Ορισμός και Παράδειγμα Χρηματοοικονομικού Συμβούλου

Τι είναι:

( )> Ένας οικονομικός σύμβουλος είναι παρόμοιος με έναν σύμβουλο επενδύσεων, έναν οικονομικό προγραμματιστή, έναν διαχειριστή επενδύσεων ή μια επένδυση σύμβουλος. Ένας οικονομικός σύμβουλος αναλύει την τρέχουσα οικονομική κατάσταση ενός πελάτη και βοηθά τον πελάτη να θέσει λογικούς, εφικτούς οικονομικούς στόχους. Μπορεί να απευθύνει ευρύ φάσμα ερωτήσεων με ικανοποίηση. Οι οικονομικοί σύμβουλοι κάνουν επίσης επενδυτικές συστάσεις, παρέχουν αντικειμενικές συμβουλές και βοηθούν τους πελάτες να σταθμίσουν τις οικονομικές συνέπειες των αποφάσεων για τη ζωή. Επίσης, οι οικονομικοί σύμβουλοι πρέπει να έχουν εξειδίκευση στον φορολογικό σχεδιασμό, στην κατανομή ενεργητικού, στη διαχείριση κινδύνων, στον προγραμματισμό συνταξιοδότησης και στον προγραμματισμό ακινήτων, προκειμένου να βοηθήσουν τους πελάτες σε όλα τα στάδια της ζωής και σε διάφορες περιστάσεις. Σε ορισμένες περιπτώσεις, ένας πελάτης θα επιτρέψει στον οικονομικό του σύμβουλο να ενεργεί ως θεματοφύλακας, πράγμα που σημαίνει ότι ο πελάτης δίνει στον σύμβουλο την άδεια να λαμβάνει αποφάσεις για λογαριασμό του πελάτη χωρίς να ζητήσει προηγουμένως την έγκρισή του από τον πελάτη. Οι οικονομικοί σύμβουλοι συχνά είτε χρεώνουν την ώρα, είτε χρεώνουν στον πελάτη ένα ποσοστό των υπό διαχείριση περιουσιακών στοιχείων. Γιατί το θέμα:

Οι οικονομικοί σύμβουλοι βοηθούν εκατομμύρια ανθρώπους να οργανωθούν οικονομικά και να τους βοηθήσουν να κάνουν εκπαιδευμένες αποφάσεις για τη ζωή. > Στα περισσότερα κράτη, ο καθένας μπορεί να αποκαλείται οικονομικός σύμβουλος, επειδή υπάρχουν ελάχιστες απαιτήσεις αδειοδότησης και λίγες ρυθμίσεις. Υπάρχουν όμως πολλά διαπιστευτήρια που μπορούν να αποκτήσουν οικονομικοί σύμβουλοι, και ο πιο συνηθισμένος είναι ο ορισμός του Certified Financial Planner (CFP). Ένας σύμβουλος πρέπει να περάσει τη δοκιμασία της ΚΑΠ, να έχει το κατάλληλο επίπεδο προηγούμενης εκπαίδευσης, να υπογράψει έναν κώδικα δεοντολογίας και να έχει πείρα αρκετού χρόνου πραγματικού προγραμματισμού πριν αποκτήσει το δικαίωμα χρήσης του ορισμού της ΚΑΠ. Ορισμένες οργανώσεις βοηθούν τους ανθρώπους να βρουν εξειδικευμένους χρηματοοικονομικούς συμβούλους, μεταξύ των οποίων η Εθνική Ένωση Χρηματοοικονομικών Συμβούλων (NAPFA), η Ένωση Οικονομικού Σχεδιασμού (FPA) το Συμβούλιο Προτύπων Πιστοποιημένου Οικονομικού Σχεδιασμού.