Απαλλαγή Χρέους Ελευθερίας: 2018 Αναθεώρηση Χρέους

Η ελευθέρωση του χρέους ελευθερίας είναι ο μεγαλύτερος πάροχος υπηρεσιών διακανονισμού χρεών στη χώρα, έχοντας διακανονίσει χρέη άνω των 8 δισεκατομμυρίων δολαρίων για περισσότερους από 450.000 πελάτες από τότε που ξεκίνησε το 2002. Η εταιρεία διαπραγματεύεται με τους πιστωτές για λογαριασμό σας για να μειώσει το ποσό του ακάλυπτου χρέους που οφείλετε.

Ο διακανονισμός του χρέους, είτε εργάζεστε με την απαλλαγή από το χρέος ελευθερίας είτε έναν από τους ανταγωνιστές του, δεν εργάζεται για όλους και πρέπει να θεωρείται ως έσχατη λύση από τους περισσότερους ανθρώπους που αγωνίζονται με χρέη. Η υπηρεσία είναι δαπανηρή, μπορεί να καταστρέψει την πίστωσή σας και δεν είναι εγγυημένη η υπόσχεση της επίλυσης του χρέους για σημαντικά λιγότερα από όσα οφείλετε.

Εδώ είναι ό, τι πρέπει να ξέρετε για την ελάφρυνση του χρέους της ελευθερίας. Παρέχουμε επίσης εναλλακτικές λύσεις για τον διακανονισμό χρεών που μπορείτε να λάβετε υπόψη.

Ελευθερία Ελάφρυνση του Χρέους με μια ματιά

Πώς λειτουργεί η ελάφρυνση του χρέους της ελευθερίας

Τι πρέπει να γνωρίζετε για την ελάφρυνση του χρέους της ελευθερίας

Κίνδυνοι διακανονισμού του χρέους

Επίλυση χρεών έναντι άλλων επιλογών

Ελευθερία Ελάφρυνση του Χρέους με μια ματιά

Απαιτείται ελάχιστο χρέος	$7,500
Τυπικό χρέος	$25,000+
Αμοιβές	18% έως 25% του εγγεγραμμένου χρέους
Χρονικό πλαίσιο	Δύο έως πέντε χρόνια
Μέσο χρονικό πλαίσιο	Τρία χρόνια, 10 μήνες
Εκτιμήσεις αποταμιεύσεων	20% έως 35% μετά από αμοιβές

Πώς λειτουργεί η ελάφρυνση του χρέους της ελευθερίας

Πώς να πληρείτε τις προϋποθέσεις: Η ελευθερία λειτουργεί με πελάτες που αγωνίζονται με υψηλό χρέος από πιστωτικές κάρτες, ιατρικούς λογαριασμούς, προσωπικά δάνεια, ιδιωτικά δάνεια σπουδαστών και άλλα είδη ακάλυπτων χρεών. Πρέπει να έχετε ένα ελάχιστο συνολικό υπόλοιπο χρέους ύψους $ 7.500 για να πληρείτε τις προϋποθέσεις και η εταιρεία συνιστά την εγγραφή οποιασδήποτε πιστωτικής κάρτας που έχει ισορροπία $ 500 ή περισσότερο.

Όπως και άλλες εταιρείες ελάφρυνσης χρέους, η Ελευθερία δεν μπορεί να βοηθήσει πελάτες με χρέος που περιλαμβάνει εξασφαλίσεις, όπως δάνειο υποθηκών ή αυτοκινήτου, ή με χρέος από ομοσπονδιακά δάνεια σπουδαστών.

Ένας τυπικός νέος πελάτης έχει πάνω από 25.000 δολάρια σε ακάλυπτο χρέος σε οκτώ πιστωτικούς λογαριασμούς όταν εγγράφονται με την Freedom, λέει ο Sean Fox, ο συμπρόεδρος της εταιρείας. Το ποσό του ακάλυπτου χρέους κυμαίνεται από $ 7.500 έως περισσότερα από $ 100.000, με ορισμένους πελάτες που έχουν 20 ή περισσότερους πιστωτικούς λογαριασμούς, λέει ο Fox.

Η ανακούφιση του χρέους ελευθερίας δεν είναι προς το παρόν διαθέσιμη στους δανειολήπτες στο Κονέκτικατ, τη Γεωργία, τη Χαβάη, το Ιλινόι, το Κάνσας, το Μέιν, το Μισισιπή, το Νιου Χάμσαϊρ, το Νιου Τζέρσεϋ, τη Βόρεια Ντακότα, το Όρεγκον, το Ρόουντ Άιλαντ, τη Νότια Καρολίνα, το Βερμόντ, την Ουάσινγκτον, τη Δυτική Βιρτζίνια και το Ουαϊόμινγκ.

Η διαδικασία διακανονισμού του χρέους: Η διαδικασία στην Ελευθερία είναι χαρακτηριστική για τις περισσότερες εταιρείες διακανονισμού χρεών. Μόλις εγγραφείτε, σταματάτε να κάνετε πληρωμές στους πιστωτές σας. Αντίθετα, ανοίγετε ξεχωριστό λογαριασμό ταμιευτηρίου, τον οποίο έχετε στην κατοχή σας και ελέγχετε και καταθέτετε μηνιαίες πληρωμές σε αυτόν τον λογαριασμό. Η Ελευθερία συνεργάζεται με πελάτες για να καθορίσει το ποσό που θα κατατίθεται κάθε μήνα στον ειδικό λογαριασμό αποταμίευσης. Το ποσό βασίζεται στην ικανότητά σας να πληρώνετε και το ποσό του συνολικού εγγεγραμμένου χρέους, σύμφωνα με την εταιρεία.

Η παύση πληρωμών στους πιστωτές σημαίνει ότι θα γίνεστε παραβατικοί στους λογαριασμούς, θα συγκεντρώσετε καθυστερημένα τέλη και χρεωστικούς τόκους και το πιστωτικό αποτέλεσμά σας θα μειωθεί.

Αφού ο λογαριασμός συγκεντρώσει αρκετά χρήματα, η εταιρεία αρχίζει διαπραγματεύσεις με μεμονωμένους πιστωτές για λογαριασμό σας σε μια προσπάθεια να τους αναγκάσει να αποδεχθούν λιγότερο από το ποσό που χρωστάτε. Η ιδέα είναι ότι μετά από μήνες μη πληρωμής, ο δανειστής θα κληθεί να λάβει το χαμηλότερο ποσό αντί να μην πάρει τίποτα.

Εάν ο δανειστής αποδέχεται το χαμηλότερο ποσό αποπληρωμής, πληρώνετε στον πιστωτή, είτε κατ 'αποκοπή είτε σε δόσεις, από τον λογαριασμό σας ταμιευτηρίου. Μπορείτε επίσης να πληρώσετε μια αμοιβή για την ελάφρυνση του χρέους ελευθερίας για την υπηρεσία της.

Κόστος: Σύμφωνα με το νόμο, η Ελευθερία δεν μπορεί να χρεώσει τέλη προκαταβολής. Αντίθετα, εισπράττει τέλος μετά την εκκαθάριση κάθε χρέους. Το τέλος βασίζεται στο ποσό του εγγεγραμμένου χρέους και κυμαίνεται από 18% έως 25%. Τα τέλη ενδέχεται να διαφέρουν ανάλογα με την κατάσταση στην οποία ζείτε, σύμφωνα με την εταιρεία.

Ένας πελάτης που εγκαθιστά ένα υπόλοιπο πιστωτικής κάρτας $ 5.000 για $ 3.000, για παράδειγμα, θα πληρώσει μεταξύ $ 900 και $ 1.250 στην Freedom για την υπηρεσία του.

Υπάρχει επίσης μια εφάπαξ αμοιβή ύψους 9,95 δολαρίων για τη δημιουργία λογαριασμού ειδικού σκοπού και μηνιαία αμοιβή 9,95 δολαρίων που καλύπτει την εξυπηρέτηση του λογαριασμού, λέει ο Fox.

Χρονικό πλαίσιο: Οι περισσότεροι πελάτες λαμβάνουν την πρώτη τους διακανονισμό εντός έξι μηνών από την εγγραφή τους, αλλά μπορεί να διαρκέσει περισσότερο ανάλογα με το ποσό που εξοικονομείτε κάθε μήνα, τον αριθμό των λογαριασμών που εγγράφονται στο πρόγραμμα και το ποσό που οφείλεται σε κάθε λογαριασμό. Η ελευθερία λέει ότι οι πελάτες που δεσμεύονται σε μηνιαίες πληρωμές σε τακτά χρονικά διαστήματα στους λογαριασμούς ταμιευτηρίου τους επιλύουν όλο το χρέος τους εντός δύο έως πέντε ετών.

Επιστροφή στην κορυφή

Τι πρέπει να γνωρίζετε για την ελάφρυνση του χρέους της ελευθερίας

Αγωγή: Η ελευθερία προωθεί την ομάδα επαγγελματιών του χρέους που καθοδηγούν τους πελάτες μέσω της διαδικασίας διευθέτησης του χρέους και διαπραγματεύονται με τους πιστωτές για λογαριασμό τους. Ωστόσο, το 2017, η εταιρεία κατηγορήθηκε από το Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών, το οποίο ισχυρίστηκε ότι η εταιρία χρεώθηκε χωρίς να διακανονίσει τα χρέη της όπως τους είχε υποσχεθεί, τους έκανε να διαπραγματευτούν τους οικισμούς τους και να παραπλανήσει τους καταναλωτές για τις αμοιβές τους.

Το CFPB ισχυρίστηκε ότι η Ελευθερία είπε στους καταναλωτές ότι θα διαπραγματευτεί όλα τα χρέη τους, παρά το γεγονός ότι δεν θα μπορούσε να διαπραγματευτεί με τους πιστωτές που έχουν πολιτική εναντίον αυτών των διαπραγματεύσεων, όπως η Chase, η American Express και η Discover, σύμφωνα με την αγωγή. Ένας άλλος ισχυρισμός ισχυρίστηκε ότι τέλη χρεώθηκαν σε πελάτες που προσπάθησαν να διαπραγματευτούν απευθείας με τους πιστωτές.

Η ελευθερία αρνήθηκε τις κατηγορίες σε μια δήλωση: "Ο γενικός ισχυρισμός ότι δεν μπορούμε και δεν διευθετούμε λογαριασμούς πελατών με βασικούς πιστωτές είναι απλά αλήθεια".

Παράπονα πελατών: Ενώ η Freedom διαθέτει βαθμολογία Α + στο Γραφείο Καλύτερης Επιχειρηματικότητας, έλαβε επίσης περισσότερες από 300 καταγγελίες πελατών από το 2015 έως το 2017, συμπεριλαμβανομένων των καταγγελιών για προβλήματα σχετικά με την υπηρεσία της και θέματα σχετικά με τη χρέωση και τη συλλογή. Ένας ανταγωνιστής, η εθνική απαλλαγή χρέους, είχε περίπου 50 καταγγελίες σε αυτό το χρονικό διάστημα.

Επιστροφή στην κορυφή

Κίνδυνοι διακανονισμού του χρέους

Η Investmentmatome πιστεύει ότι ο διακανονισμός του χρέους θα πρέπει να είναι η τελευταία λύση για όσους παραλείπουν ή αγωνίζονται να πραγματοποιήσουν ελάχιστες πληρωμές για ακάλυπτα χρέη. Οι κίνδυνοι και τα μειονεκτήματα που συνδέονται με την εξόφληση χρεών περιλαμβάνουν:

Βλάπτει την πίστη σας: Εφόσον απαιτείται να σταματήσετε να κάνετε πληρωμές για εκκρεμή χρέη για να ξεκινήσετε ένα πρόγραμμα διακανονισμού χρεών, οι καθυστερημένες πληρωμές θα εμφανιστούν στις πιστωτικές σας εκθέσεις και τα πιστωτικά σας αποτελέσματα θα υποστούν σημαντική ζημιά, ενδεχομένως επηρεάζοντας μελλοντικές αιτήσεις πίστωσης και ακόμη και απασχόλησης. Λογαριασμοί που παραβαίνουν και χρεώνονται από τους δανειστές παραμένουν στις πιστωτικές σας εκθέσεις για επτά χρόνια.

Η επιτυχία δεν είναι εγγυημένη: Η επιτυχής επίλυση όλων των χρεών σας είναι εν μέρει εκτός ελέγχου σας, λαμβάνοντας υπόψη ότι ορισμένοι πιστωτές δεν διαπραγματεύονται με εταιρείες διακανονισμού χρεών. Κάποιοι πιστωτές δεν διαπραγματεύονται με εταιρείες διακανονισμού χρεών και μπορούν να πουλήσουν το χρέος σε έναν οργανισμό συλλογής χρεών ή έναν αγοραστή χρέους. Η ελευθερία λέει ότι ασχολείται με το τρίτο μέρος και μπορεί να προτρέψει τους πελάτες της να εγκατασταθούν απευθείας με τους πιστωτές.

Επιπλέον, σύμφωνα με έκθεση του Κέντρου Υπεύθυνων Χορηγήσεων, οι καταναλωτές πρέπει να συνεχίσουν ένα πρόγραμμα διακανονισμού χρεών αρκετά και να εγκαταστήσουν τουλάχιστον τα δύο τρίτα του συνόλου των οφειλών προς όφελος. Οι πελάτες της Freedom χρειάζονται κατά μέσο όρο τρία χρόνια και δέκα μήνες για να ολοκληρώσουν το πρόγραμμα.

Τόκοι και τέλη συσσωρεύονται: Κατά τη διάρκεια της περιόδου κατά την οποία είστε εγγεγραμμένοι σε ένα πρόγραμμα διακανονισμού χρεών, θα συγκεντρώσετε πρόσθετους τόκους και καθυστερημένα τέλη για το χρέος σας. Οι διαπραγματεύσεις συνήθως δεν ξεκινούν πριν αποθηκεύσετε αρκετά για να κάνετε μια λογική προσφορά στους πιστωτές, η οποία μπορεί να διαρκέσει αρκετούς μήνες. Εάν αποτύχετε να παραμείνετε στο πρόγραμμα αρκετά καιρό για να το ολοκληρώσετε ή εάν η Ελευθερία δεν καταφέρει να διαπραγματευτεί μια διευθέτηση, θα έχετε κολλήσει με την υψηλότερη ισορροπία.

Μπορεί να ακούτε ακόμα από τους συλλέκτες χρεών: Επειδή σταματάτε να πληρώνετε τους λογαριασμούς σας, ενδέχεται να λάβετε επιθετικές προσπάθειες συλλογής ή ακόμα και αγωγές από τους πιστωτές σας. Η ελευθερία λέει ότι ενθαρρύνει τους πελάτες να κατευθύνουν όλες τις επικοινωνίες με τους πιστωτές στην εταιρεία.

Το οφειλόμενο χρέος μπορεί να φορολογηθεί: Επειδή το IRS θεωρεί ότι το οφειλόμενο χρέος ως φορολογητέο εισόδημα, είναι πιθανό ότι θα χρωστάτε φόρους επί του ποσού του χρέους που δεν χρειάζεστε πλέον να πληρώσετε μετά τη διευθέτηση. Μερικοί πιστωτές θα στείλουν το έντυπο Ακύρωση χρέους 1099-Γ. Μια εξαίρεση είναι εάν είστε αφερέγγυος (έχετε περισσότερες υποχρεώσεις από τα περιουσιακά στοιχεία) τη στιγμή που εξοφλείτε τα χρέη σας με τους πιστωτές σας.

Μιλώντας με φοροτεχνικό ή δικηγόρο για περαιτέρω καθοδήγηση συνιστάται.

Επιστροφή στην κορυφή

Ελάφρυνση του χρέους έναντι άλλων επιλογών

Εξετάστε το διακανονισμό χρεών μόνο αφού εξαντλήσετε όλες τις άλλες επιλογές, όπως:

Σχέδιο διαχείρισης χρέους: Αυτή είναι μια καλύτερη επιλογή για κάποιον που έχει σταθερό εισόδημα για την αποπληρωμή των χρεών πιστωτικών καρτών εντός τριών έως πέντε ετών. Θα πληρώσετε μια μη κερδοσκοπική υπηρεσία συμβουλευτικής πίστωσης για την ενοποίηση των χρεών σας σε μία μηνιαία πληρωμή με μειωμένο επιτόκιο.

Συγκρίνετε τη διαχείριση του χρέους και τον διακανονισμό χρέους

Ενίσχυση του χρέους: Με αυτή την επιλογή, θα μεταφέρετε πολλαπλά χρέη σε ένα νέο χρέος, μέσω πιστωτικής κάρτας μεταφοράς υπολοίπου, δανείου εξυγίανσης χρέους, δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης ή δανείου 401 (k). Το νέο χρέος θα πρέπει να έχει χαμηλότερο επιτόκιο από τα παλιά σας χρέη, ενδεχομένως να σας βοηθήσει να εξοφλήσετε το χρέος σας πιο γρήγορα.

Συγκρίνετε την ενοποίηση χρέους και τον διακανονισμό χρεών

Πτώχευση: Σε ορισμένες περιπτώσεις, η πτώχευση μπορεί να είναι μια καλύτερη επιλογή από τον διακανονισμό χρεών. Αν και είναι δαπανηρή και θα καταστρέψει προσωρινά την πίστωσή σας, θα λύσετε το χρέος σας υπό προστασία από ένα ομοσπονδιακό δικαστήριο και θα διαγράψει τα περισσότερα χρέη σε τρεις με έξι μήνες. Αν είστε παραβατικός για το χρέος, θα σταματήσει τις κλήσεις από τους συλλέκτες και τις αγωγές εναντίον σας.

Συγκρίνετε τη χρεοκοπία έναντι άλλων επιλογών

Επίλυση χρέους DIY: Μπορείτε να παραλάβετε το τηλέφωνο, να καλέσετε τους πιστωτές σας και να διαπραγματευτείτε μαζί τους. Όπως και με τη χρήση μιας εταιρείας διακανονισμού χρεών, η επιτυχία δεν είναι εγγυημένη, αλλά θα μπορούσε να σας εξοικονομήσει χρόνο και χρήμα.

Διαβάστε τον οδηγό μας για τον διακανονισμό χρεών DIY

Επιστροφή στην κορυφή