Να πάρει διαζύγιο; Μπορείτε να θελήσετε - ή να χρειαστείτε - ασφάλεια ζωής

Το να γίνεις διαζευγμένος συχνά σημαίνει συναισθηματική αναταραχή και ένα βουνό οικονομικών ζητημάτων, συμπεριλαμβανομένου του διαχωρισμού περιουσιακών στοιχείων, πληρωμής αμοιβών δικηγόρου και σφυροκοπίας της υποστήριξης των παιδιών και των υποχρεώσεων διατροφής. Επομένως, αν περνάτε από τη διαδικασία, η ασφάλιση ζωής δεν μπορεί να είναι ανώτερη από το μυαλό.

Αλλά αγοράζοντας μια πολιτική και κάνοντας τον πρώην σύζυγό σας τον δικαιούχο μπορεί να είναι μια έξυπνη οικονομική κίνηση σε ένα διαζύγιο. Στην πραγματικότητα, το 29% των καταναλωτών που είχαν παντρευτεί ή διαζευγμένος κατά τη διάρκεια των δύο τελευταίων ετών, αγόρασαν για ασφάλιση ζωής, σύμφωνα με μελέτη του 2013 που πραγματοποίησαν οι εμπορικές ομάδες του κλάδου Life Happens και LIMRA.

Γιατί να αγοράσετε ασφάλεια ζωής όταν κάνετε διαζύγιο; Διότι εάν πεθάνετε, μια πολιτική μπορεί να καλύψει τις οικονομικές υποχρεώσεις που απαιτούνται βάσει της συμφωνίας διαζυγίου σας. Οι δικηγόροι διαζυγίου συχνά συνιστούν ασφαλιστική ασφάλιση ζωής, η οποία είναι σχετικά φθηνή και προσφέρει κάλυψη για ένα συγκεκριμένο χρονικό πλαίσιο, και ορισμένες φορές απαιτούνται από διακανονισμούς διαζυγίου.

Ακόμα κι αν έχετε ήδη μια πολιτική ζωής όρος, ίσως χρειαστεί ασφάλεια ζωής που είναι ειδικά συνδεδεμένη με τη συμφωνία διαζυγίου.

Η ασφάλιση ζωής μπορεί να καλύπτει υποχρεώσεις

Το διαζύγιο μπορεί να οδηγήσει σε συνεχιζόμενες οικονομικές δεσμεύσεις έναντι του πρώην συζύγου σας. Οι διακανονισμοί διαζυγίου συχνά απαιτούν από έναν γονέα να πληρώσει την άλλη υποστήριξη παιδιού. Οι πληρωμές διατροφής από τον έναν σύζυγο στον άλλο απαιτούνται μερικές φορές ανεξάρτητα από το εάν εμπλέκονται τα παιδιά.

"Αυτές οι πληρωμές καταλήγουν σε θάνατο", λέει η Mia Frabotta, δικηγόρος οικογενειακού δικαίου στο McCarter & English LLP στη Βοστώνη. Εξαιτίας αυτού, οι δικαστές μπορούν να κρίνουν ότι πρέπει να αγοραστεί μια πολιτική όρος για την παροχή ασφάλειας για την υποστήριξη παιδιών ή πληρωμών διατροφής.

Οι όροι ασφάλισης ζωής μπορούν να είναι τόσο σύντομοι όσο πέντε χρόνια ή όσο χρονικό διάστημα 30 - αρκετά μεγάλο χρονικό διάστημα για να διαρκέσει έως ότου αποπληρωθεί η υποθήκη και τα παιδιά τελειώσουν με το κολλέγιο. Μόλις τελειώσει ο όρος, η πολιτική λήγει και δεν θα χρειαστεί πλέον να πληρώνετε ασφάλιστρα.

" ΣΥΓΚΡΙΝΩ: Το εργαλείο σύγκρισης ασφάλισης ζωής στο site μας

"Μπορείτε να προσαρμόσετε τις υποχρεώσεις ασφάλισης ζωής ώστε να συμπίπτουν με το τέλος των πληρωμών υποστήριξης. Είναι ένας καλός τρόπος να βεβαιωθείτε ότι η πολιτική είναι ανέπαφη μόνο για το απαιτούμενο χρονικό διάστημα ", λέει ο Frabotta.

Αντιμετώπιση της απώλειας ενός πρωταρχικού φροντιστή

Ίσως είναι καλή ιδέα να αγοράσετε ασφάλιση ζωής μετά από διαζύγιο, ακόμη και αν δεν πληρώνετε την υποστήριξη παιδιού ή τη διατροφή - ειδικά αν είστε κύριος φροντιστής.

"Εάν υπάρχουν παιδιά που εμπλέκονται και [ο γονέας που φροντίζει για τη φροντίδα των παιδιών] πεθαίνει, πού θα προέρχονται τα χρήματα για να πληρώσουν για τη φροντίδα;" ζητά ο Guy Baker, διευθύνων σύμβουλος της Wealth Teams Solutions στο Irvine της Καλιφόρνια.

Ο κύριος φροντιστής θα μπορούσε να αγοράσει ασφάλεια ζωής, ονομάζοντας τον πρώην σύζυγό του ως δικαιούχο, λέει ο Μπέικερ.

Κόστος κολλεγίου και στεγαστικά δάνεια

Μπορεί να έχετε αρχίσει να αποθηκεύετε τα έξοδα των παιδιών σας κατά τη διάρκεια του γάμου σας. Οι διακανονισμοί διαζυγίου συνήθως υπαγορεύουν ότι εσείς και ο πρώην σύζυγός σας συνεχίζετε να μοιράζεστε αυτή την ευθύνη μόλις διαχωρίσετε. Τι συμβαίνει, λοιπόν, αν κάποιος από σας πεθάνει; Μια πολιτική που ονομάζει την πρώην σας ως δικαιούχο μπορεί να εξασφαλίσει ότι καλύπτονται αυτές οι δαπάνες.

Μπορεί επίσης να εξετάσετε μία από αυτές τις πολιτικές αν ζείτε ακόμα στο οικογενειακό σπίτι με τα παιδιά σας. Με αυτόν τον τρόπο, εάν πεθάνετε, αυτός ή αυτή μπορεί να εξοφλήσει την υποθήκη και να κρατήσει το σπίτι.

Ονομασία δικαιούχων

Όταν είστε κάτοχος ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής, μπορείτε να ονομάσετε και να αλλάξετε δικαιούχους. Αυτό μπορεί να οδηγήσει σε θέματα εμπιστοσύνης στα διαζευγμένα ζευγάρια. Για να το ξεπεράσουμε αυτό, οι συμφωνίες διαζυγίου μπορούν να απαιτήσουν στους πρώην συζύγους να διασφαλίσουν ότι οι πολιτικές πληρώνονται και ονομάζονται οι σωστοί δικαιούχοι. Μια άλλη επιλογή: Μπορείτε να έχετε μια πολιτική στον σύζυγό σας και να ονομάσετε τον εαυτό σας τον δικαιούχο. Με αυτόν τον τρόπο, θα είστε υπεύθυνοι για τις πληρωμές και θα ονομάσετε τον δικαιούχο.

Ο χαρακτηρισμός ενός ανηλίκου είναι ένα από τα μεγαλύτερα λάθη που κάνει ο άνθρωπος όταν ορίζει έναν δικαιούχο ασφαλιστικής ζωής. Οι ασφαλιστές δεν θα πληρώνουν άμεσα τις παροχές ασφάλισης ζωής στους ανηλίκους, οπότε η ονομασία ενός στην πολιτική σας μπορεί να έχει ως αποτέλεσμα καθυστερήσεις και γραφειοκρατία. Αντ 'αυτού, ονομάστε ως δικαιούχο την εμπιστοσύνη για λογαριασμό των παιδιών σας και ορίστε έναν διαχειριστή για να διανείμετε τα κεφάλαια σύμφωνα με τις επιθυμίες σας.

"Με αυτόν τον τρόπο κάποιος που εμπιστεύεστε χειρίζεται τα χρήματα και μπορείτε να ελέγξετε πώς θα χρησιμοποιηθεί, όπως για την εκπαίδευση ή τη στέγαση", λέει ο Frabotta. "Πολλές φορές οι γάμοι διαλύονται λόγω της έλλειψης εμπιστοσύνης για τα χρήματα, οπότε η επιλογή της κατοχύρωσης μιας εμπιστοσύνης είναι πολύ ελκυστική".

Τι συμβαίνει με τις υπάρχουσες πολιτικές ασφάλισης ζωής;

Εάν είχατε ήδη ασφάλιση ζωής πριν από το διαζύγιό σας, η Frabotta εξακολουθεί να συνιστά μια νέα πολιτική ασφαλιστικής κάλυψης ζωής για την κάλυψη των υποχρεώσεων διαζυγίου. Αυτό σας επιτρέπει να αλλάζετε ελεύθερα τους δικαιούχους σε οποιαδήποτε άλλη πολιτική, συμπεριλαμβανομένης της ασφάλισης που παρέχεται μέσω του χώρου εργασίας σας.

"Όταν αποκτήσετε διαζύγιο, θέλετε μια αίσθηση ιδιωτικότητας να προχωρήσει. Είναι εύκολο, φθηνό και καλύπτει τις υποχρεώσεις σας ", λέει.

Ο Robyn Parets είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome , μια προσωπική ιστοσελίδα χρηματοδότησης. ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ: [email protected] . Κελάδημα: @RobynParets.

Εικόνα μέσω iStock.