πάνω από το 7,5% του εν λόγω $ 25,000 AGI ή $ 1,875. Αυτό θα σήμαινε μια έκπτωση φόρου $ 4.125 για χωριστή κατάθεση.

Συπληρωμένοι σύζυγοι

• Εάν ο σύζυγός σας έφερε καθυστερημένους φόρους στη σχέση, ίσως αξίζει να καταθέσετε χωριστά. Με αυτόν τον τρόπο, το IRS δεν θα αδυνατίσει την επιστροφή σας και θα το εφαρμόσει στον καθυστερημένο λογαριασμό του συζύγου σας.
• Θυμηθείτε, ωστόσο, ότι στις περισσότερες περιπτώσεις η κατάθεση ξεχωριστά σημαίνει υψηλότερο συνολικό φόρο για τους δυο σας. Έτσι, εάν ο στόχος είναι να κρατήσετε τους λογαριασμούς σας χαμηλά, η καλύτερη επιλογή μπορεί να είναι η διχάλα πάνω από την επιστροφή αυτή και να πάρει αυτή την ευθύνη από τα μαλλιά σας.
• Αν παίρνετε διαζύγιο ή υποψιάζεστε ότι ο σύζυγός σας δεν είναι εκ των προτέρων σχετικά με τα φορολογικά θέματα, θα πρέπει να σκεφτείτε και την κατάθεση χωριστά. Σε τελική ανάλυση, μόλις υπογράψετε την κοινή επιστροφή, έχετε την από κοινού ευθύνη. Μπορεί να είστε σε θέση να πάρετε "αθώο σύζυγο" ανακούφιση από το IRS αν τα πράγματα εκραγούν, αλλά πείθοντας το IRS ότι είστε αθώοι δεν είναι εύκολο.

Τι δική σου είναι δική μου

Εάν σκέφτεστε σοβαρά την κατάθεση χωριστά, υπάρχει ακόμα ένα πράγμα που πρέπει να καταλάβετε: Ακόμα κι αν κάνετε τα μαθηματικά και αποφασίσετε ότι θα πληρώσετε λιγότερα με την κατάθεση χωριστά, ο κρατικός νόμος μπορεί να ρίξει ένα κλειδί στα σχέδιά σας. Αυτό συμβαίνει επειδή αν ζείτε σε μια κοινοτική περιουσία - την Αριζόνα, την Καλιφόρνια, το Αϊντάχο, τη Λουιζιάνα, τη Νεβάδα, το Νέο Μεξικό, το Τέξας, την Ουάσιγκτον ή το Ουισκόνσιν - κάθε ζευγάρι κερδών γενικά ανήκει και στους δύο συζύγους εξίσου. Τα ζευγάρια που χωρίζονται χωριστά εκεί πρέπει να αναφέρουν το ήμισυ του εισοδήματος που απέκτησαν και οι δύο σύζυγοι, γεγονός που θα μπορούσε να εξουδετερώσει τα περισσότερα από τα πλεονεκτήματα της κατάθεσης χωριστά.

Τι έπεται?

• Θέλετε να αναλάβετε δράση;

  Αποφασίζω μεταξύ της ταξινόμησης και της τυπικής έκπτωσης

• Θέλετε να βουτήξετε βαθύτερα;

  Ψάχνω εις βάθος τους ομοσπονδιακούς φόρους εισοδήματος

• Θέλετε να εξερευνήσετε τα σχετικά;

  Μάθε περισσότερα για το προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημα (AGI)