Καλές ειδήσεις: Η πληρωμή της υποθήκης είναι πιο σημαντική από την πληρωμή των πιστωτικών καρτών (πάλι)

Ψάχνετε για ένα θετικό οικονομικό σημάδι; Οι Αμερικανοί πληρώνουν ξανά τις υποθήκες τους μέσω των λογαριασμών πιστωτικών καρτών τους. Αυτό έρχεται σε έντονη αντίθεση με τα βάθη της Μεγάλης Ύφεσης και υπογραμμίζει την ανάκαμψη της οικονομίας των ΗΠΑ.

Μια πρόσφατη μελέτη της TransUnion παρακολούθησε τον τρόπο με τον οποίο οι Αμερικανοί έδωσαν προτεραιότητα στο λογαριασμό τους για την πληρωμή δανείων προς το σπίτι έναντι πιστωτικών καρτών από τον Σεπτέμβριο του 2004 έως το Σεπτέμβριο του 2013. Οι συνήθειες των ανθρώπων άλλαξαν ιδιαίτερα όταν η ύφεση ξεκίνησε το 2008, αλλά επαναφέρονται στο φυσιολογικό. Εδώ είναι τι έβρισκε η μελέτη.

Στο παρελθόν, η πληρωμή της υποθήκης ήταν στόχος αριθ. 1

Όταν τα χρήματα γίνονται σφιχτά, οι ειδικοί των προσωπικών οικονομικών συνιστούν συνήθως να πληρώνουν οι άνθρωποι τις υποθήκες τους πριν από άλλους λογαριασμούς. Αυτό βγάζει νόημα. Έχοντας ένα μέρος για να ζήσει είναι μια αναγκαιότητα. Μπορούν να διαχειριστούν και άλλες πληρωμές.

Οι Αμερικανοί ακολούθησαν αυτή τη συμβουλή πριν το χτύπημα της ύφεσης, σύμφωνα με τη μελέτη TransUnion, η οποία παρακολούθησε τα ποσοστά παραβατικότητας 30 ημερών σε άτομα με υποθήκες, πιστωτικές κάρτες και δάνεια αυτοκινήτων. (Μόνο τα άτομα με τα τρία συμπεριλήφθηκαν στα δεδομένα).

Κατά το Σεπτέμβριο του 2004, οι παραβάσεις των πιστωτικών καρτών έφτασαν στο 2,25%, ενώ τα ποσοστά παραβατικότητας των υποθηκών κυμάνθηκαν στο 1,26% - σύμφωνα με όσα αναμένουν οι οικονομολόγοι. Η τάση αυτή συνεχίστηκε και μετά το 2004 έως ότου επλήγη η ύφεση.

Η ύφεση συγκλόνισε τα πράγματα

Τον Σεπτέμβριο του 2008, ο παραδοσιακός τρόπος πληρωμής στεγαστικών δανείων στις πιστωτικές κάρτες αντιστράφηκε έντονα, σύμφωνα με στοιχεία της TransUnion. Οι πτωχεύσεις υποθηκών σημείωσαν πτώση στο 3,32%, καταγράφοντας το ποσοστό παραβατικότητας των πιστωτικών καρτών κατά 3,29%. Το χάσμα αυξήθηκε το Σεπτέμβριο του 2009, όταν οι παραβατικές υποθήκες αυξήθηκαν στο 4,92% και οι καθυστερήσεις στις πιστωτικές κάρτες έφθασαν στο 3,99%.

Δύο παράγοντες οδήγησαν τους Αμερικανούς να κάνουν ασυνήθιστες επιλογές σχετικά με τους λογαριασμούς που θα πληρώσουν πρώτα:

• Οι τιμές στο σπίτι πέφτουν κατακόρυφα. Για πολλούς ανθρώπους, φαινόταν ανόητο να ρίχνουμε χρήματα σε ένα περιουσιακό στοιχείο που έχανε αξία. Οι πόλεις που επλήγησαν χειρότερα από τη συντριβή κατοικιών ήταν πιθανότερο να δουν τους κατοίκους να πληρώνουν πιστωτικές κάρτες για υποθήκες, ανέφερε η μελέτη. Για παράδειγμα, στο Μαϊάμι, οι τιμές στο σπίτι πέφτουν κατά τη διάρκεια της ύφεσης. Οι ιδιοκτήτες ακινήτων έχουν δώσει προτεραιότητα στην πληρωμή των πιστωτικών καρτών τους πριν από τις υποθήκες τους για περίοδο 6 ετών και 3 μηνών. Στη Βοστώνη, όπου η στεγαστική αγορά ήταν πιο σταθερή, η τάση της πιστωτικής κάρτας έναντι των στεγαστικών δανείων διήρκεσε μόνο 3 έτη και 9 μήνες. Αυτό το εύρημα δείχνει ότι οι Αμερικανοί εξετάζουν προσεκτικά εάν η αξία που το σπίτι τους αυξάνεται ή πέφτει πριν ληφθούν αποφάσεις σχετικά με τους λογαριασμούς που πληρώνουν πρώτα.
• Χωρίς εισόδημα ή μετοχικό κεφάλαιο για να δανειστείτε, πολλοί άνθρωποι στράφηκαν στις πιστωτικές τους κάρτες για να τα βγάλουν πέρα. Μερικοί δεν θέλησαν να θέσουν σε κίνδυνο την καλή τους θέση με τους εκδότες πιστωτικών καρτών τους παραλείποντας να πληρώσουν.

Η κατώτατη γραμμή: Όταν οι άνθρωποι επιλέγουν να πληρώσουν τις πιστωτικές τους κάρτες αντί των υποθηκών τους, είναι ένα σίγουρο σημάδι οικονομικού προβλήματος.

Που είμαστε τώρα?

Τα καλά νέα είναι ότι οι συμπεριφορές πληρωμών μας φαίνεται να είναι κανονικές. Αρχίζοντας τον Σεπτέμβριο του 2013, οι καθυστερήσεις στις πιστωτικές κάρτες σημείωσαν άνοδο 1,86%, ξεπερνώντας το ποσοστό παραβατικότητας των στεγαστικών δανείων κατά 1,79%. Αυτό έχει νόημα, καθώς το 2013 σημείωσε αύξηση των τιμών στο σπίτι και μείωση του ποσοστού ανεργίας. Οι Αμερικανοί αισθάνονται καλύτερα για τα οικονομικά τους, επομένως είναι πιο πιθανό να επιστρέψουν στις παραδοσιακές δαπάνες και τα νομοσχέδια.

Αξίζει να σημειωθεί: Τα συνολικά ποσοστά παραβατικότητας έχουν μειωθεί από την κορυφή της ύφεσης το 2009. Τον Δεκέμβριο του 2013, οι υποθέσεις αποπληρωμής υποθηκών διαμορφώθηκαν στο 1,71%, ενώ οι καθυστερήσεις στις πιστωτικές κάρτες διαμορφώθηκαν στο 1,83%. Ενώ τα στοιχεία αυτά είναι ακόμη υψηλότερα από τις ημέρες πριν από την ύφεση, η πτωτική τάση των παραβατικών υποδηλώνει ότι οι άνθρωποι ξαναβρίσκουν την οικονομική τους δύναμη.

Το φαγητό: Είναι ένα κακό οικονομικό σημάδι όταν οι άνθρωποι επιλέγουν να πληρώσουν τις πιστωτικές τους κάρτες πάνω από τα ενυπόθηκα δάνεια, κάτι που κάναμε μεταξύ Σεπτεμβρίου 2008 και Σεπτεμβρίου 2013. Αυτό το blip έχει αντιστραφεί και τα ποσοστά εγκληματικότητας είναι μειωμένα - ενδεχομένως δείκτης καλών υποθέσεων !

Ανάκτηση από την εικόνα ύφεσης μέσω του Shutterstock