5 Κανόνες λογαριασμού εξοικονόμησης υγείας που πρέπει να ξέρετε

Ενώ οι λογαριασμοί αποταμίευσης υγείας (HSAs) παρέχουν έναν εύκολο τρόπο να μειώσετε το φόρο σας και να εξοικονομήσετε χρήματα για ιατρικά έξοδα, μπορείτε να αποκομίζετε τα οφέλη μόνο εάν ακολουθείτε ορισμένους κανόνες HSA. Είναι σημαντικό να γνωρίζετε αυτούς τους πέντε περιορισμούς εάν θέλετε να απολαύσετε τα φορολογικά πλεονεκτήματα μιας HSA.

1. Χρειάζεστε ένα υψηλής εκπτώσεως σχέδιο ασφάλισης υγείας για να δικαιούστε.

Είστε επιλέξιμοι για να έχετε μια HSA μόνο εάν είστε σε ένα υψηλής εκπτώσεως σχέδιο ασφάλισης υγείας (HDHP). Ο ορισμός ενός HDHP καθορίζεται κάθε χρόνο από το IRS. Για το 2017, ένα μεμονωμένο σχέδιο πρέπει να έχει ετήσια έκπτωση που δεν είναι μικρότερη από 1.300 δολάρια και ένα οικογενειακό σχέδιο πρέπει να έχει έκπτωση τουλάχιστον $ 2.600 για να θεωρείται πολιτική υψηλής εκπτώσεως. Εάν το δικαίωμα έκπτωσης του σχεδίου σας είναι πολύ χαμηλό για να δικαιούστε HSA και λαμβάνετε την ασφάλιση υγείας σας μέσω της δουλειάς σας, εξετάστε το ενδεχόμενο να εγγραφείτε για έναν ευέλικτο λογαριασμό δαπανών (FSA).

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: HSA και FSA: Πώς να γνωρίζετε τη διαφορά

2. Μια HSA μπορεί να χρησιμοποιηθεί μόνο για τα επιλέξιμα ιατρικά έξοδα.

Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα χρήματά σας HSA μόνο για τις επιλέξιμες ιατρικές αγορές, οι οποίες περιλαμβάνουν γενικά πληρωμές για γιατρούς ή οδοντιάτρους, συνταγογραφούμενα φάρμακα, ασφάλιστρα για την ασφάλιση υγείας και τα περισσότερα ιατρικά είδη και εξοπλισμός.

Δυστυχώς, υπάρχουν πολλές γενικές δαπάνες για την υγεία που δεν πληρούν τις προϋποθέσεις. Για παράδειγμα, δεν μπορείτε να χρησιμοποιήσετε χρήματα HSA για βιταμίνες, εκλεκτική αισθητική χειρουργική, κόστος κηδείας, λεύκανση δοντιών ή ρουχισμό μητρότητας. Επίσης, τα ασφάλιστρα ασφάλισης υγείας δεν πληρούν τις προϋποθέσεις αν δεν πληρούνται ορισμένα κριτήρια. Εάν αντιμετωπίζετε προβλήματα κατά την επιλογή του κόστους, ζητήστε νομικές ή φορολογικές συμβουλές προτού ξοδέψετε τα χρήματα.

Εάν ξοδεύετε τα χρήματά σας HSA σε μη εξειδικευμένα έξοδα, πρέπει να το αναφέρετε στην ετήσια φορολογική σας δήλωση και να καταβάλετε φόρο εισοδήματος σε αυτό. Επιπλέον, αν είστε κάτω των 65 ετών, πρέπει επίσης να καταβάλετε μια ποινή 20% επί του ποσού που ξοδεύετε.

" ΣΥΓΚΡΙΝΩ: Τιμές ασφάλισης υγείας

3. Δεν μπορείτε να κάνετε συνεισφορές πέραν της επιλεξιμότητας του Medicare.

Μόλις δικαιούστε Medicare, η οποία είναι 65 ετών για τους περισσότερους Αμερικανούς, δεν μπορείτε πλέον να συμβάλλετε στην HSA σας. Εάν όμως έχετε ήδη μια HSA, μπορείτε να συνεχίσετε να χρησιμοποιείτε τα χρήματα χωρίς φόρους για τα επιλέξιμα ιατρικά έξοδα. Εξακολουθείτε να πρέπει να καταβάλετε φόρο εισοδήματος σε μη εξειδικευμένες αγορές, αλλά δεν θα σας επιβληθεί ποινή.

4. Δεν μπορείτε να υπερβείτε τα όρια εισφορών.

Λόγω των μεγάλων φορολογικών πλεονεκτημάτων μιας HSA, μπορείτε να συνεισφέρετε μόνο ένα περιορισμένο ποσό στο λογαριασμό σας κάθε χρόνο. Το 2017, το όριο είναι $ 3.400 για ένα άτομο και $ 6.750 για μια οικογένεια. Άτομα ηλικίας άνω των 55 ετών επιτρέπεται να συνεισφέρουν περισσότερα από 1.000 δολάρια.

5. Εάν θέλετε να επενδύσετε το HSA σας, ενδέχεται να αντιμετωπίσετε απότομες ελάχιστες απαιτήσεις.

Αν δεν χρειάζεστε εύκολα τα δολάρια HSA, μπορείτε να βοηθήσετε τον λογαριασμό να αναπτυχθεί επενδύοντας σε αμοιβαία κεφάλαια, μετοχές ή άλλα επενδυτικά εργαλεία. Σύμφωνα με τον Matt Irvine, αντιπρόεδρο πωλήσεων και μάρκετινγκ στο Health Savings Administrators, μια εταιρεία που βοηθά τους καταναλωτές να επενδύουν σε HSAs, μια HSA είναι μια ιδανική επενδυτική επιλογή για ιατρικά έξοδα και ακόμη και συνταξιοδότηση.

Ωστόσο, η Irvine προειδοποιεί ότι η πλειοψηφία των διαχειριστών HSA απαιτεί από τον κάτοχο του λογαριασμού να έχει ένα απότομο ελάχιστο ποσό στην HSA τους πριν μπορέσουν να ανοίξουν έναν επενδυτικό λογαριασμό. Στη συνέχεια, ορισμένοι απαιτούν να διατηρηθεί ένα ελάχιστο υπόλοιπο στο χρεωστικό λογαριασμό HSA. Οι καταναλωτές μπορεί να είναι καλύτεροι με μια επιχείρηση που επιτρέπει στους καταναλωτές να επενδύουν σε αμοιβαία κεφάλαια χωρίς να απαιτούν χρεωστικό τραπεζικό λογαριασμό (ή ένα ελάχιστο υπόλοιπο).

Απεικόνιση δαπανών υγείας μέσω του Shutterstock.