FSAs, HSAs and Taxes το 2018: Πώς να αποθηκεύσετε

Τα ιατρικά έξοδα μπορεί να πάρουν ένα μεγάλο δάγκωμα από το πορτοφόλι σας. Δύο ειδικοί λογαριασμοί, ωστόσο, είναι καλές θεραπείες για τον γιατρό σας και τους φόρους.

Όπως συμβαίνει με όλα τα πράγματα, υπάρχουν εξαιρέσεις και ειδικοί κανόνες για ορισμένες καταστάσεις. Μπορείτε να βρείτε περισσότερες πληροφορίες στην έκδοση IRS 969. Εάν έχετε επιπλέον ερωτήσεις, μιλήστε με το τμήμα ανθρώπινων πόρων ή παροχών της εταιρείας σας.

Τι είναι το FSA;

Ένας ευέλικτος λογαριασμός δαπανών (FSA) είναι ένας λογαριασμός στο χώρο εργασίας που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για την κάλυψη ορισμένων ιατρικών δαπανών που προέρχονται από την τσέπη σας, όπως ασφαλιστικά συμβόλαια, συνταγές και άλλα στοιχεία που απαιτούνται για την κάλυψη της έκπτωσης από την πολιτική υγείας σας. Συμβάλλετε στο λογαριασμό ως αμοιβή μισθοδοσίας από το μισθό σας και σε αντάλλαγμα το IRS συμφωνεί να μην φορολογήσει το τμήμα του μισθού σας.

Τι είναι το HSA;

Ένας λογαριασμός αποταμίευσης υγείας (HSA) είναι ένας λογαριασμός που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να πληρώσετε διάφορες ιατρικές δαπάνες. Μόνο τα άτομα που διαθέτουν υψηλό επίπεδο έκπτωσης από το σχέδιο υγείας είναι επιλέξιμα. Οι εισφορές σε μια HSA είναι εκπίπτουν από τη φορολογία και τα κέρδη του λογαριασμού (εάν επενδύονται) είναι αφορολόγητα, όπως και οι αποσύρσεις για τα επιλέξιμα ιατρικά έξοδα.

Έχουμε γράψει για τα βασικά στοιχεία των FSAs και των HSAs - πώς να ανοίξετε ένα λογαριασμό, τι είναι και δεν καλύπτεται - ορισμένα από τα οποία καθορίζονται από τους κανόνες IRS. Εδώ, όμως, θα επικεντρωθούμε στις φορολογικές επιπτώσεις και τα πλεονεκτήματά τους.

Πόσο μπορώ να συνεισφέρω σε μια FSA;

Το IRS καθορίζει το μέγιστο που μπορείτε να συνεισφέρετε σε FSA κάθε χρόνο με βάση τον πληθωρισμό. Για το 2018, το όριο συνεισφοράς της FSA είναι 2.650 δολάρια, το οποίο υπολογίζεται σε περίπου 221 δολάρια το μήνα.

Πόσο μπορώ να συνεισφέρω σε μια HSA;

Το μέγιστο ποσό που μπορείτε να συνεισφέρετε στο HSA σας εξαρτάται επίσης από τον πληθωρισμό, καθώς και από τον τύπο του ασφαλιστηρίου συμβολαίου με υψηλό ποσοστό έκπτωσης που έχετε. Για το 2018, το ατομικό όριο συμβολαίου κάλυψης είναι 3.450 δολάρια και το όριο κάλυψης της οικογένειας είναι 6.900 δολάρια. Αν είστε 55 ετών ή μεγαλύτεροι, μπορείτε να βάλετε επιπλέον $ 1.000 στο HSA σας.

Πώς μπορώ να συνεισφέρω σε FSA ή ​​HSA;

Συνεισφορές της FSA

• Αφού ρυθμίσετε την υπηρεσία ασφαλείας FSA στην εργασία σας, οι συνεισφορές προέρχονται αυτόματα από το paycheck σας και εισέρχονται στον λογαριασμό σας κάθε περίοδο πληρωμής.
• Καλά νέα: τα χρήματα συνεισφέρονται πριν από τη φορολογία, οπότε ο λογαριασμός φόρου μισθοδοσίας σας θα πρέπει να είναι λίγο μικρότερος.

Συνεισφορές HSA

• Εάν το HSA σας βασίζεται σε ένα υψηλό σχέδιο έκπτωσης για την υγεία που παίρνετε μέσω της εργασίας σας, ο εργοδότης σας μπορεί να δημιουργήσει κρατήσεις μισθοδοσίας στο λογαριασμό σας, πράγμα που σημαίνει ότι τα χρήματα θα μεταφερθούν στην HSA χωρίς φόρο.
• Αν πραγματοποιείτε άμεσες εισφορές από την HSA, ενδέχεται να μπορείτε να ζητήσετε μια φορολογική έκπτωση για το ποσό αυτό όταν υποβάλετε τη φορολογική σας δήλωση. Δεν χρειάζεται να αναρτήσετε στοιχεία για να διεκδικήσετε την παρακράτηση HSA.
• Αν ψάχνετε για έναν τρόπο τελευταίας στιγμής για να μειώσετε το φορολογικό σας λογαριασμό, σημειώστε αυτό: Έχετε μέχρι την ετήσια προθεσμία καταθέσεως φόρου Απριλίου για να βγάλετε χρήματα σε μια HSA για το προηγούμενο φορολογικό έτος.

Πώς μπορώ να αποκτήσω πρόσβαση στα χρήματα στον λογαριασμό μου FSA ή ​​HSA;

• Με ένα FSA συνήθως χρησιμοποιείτε μια χρεωστική κάρτα συνδεδεμένη με το λογαριασμό ή πληρώνετε από την τσέπη και στη συνέχεια υποβάλλετε αποδείξεις στον διαχειριστή της FSA, ώστε να μπορείτε να επιστρέψετε. Η χρήση μιας χρεωστικής κάρτας FSA είναι συνήθως πιο εύκολη, αλλά θυμηθείτε ότι ενδέχεται να σας ζητηθεί να δώσετε αποδείξεις για να αποδείξετε ότι οι αγορές σας ήταν επιλέξιμα ιατρικά έξοδα.
• Με ένα HSA, πιθανότατα θα λάβετε μια χρεωστική κάρτα συνδεδεμένη με τον λογαριασμό σας HSA. Μαζί με άλλα ετήσια έντυπα φόρου, ο διαχειριστής HSA σας θα εκδώσει μια φόρμα 1099-SA που θα εμφανίζει διανομές από το λογαριασμό. Διατηρήστε αποδείξεις και τεκμηρίωση για το τι ξοδέψατε τα χρήματα, σε περίπτωση που το IRS αμφισβητήσει την έκπτωση φόρου σας.

Τι γίνεται αν δεν χρησιμοποιήσω όλα τα χρήματα;

FSA

• Το κύριο μειονέκτημα μιας FSA είναι ότι πρόκειται για σχέδιο χρήσης ή απώλειας. Αν καταλήξετε να έχετε ένα υγιεινό έτος και έχετε αφήσει χρήματα στο FSA σας στο τέλος της περιόδου των παροχών, ο εργοδότης σας παίρνει τα επιπλέον χρήματα.
• Καλά νέα: Κάποιοι χώροι εργασίας προσφέρουν επιλογές ανατροπής (περιορισμένες σε 500 δολάρια από τους κανόνες IRS) ή περίοδο χάριτος λίγων μηνών (μερικές φορές μέχρι τα μέσα Μαρτίου) για να δαπανήσουν κεφάλαια της FSA, αλλά δεν είναι υποχρεωμένοι να το κάνουν.

HSAs

• Τα χρήματα HSA είναι δικά σας - δεν υπάρχουν προθεσμίες για την απόσυρση κεφαλαίων, ακόμη και αν δεν έχετε πλέον το ίδιο υψηλό πρόγραμμα εκπτώσεων υγείας. Μπορείτε ακόμη να επενδύσετε τα χρήματά σας HSA σε αμοιβαία κεφάλαια ή άλλα χρηματοπιστωτικά μέσα και τα χρήματα μπορούν να συνεχίσουν να αυξάνονται με φοροαπαλλαγή και να χρησιμοποιούνται χωρίς φόρους για να πληρώσουν για τα απαιτούμενα ιατρικά έξοδα ανά πάσα στιγμή.
• Χρησιμοποιήστε χρήματα HSA για ιατρικούς λόγους. Εάν είστε κάτω των 65 ετών και χρησιμοποιείτε τα χρήματα για άλλους σκοπούς, τα χρήματα αυτά καθίστανται φορολογητέα εισοδήματα και θα μπορούσατε να αντιμετωπίσετε ένα πρόσθετο φόρο 20% για τη μη ιατρική χρήση χρημάτων HSA.
• Μόλις γυρίσετε 65 ετών, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε χρήματα HSA για οτιδήποτε, αλλά θα χρεώσετε φόρους επί των αποσύρσεων που δεν χρησιμοποιούνται για την κάλυψη ιατρικών εξόδων.

Τι έπεται?

• Θέλετε να αναλάβετε δράση;

  Μάθε πως να αλλάξετε το ποσό του παρακρατηθέντος φόρου από το paycheck σας

• Θέλετε να βουτήξετε βαθύτερα;

  Βλέπω πώς λειτουργεί η έκπτωση ιατρικών εξόδων

• Θέλετε να εξερευνήσετε τα σχετικά;

  Συγουρεύομαι δεν έχετε παραβλέψει αυτά τα 20 μεγάλα φορολογικά διαλείμματα