Ένας μικρός οικονομικός πόνος μπορεί να αποφέρει μεγάλα κέρδη

Με τον Αδάμ Χάρντινγκ

Μάθετε περισσότερα για τον Adam στον ιστότοπό μας Ρωτήστε έναν σύμβουλο

Λίγες δραστηριότητες με κάνουν να σκέφτομαι "Τι κάνω με τη ζωή μου;" και "Θα μπορούσα να ρίξω" ταυτόχρονα με τα burpees. (Για όσους από εσάς δεν ξέρουν τι είναι ένα burpee, μπορείτε να δείτε ένα εδώ.) Burpees, μεταξύ άλλων εκγύμνασης στυλ κατασκήνωσης, είναι ένα κανονικό μέρος του σχήματος στο τοπικό γυμναστήριο μου.

Μετά από μια πρόσφατη σκληρή προπόνηση, άρχισα να σκέφτομαι πώς ο επενδυτικός και ο οικονομικός σχεδιασμός είναι σαν να κάνεις burpees: σκληρός ενώ τα κάνεις, αλλά μαθαίνεις μακροπρόθεσμα.

Ο πόνος σήμερα μετατρέπεται σε δύναμη αύριο.

Στον οικονομικό σχεδιασμό, ο αγώνας σήμερα θα οδηγήσει συχνά σε οφέλη αύριο. Ως σύμβουλος επενδύσεων, έχω δει πολλές οικογένειες που έπρεπε να επιμείνουν σε οικονομικές δυσκολίες με την οικοδόμηση συνετών δαπανών και εξοικονομήσεων. Καθώς οι ίδιες οικογένειες εμφανίστηκαν από τους δύσκολους καιρούς, οι συνήθειες τους παρέμειναν άθικτες και βοήθησαν να αναπτυχθεί ο πλούτος τους. Έχω διαπιστώσει ότι μερικά από τα πιο οικονομικά υγιή άτομα και οικογένειες είναι εκείνοι που ασκούν μια αίσθηση ψευδούς στέρησης που τους κρατά από το να ζουν πέρα, ή ακόμα και μέχρι τα μέσα τους. Ίσως το αγαπημένο μου βιβλίο για το θέμα αυτό είναι ο "The Millionaire Next Door" του Thomas Stanley. Σας προτείνω αυτό το βιβλίο σε όποιον θέλει να χτίσει συνήθειες που μπορεί να οδηγήσουν σε οικονομική ανεξαρτησία και σημαντικό πλούτο.

Από την άλλη πλευρά του νομίσματος, σε οικογένειες όπου έχει δημιουργηθεί σημαντικός πλούτος, οι κληρονόμοι σε τέτοιο πλούτο μεγαλώνουν απροετοίμαστοι για να διαχειριστούν σημαντικό πλούτο - οι οικονομικοί "μύες" τους είναι αδύναμοι ή ανεκπλήρωτοι. Σε αυτή την περίπτωση, η εκπαίδευση πρέπει να αντικαταστήσει την εμπειρία. Οι επιτυχημένες οικογένειες πρέπει να εξετάσουν το ενδεχόμενο να στείλουν τα παιδιά και τα εγγόνια τους σε ένα οικονομικό "στρατόπεδο εκκίνησης". Ο σύμβουλός σας θα πρέπει να έχει πληροφορίες σχετικά με εκπαιδευτικά προγράμματα για κληρονόμους.

Η καθυστερημένη ικανοποίηση είναι όλα.

Αυτή τη φορά του χρόνου εγώ συνήθως κρατάω τα πρωινά του Σαββατοκύριακου για ένα ταξίδι στο Dunkin Donuts ακολουθούμενη από κάποιες τελικές προσαρμογές στη φανταστική μου σύνθεση ποδοσφαίρου. Αλλά η προπόνηση σε προπονήματα κάνει την υπόλοιπη μέρα πολύ καλύτερη. Αν μπορώ απλώς να πω ότι δεν αξίζω την στιγμιαία ευδαιμονία που προέρχεται από το να τρώω παγωμένο φαγητό για πρωινό, τότε θα είμαι πολύ πιο ευτυχισμένος μακροπρόθεσμα με το πώς φαίνω και αισθάνομαι. Ο οικονομικός προγραμματισμός και η επένδυση είναι να κάνετε πολλές φαινομενικά μικρές επιλογές που, όταν συνδυαστούν, κάνουν μεγάλη διαφορά στη μακροπρόθεσμη οικονομική σας ευημερία.

Η απόφαση για την καθυστέρηση της ικανοποίησης μπορεί να γίνει σε διάφορα στάδια της οικονομικής ζωής μας και σε διάφορους βαθμούς, αλλά η πιθανή ανταμοιβή για το να γίνει αυτό ποικίλλει σε μεγάλο βαθμό.

Εξετάστε έναν υποθετικό επενδυτή που επέλεξε να αγοράσει μετοχές της Starbucks αντί για ένα καθημερινό latte. Αντί να ερευνήσουμε την ιστορική τιμή ενός latte τα τελευταία 20 χρόνια, ας εξετάσουμε απλά μια επένδυση αξίας $ 100 που έγινε στο Starbucks (σύμβολο: SBUX) την 1η Ιανουαρίου 1994. Εάν κρατηθεί για 20 χρόνια, την 1η Ιανουαρίου 2014, τα αρχικά $ 100 η επένδυση θα αξίζει περίπου $ 6.000, μια απόδοση άνω του 5.800%! Αυτό σίγουρα δεν αποτελεί σύσταση για την αγορά μετοχών της Starbucks, αλλά μάλλον μια απεικόνιση της δύναμης της αναβολής της ικανοποίησης. Αγοράζει ένα buzz καφεΐνης το 1994 αξίζει το ίδιο με το Rolex το 2014;

Μια επένδυση σε μια φτωχή εταιρεία μπορεί να έχει οδηγήσει σε ολική απώλεια κεφαλαίου κατά την ίδια περίοδο. Η επένδυση συνεπάγεται κίνδυνο, οπότε φροντίστε να συμβουλευτείτε τον οικονομικό σας σύμβουλο πριν κάνετε επενδυτικές αποφάσεις.

Ίσως ένα παράδειγμα πιο κοντά στο σπίτι θα αποφασίσει πότε θα αντλήσει οφέλη από την Κοινωνική Ασφάλιση. Υπάρχουν αρκετοί παράγοντες που πρέπει να λάβετε υπόψη, αλλά όλοι οι άλλοι ίσοι, καθυστερώντας τη λήψη παροχών κοινωνικής ασφάλισης, μπορεί να οδηγήσουν σε αύξηση κατά 8% του ποσού των παροχών για κάθε έτος, οι παροχές αναβάλλονται έως 70 ετών. Στις σημερινές αγορές, από την αμερικανική κυβέρνηση θα φαινόταν σαν μια ευκαιρία που είναι πολύ καλή για να περάσει, αλλά πολλοί συνεχίζουν να το κάνουν. Και πάλι, ορισμένες προϋποθέσεις ενδέχεται να υποδηλώνουν ότι μια προηγούμενη κλήρωση για την Κοινωνική Ασφάλιση είναι η σωστή κίνηση, οπότε βεβαιωθείτε ότι συμβουλευτείτε τον οικονομικό σύμβουλό σας προτού λάβετε αυτήν την απόφαση.

Μια μικρή ταλαιπωρία μπορεί να είναι καλό.

Μερικοί από εσάς μπορεί να θυμούνται το διάσημο απόσπασμα του Warren Buffett: "Να είστε φοβισμένοι όταν άλλοι είναι άπληστοι και άπληστοι όταν άλλοι φοβούνται". Η μεγάλη επιτυχία στην επένδυση μπορεί να μην προέρχεται από τη μεγαλοφυΐα, αλλά από το "μέσο" πράγμα, ενώ όλοι γύρω σας τρελαίνομαι. Η αλήθεια του θέματος είναι ότι πολλοί επενδυτές καταλαβαίνουν ότι πρέπει να είναι πειθαρχημένοι, αλλά πολλοί αποτυγχάνουν να είναι έτσι όταν αναλάβει ο φόβος. Έτσι, αν μπορείτε να γίνετε εντάξει με μια μικρή ταλαιπωρία στις αγορές ή στο γυμναστήριο, τότε μπορείτε να κάνετε λογικές αποφάσεις που θα πρέπει να έχουν θετική μακροπρόθεσμη επίδραση στην οικονομική και φυσική σας ευημερία.

Όπως συμβαίνει με τα περισσότερα πράγματα που προσφέρουν τη δυνατότητα για μεγάλη ανταμοιβή, η εφαρμογή αυτών των ιδεών δεν πρέπει να έρθει εύκολα. Στην πραγματικότητα, ορισμένες από αυτές τις προτάσεις θα έρχονται σε άμεση αντίθεση με την έμφυτη επιθυμία σας να κάνετε ακριβώς το αντίθετο. Η λήψη αυτών των αποφάσεων μπορεί να είναι επίπονη, δύσκολη ή ανήσυχη σήμερα, αλλά θα αποπληρωθεί εκθετικά αργότερα στη ζωή. Το πρώτο βήμα είναι να έχετε ένα σχέδιο.