Πώς να βρείτε την καλύτερη ασφαλιστική πολιτική ολόκληρης ζωής

Η ασφάλιση ολόκληρης της ζωής είναι μια καλή πολιτική για να αγοράσετε αν:

• Χρειάζεται κάλυψη που διαρκεί για όλη σας τη ζωή
• Θέλετε οι πληρωμές να παραμείνουν οι ίδιες (αποκαλούμενες ασφάλιστρα επιπέδου)
• Θέλετε μια εγγυημένη απόδοση της αξίας μετρητών που συσσωρεύεται στο πλαίσιο της πολιτικής

Πριν αγοράσετε, ζητήστε από έναν οικονομικό σύμβουλο εάν χρειάζεστε ολόκληρη ασφάλιση ζωής, αντί άλλου τύπου μόνιμης ασφάλισης ή ασφαλιστικής πολιτικής ζωής. Η ασφάλιση ολόκληρης της ζωής ταιριάζει στο λογαριασμό ορισμένων ανθρώπων, αλλά η ασφαλιστική κάλυψη ζωής είναι επαρκής για πολλές οικογένειες. Συμβουλευτείτε έναν οικονομικό σύμβουλο μόνο με αμοιβή, αν είναι δυνατόν. Αυτοί οι σύμβουλοι δεν κάνουν προμήθειες από τις πωλήσεις, ώστε να μπορούν να προτείνουν οικονομικά προϊόντα αντικειμενικά.

»Χρειάζεστε χρόνο ζωής; Λάβετε τα αποσπάσματα ασφάλισης ζωής με όρους

Υποθέτοντας ότι ολόκληρη η ασφάλεια ζωής είναι σωστή για εσάς, εδώ είναι ένας κατάλογος των μεγαλύτερων πωλητών και μερικές συμβουλές για την εύρεση μιας καλής πολιτικής.

Οι μεγαλύτεροι πωλητές ασφάλισης ολόκληρης της ζωής

Ακολουθεί μια επισκόπηση των μεγαλύτερων πωλητών ολόκληρης της ασφάλισης ζωής, με αλφαβητική σειρά.

Εταιρία	Ολόκληρα δικαιώματα ασφάλισης ζωής	Βρες περισσότερα
Πηγή: LIMRA, με βάση τις ετήσιες ασφαλιστικές πωλήσεις ολόκληρης της ζωής του 2015
Ασφάλεια Ζωής	Σε ορισμένες πολιτικές, ένα μέρος της αξίας μετρητών μπορεί να συνδεθεί με την απόδοση του Standard & Poor's 500 Επιλογή σταθερών ή κυμαινόμενων επιτοκίων για δάνεια που συνάπτονται για τις δέκατες επετείους της πολιτικής Δυνατότητα απόκτησης μερισμάτων	Guardian Life αναθεώρηση
MassMutual	Εγγυημένη ασφάλεια ζωής αποδοχής (χωρίς ιατρικές εξετάσεις) $ 2.000 έως $ 25.000 για ηλικίες 50 έως 75 ετών Μεγαλύτερα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής είναι διαθέσιμα με ιατρικές εξετάσεις Δυνατότητα απόκτησης μερισμάτων	MassMutual αναθεώρηση
MetLife	Η MetLife σχεδιάζει να χωριστεί σε δύο εταιρείες. Η MetLife θα πωλήσει ασφάλεια ζωής και άλλα οφέλη μέσω των εργοδοτών. Η άλλη εταιρεία, η Brighthouse Financial, θα πουλήσει ασφάλεια ζωής και προσόδους σε ιδιώτες. Το πρώτο βήμα στη συναλλαγή διαχωρισμού αναμένεται το πρώτο εξάμηνο του 2017.	Αναθεώρηση MetLife
Αμοιβαία της Omaha	Τρεις ποικιλίες ολόκληρης της ασφάλισης ζωής με διαφορετικά ποσά και χαρακτηριστικά Δεν απαιτούνται ιατρικές εξετάσεις Ποσά από $ 3.000 έως $ 50.000, ανάλογα με τον τύπο πολιτικής Παρέχεται ολόκληρη η ασφάλεια ζωής των παιδιών	Αμοιβαία επανεξέταση της Omaha
Νέα Υόρκη	Δύο τύποι ολόκληρης ζωής που προσφέρονται: μια τυποποιημένη πολιτική και μια τελειωμένη πολιτική ολόκληρης ζωής, που αποσκοπούν στην ταχύτερη δημιουργία χρηματικής αξίας Δυνατότητα απόκτησης μερισμάτων	Ανασκόπηση της Νέας Υόρκης
Northwestern Mutual	Τυποποιημένες πολιτικές ολόκληρης της ζωής και η CompLife, η οποία συνδυάζει ασφάλειες ζωής ολόκληρου χρόνου και ζωής Τρεις επιλογές για την καταβολή ασφαλίστρων: μέχρι 65 ετών, μέχρι 90 ετών ή άνω των 10 έως 30 ετών Δυνατότητα απόκτησης μερισμάτων	Northwestern Mutual αναθεώρηση
Εθνική Ασφαλιστική Εταιρία Ζωής του Οχάιο	Τέσσερις ολόκληρες επιλογές ασφάλισης ζωής με διαφορετικά μήκη πληρωμής Δυνατότητα απόκτησης μερισμάτων
Κράτος ζωή αγρόκτημα	Επιλογές για περιορισμένες πληρωμές ασφαλίστρων (10 έως 20 έτη) και πολιτική ενιαίας πληρωμής Τελική πολιτική δαπανών για $ 10.000 για ηλικίες 50 έως 80 ετών Δυνατότητα απόκτησης μερισμάτων	Αναθεώρηση κρατικής εκμετάλλευσης
Transamerica	Ποσά από $ 2.000 έως $ 50.000 Τρεις τύποι τελικών πολιτικών εξόδων	Αναθεώρηση της Transamerica

Επιλέξτε το σωστό ποσό κάλυψης

Για να βρείτε το σωστό ποσό κάλυψης όταν αγοράζετε ολόκληρη ασφάλιση ζωής, αποφασίστε τι θέλετε να πετύχει η πολιτική. Μια σχετικά μικρή πολιτική - $ 10.000, για παράδειγμα - μπορεί να πληρώσει για μια κηδεία. Θα χρειαστείτε μια ευρύτερη πολιτική εάν έχετε άλλες προτεραιότητες, όπως η χρηματοδότηση ενός trust για ένα παιδί με ειδικές ανάγκες.

Όλοι οι πωλητές ολόκληρης της ζωής δεν προσφέρουν πολιτικές σε μικρές ποσότητες κάλυψης και εκείνοι που εμπορεύονται μικρές πολιτικές δεν πωλούν πάντα μεγάλες.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Πόση ασφάλεια ζωής χρειάζεστε;

Κατανοήστε τις διαφορετικές διαδικασίες έγκρισης

Υπάρχουν τρεις κύριοι τύποι διαδικασιών έγκρισης:

1. Απλοποιημένο ζήτημα: Απαντάτε σε μερικές ερωτήσεις υγείας, αλλά δεν χρειάζεται να κάνετε ιατρικές εξετάσεις.

2. Εγγυημένο θέμα: Δεν υπάρχουν ερωτήσεις υγείας ή ιατρικές εξετάσεις και θα γίνετε δεκτοί.

Αυτές οι επιλογές αξίζει να εξετασθεί αν έχετε απορριφθεί για τυποποιημένη ασφάλεια ζωής λόγω προβλημάτων υγείας - αλλά προσέξτε τα μειονεκτήματα. Οι παροχές θανάτου που προσφέρονται είναι σχετικά μικρές και το κόστος ανά κάλυψη 1.000 $ είναι υψηλότερο από ό, τι για τις πολιτικές που απαιτούν ιατρικές εξετάσεις. Επιπλέον, αυτές οι πολιτικές δεν πληρώνουν το πλήρες όφελος θανάτου εάν πεθάνετε μέσα στα πρώτα χρόνια της κάλυψης.

3. Πλήρως αναληφθείσα:Αυτό γενικά συνεπάγεται τη συμπλήρωση μιας χρονοβόρας αίτησης και τη λήψη ιατρικής ασφάλισης ζωής. Ακόμα κι αν έχετε κάποια προβλήματα υγείας, μπορείτε γενικά να βρείτε την καλύτερη τιμή εφαρμόζοντας μια πλήρως αναληφθείσα πολιτική.

Κοιτάξτε το ποσοστό απόδοσης της αξίας μετρητών

Τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ολόκληρης της ζωής περιλαμβάνουν λογαριασμό αποταμίευσης "σε μετρητά". Ένα μέρος του ασφαλίστρου σας επενδύεται στο λογαριασμό, το οποίο συνήθως αυξάνεται με αργούς ρυθμούς, με βάση την αναβαλλόμενη φορολογία. Μπορείτε να δανειστείτε έναντι της χρηματικής αξίας, να το χρησιμοποιήσετε για να αγοράσετε περισσότερη κάλυψη ή να παραδώσετε την πολιτική για τα μετρητά. (Το επίδομα θανάτου μειώνεται αν δεν επιστρέψετε ένα δάνειο και εξαφανίζεται αν παραδώσει την πολιτική.)

Τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ολόκληρης της ζωής εγγυώνται ένα ελάχιστο ρυθμό αύξησης της αξίας μετρητών.

Τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ολόκληρης της ζωής εγγυώνται ένα ελάχιστο ρυθμό αύξησης της αξίας μετρητών. Ορισμένες πολιτικές μπορούν να λειτουργήσουν ακόμη καλύτερα αν κερδίσουν μερίσματα, τα οποία αποτελούν μερίδια του οικονομικού πλεονάσματος του ασφαλιστή. Τα μερίσματα γενικά δεν είναι εγγυημένα, αλλά αξίζουν να ληφθούν υπόψη όταν συγκρίνετε πολιτικές.

Οι εταιρείες ασφάλισης ζωής παρέχουν εικονογραφήσεις σχετικά με τον τρόπο με τον οποίο θα μπορούσε να αποδώσει η αξία σε μετρητά κάθε πολιτικής. Πάντα να ρωτάτε ποια μέρη της εικόνας είναι εγγυημένα. Για παράδειγμα, ένας ασφαλιστής μπορεί να δώσει προβλέψεις για την αξία μετρητών με βάση την πληρωμή μερισμάτων, τα οποία δεν είναι εγγυημένα.

Εξετάστε τους αναβάτες

Οι αναβάτες είναι χαρακτηριστικά κάλυψης που μπορείτε να προσθέσετε στην πολιτική σας, συνήθως με επιπλέον κόστος. Τα παραδείγματα περιλαμβάνουν έναν χρόνιο αναβάτη ασθένειας, ο οποίος σας επιτρέπει να έχετε πρόσβαση σε κάποια από τα οφέλη θανάτου εάν έχετε σοβαρή ασθένεια και μια απαλλαγή από την αμοιβή του πριμοδοτούμενου, η οποία σας επιτρέπει να παρακάμψετε τις πληρωμές σας εάν γίνεστε ανάπηρος. Οι διαθέσιμοι τύποι και το κόστος των αναβατών ποικίλλουν ανάλογα με την ασφαλιστική εταιρεία. Βεβαιωθείτε ότι η πολιτική σας έχει τους αναβάτες που θέλετε.

Ελέγξτε την πιστοληπτική ικανότητα του ασφαλιστή

Αναζητήστε την αξιολόγηση χρηματοοικονομικής ισχύος του κάθε ασφαλιστή που εξετάζετε. Μπορείτε να τα βρείτε μέσα από εταιρείες αξιολόγησης, όπως η A.M. Καλύτερος. Η χρηματοοικονομική δύναμη είναι σημαντική επειδή μια ισχυρή εταιρεία έχει περισσότερες πιθανότητες να είναι περίπου δεκαετίες από τώρα να πληρώσει αξιώσεις. Κάθε εταιρεία με βαθμό A.M. Η καλύτερη βαθμολογία B + ή υψηλότερη είναι μια καλή επιλογή? οι επιχειρήσεις με ονομαστική Β και κατώτερη είναι πιο ευάλωτες, στην Α.Μ. Καλύτερη γνώμη.

Όλες οι μεγαλύτερες εταιρείες ασφάλισης ζωής, για παράδειγμα, έχουν ισχυρές αξιολογήσεις χρηματοοικονομικής ισχύος.

Ερευνήστε τη φήμη του ασφαλιστή για την εξυπηρέτηση πελατών

Μπορείτε να αναζητήσετε βαθμολογία βαθμού καταγγελίας ενός ασφαλιστή στην ιστοσελίδα της Εθνικής Ένωσης ασφαλιστών. Ο λόγος βασίζεται στον αριθμό των καταγγελιών που κατατίθενται έναντι της ασφαλιστικής εταιρείας με κρατικές ρυθμιστικές αρχές και προσαρμόζεται για το μερίδιο αγοράς. Ο εθνικός διάμεσος είναι 1, οπότε ένα ποσοστό μεγαλύτερο από 1 σημαίνει ότι η εταιρεία έλαβε μεγαλύτερο αριθμό καταγγελιών για το μέγεθός του.

Συγκρίνετε τιμές

Αποκτήστε προσφορές ασφάλισης ζωής για το ίδιο ποσό κάλυψης από πολλούς ασφαλιστές για να συγκρίνετε τις τιμές. Μπορεί να διαπιστώσετε ότι οι τιμές για ολόκληρη την ασφάλεια ζωής ποικίλλουν σημαντικά.

Τι έπεται?

• Θέλετε να αναλάβετε δράση;

  Συγκρίνω μόνιμα αποσπάσματα ασφάλισης ζωής

• Θέλετε να βουτήξετε βαθύτερα;

  Διαβάστε σχετικά τις μεγαλύτερες εταιρείες ασφάλισης ζωής

• Θέλετε να εξερευνήσετε τα σχετικά;

  Καταλάβετε πόση ασφάλεια ζωής χρειάζεστε πραγματικά