Γιατί τώρα είναι ένας καλός χρόνος για να αναχρηματοδοτήσει μια υποθήκη που υποστηρίζεται από την κυβέρνηση

Μπορεί να είναι το πρώτο σας μεγάλο διάλειμμα στην ιδιοκτήτρια κατοικία: Η απόκτηση υποθήκης που υποστηρίζεται από την κυβέρνηση μέσω του FHA, του VA ή του USDA επιτρέπει σε εκατομμύρια δανειολήπτες την ευκαιρία να αγοράσουν ένα σπίτι με μικρή ή καθόλου προκαταβολή.

Αλλά αν βρεθήκατε στο σπίτι σας για μερικά χρόνια, ίσως να αναρωτιέστε αν τώρα είναι μια καλή στιγμή για να αναχρηματοδοτήσετε την υποθήκη σας που υποστηρίζεται από την κυβέρνηση. Και πώς διαφέρει η διαδικασία αναχρηματοδότησης από την συμβατική υποθήκη;

Μπορεί να σας εκπλήξει να μάθετε ότι όχι μόνο θα μπορούσε να είναι ο τέλειος χρόνος για την αναχρηματοδότηση, αλλά με ένα υπάρχον στεγαστικό δάνειο που υποστηρίζεται από μια κυβερνητική οντότητα όπως το FHA, μπορείτε να εξοικονομήσετε ακόμα περισσότερο από τον τυπικό ιδιοκτήτη σπιτιού που αναχρηματοδοτεί.

Πάρτε μπροστά από τα αυξανόμενα επιτόκια στεγαστικών δανείων

Πρώτα απ 'όλα, ανακαλύψτε τις πληροφορίες υποθηκών σας και συγκρίνετε το επιτόκιο σας με τα καλύτερα διαθέσιμα επιτόκια αναχρηματοδότησης υποθηκών. Το μη κερδοσκοπικό Urban Institute εκτιμά ότι η εξοικονόμηση επιτοκίου 0,75% ή περισσότερο προσφέρει την πιο αποδοτική αναχρηματοδότηση.

Φυσικά, είναι καλύτερο να χαλαρώσετε τους αριθμούς μόνοι σας συγκρίνοντας τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων και το κόστος κλεισίματος τριών τουλάχιστον δανειστών.

Μια αναχρηματοδότηση μπορεί να σημαίνει αυξημένη εξοικονόμηση των κρατικών δανείων

Η ίδια μελέτη του Ινστιτούτου Urban εκτιμά ότι περίπου 2,5 εκατομμύρια δανειολήπτες της FHA θα μπορούσαν να εξοικονομήσουν χρήματα με αναχρηματοδότηση. Αυτό είναι περισσότερο από το ένα τρίτο όλων των ιδιοκτητών σπιτιού με δάνεια που υποστηρίζονται από FHA.

Αυτό οφείλεται στα ενδεχομένως χαμηλότερα επιτόκια των ενυπόθηκων δανείων, αλλά και λόγω της τάσης για χαμηλότερα ασφάλιστρα ασφάλισης υποθηκών. Αυτά είναι τα χρήματα που πληρώνετε κάθε μήνα για να "ασφαλίσετε" το δάνειό σας από προεπιλογή.

Στην πραγματικότητα, εάν το σπίτι σας έχει κερδίσει αξία τα τελευταία χρόνια της ανάκαμψης της στέγης, ίσως μπορείτε να παραιτηθείτε από μελλοντικές πληρωμές ασφαλιστικών συμβολαίων ενυπόθηκων δανείων, επιλέγοντας ένα FHA refi και εφαρμόζοντας μια συμβατική αναχρηματοδότηση υποθηκών.

Μπορεί να δικαιούστε μια βελτιωμένη αναχρηματοδότηση υποθηκών

Εάν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας εξακολουθεί να επιδιορθώνεται και η αξία του σπιτιού σας είναι αργή να αυξηθεί, το κολλήσει με μια αναχρηματοδότηση FHA μπορεί να λειτουργήσει καλύτερα για σας. Αν έχετε πάρει την τρέχουσα υποθήκη σας πριν από την 1η Ιουνίου 2009, μπορείτε επίσης να επωφεληθείτε από το FHA Streamline Refinance. Αυτό συχνά σημαίνει ότι μπορείτε να παραλείψετε την ταλαιπωρία και τη δαπάνη μιας κατ 'οίκον αξιολόγησης - και ίσως ακόμη και να αποφύγετε την παροχή πιστωτικής έκθεσης. Όμως, κάθε δανειστής έχει δικές του δανειακές πολιτικές, ανεξάρτητα από τις οδηγίες του FHA.

Τα δάνεια VA-και USDA έχουν επίσης εξορθολογισμό προγραμμάτων αναχρηματοδότησης.

Το Investmentmatome είναι ένα δωρεάν εργαλείο για να βρείτε τις καλύτερες πιστωτικές κάρτες, τις τιμές cd, τις αποταμιεύσεις, τους λογαριασμούς ελέγχου, τις υποτροφίες, την υγειονομική περίθαλψη και τις αεροπορικές εταιρείες. Ξεκινήστε εδώ για να μεγιστοποιήσετε τις ανταμοιβές σας ή να ελαχιστοποιήσετε τα επιτόκιά σας. Hal Μ. Bundrick, CFP

Ελέγξτε τα τρέχοντα ποσοστά υποθηκών

• Αποκτήστε εξατομικευμένες προσφορές δωρεάν ποσοστού
• Συγκρίνετε τις κορυφαίες προσφορές δανειστή υποθηκών
• Πάρτε το καλύτερο δάνειο για σας

Ξεκίνα

Αν είστε ενεργός ή συνταξιούχος στρατός, έχετε κερδίσει ειδικά οφέλη από τα στεγαστικά δάνεια

Τα ενεργά και τα συνταξιούχα μέλη της υπηρεσίας αποκτούν πρόσβαση σε προγράμματα στεγαστικών δανείων που υποστηρίζονται από το Υπουργείο Υποθέσεων Βετεράνων. Τα στεγαστικά δάνεια VA έχουν ειδικά οφέλη, όπως καμία άλλη, συμπεριλαμβανομένης της προκαταβολής και καμία απαίτηση ασφάλισης υποθηκών. Εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις, εάν η αρχική σας υποθήκη υποστηρίχθηκε από την VA ή όχι, πληρώνει για να εξετάσει μια αναχρηματοδότηση VA.

Ωστόσο, επιλέγετε να αναχρηματοδοτήσετε το στεγαστικό δάνειο που υποστηρίζεται από την κυβέρνηση, θυμηθείτε να εξετάσετε το ενδεχόμενο να κλείσετε το κόστος - εκτός από τα επιτόκια - πριν επιλέξετε έναν δανειστή.

Περισσότερα από το Investmentmatome:

• Πόσο σπίτι μπορώ πραγματικά να πληρώσω;
• Συγκρίνετε Τιμές Αναχρηματοδότησης Στεγαστικών Δανείων
• Βρείτε έναν μεσίτη υποθηκών

Ο Hal Bundrick είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @ halmbundrick

Το άρθρο αυτό ενημερώθηκε στις 27 Ιανουαρίου 2016. Αρχικά δημοσιεύθηκε στις 19 Αυγούστου 2015.

Εικόνα μέσω iStock.