Εξωτερική συναλλαγή έναντι αμοιβής μετατροπής νομίσματος: Ποια είναι η διαφορά;

Τα τέλη πιστωτικών καρτών είναι ήδη δύσκολο να αποκρυπτογραφηθούν. Είναι ακόμα πιο δύσκολο όταν ισχύουν διαφορετικές χρεώσεις για την ίδια συναλλαγή. Σημαντική περίπτωση: αμοιβές ξένων συναλλαγών και τέλη μετατροπής συναλλάγματος. Οι όροι χρησιμοποιούνται μερικές φορές εναλλακτικά, αλλά στην πραγματικότητα είναι πολύ διαφορετικοί. Το ένα είναι μια επιπλέον χρέωση για τη χρήση της πιστωτικής σας κάρτας σε μια ξένη χώρα. Το άλλο είναι μια επιπλέον επιβάρυνση για τη μετατροπή ξένων αγορών σε δολάρια. Και οι δύο μπορούν να αποφευχθούν.

Τι είναι το τέλος της συναλλαγής στο εξωτερικό;

Ένα εξωτερικό τέλος συναλλαγής χρεώνεται σε συναλλαγές πιστωτικών καρτών εκτός της χώρας όπου εκδόθηκε η κάρτα. Αυτό θα μπορούσε να συμβεί όταν αγοράζετε κάτι κατά το ταξίδι σας στο εξωτερικό ή κάνοντας μια παραγγελία με έναν ξένο έμπορο. Όχι όλες οι κάρτες χρεώνουν αυτό το τέλος, αλλά για εκείνους που το κάνουν, είναι συνήθως περίπου το 3% της τιμής αγοράς.

Ας κάνουμε τα μαθηματικά. Ας πούμε ότι κατευθυνθείτε προς το Ηνωμένο Βασίλειο και ξοδεύετε 3.000 δολάρια σε ψάρια και μάρκες. Με 3% τέλος ξένων συναλλαγών, κοιτάτε να πληρώσετε επιπλέον $ 90. Θα μπορούσατε να αγοράσετε πολλά περισσότερα ψάρια και μάρκες με $ 90.

Υπάρχουν πολλές πιστωτικές κάρτες που δεν χρεώνουν τις αμοιβές ξένων συναλλαγών. Οι ταξιδιωτικές ανταμοιβές πιστωτικών καρτών συνήθως δεν χρεώνουν αυτό το τέλος - αλλά μην ξεχνάτε απλά ότι η ταξιδιωτική σας κάρτα δεν έχει καμία χρέωση. Ελέγξτε το πλαίσιο Schumer στον ιστότοπο του εκδότη της πιστωτικής σας κάρτας για πληροφορίες σχετικά με τα τέλη.

Τι είναι το τέλος μετατροπής συναλλάγματος;

Τα τέλη μετατροπής συναλλάγματος είναι το αποτέλεσμα της δυναμικής μετατροπής νομίσματος ή DCC. Αυτή η χρέωση χρεώνεται από έναν εξωτερικό έμπορο για τη μετατροπή των συναλλαγών σε δολάρια (ή ό, τι συμβαίνει με το νόμισμα της πατρίδας σας). Πείτε ότι είστε πολίτης των ΗΠΑ που επισκέπτεστε την Ισπανία και θέλετε να αγοράσετε κάποια αναμνηστικά. Ο έμπορος μπορεί να σας δώσει τη δυνατότητα να δει το λογαριασμό σε δολάρια ΗΠΑ αντί σε ευρώ, οπότε δεν χρειάζεται να προσπαθήσετε να κάνετε το μαθηματικό μετατροπής στο δικό σας κεφάλι.

Ο έμπορος πρέπει να σας ρωτήσει πριν χρησιμοποιήσετε το DCC. Αν πείτε ναι, ο έμπορος θα εφαρμόσει το συντελεστή μετατροπής που χρεώνει ο πάροχος υπηρεσιών DCC. Εάν πείτε όχι, το δίκτυο πληρωμών με πιστωτικές κάρτες - Visa, MasterCard, Discover ή American Express - θα κάνει τη μετατροπή και θα εμφανιστεί στη δήλωση σας σε δολάρια.

Συνήθως προτιμάτε να μην λέτε όχι στο DCC, αφού τα ποσοστά DCC τείνουν να είναι σημαντικά χειρότερα από τα επιτόκια που χρεώνουν τα δίκτυα πληρωμών με πιστωτικές κάρτες. Μια μελέτη Investmentmatome του 2016 σχετικά με τις συναλλαγματικές ισοτιμίες διαπίστωσε ότι τα ποσοστά που χρησιμοποιούν οι Visa και MasterCard, για παράδειγμα, ήταν συγκρίσιμα με τα επιτόκια της αγοράς - περίπου τόσο καλά όσο μπορείτε να πάρετε.

Μπορώ να υποβάλλονται και τα δύο τέλη στην ίδια συναλλαγή;

Ναί. Ανάλογα με τον εκδότη σας και τον εν λόγω έμπορο, μπορεί να χρεωθείτε τόσο η ξένη συναλλαγή και τα τέλη μετατροπής συναλλάγματος, δεδομένου ότι το τέλος εξωτερικής συναλλαγής χρεώνεται βάσει του τόπου όπου πραγματοποιείται μια αγορά, και όχι του τρόπου με τον οποίο είναι εκφρασμένος. Για να αποφύγετε και τα δύο, πάρτε μια πιστωτική κάρτα χωρίς καμία χρέωση εξωτερικού συναλλαγής και παραβλέψτε το DCC.

Για να κατανοήσετε πόσα πληρώνετε, αφιερώστε χρόνο για να εκτελέσετε έναν υπολογισμό μετατροπής συναλλάγματος στις πρώτες σας μερικές συναλλαγές, αν δεν είστε εξοικειωμένοι με το ξένο νόμισμα. (Βρείτε την αριθμομηχανή της Visa εδώ και την MasterCard εδώ.) Θα δείτε τελικά τις δαπάνες σας σε δολάρια ΗΠΑ στην δήλωση πιστωτικών καρτών σας, αλλά είναι καλή ιδέα να γνωρίζετε εκ των προτέρων τι πληρώνετε αντί να εκπλαγείτε αργότερα.

Αυτό το άρθρο έχει ενημερωθεί. Αρχικά δημοσιεύθηκε στις 18 Φεβρουαρίου 2015.

Εικόνα μέσω iStock.