Τα τέλη της τράπεζας σας κοστίζουν εκατοντάδες; Σταματήστε σε αυτό

Τα έξοδα αποταμίευσης και ελέγχου λογαριασμών - μερικές φορές μπαίνουν στο βάθος της εκτύπωσης ενός δικτυακού τόπου - προσκρούουν συχνά στις τραπεζικές δηλώσεις μας όταν τις περιμένουμε λιγότερο. Αλλά αφήστε τα ανεξέλεγκτα και μπορεί να σας κοστίσει αρκετές εκατοντάδες δολάρια το χρόνο σε ακραίες περιπτώσεις.

Η γνώση του πώς και πότε οι τράπεζες ή οι πιστωτικές ενώσεις μπορούν να χρεώνουν τα τέλη είναι το πρώτο βήμα για την αποφυγή τους. Εδώ είναι πέντε από τα πιο κοινά τραπεζικά τέλη που μπορούν να στραγγίσουν τα χρήματά σας:

1. Ελάχιστο υπόλοιπο ή μηνιαία τέλη

Πολλά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα χρεώνουν για την απλή διατήρηση ενός ανοικτού λογαριασμού ελέγχου ή αποταμίευσης Τα καλά νέα είναι ότι οι περισσότεροι λογαριασμοί παρέχουν έναν τρόπο αποφυγής της χρέωσης αν πληρούν συγκεκριμένα κριτήρια, όπως η σύνδεση άμεσων καταθέσεων ή η διατήρηση ισορροπίας πάνω από ένα συγκεκριμένο ποσό δολαρίου.

Αλλά ακόμα και αυτό μπορεί να αποτελέσει πρόκληση για πολλούς ανθρώπους. Η Kathryn Hauer, χρηματοοικονομική εταιρεία σχεδιασμού στη Νότια Καρολίνα, αναφέρει ότι τα μηνιαία τέλη συντήρησης είναι από τις συχνότερες αμοιβές που συναντούν οι πελάτες της. Η μετάβαση σε διαφορετικό λογαριασμό, τραπεζική ή πιστωτική ένωση με λιγότερα τέλη μπορεί να εξοικονομήσει χρήματα μακροπρόθεσμα.

2. Τέλη ATM εκτός δικτύου

Η τράπεζά σας θα μπορούσε να έχει μέχρι και δεκάδες χιλιάδες ΑΤΜ στο δίκτυό της. Αλλά αν πρέπει να χρησιμοποιήσετε ένα ΑΤΜ που δεν είναι, θα χρεωθείτε με ένα τέλος ΑΤΜ εκτός δικτύου. Αυτά τα τέλη συνήθως κυμαίνονται στο εύρος $ 3 στις Η.Π.Α., αλλά μπορούν να ανέλθουν έως και $ 5 για τη χρήση ΑΤΜ στο εξωτερικό.

Οι περισσότερες τράπεζες έχουν εφαρμογές για κινητά που σας επιτρέπουν να εντοπίσετε κοντινά ΑΤΜ εντός δικτύου. Κρατήστε αυτά τα βολικά όταν είστε έξω και περίπου. Ή εξετάστε το ενδεχόμενο ανοίγματος λογαριασμού σε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που επιστρέφει αμοιβές ATM εκτός δικτύου.

3. Αμοιβές υπερανάληψης

Τα τέλη υπερανάληψης χρεώνονται από μια τράπεζα όταν ένας πελάτης έχει συμφωνήσει, μερικές φορές χωρίς να γνωρίζει πλήρως το κόστος, να λάβει προστασία υπερανάληψης. Αυτό συμβαίνει όταν μια τράπεζα επιτρέπει τη συναλλαγή μέσω της χρεωστικής σας κάρτας, ακόμη και αν δεν έχετε αρκετά χρήματα στο λογαριασμό σας για να την καλύψετε. Ωστόσο, θα χρεωθείτε για αυτή την προστασία, με μέση τιμή 35 δολαρίων σε μεγάλες τράπεζες, σύμφωνα με μια έκθεση του Pew Charitable Trusts του 2016. Οι Αμερικανοί ξεπερνούν τους λογαριασμούς τους κατά μέσο όρο 2,07 φορές το χρόνο, σύμφωνα με μια ανάλυση των στοιχείων από το Γραφείο Οικονομικής Προστασίας Καταναλωτών Investmentmatome.

Η κατάργηση της προστασίας υπερανάληψης - που σημαίνει ότι η συναλλαγή με χρεωστική κάρτα θα απορριφθεί αν δεν έχετε αρκετά χρήματα στον λογαριασμό σας - θα σας εξοικονομήσει χρήματα. Εάν εγγραφείτε στο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα για ειδοποιήσεις χαμηλού υπολοίπου, θα σας ενημερώσουμε πότε θα μειωθούν τα χρήματα στον λογαριασμό σας.

Αν χτυπηθείτε με ένα τέλος υπερανάληψης, εξακολουθούν να υπάρχουν μερικά μέτρα που μπορείτε να πάρετε. Η Hauer συνιστά να επικοινωνήσετε με την τράπεζά σας για να ρωτήσετε αν μπορείτε να ακυρώσετε ή να μειώσετε τα τέλη υπερανάληψης μόλις τα δείτε. Αυτό είναι πιο πιθανό να συμβεί αν δεν ξεπεράσετε συχνά, λέει ο Hauer.

4. Τέλη εξωτερικών συναλλαγών

Οι χρεωστικές κάρτες είναι βολικές στο εξωτερικό. Είναι το κλειδί σας για να αποσύρετε το ξένο νόμισμα από τα ΑΤΜ και πιθανόν να γίνονται δεκτά από χιλιάδες εμπόρους παγκοσμίως. Αλλά μπορούν να έρθουν με τέλη συναλλαγών εξωτερικού από 1% έως 3% κάθε φορά που χρησιμοποιείτε την κάρτα σε ATM ή κατάστημα. Προσθέστε αυτό στην αμοιβή ATM εκτός δικτύου, που πιθανώς πληρώνετε και οι χρεώσεις μπορούν να συσσωρευτούν γρήγορα.

Αν θέλετε να αποφύγετε μια χρέωση για ξένη συναλλαγή, ανοίξτε ένα λογαριασμό σε μια τράπεζα που δεν χρεώνει μία. Διαφορετικά, η χρήση πιστωτικών καρτών χωρίς εξωτερικές χρεώσεις συναλλαγών σε καταστήματα στο εξωτερικό μπορεί να κάνει το τέχνασμα.

5. Τέλη χαρτογράφησης

Αν λάβετε δηλώσεις χαρτιού για το λογαριασμό σας, θα μπορούσατε να πληρώσετε για αυτούς. Περίπου το 25% των τραπεζών που προσφέρουν τέτοιες δηλώσεις χρεώνουν αμοιβή γι 'αυτούς, σύμφωνα με την εταιρεία αναλύσεων Novantas. Αν και τα τέλη δεν υπερβαίνουν τα $ 3, μπορείτε να αποφύγετε αυτό και να εξοικονομήσετε χρήματα για μια βροχερή μέρα.

Μια απλή λύση είναι να επιλέξετε ηλεκτρονικές δηλώσεις, τις οποίες μπορείτε να κατεβάσετε δωρεάν.

Αλλά μερικές φορές, καταβάλλοντας μικρότερο τέλος θα μπορούσατε να βοηθήσετε να αποφύγετε ένα μεγαλύτερο, ανάλογα με τις συνήθειες και τις προσωπικές προτιμήσεις σας.

Η Anna Sergunina, οικονομικός μελετητής στην Καλιφόρνια, υπενθυμίζει έναν πελάτη που επέλεξε να λάβει δήλωση χαρτιού και να πληρώσει ένα τέλος. Ο πελάτης έβαζε τα τέλη υπερανάληψης επειδή δεν παρακολουθούσε το υπόλοιπο του λογαριασμού του και οι ηλεκτρονικές δηλώσεις που στάλθηκαν με μήνυμα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου σε αυτήν «έμπαιναν σε ένα μαύρο κουτί», λέει ο Sergunina. "Όταν [ο πελάτης μου] παίρνει μια δήλωση που έρχεται στο ταχυδρομείο, είναι υποχρεωμένη να το ανοίξει επειδή είναι εκεί."

Ο καλύτερος τρόπος για να κρατήσετε τα τέλη στο κόλπο; Οι Sergunina και Hauer συμφωνούν και στο σημείο αυτό: Ελέγχετε τακτικά τη δήλωση του λογαριασμού σας.

"Δείτε τα έξοδά σας. Τραβήξτε την τραπεζική σας δήλωση. Δείτε ποιες είναι οι χρεώσεις που επαναλαμβάνονται, "λέει ο Sergunina. "Εάν χτυπηθήκατε μία φορά, δύο φορές, σαν αμοιβή ΑΤΜ ή κάτι τέτοιο, ίσως είναι εντάξει. Αλλά αν είναι κάτι που συμβαίνει συνεχώς, τότε αυτό γίνεται όταν χάνουμε χρήματα ».

Μάθετε περισσότερα σχετικά με τα τραπεζικά έξοδα στο Investmentmatome

• Πώς να αποφύγετε μηνιαίες αμοιβές λογαριασμού ελέγχου
• Οι καλύτεροι λογαριασμοί δωρεάν ελέγχου
• Πόσο κοστίζει η τραπεζική χρέωση για τις υπεραναλήψεις;