Πώς να βοηθήσετε το παιδί σας να αποκτήσετε μια πιστωτική κάρτα στο Κολλέγιο

Μόλις το κομφετί αποφοίτησης εγκατασταθεί, θα πρέπει να προσθέσετε διανοητικά "βοηθήστε το παιδί σας να πάρει μια πιστωτική κάρτα" στη λίστα γονέων προ-κολέγιο σας. Αλλά η λήψη πιστωτικής κάρτας στην ηλικία των 18 ετών δεν είναι τόσο εύκολη όσο ήταν όταν βρισκόσασταν στο κολέγιο.

Ο νόμος περί πιστωτικών καρτών του 2009 γενικά εμποδίζει τους καταναλωτές κάτω των 21 ετών χωρίς ανεξάρτητο εισόδημα να πληρούν τις προϋποθέσεις για πιστωτικές κάρτες μόνοι τους. Και ακόμη και με μια δουλειά, το παιδί σας μπορεί να έχει πρόβλημα να προκριθεί για μια κάρτα χωρίς πιστωτικό ιστορικό. Επιπλέον, εάν δεν τον δώσετε ή την πιστωτική του καθοδήγηση, τα λάθη του παιδιού σας θα μπορούσαν να τεντώσουν τα οικονομικά σας - και τη σχέση σας.

«Η συμβουλή μου προς τους γονείς μου είναι να μην δώσετε μόνο τυχαία στο παιδί σας μια κάρτα», λέει η Amy Irvine, πιστοποιημένη χρηματοοικονομική εταιρεία σχεδιασμού και ιδιοκτήτρια της Irvine Wealth Planning Strategies, μιας συμβουλευτικής εταιρίας συμβολαίου στο Corning της Νέας Υόρκης. "Βεβαιωθείτε ότι υπάρχει κάποια εξήγηση που συμβαίνει με αυτό."

Εδώ μπορείτε να βοηθήσετε και να αποφύγετε κοινές παγίδες.

Προσθέστε το παιδί σας ως εξουσιοδοτημένο χρήστη

Καλύτερο για: Άτομα με εξαιρετική πίστη που εμπιστεύονται τα παιδιά τους και δεν με πειράζει να μοιράζονται.

Πως δουλεύει:Η προσθήκη του παιδιού σας ως εξουσιοδοτημένου χρήστη σε μια παλιά πιστωτική κάρτα που είναι πάντοτε πληρωμένη εγκαίρως και έχει χαμηλή ισορροπία σε σχέση με το όριο της, μπορεί να την καταστήσει άκρως κερδοφόρα. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι οι εκδότες αναφέρουν γενικά τη δραστηριότητα του λογαριασμού τόσο για τους κύριους κατόχους καρτών όσο και για τους εξουσιοδοτημένους χρήστες στα γραφεία πίστωσης. Και έχοντας εξαιρετική πίστωση, θα μπορούσε να διευκολυνθεί η πρόσβασή της σε ένα διαμέρισμα, η φθηνότερη ασφάλεια αυτοκινήτου ή - όταν έρθει η ώρα - μια δική της πιστωτική κάρτα.

Ποιος είναι υπεύθυνος για το χρέος; Εσύ. Οι εξουσιοδοτημένοι χρήστες γενικά δεν είναι υπεύθυνοι για το χρέος που προκύπτει.

Ποιο είναι το χειρότερο που θα μπορούσε να συμβεί; Το παιδί σας θα μπορούσε να υπερβεί το λογαριασμό σας και θα σας αφήσει να κρατάτε την τσάντα. Είναι δυνατό να καταργήσετε έναν εξουσιοδοτημένο χρήστη, αλλά δεν μπορείτε να διαγράψετε το χρέος.

Ρυθμίστε το παιδί σας για επιτυχία: Πριν δώσετε στο παιδί σας πρόσβαση στον λογαριασμό σας, καθορίστε τους βασικούς κανόνες. Διευκρινίστε πόσα μπορεί να χρεώσει στην κάρτα κάθε εβδομάδα, τους τύπους αγορών που μπορεί να κάνει και πόσο θα έπρεπε να κτυπήσει για το μηνιαίο λογαριασμό. Προσθέστε στην κάρτα της χαμηλότερο όριο δαπανών, αν το επιτρέπει ο εκδότης σας.

Εάν η σκέψη να δώσετε στο παιδί σας μια άμεση γραμμή στην πίστωσή σας σας δίνει ακόμα τα heebie-jeebies, κρατήστε αυτή την πρόσθετη κάρτα για τον εαυτό σας. Θα επωφεληθεί από το παρθένο ιστορικό πληρωμών σας, ακόμη και αν ποτέ δεν κάνει μια αγορά στο λογαριασμό σας. Αναθεωρήστε το θέμα της διαχείρισης των πιστωτικών καρτών αργότερα, όταν είναι έτοιμη.

Συμμετοχή σε μια φοιτητική πιστωτική κάρτα

Καλύτερο για: Τα άτομα των οποίων τα παιδιά δεν έχουν ανεξάρτητο εισόδημα, αλλά μπορούν να εμπιστευτούν με χρήματα - πραγματικά αξιόπιστα.

Πως δουλεύει: Η υπογραφή της πιστωτικής κάρτας του παιδιού σας σημαίνει ότι και οι δύο είστε υπεύθυνοι για την πραγματοποίηση πληρωμών στο λογαριασμό. Δεν το επιτρέπουν όλοι οι εκδότες, αλλά λόγω της Πράξης Κάρτας, είναι σχεδόν ο μόνος τρόπος για κάποιον κάτω των 21 ετών χωρίς ανεξάρτητο εισόδημα να δικαιούται πιστωτικής κάρτας. Και μπορεί να είναι ακόμα πιο τρομακτικό από το να προσθέτετε το παιδί σας ως εξουσιοδοτημένο χρήστη, γιατί συνήθως θα πάρει το λογαριασμό, όχι εσείς.

Εάν είστε έτοιμοι να συν-υπογράψετε, δοκιμάστε μια φοιτητική πιστωτική κάρτα πρώτα. Αυτές οι μη εξασφαλισμένες κάρτες γενικά έχουν πιο μέτριες απαιτήσεις εισοδήματος και πίστωσης, αν και ορισμένοι απαιτούν προηγούμενο πιστωτικό ιστορικό.

Ποιος είναι υπεύθυνος για το χρέος; Τόσο εσείς όσο και το παιδί σας.

Ποιο είναι το χειρότερο που θα μπορούσε να συμβεί; Αν το παιδί σας χάσει τις πληρωμές, θα μπορούσε να απορρίψει την πίστωση και τη δική σας.

"Έχετε μία καθυστέρηση 30 ημερών [πληρωμή με πιστωτική κάρτα], μία καθυστέρηση 60 ημερών και, ξαφνικά, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας πηγαίνει από 765 σε 700", λέει ο Mark Struthers, πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σχεδιαστής και ιδρυτής της Sona Financial LLC, μια συμβουλευτική εταιρεία μόνο με αμοιβή στο Chanhassen της Μινεσότα. "Αυτό θα σας κοστίσει χιλιάδες σε υποθήκη". Θα μπορούσε επίσης να αυξήσει τα ασφαλιστικά σας ποσοστά, σημειώνει, και να δυσκολέψει το παιδί σας να βρει αργότερα μια δουλειά ή ένα διαμέρισμα.

Ρυθμίστε το παιδί σας για επιτυχία: Βεβαιωθείτε ότι έχετε πρόσβαση στο λογαριασμό του παιδιού σας και φυλάξτε τις καρτέλες για τις ημερομηνίες πληρωμής και πληρωμής. Βοηθήστε τον να δημιουργήσει αυτόματη πληρωμή, εφ 'όσον είναι βέβαιος ότι δεν θα κάνει υπερανάληψή του.

"Αν ξέρετε ότι δεν πρόκειται να το παρακολουθήσετε, τότε μην [συν-υπογράψετε]", λέει ο Struthers.

Όταν το παιδί σας έχει τα μέσα να πετάξει σόλο, τον ενθαρρύνετε να συνεχίσει να χτίζει πιστώσεις μόνο του. Αυτό θα μπορούσε να σημαίνει την ανεξάρτητη εφαρμογή μιας νέας γραμμής πίστωσης, την έγκαιρη καταβολή και τη διατήρηση των δαπανών.

Βάλτε το για μια ασφαλή κάρτα

Καλύτερο για:Οι άνθρωποι που θέλουν τα παιδιά τους να διαχειρίζονται τις δικές τους πιστώσεις και πληρωμές.

Πως δουλεύει: Εάν το παιδί σας είναι ολοκαίνουργιο για πίστωση, ενδέχεται να μην είναι σε θέση να απολαμβάνει ανεξάρτητη πιστωτική κάρτα "κανονικής", αλλά μπορεί να δικαιούται ασφαλισμένη πιστωτική κάρτα. Οι ασφαλισμένες κάρτες απαιτούν εγγύηση ύψους περίπου 200 $ και δίνουν στον κάτοχο της κάρτας πιστωτικό όριο ίσο με την προκαταβολή. Μπορείτε να βοηθήσετε να χρηματοδοτήσετε αυτήν την κατάθεση για το παιδί σας και μπορεί να χτίσει πίστωση με την πάροδο του χρόνου με συνεχείς πληρωμές έγκαιρης πληρωμής και υπεύθυνο δανεισμό. Όταν ο λογαριασμός είναι κλειστός σε καλή κατάσταση ή αναβαθμιστεί σε έναν μη ασφαλισμένο λογαριασμό, θα λάβετε την προκαταβολή.(Το παιδί σας μπορεί να μην δικαιούται ασφαλισμένη πιστωτική κάρτα από μόνη της αν είναι κάτω των 21 ετών και δεν έχει ανεξάρτητα έσοδα.)

Ποιος είναι υπεύθυνος για το χρέος; Το παιδί σας.

Ποιο είναι το χειρότερο που θα μπορούσε να συμβεί; Το παιδί σας μπορεί να χάσει τις πληρωμές, να χάσει την εγγύηση και να βλάψει την πίστωσή της.

Ρυθμίστε το παιδί σας για επιτυχία: Βεβαιωθείτε ότι το παιδί σας γνωρίζει ότι οι ασφαλείς κάρτες λειτουργούν όπως κάνουν οι κανονικές πιστωτικές κάρτες και ότι είναι υποχρεωμένη να κάνει πληρωμές. Δεν είναι προπληρωμένη χρεωστική κάρτα.

Σκεφθείτε να της ζητήσετε να καλύψει και ένα μέρος της κατάθεσης. Η κατάργηση των αποταμιεύσεών της ενδέχεται να την παρακινήσει να ασκεί καλύτερες δανειοληπτικές συνήθειες.

"Υπάρχει κάποιο επίπεδο λογοδοσίας όταν είναι τα χρήματά τους και όχι δικά σας", λέει ο Irvine.

Η Claire Tsosie είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ: [email protected] . Κελάδημα: @ ideclaire7 .