Έξι Συμβουλές Χρηματοοικονομικής Γραμματείας για τους Ηλικιωμένους

Ο Απρίλιος είναι ο Μήνας Χρηματοοικονομικής Γραμματείας και είναι σημαντικό για τους ηλικιωμένους να σκεφτούν πώς να προστατεύσουν καλύτερα και να διατηρήσουν τα περιουσιακά τους στοιχεία. Μιλώντας όμως για την παιδεία, όπως και εμείς δεν διδάξαμε να διαβάζουμε και να γράφουμε μόνοι μας, λίγοι από εμάς έχουμε χρόνο να γίνουμε μόνοι μας πλήρως γραμματικοί για την προσωπική χρηματοδότηση. Οι περισσότεροι ηλικιωμένοι χρειάζονται έναν έμπιστο σύμβουλο ο οποίος μπορεί να τους πάρει μέσα από τα βασικά στοιχεία και ελπίζουμε να τους καθοδηγήσουμε προς την πληρέστερη κατανόηση. Αυτό που έγραψα στις αρχές του χρόνου σχετικά με την επιλογή ενός οικονομικού συμβούλου εξακολουθεί να ισχύει. αυτό είναι ένα βασικό πρώτο βήμα.

Εδώ είναι μερικά άλλα σημεία που οι οικονομικοί σύμβουλοι πιστεύουν ότι πρέπει να θυμάστε:

1. Ξέρτε πού πηγαίνουν τα χρήματά σας

Η Tracy Ann Miller της Red River Advisors αναγνωρίζει ότι το 65% των Αμερικανών δεν έχει προϋπολογισμό. Αλλά όχι οι πελάτες της. "Λέω στους πελάτες μου όλη την ώρα, είναι το πρώτο βήμα για να φτάσουν τα οικονομικά σας στην τάξη. Δεν μπορείτε να σχεδιάσετε για το μέλλον εάν δεν ξέρετε πού πηγαίνουν τα χρήματά σας σήμερα."

2. Μην βιάζεστε τα οφέλη σας από την Κοινωνική Ασφάλιση

"Οι περισσότεροι άνθρωποι σκέφτονται ότι φτάνουν στη συνταξιοδότηση και στη συνέχεια μόλις ξεκινούν την κατάρτιση της Κοινωνικής Ασφάλισης", λέει ο Miller. "Δεν είναι τόσο γρήγορα!" - Καλή συμβουλή. Ανατρέξτε στο blog του Investmentmatome σχετικά με τον τρόπο αξιοποίησης του Κοινωνικού Ταμείου. Στη συνέχεια, παίξτε γύρω από τον αξιολογητή παροχών κοινωνικής ασφάλισης του T. Rowe Price για ορισμένες ιδέες σχετικά με το χρονοδιάγραμμα, τον πληθωρισμό και τις προσαρμογές κόστους ζωής.

3. Επαναξιολογήστε αυτά τα αξιόπιστα ομόλογα

Η Esther Szabo της KK Wealth Advisors κατανοεί "την προσέλκυση ομολόγων ως ασφαλών επενδύσεων, ιδιαίτερα για τους ηλικιωμένους. Τα ομόλογα των ΗΠΑ θεωρούνται ως ο ασφαλέστερος τύπος ομολόγων. Οι τιμές των ομολόγων αυξήθηκαν λόγω των χαμηλότερων επιτοκίων και της ταραχώδους οικονομίας από το 2008 και επωφελήθηκαν καθώς το Federal Reserve στήριξε τις τιμές των ομολόγων με το πρόγραμμα ποσοτικής χαλάρωσης. "Σε κάποιο σημείο, ωστόσο, και οι τρεις αυτές καταστάσεις θα αλλάξουν", προειδοποιεί. "Όταν συμβεί αυτό, οι ηλικιωμένοι που είναι υπερβολικά βαρείς σε κεφάλαια ομολόγων θα μειώσουν τις κύριες αξίες."

Συμβουλές της: Βεβαιωθείτε ότι τα κεφάλαιά σας είναι διαφοροποιημένα και ότι οι ημερομηνίες ωριμότητας των ομολόγων είναι κλιμακωτές. να είστε ρεαλιστές σχετικά με το αν τα συνολικά έξοδα διαβίωσής σας θα μπορούσαν να οδηγήσουν σε πτώση της αξίας.

4. Μην περιμένετε μαγεία από την αγορά

Αγαπάμε τις επενδύσεις μας - αλλά είμαστε πολύ παλιές για τα παραμύθια. Η Dana Anspach, CFP, του Sensible Money μας θυμίζει: "Ο κίνδυνος και η επιστροφή είναι δύο όψεις του ίδιου νομίσματος. Τι γίνεται με τις επιστροφές κατά 8% που βλέπετε στην εφημερίδα; Υπάρχει πάντα μια αλίευση. Ίσως τα χρήματά σας να είναι δεμένα για 15 χρόνια. Ίσως να παίρνετε 8% το πρώτο έτος, αλλά μια χαμηλή μετέπειτα απόδοση και τα χρήματά σας είναι δεμένα για δέκα χρόνια… Έχω παρακολουθήσει πολλούς ηλικιωμένους να μάθουν τον σκληρό τρόπο. Σχεδόν κάθε φορά είναι επειδή πιστεύουν σε μια ψηλή επενδυτική ιστορία που ένας καταλαβαίνω πωλητής γυρίζει για αυτούς."

5. Προσοχή σε φιλικούς ξένους

"Επειδή οι ηλικιωμένοι θεωρούνται συχνά ως εύκολες σημάνσεις από εκείνους που θα ήθελαν να τους χωρίσουν από τα χρήματά τους, είναι σημαντικό ότι ο καθένας που παρακολουθεί τα πράγματα ενός ηλικιωμένου ατόμου παραμένει προσεκτικός", εξηγεί ο Devanshu L. Modi, Esq. Florham Park, δικηγορικό γραφείο με έδρα το NJ Lyon, Glassman, Leites & Modi, LLC. Ο ιστότοπος Modi περιγράφει λεπτομερώς αυτά τα τέσσερα προειδοποιητικά σήματα:

• Μπερδεμένη διπλή συζήτηση - πολύπλοκες ιδέες ακόμα νεότεροι φίλοι δεν μπορούν να καταλάβουν.
• Πίεση για άμεση υπογραφή ενός εγγράφου, πριν από την κατάλληλη αναθεώρηση.
• Υπερβολική φιλικότητα - καλώντας τον πελάτη αδιάκοπα, παίρνοντας τα στο γεύμα.
• Δεν υπάρχει ίχνος χαρτιού - δεν υπάρχουν δηλώσεις στο ταχυδρομείο, άγνωστες λεπτομέρειες.

Το Διοικητικό Συμβούλιο για την Οικονομική Αυτοάμυνα των Πιστοποιημένων Χρηματοοικονομικών Προγραμμάτων για τους Ηλικιωμένους επεκτείνει περαιτέρω αυτές τις έννοιες.

6. Ετοιμαστείτε

Τέλος, μην εξαπλωθείτε τόσο λεπτό ώστε να μην μπορείτε να χειριστείτε το απροσδόκητο. Λέει ο Μίλερ, "Όλοι έχουμε ακούσει τον κανόνα: θα πρέπει να έχετε τρία μηνιαία έξοδα. Αυτό προτείνω στους πελάτες μου, αλλά αν δεν μπορείτε να φτάσετε εκεί, αρχίστε κάπου. Βάλτε χιλιάδες δολάρια στην άκρη, οπότε αν έχετε κάποιο ατύχημα ή πρόβλημα στο αυτοκίνητο, έχετε κάτι να υποχωρήσετε ξανά ».

Και ξεκινήστε με αυτόν τον προϋπολογισμό!

Ανώτερη εικόνα χρηματοδότησης μέσω του Shutterstock