Ο οδηγός σας για τη χρηματοδότηση μικρών επιχειρήσεων

Σχεδιάζετε να ξεκινήσετε μια μικρή επιχείρηση; Δεν είσαι μόνος. Υπάρχουν 23 εκατομμύρια εγγεγραμμένες μικρές επιχειρήσεις στις Ηνωμένες Πολιτείες, σύμφωνα με τη Διοίκηση Μικρών Επιχειρήσεων.

Ένα βασικό βήμα για να ξεκινήσετε το όνειρό σας είναι να αποκτήσετε τα χρήματα για να το κάνετε. Αλλά η χρηματοδότηση μικρών επιχειρήσεων μπορεί να είναι δύσκολη για τον αρχάριο επιχειρηματία. Πρέπει να υπολογίσετε το κόστος εκκίνησης, τις οικονομικές καταστάσεις, να δημιουργήσετε ταμειακές ροές και άλλα.

Όλες οι μικρές επιχειρήσεις, από τις νεοσύστατες μέχρι τις πιο εδραιωμένες, θα διαφέρουν από άποψη ταμειακών ροών, ωριμότητας, μεγέθους και άλλων χαρακτηριστικών. Δεν υπάρχει ενιαία επιλογή χρηματοδότησης που να λειτουργεί για όλους, οπότε βεβαιωθείτε ότι προσαρμόζετε τις προσδοκίες σας με τη μοναδική κατάσταση της εταιρείας σας.

Για να σας βοηθήσουμε να πλοηγηθείτε, ακολουθούν ορισμένες γενικές οδηγίες που θα ακολουθήσετε για τη χρηματοδότηση της μικρής επιχείρησης σας.

Εκτίμηση κόστους εκκίνησης

Είτε σχεδιάζετε σε ένα κατάστημα τούβλων και γουδί ή πρόκειται να εργαστείτε από ένα γραφείο στο σπίτι, θα πρέπει να υπολογίσετε πόσα χρήματα θα χρειαστεί για να κατεβείτε από το έδαφος. Αυτό θα απαιτήσει έναν λεπτομερή κατάλογο με τρεις ξεχωριστές κατηγορίες:

• Επαγγελματικά περιουσιακά στοιχεία: Συμπεριλάβετε οτιδήποτε χρειάζεστε μακροπρόθεσμα, συμπεριλαμβανομένων χώρων γραφείων, αποθέματος και εξοπλισμού. Αυτά είναι συνήθως ένα εφάπαξ κόστος και είναι επίσης γνωστά ως κεφαλαιουχικά έξοδα ή δαπάνες.
• Επιχειρηματικά έξοδα: Συμπεριλάβετε οτιδήποτε έχετε για να ξοδέψετε χρήματα πριν ξεκινήσετε και στην αρχική φάση. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει τη δημιουργία ενός δικτυακού τόπου, την απόκτηση αδειών, τη δημιουργία μιας LLC και τη διατήρηση συμβούλων, καθώς και την πληρωμή ενοικίου, υλικών μάρκετινγκ και μισθών των εργαζομένων.

• Χρήματα στην τράπεζα: Κατά τους πρώτους έξι έως δώδεκα μήνες λειτουργίας της επιχείρησής σας, θα χρειαστεί να καλύψετε τα έξοδα και τα έξοδα με έναν αποθεματικό λογαριασμό πριν από το διάλειμμα πώλησης ακόμη. Προσθέστε όλο το αρχικό σας και μηνιαίο κόστος για αυτή τη χρονική περίοδο και καθορίστε πόσα χρήματα χρειάζεστε στην τράπεζα για να παραμείνετε στη ζωή σας.

Όταν δημιουργείτε τον κατάλογο δαπανών και περιουσιακών στοιχείων, πραγματοποιήστε έρευνα και εκχωρήστε ένα εκτιμώμενο ποσό για κάθε στοιχείο. Σε περίπτωση αμφιβολίας, υπερτιμήστε.

Το IRS επιτρέπει στις επιχειρήσεις εκκίνησης να διαγράψουν έως και 5.000 δολάρια σε κόστος εκκίνησης των επιχειρήσεων πριν την έναρξη της επιχείρησης. Όλα τα εκπτώσιμα ποσά παρατίθενται στη δημοσίευση IRS 535.

Προετοιμασία οικονομικών καταστάσεων

Οι οικονομικές καταστάσεις αφορούν κυρίως τον ισολογισμό και την κατάσταση λογαριασμού αποτελεσμάτων. Είναι απαραίτητες για την προετοιμασία των φορολογικών δηλώσεων και, κατά κανόνα, κατά την υποβολή αιτήσεων για δάνεια. Αυτό το βήμα είναι λιγότερο σημαντικό εάν η επιχείρησή σας ξεκινήσει ή αν σκοπεύετε να βασιστείτε σε crowdfunding ή χρηματοδότηση από την οικογένεια και τους φίλους σας.

• ΕΝΑ ισολογισμό περιγράφει τα περιουσιακά στοιχεία καθώς και τις υποχρεώσεις και την καθαρή θέση. Οι υποχρεώσεις είναι υποχρεώσεις προς τους πιστωτές και τους επενδυτές που έχουν παράσχει χρήματα για την επιχείρησή σας. Η καθαρή αξία αντιπροσωπεύει το ποσό που έχουν επενδύσει. Τα στοιχεία ενεργητικού υποδεικνύουν τον τρόπο με τον οποίο χρησιμοποιούνται τα κεφάλαια αυτά και αντιπροσωπεύουν οτιδήποτε αξιών που ανήκουν ή οφείλονται στην επιχείρηση, συμπεριλαμβανομένων των κυκλοφορούντων περιουσιακών στοιχείων (όπως μετρητά και αποθέματα), των πάγιων περιουσιακών στοιχείων (γηπέδων και εξοπλισμού) και των άυλων στοιχείων (έρευνα αγοράς και διπλώματα ευρεσιτεχνίας). Τα περιουσιακά σας στοιχεία θα πρέπει να ισούνται με τις υποχρεώσεις σας συν την καθαρή σας αξία.
• Ενα κατάσταση αποτελεσμάτων δείχνει πόσα κέρδη εισφέρει η επιχείρηση καθώς και όλα τα έξοδα για μια χρονική περίοδο. Αυτό χρησιμοποιείται για να καθορίσει πόσα πραγματικά κάνει η επιχείρηση όταν πληρώνονται τα έξοδα.

Χρησιμοποιώντας προσωπικά οικονομικά έναντι δανείων

Για να χρηματοδοτήσετε την επιχείρησή σας χωρίς εξωτερικούς επενδυτές, θα χρειαστεί να χρησιμοποιήσετε τα δικά σας χρήματα, να λάβετε δάνεια από την οικογένεια και τους φίλους σας ή να λάβετε ένα μικρό επιχειρηματικό δάνειο.

Μπορείτε να ξεκινήσετε την επιχείρησή σας χρησιμοποιώντας προσωπικά στοιχεία για να χρηματοδοτήσετε την προσπάθεια. Η προσωπική χρηματοδότηση σας δίνει την ελευθερία ιδιοκτησίας και τις ενδεχομένως χρεωστικές πράξεις. Με αυτόν τον τρόπο, οι επιχειρήσεις μπορούν να ξεκινήσουν μικρές και μεγάλες επιχειρήσεις με τη βοήθεια εξωτερικής χρηματοδότησης από τράπεζες ή εναλλακτικούς δανειστές.

Πολλές επιχειρήσεις λαμβάνουν επίσης δάνεια από φίλους και μέλη της οικογένειας. Αν σκοπεύετε να δανειστείτε χρήματα από ανθρώπους κοντά σας και δεν είναι δώρο, εξετάστε το ενδεχόμενο να υπογράψετε και να συντάξετε συμβολαιογραφική σημείωση για να δημιουργήσετε ένα νομικά δεσμευτικό σχέδιο πληρωμής.

Ή μπορείτε να δοκιμάσετε το crowdfunding, το οποίο σας επιτρέπει να κρατάτε χρήματα από τους δωρητές χωρίς επιστροφή χρημάτων.

Εάν επιλέξετε να αποκτήσετε ένα δάνειο μικρής επιχείρησης από μια τράπεζα, θα έχετε γενικά ένα τέλος προέλευσης δανείου και τόκο για την πληρωμή. Εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις, ένα δάνειο Small Business Administration, το οποίο είναι εγγυημένο από την κυβέρνηση, μπορεί να σας επιτρέψει να κάνετε μικρότερες πληρωμές για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα. Ενώ τα δάνεια σας επιτρέπουν να βάζετε πολύ περισσότερα χρήματα στην επιχείρησή σας, σημαίνει επίσης ότι θα έχετε περισσότερα χρήματα για να επιστρέψετε.

Οι μεσαίες τράπεζες δανείων μικρών επιχειρήσεων δίνουν περίπου $ 130.000 έως $ 140.000, αλλά μπορούν να φτάσουν τα $ 250.000, σύμφωνα με την SBA. Τα δάνεια μικρών επιχειρήσεων από το SBA μέσου ύψους περίπου 371.000 δολαρίων, αλλά μπορούν να κυμανθούν από 5.000 δολάρια μικροκαλλιεργητών έως και τα 5 εκατομμύρια δολάρια.

Αν αποφασίσετε να λάβετε ένα δάνειο και δεν έχετε ιστορικό επιχειρηματικών πιστώσεων, οι δανειστές θα πρέπει να αναζητήσουν την προσωπική σας πίστωση για να καθορίσουν όλους τους όρους. Οι νεοσύστατες επιχειρήσεις και οι επιχειρήσεις που δεν έχουν έρθει για περισσότερο από ένα χρόνο θα έχουν πολύ μεγαλύτερη δυσκολία να λάβουν δάνειο.

Οι μικρές τράπεζες της κοινότητας ή οι πιστωτικές ενώσεις μπορούν να χορηγήσουν δάνεια μικρών επιχειρήσεων στην εκκίνηση εάν έχετε καλή πίστωση, ένα ισχυρό επιχειρηματικό σχέδιο και πολλές εξασφαλίσεις. Διαφορετικά, προτιμάτε να αναζητήσετε άλλες επιλογές χρηματοδότησης.

Ανάπτυξη ανάλυσης ταμειακών ροών

Η ταμειακή ροή είναι το πώς τα χρήματα μετακινούνται μέσα και έξω από τις επιχειρήσεις σας.Πρέπει να καθορίσετε το ποσό των μετρητών που θα απορροφηθούν από την επιχείρησή σας και να το μετρήσετε σε σχέση με τα μετρητά που θα εισρεύσουν. Στην ιδανική περίπτωση, θέλετε η εισροή μετρητών να είναι μεγαλύτερη από την εκροή σας, προκειμένου να καλύψετε τα έξοδα και να κάνετε κέρδος.

Τρεις κύριες πτυχές της επιχείρησής σας πηγαίνουν στην ανάλυση:

• Λειτουργίες: Μέτρηση των καθαρών εσόδων και ζημιών με την εκτίμηση όλων των πωλήσεων και των επιχειρηματικών δαπανών εντός της εταιρείας έναντι εισροών και εκροών συναλλαγών σε μετρητά
• Επενδύσεις: Περιλαμβάνει κεφαλαιουχικές δαπάνες για ακίνητα και εξοπλισμό, τίτλους επενδύσεων και αγορές και πωλήσεις μακροπρόθεσμων επιχειρηματικών περιουσιακών στοιχείων.
• Χρηματοδότηση: Όλα τα χρήματα που λαμβάνετε για τη χρηματοδότηση της επιχείρησής σας, συμπεριλαμβανομένων των πληρωμών δανείων

Έτσι, για παράδειγμα, λένε ότι το εστιατόριο ACME έχει εισροή μετρητών 25.000 δολαρίων το πρώτο τρίμηνο από ένα συνδυασμό πωλήσεων εστιατορίων και επιχειρηματικού δανείου. Οι ταμειακές του δαπάνες σε αυτό το πρώτο τρίμηνο είναι περίπου 20.000 δολάρια συμπεριλαμβανομένου του κόστους των τροφίμων, των μισθών, του ενοικίου, μιας νέας σόμπας, του μάρκετινγκ, των ασφαλίσεων και των δανείων. Έτσι, για αυτό το τρίμηνο, η ταμειακή ροή στο εστιατόριο ACME είναι σε θέση να καλύψει όλες τις δαπάνες με επιπλέον κέρδη $ 5.000.

Χρησιμοποιώντας ανάλυση αναλύσεων

Η ανάλυση Breakeven σάς βοηθά να προσδιορίσετε πότε η επιχείρησή σας θα «σπάσει ακόμη» σε όλες τις δαπάνες και θα αρχίσει να αντλεί κέρδος. Η δημιουργία ενός σημείου ανανέωσης είναι σημαντικό για τον προσδιορισμό της χρηματοδότησης των επιχειρήσεων επειδή πρέπει να υπολογίσετε πόσα χρήματα θα χρειαστείτε για να καλύψετε τα έξοδα -και για πόσο καιρό πριν τα έσοδα από τις πωλήσεις φτάσουν στο σημείο κέρδους.

Τα έξοδα που περιγράψατε στις εκτιμήσεις εκκίνησης θα είναι το σημείο αναφοράς για τον καθορισμό του ύψους των εσόδων που θα χρειαστείτε. Θα πρέπει να είστε σε θέση να καλύψετε όλες τις πάγιες δαπάνες που δεν επηρεάζονται από τις πωλήσεις, όπως το ενοίκιο, η ασφάλιση και οι μισθοί. Ωστόσο, θα πρέπει επίσης να καλύψετε μεταβλητά έξοδα που κυμαίνονται ανάλογα με τις πωλήσεις, όπως το απόθεμα και η ναυτιλία.

Λάβετε υπόψη ότι δεν σπάτε αυτόματα ακόμη και όταν οι πωλήσεις σας ισούνται με τα γενικά σας έξοδα. Για παράδειγμα, λένε ότι η ABC Toys πωλεί τα παιχνίδια της στα $ 10 ανά τεμάχιο. Το μεταβλητό κόστος πώλησης αυτού του παιχνιδιού είναι $ 4 ανά αντικείμενο και το κατάστημα παιχνιδιών έχει $ 10.000 σε γενικά έξοδα κάθε μήνα. Αν 1.000 παιχνίδια πουλήθηκαν σε ένα μήνα με $ 10 το καθένα, τα έσοδα θα ήταν 10.000 δολάρια. Ωστόσο, για να σπάσει ακόμη και τα έσοδα πρέπει να καλύψουν 4.000 δολάρια σε μεταβλητό κόστος ($ 4 x 1.000 παιχνίδια που πωλούνται) καθώς και το συνολικό γενικό κόστος. Αν και τα έσοδα των 10.000 δολαρίων αντιστοιχούν στα 10.000 δολάρια σε γενικές δαπάνες, δεν καλύπτουν τα επιπλέον 4.000 δολάρια σε μεταβλητά έξοδα και, ως εκ τούτου, δεν πληρούν το σημείο ανανέωσης.

Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τη χρηματοδότηση μικρών επιχειρήσεων και την έναρξη της επιχείρησής σας, συμβουλευτείτε τον Οδηγό Small Business Guide.

Εικόνα της εκτόξευσης βάρκας μέσω του Shutterstock.