Πώς Gen X μπορεί να πάρει πίσω στο ίχνος για τη συνταξιοδότηση
ΠαÏ?αμÏ?θι χωÏ?ίς όνομα (Tale Without Name)
Πίνακας περιεχομένων:
- Αναλύστε τις ταμειακές ροές και δημιουργήστε έναν καλύτερο προϋπολογισμό
- Μεγιστοποιήστε το 401 (k) σας και προσπαθήστε να "καλύψετε"
- Εξαλείψτε το χρέος και αποφύγετε την περαιτέρω ανάπτυξή του
Ονομάστε το σύνδρομο μεσαίου παιδιού, αλλά η συχνά παραβλέπεται Generation X δεν είναι οικονομικά σε καλό δρόμο για συνταξιοδότηση, σύμφωνα με αρκετές πρόσφατες μελέτες. Ενώ πολλοί baby boomers έχουν ήδη αποσυρθεί ή έχουν πλησιάσει, και οι χιλιετίες είναι ακόμα νωρίς στη σταδιοδρομία τους, οι Gen Xers πιάνεται με το χτύπημα με το χρονοβόρο κτύπημα για να παχύνουν τους λογαριασμούς αποταμίευσης συνταξιοδότησης.
Μόλις τα δύο τρίτα του Gen Xers - ηλικίας 35 έως 50 ετών - έχουν εξοικονομήσει χρήματα για συνταξιοδότηση και 4 στους 10 δεν είναι σίγουροι ότι θα έχουν αρκετά χρήματα για να ζήσουν άνετα στη συνταξιοδότηση, σύμφωνα με το Insured Pension Institute, ομάδα.
Η δυσκολία της Generation X είναι σε μεγάλο βαθμό το προϊόν της κακής χρονικής διάρκειας, λένε οι ειδικοί.
"Η Gen X έχει φιλοξενηθεί", λέει ο Patrick Quinn, ιδρυτής και διευθύνων σύμβουλος της Hat Tip Wealth Management LLC στο Σικάγο.
"Ήρθαν στο εργατικό δυναμικό στις αρχές της δεκαετίας του '90 και υπήρξε μια ήπια ύφεση στην οικονομία εκείνη την εποχή, τόσο πολλοί δεν μπήκαν στη σταδιοδρομία τους μέχρι τα μέσα της δεκαετίας του '90", λέει ο Quinn. "Στη συνέχεια άρχισαν να εργάζονται και η τεχνολογική φούσκα έσπασε, προκαλώντας πολλές αναταραχές και απώλειες στους λογαριασμούς προσωπικής αποταμίευσης. Έχουμε το παρελθόν και έχουμε κερδίσει περισσότερα χρήματα πιο συχνά, και τότε συνέβη η μεγάλη ύφεση ».
Μερικά μέτρα, η Generation X χτυπήθηκε σκληρότερα από τη μεγάλη ύφεση του 2007-09. Από το 2007 έως το 2010, ο Gen Xers έχασε σχεδόν το ήμισυ του πλούτου του κατά μέσο όρο $ 33.000 ανά άτομο, σύμφωνα με την Pew Charitable Trust. Οι τρέχουσες προβλέψεις δείχνουν ότι ο διάμεσος Savers της Gen X θα συγκεντρώσει αρκετά περιουσιακά στοιχεία για να αντικαταστήσει το μισό εισόδημά τους πριν από τη συνταξιοδότηση, σε σύγκριση με τους νεότερους baby boomers, οι οποίοι θα πρέπει να έχουν αρκετό για να αντικαταστήσουν το 60% του εισοδήματός τους πριν από τη συνταξιοδότηση.
Μέρος του λόγου είναι ότι παρόλο που το τυπικό Gen Xer έχει υψηλότερο οικογενειακό εισόδημα από τους γονείς του στην ίδια ηλικία, αυτή η γενιά έχει έξι φορές περισσότερο χρέος, σύμφωνα με τον Pew. Το δάνειο σπουδαστικού δανείου είναι επίσης υψηλότερο: Τέσσερα σε 10 φοιτητές Gen Xers με σπουδές στο κολέγιο έχουν χρέη σπουδαστών και το διάμεσο ποσό είναι $ 25.000.
"Έχει φιλοξενηθεί το Gen X". - Patrick Quinn, ιδρυτής και διευθύνων σύμβουλος της Hat Tip Wealth Management LLC στο Σικάγο
Τα στατιστικά δείχνουν ένα ζοφερό πορτρέτο, αλλά οι ειδικοί λένε ότι ο Gen Xers έχει έναν σημαντικό παράγοντα από την πλευρά του για να θεραπεύσει τις οικονομικές κακές συνήθειες: το χρόνο.
"Επειδή έχουν τόσα πολλά χρόνια πριν από τη συνταξιοδότησή τους, έχουν πολύ χρόνο για να γυρίσουν τα πράγματα", λέει ο Tony Drake, πιστοποιημένος οικονομικός προγραμματιστής και ιδιοκτήτης της Drake & Associates στο Waukesha του Wisconsin.
Εάν είστε Gen Xer, δεν είναι πολύ αργά για να κάνετε επιθετικά βήματα και να βελτιώσετε το οικονομικό μέλλον σας. Δείτε πώς να ξεκινήσετε:
Αναλύστε τις ταμειακές ροές και δημιουργήστε έναν καλύτερο προϋπολογισμό
Προτού να μπορέσετε να δημιουργήσετε ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης, πρέπει πρώτα να υπολογίσετε πού πηγαίνουν τα χρήματά σας. "Είναι σημαντικό να μην συνεχίσετε να κάνετε τα ίδια πράγματα που έχετε κάνει επειδή δεν έχει δουλέψει", λέει ο Quinn.
Οποιοδήποτε στερεό σχέδιο αποχώρησης πρέπει να ξεκινήσει με τη δημιουργία ενός προϋπολογισμού και την εξεύρεση περιοχών για περικοπή, λέει ο Drake. Προτείνει την αποφυγή μικρών δαπανών που δεν χρειάζεστε, όπως αυτή η καθημερινή latte. Η εύρεση ακόμη και ενός επιπλέον $ 25 την εβδομάδα για να τεθεί σε ένα λογαριασμό συνταξιοδότησης προσθέτει μέχρι ένα επιπλέον $ 1.300 το χρόνο, και αναμειγνύονται με την πάροδο του χρόνου, που μπορεί να κάνει μια μεγάλη διαφορά.
Η εξοικονόμηση χρημάτων μπορεί να είναι δύσκολη για κανέναν και η Gen Xers είναι απομονωμένη από δύο ευθύνες: φροντίζοντας τους γηράσκοντες γονείς τους και τα παιδιά τους, συμπεριλαμβανομένων εκείνων που μπούμερανγκ στο σπίτι μετά την αποφοίτησή τους από γυμνάσιο ή κολέγιο. Επί του παρόντος, το 22% του Gen Xers παρέχει οικονομική υποστήριξη σε έναν γονέα ή ένα ενήλικο παιδί, περίπου 12.000 δολάρια ετησίως κατά μέσο όρο, σύμφωνα με νέα μελέτη της TD Ameritrade. Οι μισοί από τους Gen Xers δηλώνουν ότι έχουν περισσότερες οικονομικές ευθύνες από τους γονείς τους.
Οι σύμβουλοι συστήνουν να αποδίδεται υψηλή προτεραιότητα στην αποταμίευση για συνταξιοδότηση.
Είναι σχεδόν σαν ένα νομοσχέδιο, λέει ο Drake. "Πρέπει να βάζετε πρώτα τον εαυτό σας και να σχεδιάζετε τη ζωή σας γύρω από αυτό", λέει.
Μεγιστοποιήστε το 401 (k) σας και προσπαθήστε να "καλύψετε"
Η γενιά Χ είναι μοναδική στο γεγονός ότι τόσο λίγα μέλη είχαν ποτέ την ασφάλεια μιας σύνταξης. Αντ 'αυτού, από την αρχή της σταδιοδρομίας τους αναμένεται να παρακρατήσουν χρήματα σε έναν ιδιωτικό λογαριασμό συνταξιοδότησης όπως ένα 401 (k) ή IRA.
"Για πολλά από αυτά ήταν ένα εντελώς νέο πράγμα και πολλά δεν ήταν προετοιμασμένα γι 'αυτό και δεν το χρησιμοποιούσαν σωστά ή να επωφεληθούν από αυτό", λέει ο Quinn.
Εάν ο λογαριασμός σας συνταξιοδότησης δεν είναι σε καλό δρόμο για το που θέλετε να είναι, πρέπει να καταλάβετε γιατί. Η Nicole Turosky Smith, οικονομικού σχεδιαστή και ιδρυτή και διευθύνων σύμβουλος της GreenWell Financial στο Danbury, Connecticut, λέει ότι συχνά θεωρεί ότι η Gen Xers δεν συμβάλλει ή δεν συμβάλλει καθόλου στα σχέδια συνταξιοδότησης.
"Αναλάβετε να αυξήσετε τις αποταμιεύσεις σας όσο μπορείτε." - Marcy Keckler, οικονομικός προγραμματιστής και αντιπρόεδρος συμβουλευτικής στρατηγικής και προγραμμάτων για την Ameriprise Financial
"Τους βλέπω επίσης να κάθονται σε μετρητά ή η κατανομή δεν είναι αυτό που χρειάζεται για να επιτευχθεί ο στόχος τους", λέει ο Smith. "Πολλοί άνθρωποι είναι τρομαγμένοι εξαιτίας της συντριβής της αγοράς [2008] και παίζουν λίγο ασφαλές."
Η πρόσφατη αστάθεια της αγοράς που σχετίζεται με την Κίνα είναι επίσης τρομακτική, αλλά οι σύμβουλοι συστήνουν οι αποταμιευτές συνταξιοδότησης να ακολουθούν το σχέδιό τους, έχοντας κατά νου τον μακροπρόθεσμο ορίζοντα τους και αποφεύγοντας τον έλεγχο των ισορροπιών των λογαριασμών τους πολύ συχνά.
Αν είστε πίσω από τις αποταμιεύσεις σας συνταξιοδότησης, βεβαιωθείτε ότι μεγιστοποιείτε τις συνεισφορές σας και επωφεληθείτε από τους εργοδότες.
"Αναλάβετε να αυξήσετε τις αποταμιεύσεις σας όσο μπορείτε", λέει ο Marcy Keckler, οικονομικός σχεδιασμός και αντιπρόεδρος συμβουλευτικής στρατηγικής και προγραμμάτων για την Ameriprise Financial. "Ένας πολύ καλός τρόπος για να γίνει αυτό είναι αν σας 401 (k) προσφέρει μια αυτόματη αύξηση, θα αυξηθεί κατά τη διάρκεια του έτους. Εάν κερδίσετε, μπορεί να είναι εξαιρετικό να αποθηκεύσετε αυτό το raise, πριν να συνηθίσετε να το ξοδέψετε. Κάνει τη διαδικασία αύξησης των αποταμιεύσεων σας λίγο λιγότερο επώδυνη ».
Αφού πετύχετε την ηλικία των 50 ετών, μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε την πρόβλεψη "κάλυψης" του λογαριασμού σας 401 (k), 403 (b) ή IRA, ο οποίος σας επιτρέπει να κάνετε επιπλέον συνεισφορές πέρα από τα τυποποιημένα ετήσια όρια.
Εξαλείψτε το χρέος και αποφύγετε την περαιτέρω ανάπτυξή του
Για να αποφύγετε την αντιμετώπιση υψηλού χρέους κατά τη συνταξιοδότηση, στοχεύστε τι ισορροπία πρέπει να ξεκινήσετε πρώτα. Ενώ επιλέγετε το ένα με το υψηλότερο επιτόκιο ίσως έχει νόημα για εσάς, πληρώνοντας από τη μικρότερη ισορροπία σας πρώτα μπορεί επίσης να δημιουργήσει ένα φαινόμενο "χιονοστιβάδας" με άλλα μικρότερα χρέη.
Καθώς αρχίζετε να χρεώνετε το χρέος σας, βεβαιωθείτε ότι δεν το προσθέτετε. Αυτό είναι ιδιαίτερα σημαντικό εάν είστε στη θέση της φροντίδας για τους γονείς σας, φροντίζοντας ταυτόχρονα και τον προγραμματισμό του κολλεγίου των παιδιών σας.
"Τα παιδιά σας μπορούν να λάβουν ένα φοιτητικό δάνειο για κολέγιο, αλλά δεν μπορείτε να πάρετε δάνειο για συνταξιοδότηση", λέει ο Keckler.
Αυτό το άρθρο γράφτηκε από τον Investmentmatome και δημοσιεύθηκε αρχικά από την USA Today.
Η Anna Helhoski είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski.
Εικόνα μέσω iStock.
