Χρηματοδότηση κατά την διατήρηση των ιδίων κεφαλαίων

Όταν ξεκινάτε μια νέα επιχείρηση ίσως χρειαστεί κεφάλαια εκκίνησης αλλά στερούνται τα χρήματα για να επενδύσετε μόνοι σας. Ποιες είναι οι επιλογές σας, μπορεί να γίνει χωρίς να χάσει την ισότητα στην εταιρεία;

Ξεκινήστε σκέπτοντας το από την άλλη πλευρά. Αν είχατε 500.000 δολάρια, τι θα σας έκανε να το δώσετε σε εσάς και την επιχείρησή σας; Δεν θέλετε να δώσετε ισότητα, αλλά θέλετε κάποιος να αναλάβει τεράστιο κίνδυνο για την επιχείρησή σας. Είστε έτοιμοι να πληρώσετε εξαιρετικά υψηλά επιτόκια, και να προσφέρετε επίσης μια μεγάλη μετοχή kicker πάρα πολύ; Πώς θα πείσετε κάποιον να πάρει αυτό το είδος κινδύνου χωρίς κατεύθυνση;

Γι 'αυτό η επένδυση εκκίνησης συνήθως περιλαμβάνει μετοχές. Γιατί αλλιώς κάποιος μπορεί να διακινδυνεύσει αυτά τα χρήματα;

Στην περίπτωσή σας, οι υπογεγραμμένες συμβάσεις μπορεί να είναι λίγο πλεονέκτημα. Είναι "τραπεζικά" (σημαίνει ότι η τεκμηρίωση είναι αρκετά ισχυρή ώστε να μπορείτε να δανειστείτε την αξία των συμβάσεων); Αν ναι, αυτό θα ήταν πολύ ασυνήθιστο, αλλά αυτό θα ήταν και η πιο εύκολη διαδρομή για χρηματοδότηση - χρησιμοποιώντας τις συμβάσεις ως εξασφάλιση.

Ωστόσο, οι τραπεζικές συμβάσεις είναι εξαιρετικά σπάνιες. Οι τράπεζες πρέπει να έχουν πραγματική εξασφάλιση. Ο νόμος το απαιτεί

Οι τράπεζες

Οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων και μικρών επιχειρήσεων είναι πολύ γρήγοροι να επικρίνουν τις τράπεζες επειδή δεν χρηματοδοτούν νέες επιχειρήσεις. Οι τράπεζες δεν πρέπει να επενδύουν σε επιχειρήσεις και είναι αυστηρά περιορισμένες ως προς αυτό από τους ομοσπονδιακούς τραπεζικούς νόμους. Η κυβέρνηση εμποδίζει τις τράπεζες να επενδύσουν σε επιχειρήσεις επειδή η κοινωνία γενικά δεν θέλει τις τράπεζες να κερδίζουν χρήματα από τους καταθέτες και να επενδύουν σε επικίνδυνες επιχειρήσεις. προφανώς, πότε (και αν) αποτυγχάνουν οι επιχειρήσεις αυτές, τα χρήματα των τραπεζικών καταθετών βρίσκονται σε κίνδυνο. Θα θέλατε η τράπεζά σας να επενδύσει σε νέες επιχειρήσεις (εκτός από τη δική σας, βέβαια);

Επιπλέον, οι τράπεζες δεν πρέπει να δανείζουν χρήματα στις νεοσύστατες επιχειρήσεις ούτε για πολλούς από τους ίδιους λόγους. Οι ομοσπονδιακές ρυθμιστικές αρχές θέλουν οι τράπεζες να διατηρούν ασφαλή τα χρήματα, σε πολύ συντηρητικά δάνεια, με σταθερές εξασφαλίσεις. Οι επιχειρήσεις εκκίνησης δεν είναι αρκετά ασφαλείς για τις ρυθμιστικές αρχές των τραπεζών και δεν έχουν επαρκή ασφάλεια.

Γιατί λοιπόν λέμε ότι οι τράπεζες είναι η πιο πιθανή πηγή χρηματοδότησης μικρών επιχειρήσεων; Επειδή οι μικροί ιδιοκτήτεςδανείζονται από τις τράπεζες. Μια επιχείρηση που βρίσκεται εδώ και μερικά χρόνια δημιουργεί αρκετή σταθερότητα και περιουσιακά στοιχεία για να αποτελέσει εγγύηση. Οι τράπεζες χορηγούν συνήθως δάνεια σε μικρές επιχειρήσεις που υποστηρίζονται από το απόθεμα των επιχειρήσεων ή τους εισπρακτέους λογαριασμούς. Συνήθως υπάρχουν τύποι που καθορίζουν πόσο μπορεί να δανειστεί, ανάλογα με το πόσο είναι αποθεματικό και στους λογαριασμούς που εισπράττονται.

Μεγάλη χρηματοδότηση μικρών επιχειρήσεων επιτυγχάνεται μέσω τραπεζικών δανείων με βάση τις προσωπικές εξασφαλίσεις του ιδιοκτήτη επιχείρησης, όπως το σπίτι ιδιοκτησία. Κάποιοι θα έλεγαν ότι η εγχώρια δικαιοσύνη είναι η μεγαλύτερη πηγή χρηματοδότησης μικρών επιχειρήσεων. Αυτή είναι μια δύσκολη διαδρομή, αλλά είναι αρκετά συνηθισμένη. Έχω προσωπικά βγάλει μια δεύτερη υποθήκη περισσότερες από μία φορές, διατηρώντας τη δική μου επιχείρηση επιπλέουσα, και ξέρω πόσο τρομακτικό είναι επειδή μιλάω από την εμπειρία. Ακόμα, το έκανα, η επιχείρηση επέζησε από τις δύσκολες στιγμές, και αργότερα πλήρωσα τη δεύτερη υποθήκη και πήρα την ασφάλεια από το σπίτι μου. Το πρόβλημα είναι ότι, εάν δεν έχω περάσει, θα χάσαμε αυτό το σπίτι.

Ιδιώτες επενδυτές

Ορισμένες εταιρείες χρηματοδοτούνται από μικρότερους επενδυτές σε αυτό που ονομάζεται "ιδιωτική τοποθέτηση". είναι ομάδες δυνητικών επενδυτών που συναντώνται περιστασιακά για να ακούσουν προτάσεις. Υπάρχουν επίσης πλούσιοι που επενδύουν περιστασιακά σε νέες εταιρείες. Στην κατηγορία των νεοσύστατων επιχειρήσεων, ομάδες επενδυτών συχνά αναφέρονται ως «γιατροί και οδοντίατροι» και οι μεμονωμένοι επενδυτές ονομάζονται συχνά «άγγελοι».

Μερικές φορές μπορείτε να πάρετε έναν ιδιώτη επενδυτή για να σας δώσει τα χρήματα ως δάνειο, αλλά αν ναι, καλύτερα να είστε έτοιμοι για ένα πολύ υψηλό επιτόκιο και ένα τεράστιο kicker μετοχών αν έχετε προεπιλογή. Αυτός είναι πολύς κίνδυνος που παίρνουν και θέλουν να πάρουν πολλά χρήματα πίσω, ή απλά παίρνουν τα χρήματά τους αλλού.

Μερικοί επενδυτές είναι μια καλή πηγή κεφαλαίου, και μερικοί δεν είναι. Αυτές οι λιγότερο εδραιωμένες πηγές επενδύσεων μπορεί να είναι απαραίτητες, αλλά πρέπει να αντιμετωπίζονται με εξαιρετική προσοχή.

Η επόμενη ερώτησή σας είναι φυσικά πώς να βρείτε τους "γιατρούς, οδοντιάτρους και αγγέλους" που μπορεί να θέλουν να επενδύσουν στην επιχείρησή σας. Αναζητήστε λίστες, κυβερνητικές υπηρεσίες, κέντρα ανάπτυξης επιχειρήσεων, εκκολαπτήρια επιχειρήσεων και παρόμοιους οργανισμούς που θα συνδέονται με τις επενδυτικές κοινότητες στην περιοχή σας. Στρίψτε πρώτα στο τοπικό κέντρο ανάπτυξης μικρών επιχειρήσεων (SBDC), το οποίο κατά πάσα πιθανότητα συνδέεται με το τοπικό κολέγιο ή τα γραφεία της Small Business Administration (SBA) στην περιοχή σας.

Εκτός από τα τυποποιημένα τραπεζικά δάνεια, μπορεί επίσης να στραφεί στους ειδικούς για εισπρακτέους λογαριασμούς για να δανειστεί έναντι των εισπρακτέων λογαριασμών του. Η πιο συνηθισμένη χρηματοδότηση εισπρακτέων λογαριασμών χρησιμοποιείται για τη στήριξη της ταμειακής ροής όταν το κεφάλαιο κίνησης είναι δεσμευμένο σε εισπρακτέους λογαριασμούς. Για παράδειγμα, εάν η επιχείρησή σας πωλεί σε διανομείς που χρειάζονται 60 ημέρες για να πληρώσουν και τα εκκρεμή τιμολόγια που αναμένουν πληρωμή (αλλά όχι αργά) φτάνουν στα 100.000 δολάρια, η εταιρεία σας μπορεί πιθανώς να δανειστεί περισσότερα από 50.000 δολάρια. Τα επιτόκια και τα τέλη ενδέχεται να είναι σχετικά υψηλά, αλλά αυτό εξακολουθεί να αποτελεί συχνά μια καλή πηγή χρηματοδότησης μικρών επιχειρήσεων. Στις περισσότερες περιπτώσεις, ο δανειστής δεν αναλαμβάνει τον κίνδυνο πληρωμής - αν ο πελάτης σας δεν σας πληρώσει, πρέπει να πληρώσετε τα χρήματα ούτως ή άλλως. Αυτοί οι δανειστές θα επανεξετάσουν συχνά τους οφειλέτες σας και θα επιλέξουν να χρηματοδοτήσουν ορισμένα ή όλα τα εκκρεμή τιμολόγια.

Κάποια επιπλέον προειδοποίηση:

Να είστε πολύ προσεκτικοί όταν χειρίζεστε οποιονδήποτε που σας προσφέρει να σας βοηθήσει να βρείτε χρηματοδότηση ως υπηρεσία χρημάτων. Αυτά είναι μολυσμένα από καρχαρίες νερά. Έχουμε επίγνωση κάποιων νόμιμων παρόχων διαβουλεύσεων επιχειρηματικού σχεδίου, παροχής συμβουλών σε μικρές επιχειρήσεις και σχετικής βοήθειας, αλλά οι νόμιμοι πάροχοι είναι πιο δύσκολο να βρουν από τους καρχαρίες.

Σε γενικές γραμμές, δεν πρέπει ποτέ να πληρώνετε χρήματα εκ των προτέρων για την εύρεση επενδύσεων υπηρεσίες και μια προκαταβολή χρημάτων πρέπει να αποτελεί προειδοποιητικό σήμα. Υπάρχουν περισσότερα απομιμητικά και απάτες στην επιχείρηση εύρεσης επενδύσεων από ό, τι υπάρχουν νόμιμοι ανιχνευτές. Να είστε προσεκτικοί!

Πολλοί απευθύνονται σε φίλους και οικογένεια για επένδυση. Σας συνιστώ ενάντια σε αυτό, ειλικρινά. Αποφύγετε να απευθυνθείτε σε φίλους και οικογένεια για επένδυση. Η χειρότερη δυνατή στιγμή για να μην έχετε την υποστήριξη των φίλων και της οικογένειας είναι όταν η επιχείρησή σας βρίσκεται σε δύσκολη θέση. Όταν η επιχείρηση χρηματοδοτείται από φίλους και οικογένεια, κινδυνεύετε να χάσετε ταυτόχρονα τους φίλους, την οικογένεια και την επιχείρησή σας. Ξέρω κάποιον που έμεινε με μια χαμένη επιχείρηση για έξι χρόνια περισσότερο από ό, τι θα έπρεπε, γιατί το ξεκίνησε με χρήματα από φίλους και οικογένεια.

Ποτέ μην ξοδεύεις ΠΟΤΕ τα χρήματα κάποιου άλλου χωρίς να κάνεις πρώτα το νομικό έργο σωστά. Έχετε τα χαρτιά από τους επαγγελματίες και βεβαιωθείτε ότι είναι υπογεγραμμένοι.

Ποτέ μην ξοδεύετε ΠΟΤΕ τα χρήματα που έχουν υποσχεθεί αλλά δεν έχουν παραδοθεί. Είναι καταπληκτικό το πόσο συχνά οι εταιρείες παίρνουν επενδυτικές δεσμεύσεις και συμβάλλουν σε δαπάνες, και τότε η επένδυση πέφτει.