Τι σημαίνει η απόφαση γάμου για τα γάμο σας για τα οικονομικά σας

Το Ανώτατο Δικαστήριο αποφάσισε την Παρασκευή ότι είναι αντισυνταγματικό για τα κράτη να απαγορεύσουν το γάμο του ιδίου φύλου, μια ιστορική απόφαση που αποτελεί νομική και συναισθηματική νίκη για την κοινότητα των ΛΟΑΤ. Αλλά επίσης σημαίνει νομισματικά κέρδη για τα ομοφυλόφιλα ζευγάρια που είχαν αρνηθεί οικονομικά οφέλη που χορηγήθηκαν σε ετεροφυλόφιλα ζευγάρια σε πολλά κράτη.

Αυτό που δαπανώνται για την υγειονομική περίθαλψη μπορεί, για παράδειγμα, να «πηγαίνει τώρα στην εξοικονόμηση και στην επένδυση για τη ζωή των ζευγαριών ή για τα παιδιά τους», λέει ο Lule Demmissie, διευθύνων σύμβουλος της συνταξιοδότησης στην TD Ameritrade. "Ως κάποιος που αντιμετώπισε αυτές τις προκλήσεις από πρώτο χέρι, πιστεύω ότι είναι σημαντικό οι οικογένειες να κατανοήσουν τις συνέπειες για τα οικονομικά τους σχέδια και πώς μπορούν να προετοιμαστούν καλύτερα για το μέλλον".

Εάν είστε σε μια σχέση του ίδιου φύλου, εδώ είναι μερικοί από τους βασικούς τρόπους με τους οποίους η νομιμοποίηση του γάμου ομοφυλοφίλων και λεσβιών από το Ανώτατο Δικαστήριο μπορεί να επηρεάσει θετικά τα οικονομικά σας.

Κοινωνική ασφάλιση

"Θα έλεγα για όλες τις οικονομικές συνθήκες που θα επηρεαστούν από το γεγονός ότι οι γάμοι ομοφυλοφίλων αναγνωρίζονται από την ομοσπονδιακή και την κρατική κυβέρνηση, η σημαντικότερη είναι η Κοινωνική Ασφάλιση, αφού είναι το θεμέλιο των περιουσιακών στοιχείων των περισσότερων ανθρώπων", λέει ο Christopher Jones, αξιωματικός των Financial Engines, εταιρεία ανεξάρτητων συμβούλων. "Είναι το θεμέλιο των περιουσιακών στοιχείων των περισσότερων ανθρώπων."

Τα ζευγάρια του ιδίου φύλου μπορούν πλέον να υποβάλλουν τα οφέλη ως παντρεμένο ζευγάρι και όχι μεμονωμένα, γεγονός που μεταφράζεται σε σημαντικά συζυγικά οφέλη, λέει ο Jones. Η έρευνα της εταιρείας του δείχνει ότι, ανάλογα με την κατάσταση ενός ζευγαριού, αυτό το νέο δικαίωμα να παντρευτεί μπορεί να αξίζει από $ 20.000 έως περισσότερα από $ 250.000 σε επιπλέον παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης καθ 'όλη τη διάρκεια ζωής.

Ο Jones εξηγεί ότι τα οικογενειακά οφέλη σας επιτρέπουν όχι μόνο να διεκδικείτε παροχές στο δικό σας ιστορικό εργασίας, αλλά και στο ιστορικό εργασίας του συζύγου σας. Αυτό είναι ιδανικό εάν έχετε ξεφύγει από το εργατικό δυναμικό για λίγο ή κερδίσετε πολύ λιγότερο από τον σύζυγό σας. Επιπλέον, όταν καταθέτετε ως παντρεμένο ζεύγος και ένας από σας πεθαίνει, η Διοίκηση Κοινωνικής Ασφάλισης πληρώνει το υψηλότερο από τα δύο ποσά παροχών στον επιζώντα σύζυγο, κάτι που είναι ιδιαίτερα σημαντικό εάν ένας σύζυγος κερδίζει πολύ περισσότερο από τον άλλο."

Επιπλέον, εάν αναβάλλετε την Κοινωνική Ασφάλιση, τα οφέλη σας αυξάνονται από 6% σε 8% για κάθε χρόνο που περιμένετε, λέει ο Jones. Η κοινωνική ασφάλιση είναι περίπλοκη και υπάρχουν πολλές στρατηγικές για τη μεγιστοποίηση της, λέει. "Αν πλησιάζετε την ηλικία συνταξιοδότησης και ένα ζευγάρι του ίδιου φύλου, πρέπει πραγματικά να σκεφτείτε προσεκτικά αυτή την απόφαση και να εκπαιδεύσετε τον εαυτό σας, επειδή διακυβεύονται πολλά χρήματα".

Πηγαίνετε στον ελεύθερο προγραμματιστή Κοινωνικών Ασφαλίσεων των Χρηματοοικονομικών Μηχανών για να πάρετε μια ιδέα για το πόσο μπορείτε να κερδίσετε.

Η Ελένη (αριστερά) και η Drake Sterling γιόρτασαν την απόφαση του Ανωτάτου Δικαστηρίου στο Δημαρχείο του Σαν Φρανσίσκο. Ήταν παντρεμένοι το 2013.

Φόροι

Τα ζευγάρια του ίδιου φύλου για πρώτη φορά έχουν την επιλογή να καταθέσουν τις ομοσπονδιακές φορολογικές δηλώσεις είτε χρησιμοποιώντας την "παντρεμένη κατάθεση χωριστά" είτε "παντρευμένη αρχειοθέτηση από κοινού". Έχοντας αυτές τις επιλογές είναι πολύτιμες, λέει ο Demissie και σημαίνει οικογενειακά φορολογικά οφέλη και διαλείμματα για τις ίδιες - σεξουαλικά ζευγάρια. Μίσθωση ενός φορολογικού επαγγελματία για να σας βοηθήσει να προσδιορίσετε τον πιο συμφέροντα τρόπο υποβολής, δεδομένου ότι είναι μοναδικό για κάθε ζευγάρι.

Σχεδιασμός περιουσίας

"Η ισότητα των γάμων θα εξισώσει ουσιαστικά τα οφέλη του φόρου περιουσίας / δωρεάς", λέει ο Demmissie.

Αυτό έχει σημασία επειδή αν δίνετε χρήματα σε κάποιον που δεν είστε παντρεμένος, θα πρέπει να πληρώσετε φόρο δώρων αν είναι πάνω από ένα συγκεκριμένο ποσό (14.000 δολάρια ανά άτομο για το 2015). Αυτό σημαίνει ότι ανύπαντρα ζευγάρια ομοφυλοφίλων που επιθυμούν να δώσουν μεταξύ τους μεγάλα χρηματικά ποσά είχαν προηγουμένως υποστεί φορολογία. Τα παντρεμένα ζευγάρια απαλλάσσονται από αυτό και μπορούν να δώσουν χρήματα ο ένας στον άλλο ελεύθερα, ενώ και οι δύο είναι ζωντανοί.

"Αν πλησιάζετε την ηλικία συνταξιοδότησης και ένα ζευγάρι του ίδιου φύλου, πρέπει πραγματικά να σκεφτείτε προσεκτικά αυτή την απόφαση και να εκπαιδεύσετε τον εαυτό σας, επειδή διακυβεύονται πολλά χρήματα".

Επιπλέον, «αν και οι δύο σύζυγοι είναι πολίτες των ΗΠΑ, θα μπορούν να χρησιμοποιούν τον απεριόριστο φόρο ακίνητης περιουσίας στο θάνατο για να μεταβιβάσουν περιουσιακά στοιχεία σε επιζών σύζυγο χωρίς να επιβαρύνονται με ομοσπονδιακούς φόρους ακίνητης περιουσίας», λέει ο Demmissie.

Με απλούς όρους: Ένας επιζών σύζυγος κληρονομεί χρήματα από τον σύζυγό του, χωρίς φόρο. Μέχρι στιγμής, τα ανύπανδρα ζευγάρια του ίδιου φύλου έπρεπε να καταβάλλουν φόρο ακίνητης περιουσίας σε χρήματα που έμειναν από σύντροφο αν το ποσό υπερέβαινε το νόμιμο όριο ($ 5.430.000 το 2015). Παρότι αυτό επηρεάζει μόνο τα πολύ πλούσια άτομα, εξακολουθεί να αποτελεί σημαντική προστασία για τα παντρεμένα ζευγάρια.

Η Demmissie λέει ότι τα παντρεμένα ζευγάρια ομοφυλοφίλων θα είναι τώρα επίσης "κατάλληλα για να μεταβιβάσουν οποιαδήποτε απαλλαγή από τον φόρο ακίνητης περιουσίας, καθώς και οποιαδήποτε φορολογική απαλλαγή, σε επιζών σύζυγο".

Αυτό δεν σημαίνει τα επιδόματα επιβίωσης. "Αν ένας σύζυγος περάσει, μπορούν να μεταβιβάσουν τα περιουσιακά τους στοιχεία περιουσιακά στοιχεία χωρίς φόρο, όπως 401 (k) ή IRA, όπως συμβαίνει με τα ευθεία παντρεμένα ζευγάρια σήμερα", εξηγεί ο Demmissie. Τα ανύπανδρα ζευγάρια δεν λαμβάνουν αυτό το όφελος.

Συνταξιοδότηση

Ένας εταίρος του ιδίου φύλου μπορεί τώρα να αναγνωριστεί ως νόμιμος σύζυγος για παροχές σε προγράμματα συνταξιοδότησης και, όπως προαναφέρθηκε, αυτό μπορεί να είναι σημαντικό για τον σχεδιασμό ακινήτων.Για παράδειγμα, "στην περίπτωση ενός IRA, εάν ένας σύζυγος έπρεπε να περάσει ενώπιον του άλλου, ο IRA γίνεται ένας συζυγός IRA [αντί για] δικαιούχο IRA, ο οποίος έχει λιγότερες χορδές που συνδέονται με αυτό", λέει ο Demmissie. "Ένας σύζυγος που ονομάζεται ως ο μοναδικός δικαιούχος ενός IRA έχει ορισμένες επιλογές απόσυρσης που δεν είναι διαθέσιμες σε κανένα άλλο δικαιούχο."

Υπάρχουν επίσης οφέλη εισφορών μόνο για τα παντρεμένα ζευγάρια, ενώ με ορισμένους λογαριασμούς συνταξιοδότησης, τα όρια εισφορών είναι μεγαλύτερα για τα παντρεμένα ζευγάρια από αυτά των δύο ατόμων σε συνδυασμό.

Φροντίδα υγείας

Παρόλο που ορισμένοι εργοδότες προσέφεραν υγειονομική περίθαλψη στους εγχώριους συνεργάτες των εργαζομένων, πολλά ζευγάρια ομοφυλοφίλων δεν ήταν σε θέση να συμμετάσχουν στα σχέδια ασφάλισης υγείας των συνεργατών τους. Τώρα, οι παντρεμένοι συζύγοι του ίδιου φύλου (και τα παιδιά τους) μπορούν να βρίσκονται στο ίδιο σχέδιο ασφάλισης υγείας ως οποιοσδήποτε άλλος οικογενειός, εξοικονομώντας τα χρήματα.

Τελική λέξη

Τα πιθανά οικονομικά οφέλη από το γάμο του ίδιου φύλου είναι τεράστια, αλλά να έχετε κατά νου ότι ενδέχεται να υπάρχουν κάποια μειονεκτήματα, ιδιαίτερα όταν πρόκειται για φόρους και οικονομική ενίσχυση. Για παράδειγμα, αν εσείς και ο / η σύντροφός σας έχετε σύντομα παιδιά που πηγαίνουν στο κολέγιο, σκεφτείτε πώς θα παντρευτούν θα επηρεάσουν την πρόσβασή τους σε οικονομική βοήθεια.

"Εάν αναγνωριστεί η ένωση του ζευγαριού, τότε και τα δύο εισοδήματα θα περιληφθούν στην αίτηση οικονομικής ενίσχυσης, επηρεάζοντας το χρηματικό ποσό που διατίθεται στον φοιτητή", λέει ο Demmissie. Η συνεργασία με φοροτεχνικό και / ή οικονομικό σύμβουλο για να βεβαιωθείτε ότι παντρεύεστε είναι η σωστή απόφαση για την οικογένειά σας.

Ανατρέξτε στον Οδηγό Οικονομικού Σχεδιασμού LGBT για περισσότερες πληροφορίες.

Η Emily Starbuck Crone είναι συγγραφέας του προσωπικού της Investmentmatome, μιας προσωπικής ιστοσελίδας χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Κελάδημα: @emstarbuck .

Κορυφή εικόνας μέσω του iStock. άλλες εικόνες μέσω του Karyne Levy / Investmentmatome.