Γιορτάστε την Ημέρα Οικονομικού Σχεδιασμού ΣΠ με δωρεάν οικονομικές συμβουλές! - Σάββατο, 20 Οκτωβρίου

Αυτό το Σάββατο οι κάτοικοι του Σαν Φρανσίσκο θα έχουν την ευκαιρία να λάβουν δωρεάν συμβουλές χρηματοοικονομικού σχεδιασμού από περισσότερους από 100 Πιστοποιημένους Οικονομικούς Επαγγελματίες. Η Ημέρα Οικονομικού Σχεδιασμού του Σαν Φρανσίσκο χρηματοδοτείται από το Συμβούλιο Προτύπων Πιστοποιημένου Χρηματοοικονομικού Σχεδιασμού, τον Σύνδεσμο Οικονομικού Σχεδιασμού, το Ίδρυμα Οικονομικού Σχεδιασμού και τη Διάσκεψη των Δημάρχων των ΗΠΑ. Πάνω από 100 Πιστοποιημένοι Οικονομικοί Προγραμματιστές θα βρίσκονται στο χώρο του UC Hastings από τις 9 π.μ. - 4 μ.μ. προσφέροντας δωρεάν καθοδήγηση στον οικονομικό σχεδιασμό. Δωρεάν οικονομικό προγραμματισμό; Ποιά είναι η παγίδα? Πιάσαμε τον Lynn Ballou, έναν Certified Financial Planner με έδρα τη Lafayette και τον Πρεσβευτή του Συμβουλίου CFP και την Ingrid Robinson, την οργανωτική ομάδα του Financial Planning Association, για να πάρουμε κάποιες απαντήσεις.

Σκέφτηκα ότι ο οικονομικός σχεδιασμός ήταν μόνο για ανθρώπους με τους τόνους των επενδύσιμων περιουσιακών στοιχείων. Απλώς ξεκινώ, τι μπορεί να κάνει ο χρηματοοικονομικός προγραμματισμός για μένα;

Lynn Ballou (LB): Πιστεύουμε ότι υπάρχει ένας οικονομικός σχεδιασμός για όποιον χρειάζεται βοήθεια. Συχνά εργάζομαι με τα παιδιά των υπαρχόντων πελατών που αποφοιτούν από το κολλέγιο για να τους βοηθήσουν να βάλουν μαζί ένα σχέδιο. Ένας οικονομικός προγραμματιστής είναι κάποιος που μπορεί να φέρει μαζί σας όλα τα κομμάτια της οικονομικής σας ζωής και να σας βοηθήσει να επιτύχετε τους στόχους σας. Υπάρχουν προγραμματιστές μόνο για αμοιβές για άτομα που απλά θέλουν βοήθεια από συγκεκριμένες καταστάσεις και η NAPFA, η Εθνική Ένωση Προσωπικών Χρηματοοικονομικών Συμβούλων, έχει έναν κατάλογο των μελών τους που απαρτίζεται αποκλειστικά από συμβούλους μόνο με αμοιβή.

Δεν θέλω να κυκλοφορήσω στο εμπόριο, έχω μόνο μερικές ερωτήσεις που με χλευάζουν - οι πιστοποιημένοι χρηματοοικονομικοί σχεδιαστές προσπαθούν να μου πουλήσουν προϊόντα;

Ingrid Robinson (IR): Οι οικονομολόγοι που προσφέρουν εθελοντικά για την εκδήλωση αυτή δεν επιτρέπεται να εκδώσουν τις επαγγελματικές τους κάρτες. Πρόκειται για μια αμιγώς εθελοντική εκδήλωση για την κοινότητα να επωφεληθεί από δωρεάν υπηρεσίες χρηματοοικονομικού σχεδιασμού. Θα υπάρξει επίσης μια ολόκληρη μέρα των εργαστηρίων για όσους θέλουν να έρθουν και να εκπαιδευτούν.

Έψαξα να πάρω έναν οικονομικό σύμβουλο πριν - ο καθένας φαίνεται να έχει κάποιου είδους ονομασία μετά τα ονόματά τους, CFP, CFA, ChFC. Είναι δύσκολο να πεις σε ποιον πρέπει να εμπιστευτώ. Γιατί είναι η ΚΑλΠ μια ονομασία που πρέπει να μου δώσει εμπιστοσύνη;

LB: Είναι αλήθεια ότι υπάρχουν τόσα πολλά ονόματα εκεί έξω. Είμαι CFP πρώτης γενιάς και ελπίζω ότι η ΚΑλΠ θα αποτελέσει τελικά την επιλογή επιλογής, διότι σημαίνει ότι κάποιος εθελοντικά διέσχιζε ένα αυστηρό σύνολο μαθημάτων, απέκτησε τουλάχιστον 3 χρόνια εμπειρίας σχετικής με τον προγραμματισμό και υπέβαλε οι ίδιοι σε μια συνεχιζόμενη απαίτηση δεοντολογίας. Σε μια βιομηχανία που δεν απαιτεί μια ενιαία πιστοποίηση, γιατί θα μπορούσε κάποιος να επιλέξει οικειοθελώς να κάνει την εργασία για να πάρει την ονομασία εκτός αν είναι αποφασισμένοι να βοηθήσουν τους ανθρώπους;

Λοιπόν, ας πούμε ότι είμαι πεπεισμένος για την ανάγκη για οικονομικό σχεδιασμό, και αποφασίζω να αρχίσω να ψάχνω για έναν οικονομικό προγραμματιστή. Πώς πρέπει να σκεφτώ την αξιολόγηση των πιθανών υποψηφίων; Δεν είμαι άνθρωπος χρηματοδότησης.

LB: Υπάρχουν τρία πράγματα που θα πρότεινα να κάνω:

1. Δημιουργήστε μια λίστα όσων θέλετε από τη σχέση με τον σύμβουλό σας. Είναι αυτό ένα εφάπαξ; (δηλαδή κάνοντας ένα σχέδιο για να βγούμε από το χρέος) Μια συνεχιζόμενη σχέση; (κάποιος που θα παρέχει συνεχείς επενδυτικές συμβουλές;)
2. Σκεφτείτε τις δικές σας απόψεις για τα χρήματα - ποιοι είναι οι στόχοι που προσπαθείτε να πετύχετε, ποιες είναι οι οικονομικές σας προτεραιότητες;
3. Δημιουργήστε μια σύντομη λίστα ανθρώπων που είναι ειδικευμένοι στην περιοχή σας (μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τον κατάλογο του συμβουλίου της CFP) και στη συνέχεια να ορίσετε τηλεφωνήματα / εισαγωγικές συναντήσεις μαζί τους. Ρωτήστε τους για μελέτες περιπτώσεων άλλων ανθρώπων σε παρόμοιες καταστάσεις. Μπορείτε ακόμη να ζητήσετε να μιλήσετε με αναφορές.

Πρόκειται για μια προσωπική και μακροπρόθεσμη σχέση και είναι σημαντικό να δούμε αν αισθάνεστε ότι υπάρχει μια καλή προσαρμογή, εξ ου και η σημασία μιας ζωντανής κλήσης / συνάντησης.

Νομίζω ότι θα μπορούσα να ελέγξω την Ημέρα Οικονομικού Σχεδιασμού. Τι έγγραφα πρέπει να φέρω για να εξασφαλίσω μια παραγωγική συζήτηση με έναν προγραμματιστή;

IR: Εάν έχετε μια φορολογική ερώτηση, φέρτε την τελευταία φορολογική σας δήλωση. Αν έχετε ζήτημα χρέους, φέρτε ό, τι αισθάνεστε μπορεί να σας βοηθήσει να ρίξετε φως στην κατάστασή σας. Το σημαντικό είναι να φέρετε έγγραφα που σχετίζονται με την κατάσταση που θέλετε να συζητήσετε.

Σύσταση Investmentmatome

Αυτή είναι μια εξαιρετική ευκαιρία για να παρακολουθήσετε εργαστήρια και να πάρετε μια εικόνα για το τι μπορεί να κάνει ένας οικονομικός αρμόδιος για σας. Μπορεί να αποδειχθεί ότι έχετε τα βασικά σε ισχύ και δεν χρειάζεστε συνεχώς καταβεβλημένη βοήθεια - αλλά ίσως το κάνετε. Αυτό το συμβάν σας επιτρέπει να συναντήσετε πολλούς σχεδιαστές σε μια τοποθεσία, να ζητήσετε τις ερωτήσεις σας και να ακολουθήσετε εάν χρειάζεται. Βγείτε στο Snodgrass Hall στο UC Hastings αυτό το Σάββατο 20 Οκτωβρίου!