Τα χρήματα δώρων μπορούν να ικανοποιήσουν τις ανάγκες πληρωμής σας

Εάν αγωνίζεστε να συγκεντρώσετε αρκετά μετρητά για την προκαταβολή σας, ένας γενναιόδωρος συγγενής ή φίλος μπορεί να σας βοηθήσει δίνοντάς σας χρήματα.

Αλλά τα χρήματα πρέπει να είναι ένα πραγματικό δώρο, όχι ένα συγκεκαλυμμένο δάνειο, και πρέπει να τεκμηριώνονται σωστά μέσω οικονομικών καταστάσεων και επιστολής δώρου. Εάν το δώρο είναι πραγματικά ένα δάνειο που πρέπει να πληρώσετε, οι δανειστές δεν θα το αποδεχθούν.

Εδώ είναι τι πρέπει να ξέρετε για την εφαρμογή των κεφαλαίων δώρων προς μια προκαταβολή.

>> ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ: Πόση προκαταβολή χρειάζεστε για να αγοράσετε ένα σπίτι;

Ποιος μπορεί να δωρίσει

Τα δάνεια που ασφαλίζονται από την Ομοσπονδιακή Διοίκηση Στέγασης επιτρέπουν σε οικογένεια, φίλους, εργοδότη ή σε άλλους να σας δώσουν χρήματα ως δώρο για την προκαταβολή. Το FHA "δεν ανησυχεί" για το πού προέρχεται το δώρο σας, σύμφωνα με το Τμήμα Στέγασης και Αστικής Ανάπτυξης, εφόσον δεν είναι από κάποιον που έχει μερίδιο στην πώληση στο σπίτι.

Ο δωρητής δεν μπορεί να είναι κάποιος που έχει οικονομικό συμφέρον στην πώληση του ακινήτου, όπως ο πωλητής, ο κτηματομεσίτης ή ο μεσίτης σας.

Ο δωρητής σας είναι υπεύθυνος για την πληρωμή φόρων για το δώρο αν υπερβαίνει το όριο εξαίρεσης σε ένα μόνο έτος. Το όριο για το 2017 είναι $ 14.000, σύμφωνα με το IRS.

Πόσο

Με δάνεια FHA, ολόκληρη η προκαταβολή μπορεί να προέρχεται από ένα δώρο.

Δεν υπάρχουν όρια στο ποσό που μπορείτε να λάβετε ως δώρο, σύμφωνα με τον Fannie Mae. Εάν βάζετε 20% ή περισσότερο σε ένα δάνειο που υποστηρίζεται από Fannie Mae ή Freddie Mac, όλα μπορούν να προέρχονται από ένα δώρο.

Ωστόσο, εάν η προκαταβολή σας είναι μικρότερη από 20%, κάποια από αυτά πρέπει να είναι δικά σας χρήματα. Το ακριβές ποσό εξαρτάται από την ιδιωτική εταιρεία ασφάλισης υποθηκών από την οποία αγοράζετε ασφάλιση, λέει ο Michele Reen, συντάκτης ενυπόθηκου δανείου με αμερικανική υποθήκη Pacific Pacific στο San Jose της Καλιφόρνια.

Το σπίτι πρέπει να είναι η κύρια κατοικία σας ή ένα δεύτερο σπίτι, σύμφωνα με τον Fannie Mae. Τα κεφάλαια δώρων δεν μπορούν να πάνε προς την προκαταβολή επί επενδυτικών ακινήτων.

Τα δάνεια δώρων μπορούν να πάνε προς άλλα έξοδα που σχετίζονται με την υποθήκη σας, συμπεριλαμβανομένου του κόστους κλεισίματος και, αν το δάνειό σας το απαιτεί, τα αποθεματικά ή τα χρήματα που παραμένουν μετά το κλείσιμο του δανείου.

Η επιστολή δώρου

Ο δωρητής σας πρέπει να παράσχει μια επιστολή δώρου που περιλαμβάνει τις ακόλουθες πληροφορίες:

• Όνομα του δανειολήπτη
• Το όνομα, η διεύθυνση και ο αριθμός τηλεφώνου του δότη
• Η σχέση του δότη με τον δανειολήπτη
• Δώρο ποσό
• Μια δήλωση ότι ο οφειλέτης δεν αναμένεται να επιστρέψει το δώρο
• Δήλωση ότι ο δωρητής δεν ενδιαφέρεται για την πώληση του ακινήτου
• Διεύθυνση ιδιοκτησίας
• Υπογραφή του δανειολήπτη και του δότη

Ακολουθεί ένα δείγμα δώρου:

Άλλα απαιτούμενα έγγραφα

Ο δανειστής θα χρειαστεί ένα ίχνος χαρτιού που θα τεκμηριώνει τη μεταφορά χρημάτων από τον τραπεζικό λογαριασμό του δωρητή στη δική σας ή σε λογαριασμό μεσεγγύησης. Θα χρειαστείτε επίσης αντίγραφα των πρόσφατων τραπεζικών δηλώσεών σας, των πρόσφατων τραπεζικών δηλώσεων του δωρητή σας και των ταμειακών επιταγών ή των καλωδίων του ταμείου δώρων.

Ορισμένα προγράμματα δανείων απαιτούν τεκμηρίωση των χρημάτων που εγκαταλείπουν τον τραπεζικό λογαριασμό του δότη.

Περισσότερα βοήθεια κάτω από την πληρωμή

Οι Fannie και Freddie προσφέρουν χαμηλές επιλογές πληρωμής και πολλοί δανειστές προσφέρουν τα δικά τους δάνεια χαμηλής προκαταβολής. Τα δάνεια FHA απαιτούν μόνο 3,5% προκαταβολές.

Λάβετε υπόψη ότι εάν καταθέσετε λιγότερο από 20%, θα πρέπει να πληρώσετε ιδιωτική ασφάλιση υποθηκών στις περισσότερες περιπτώσεις, εκτός εάν παίρνετε ένα δάνειο Βετεράνων Υποθέσεων.

Αν αναζητάτε online βοήθεια, όπως το crowdfunding, σκεφτείτε να το κάνετε περισσότερο από δύο μήνες πριν υποβάλετε αίτηση για υποθήκη, αφού οι δανειστές εξετάζουν μόνο τους τελευταίους δύο μήνες των τραπεζικών σας δηλώσεων.

Περισσότερα από το Investmentmatome Οι καλύτεροι δανειστές για δάνεια FHA Οι καλύτεροι δανειστές για τους πρώτους αγοραστές κατοικιών Μάθετε πόσο σπίτι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά

Ο Michael Burge είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected].