Πώς να πάρετε ένα δάνειο αυτοκινήτου
Μενέξενος
Πίνακας περιεχομένων:
- 1. Ελέγξτε την πιστωτική έκθεσή σας
- 2. Κατάστημα για τα δάνεια αυτοκινήτων
- 3. Πάρτε τις προσφορές δανεισμού
- 4. Ορίστε τον (πολύ υπεύθυνο) προϋπολογισμό σας
- 5. Βρείτε το αυτοκίνητό σας
- 6. Εξετάστε την προσφορά του πωλητή
- 7. Επιλέξτε και ολοκληρώστε το δάνειό σας
- 8. Πραγματοποιήστε πληρωμές
- Τι έπεται?
- Εύρημα ένα δάνειο αυτοκινήτου
- Εκτίμηση την πληρωμή του αυτοκινήτου σας
- Μαθαίνω πόσα αυτοκίνητα μπορείτε να αντέξετε οικονομικά
Θα μπορούσατε ακριβώς να περπατήσετε σε μια αντιπροσωπεία και να τους αφήσουμε να σας συστήσει με το επόμενο auto δανείου σας, αλλά αυτό είναι ακριβώς ο εύκολος τρόπος, και υπάρχει σίγουρα ένας καλύτερος τρόπος.
Οι δανειστές αγορών και η προετοιμασία για ένα αυτόματο δάνειο πρώτα θα σας βοηθήσουν να αποκτήσετε το καλύτερο διαθέσιμο επιτόκιο - το οποίο μπορεί να είναι ή δεν μπορεί να είναι από τον έμπορο.
" ΣΥΓΚΡΙΝΩ: Δάνεια αυτοκινήτων για καλή, δίκαιη ή κακή πίστωση
Ακολουθήστε τα παρακάτω βήματα για να πάρετε ένα δάνειο αυτοκινήτου με το καλύτερο δυνατό ποσοστό.
1. Ελέγξτε την πιστωτική έκθεσή σας
2. Κατάστημα για τα δάνεια αυτοκινήτων
3. Προεπιλογή
4. Ορίστε τον (πολύ υπεύθυνο) προϋπολογισμό σας
5. Βρείτε το αυτοκίνητό σας
6. Εξετάστε την προσφορά του πωλητή
7. Επιλέξτε και ολοκληρώστε το δάνειό σας
8. Πραγματοποιήστε πληρωμές
1. Ελέγξτε την πιστωτική έκθεσή σας
Εκτός από το εισόδημά σας, η πιστωτική έκθεσή σας θα καθορίσει πόσο δικαιούστε να δανειστείτε - και σε ποιο ποσοστό.
Έτσι, όποια κι αν κάνετε, μην υποβάλετε αίτηση για αυτόματο δάνειο χωρίς να ελέγξετε την πιστωτική σας έκθεση. Εάν οποιαδήποτε πληροφορία σχετικά με την αναφορά σας είναι λανθασμένη, όπως δόλια δραστηριότητα, θα μπορούσατε να αρνηθείτε ή να προσφέρετε μόνο ένα πολύ υψηλό επιτόκιο.
Έχετε δικαίωμα δωρεάν αντίγραφο της έκθεσής σας κάθε 12 μήνες από κάθε σημαντικό γραφείο αναφοράς (Equifax, Experian και TransUnion). Πολλές τράπεζες και ηλεκτρονικές υπηρεσίες - συμπεριλαμβανομένου του Investmentmatome - παρέχουν επίσης δωρεάν online ρεπορτάζ και βαθμολογίες.
Λάβετε τυχόν σφάλματα στην πιστωτική έκθεσή σας πριν να υποβάλετε αίτηση για δάνειο αυτοκινήτου.
Αν βρείτε λάθη ή αποδεικτικά στοιχεία απάτης όταν ελέγχετε την πιστωτική έκθεσή σας, να τα διορθώσετε πριν υποβάλετε αίτηση για δάνειο αυτοκινήτου.
Αν η πιστωτική σας αξία είναι χαμηλή ή φτωχή - συνήθως βαθμολογία 600 ή χαμηλότερη - και δεν χρειάζεστε απολύτως ένα αυτοκίνητο αμέσως, σκεφτείτε να δαπανήσετε έξι μήνες έως ένα χρόνο για να γυαλίσετε την πίστωσή σας προτού υποβάλετε αίτηση. Η πραγματοποίηση πληρωμών εγκαίρως και η εξόφληση υπολοίπων πιστωτικών καρτών μπορεί να βοηθήσει στην ενίσχυση της πίστωσής σας, ώστε να μπορέσετε να επωφεληθείτε από ένα φθηνότερο δάνειο.
| Πιστωτικό αποτέλεσμα | Μέσος όρος APR, νέο αυτοκίνητο | Μέσος όρος APR, μεταχειρισμένο αυτοκίνητο |
|---|---|---|
| Πηγή: Experian Information Solutions | ||
| Superprime: 781-850 | 3.47% | 4.19% |
| Prime: 661-780 | 4.45% | 5.94% |
| Nonprime: 601-660 | 7.55% | 10.63% |
| Subprime: 501-600 | 12.14% | 16.72% |
| Βαθιά υποτίμημα: 300-500 | 14.93% | 19.51% |
2. Κατάστημα για τα δάνεια αυτοκινήτων
Μόλις καταλάβετε την πιστωτική σας κατάσταση, ήρθε η ώρα να ελέγξετε τα δάνεια αυτοκινήτων και τους δανειστές, οι οποίες μπορούν να έρθουν με τη μορφή:
- Μεγάλες εθνικές τράπεζες, όπως η Τράπεζα της Αμερικής ή η Capital One
- Τράπεζες τοπικής κοινότητας ή πιστωτικές ενώσεις
- Online δανειστές που παρέχουν μόνο δάνεια αυτοκινήτων
- Χρηματοδότηση αντιπροσωπείας, ή "αιχμάλωτοι" δανειστές
Θα θελήσετε να συγκρίνετε τα αποσπάσματα από τους τρεις πρώτους τύπους δανειστών τώρα, ακόμη και αν σκοπεύετε να πάρετε τελικά τη χρηματοδότηση αντιπροσωπείας. Η δική σας τράπεζα ή πιστωτική ένωση μπορεί να σας δώσει ένα προτιμώμενο επιτόκιο για να είστε πελάτης, επομένως ελέγξτε μαζί τους. Μπορείτε επίσης να συγκρίνετε αυτόματους δανειστές online.
Εάν θέλετε να αγοράσετε το αυτοκίνητό σας από ένα ιδιωτικό μέρος, αντί από έναν έμπορο ή έναν μεσίτη, βεβαιωθείτε ότι επιτρέπεται από κάθε δανειστή που θεωρείτε σοβαρά. Ορισμένοι περιορίζουν από πού μπορείτε να αγοράσετε το αυτοκίνητό σας.
Ακολουθούν ορισμένοι σημαντικοί οικονομικοί όροι που ενδέχεται να συναντήσετε κατά την αγορά:
Ετήσιο ποσοστό (APR) Τέλη και δίδακτρα που πληρώνετε για να δανειστείτε χρήματα. Τα δάνεια αυτοκινήτων APR συχνά κυμαίνονται από 3% έως 15%, αλλά μπορούν να ξεφύγουν από αυτές τις τιμές - δείτε τις μέσες τιμές για το πιστωτικό αποτέλεσμά σας παραπάνω. Διάρκεια δανείου Ο χρόνος που πρέπει να πληρώσετε για το δάνειο, συνήθως 36 έως 72 μήνες. Θυμηθείτε: Όσο πιο σύντομο είναι το δάνειό σας, τόσο μικρότερο είναι το ενδιαφέρον που καταβάλλετε στο ίδιο ΣΕΠΕ. Η Investmentmatome συνιστά όχι περισσότερο από 60 μήνες για νέα αυτοκίνητα και 36 για μεταχειρισμένα αυτοκίνητα. Προκαταβολή Το ποσό των μετρητών που μπορείτε να πληρώσετε προς την τιμή του αυτοκινήτου, μειώνοντας το ποσό του δανείου σας. Φόροι και αμοιβές Όταν αγοράζετε ένα αυτοκίνητο, οι πρόσθετες δαπάνες θα κυμαίνονται στη συνολική τιμή όπως ο κρατικός φόρος επί των πωλήσεων, τα τέλη τεκμηρίωσης και ενδεχομένως τα άλλα τέλη εμπόρων. Επιστροφή στην κορυφή3. Πάρτε τις προσφορές δανεισμού
Μόλις το μειώσετε σε λίγους δανειστές, ήρθε η ώρα να κάνετε αίτηση και να συγκρίνετε τις προσφορές. Να πάρει τους δανειστές να ανταγωνίζονται για την επιχείρησή σας εξασφαλίζει ότι παίρνετε το καλύτερο ποσοστό, επειδή κάθε ένα ζυγίζει παράγοντες στην πιστωτική έκθεσή σας με διαφορετικό τρόπο. Αυτό σημαίνει ότι οι προσφορές δανείου αυτοκινήτων μπορεί να διαφέρουν άγρια.
Ορισμένοι δανειστές προσφέρουν προεπιλογή, η οποία απαιτεί μια "μαλακή" πίστωση, και άλλες παρέχουν προενόχωση, απαιτώντας μια "σκληρή" πίστωση τραβώντας, προσωρινά μειώνοντας το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Η προεπιλογή μπορεί να σας βοηθήσει να αποκτήσετε μια αίσθηση του ποσοστού που μπορείτε να πάρετε, αλλά η προ-έγκριση ορίζει το επιτόκιο και το όριο δανεισμού σας και προσφέρει μεγαλύτερη προστασία στην αντιπροσωπεία.
Εφαρμόστε σε όλους τους δανειστές προ-εγκρίσεων εντός 14 ημερών για να μειώσετε τον αντίκτυπο στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας.
Θα χρειαστεί να δώσετε ορισμένα προσωπικά στοιχεία στους δανειστές, συμπεριλαμβανομένου του αριθμού σας κοινωνικής ασφάλισης, για προ-έγκριση. Είναι σημαντικό να ισχύει για όλους τους δανειστές προ-εγκρίσεων που σκέφτεστε εντός 14 ημερών, επειδή πολλές ερωτήσεις για σκληρά δάνεια σε σύντομο χρονικό διάστημα υπολογίζονται ως μόνο ένα.
Λάβετε υπόψη ότι η προ-έγκριση δεν είναι η ίδια με την προεπιλογή. Αν είστε πραγματικά έτοιμοι να αγοράσετε το αυτοκίνητό σας, να πάρει προεγκεκριμένα για ένα δάνειο αυτοκινήτων προσφέρει πολλά πλεονεκτήματα. Ειδικότερα, με την προεπιλογή, λάβετε υπόψη ότι τα αποτελέσματά σας θα είναι τόσο ακριβή όσο τα δεδομένα που παρέχετε - και προετοιμαστείτε ότι η τελική σας ισοτιμία μπορεί να είναι υψηλότερη από την αρχική προσφορά.
| Εμπορικά δάνεια αγορών: preapproval vs.προεπιλογή | |
|---|---|
Προ έγκριση σημαίνει ότι ο δανειστής έχει εξετάσει την πιστωτική σας έκθεση (όχι μόνο το σκορ) και άλλες πληροφορίες για τον προσδιορισμό του ποσού του δανείου και του ποσοστού που πιθανόν να λάβετε. Προσωρινά γεγονότα έγκρισης:
|
Προ-πιστοποίηση σημαίνει ότι είναι πιθανό να λάβετε ένα δάνειο με ένα δεδομένο επιτόκιο (ή σε ένα ευρύ φάσμα) με βάση περιορισμένες προσωπικές και οικονομικές πληροφορίες. Δεν είναι προσφορά για να σας χρηματοδοτήσουμε. Γρήγορα γεγονότα προεπιλογής:
|
Μόλις υποβάλετε αίτηση, πιθανότατα θα επικοινωνήσετε με πολλούς δανειστές ή ακόμα και αντιπροσώπους. Αν δεν θέλετε να το αντιμετωπίσετε ή να μοιραστείτε τον πραγματικό αριθμό σας, μπορείτε να δημιουργήσετε έναν ξεχωριστό λογαριασμό ηλεκτρονικού ταχυδρομείου και τον αριθμό τηλεφωνητή Google και να ελέγξετε μηνύματα στον ελεύθερο χρόνο σας.
Επιστροφή στην κορυφή4. Ορίστε τον (πολύ υπεύθυνο) προϋπολογισμό σας
Οι προσφορές έγκρισης θα δηλώνουν το μέγιστο ποσό που μπορείτε να δανειστείτε, αλλά αυτό δεν είναι η τιμή του επόμενου αυτοκινήτου σας. Αφήστε κατά μέρος περίπου το 10% για τους φόρους και τα τέλη και, στη συνέχεια, χρησιμοποιήστε έναν αριθμομηχανή αυτόματου δανείου για να εργαστείτε με τους όρους πληρωμής σας, την εμπορική αξία και τους όρους δανεισμού, για να δείτε ποια θα είναι η μηνιαία πληρωμή σας.
»ΕΓΓΡΑΦΗ: Ελέγξτε την εμπορική αξία του αυτοκινήτου σας
Αν αυτή η πληρωμή είναι υπερβολική για την άνεσή σας, θυμηθείτε ότι η προσφορά έγκρισης είναι μόνο ένα όριο - μπορείτε να δανειστείτε πολύ λιγότερο αν επιλέξετε. Είναι πολύ πιο σημαντικό να είστε σε θέση να κάνετε τις πληρωμές του δανείου σας άνετα - ακόμα και αν η τράπεζα λέει ότι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά περισσότερα.
Επιστροφή στην κορυφή5. Βρείτε το αυτοκίνητό σας
Τώρα που έχετε οικονομικές προσφορές και υπολογίσατε το μέγιστο κόστος του αυτοκινήτου σας, ήρθε η ώρα για το διασκεδαστικό μέρος: επιλέξτε τη νέα σας πορεία.
Για να αποφύγετε την απογοήτευση όταν έχετε ρυθμίσει την καρδιά σας σε ένα αυτοκίνητο, φροντίστε να ελέγξετε τη λεπτή εκτύπωση των προσφορών δανείου σας για:
- Αποκλείονται εμπορικά σήματα. Ορισμένοι δανειστές αποκλείουν ορισμένους κατασκευαστές αυτοκινήτων από τη χρηματοδότηση.
- Απαιτήσεις αντιπροσωπείας. Ορισμένοι δανειστές, όπως το Capital One, απαιτούν από εσάς να ψωνίζετε μέσω ενός συγκεκριμένου δικτύου αντιπροσώπων.
- Πώς ο δανειστής θα στείλει τα χρήματα αν σχεδιάζετε να αγοράσετε από έναν ιδιωτικό πωλητή.
6. Εξετάστε την προσφορά του πωλητή
Με μια προσυμφωνημένη προσφορά στο χέρι, μπορείτε να δείτε αν ο ντίλερ μπορεί να κερδίσει το ρυθμό αυτό.
Μόλις πάρετε δοκιμαστικό αυτοκίνητο και έχετε (ελπίζουμε) ερωτευμένο με ένα αυτοκίνητο που ανταποκρίνεται στις ανάγκες σας, μπορείτε ακόμα να έχετε έναν πυροβολισμό με ακόμη καλύτερο επιτόκιο - από τον έμπορο.
Οι κατασκευαστές αυτοκινήτων δημιούργησαν τις δικές τους τράπεζες αποκλειστικά για αγορές μέσω αυτοκινήτων μέσω αντιπροσώπων και προσφέρουν τα χαμηλότερα επιτόκια. Μόλις ο οικονομικός διευθυντής διαπιστώσει ότι είστε προεγκεκριμένος για ένα προκαθορισμένο επιτόκιο, πιθανότατα θα προσπαθήσει να κερδίσει το επιτόκιο για να πάρει την επιχείρησή σας. Δεν υπάρχει καμία ζημιά στην εφαρμογή για να δείτε πόσο χαμηλό το επιτόκιο σας μπορεί να πάει.
Και αν δεν θέλετε να παίξετε αυτό το παιχνίδι, βεβαιωθείτε ότι έχετε ενημερώσει τον πωλητή ότι είστε ήδη προεγκεκριμένος. Αυτό είναι σαν να είναι "αγοραστής μετρητών", έτσι ώστε να μπορείτε να παζαρεύετε μόνο στην τιμή του αυτοκινήτου, όχι τη μηνιαία πληρωμή.
Επιστροφή στην κορυφή7. Επιλέξτε και ολοκληρώστε το δάνειό σας
Εάν η αντιπροσωπεία χτυπά το προ-εγκεκριμένο σας επιτόκιο (και οι άλλοι όροι είναι οι ίδιοι), συγχαρητήρια - μπορείτε να είστε σίγουροι ότι έχετε ένα μεγάλο ποσοστό χρηματοδότησης. Μπορείτε να πάρετε αυτό το δάνειο και να αγνοήσετε τις άλλες προσφορές σας. Απλά φροντίστε να διαβάσετε τη σύμβαση πριν υπογράψετε, για να επιβεβαιώσετε ότι δεν υπάρχει τίποτα κρυφά στη σύμβαση, όπως:
- Κρυμμένα τέλη. Εκτός από το κόστος του αυτοκινήτου, θα πληρώσετε φόρο επί των πωλήσεων, τέλος τεκμηρίωσης και κόστος εγγραφής. Ερώτηση για τυχόν πρόσθετα τέλη.
- Ένας μακρύτερος όρος δανείου. Ανάλογα με τον Απρίλιο, η προσθήκη ακόμη και 12 μηνών στη διάρκεια του δανείου σας μπορεί να κοστίσει εκατοντάδες επιπλέον. Προσέξτε για ένα καλύτερο ποσοστό αντιπροσωπείας σε βάρος ενός μεγαλύτερου δανείου.
- Τα πρόσθετα που δεν ζητήσατε, όπως η ασφάλιση κενών, την οποία συνήθως μπορείτε να φθηνότερα αλλού.
- Πρόωρη ποινή αποπληρωμής. Οι περισσότερες συμβάσεις δανεισμού αυτοκινήτων δεν έχουν αυτό, αλλά είναι καλύτερο να ελέγξετε.
Αν χρησιμοποιείτε την προ-ελεγμένη προσφορά σας, ακολουθήστε τις οδηγίες του δανειστή για να ολοκληρώσετε την αίτηση δανείου σας και να ολοκληρώσετε τη χρηματοδότηση. Σε ορισμένες περιπτώσεις, ένας εκπρόσωπος από τον αντιπρόσωπο μπορεί να επικοινωνήσει με τον δανειστή για να ξεκινήσει χρηματοδότηση και σε άλλους να παρακολουθήσετε τον δανειστή μόνοι σας.
Αν αγοράζετε αυτοκίνητο από έναν ιδιώτη πωλητή, είναι πιθανό να ζητήσετε μετρητά ή έλεγχο ταμίας. Μόλις επιλέξετε το αυτοκίνητο, θα πρέπει να επιστρέψετε στον δανειστή και να ρωτήσετε πώς να ολοκληρώσετε τη συναλλαγή. Στη συνέχεια, θα υπογράψετε τα χαρτιά. Είναι ακόμα καλή ιδέα να ελέγξετε τη σύμβαση για τα παραπάνω στοιχεία, αλλά είστε πολύ πιο ασφαλείς από αυτά τα πρόσθετα όταν αποφύγετε μια αντιπροσωπεία.
Επιστροφή στην κορυφή8. Πραγματοποιήστε πληρωμές
Μετά την ολοκλήρωση της συναλλαγής, είστε έτοιμοι να μεταβείτε στο ηλιοβασίλεμα - απλά μην ξεχάσετε να κάνετε πληρωμές στο δάνειο αυτοκινήτου.
Μπορεί να λάβετε ένα βιβλίο με κουπόνια για να αποκόψετε και να στείλετε με κάθε πληρωμή του δανείου μέσω ταχυδρομείου σαλιγκαριού. Μπορείτε επίσης να περιμένετε να λάβετε μια σύνδεση για μια δικτυακή πύλη όπου μπορείτε να διαχειριστείτε τα προσωπικά σας στοιχεία και να κάνετε πληρωμές ή να εγγραφείτε για αυτόματες πληρωμές. Εάν εγγραφείτε για να κάνετε αυτόματη πληρωμή, ίσως έχετε ακόμη και ένα μικρό διάλειμμα στις πληρωμές του δανείου σας.
Επιστροφή στην κορυφή
