Πότε να εξετάσει έναν δικηγόρο δανείου σπουδαστών

Εάν νιώθετε ότι έχετε κολλήσει σε μαύρη τρύπα φοιτητικού δανείου, όπως σε αθέτηση, μπορείτε να εξετάσετε διάφορες επιλογές, συμπεριλαμβανομένης της νομικής προσφυγής. Αλλά είναι ο δικηγόρος ο σωστός τρόπος επίλυσης των χρεών σας;

Ικανοποιημένοι δικηγόροι φοιτητών δανείου μπορούν να αναλύσουν τα προβλήματα χρέους σας, καθώς και την καταπολέμηση της εκ μέρους σας, αν είστε εναγόμενος. Ωστόσο, ενδέχεται να υπάρχουν άλλες λύσεις για το πρόβλημά σας, οι οποίες είναι δωρεάν και δεν απαιτούν διαβούλευση, όπως η επιστροφή, η αναβολή και η ανεκτικότητα, η ενοποίηση ή η αναχρηματοδότηση βάσει του εισοδήματος. Αν χρειάζεστε εξατομικευμένη βοήθεια, οι δικηγόροι μπορεί να είναι μια πιο προσιτή επιλογή από τις εταιρείες απαλλαγής από χρέη φοιτητικών δανείων, οι οποίες χρεώνουν κατά μέσο όρο 613 δολάρια για τις υπηρεσίες που θα μπορούσατε να πάρετε δωρεάν, σύμφωνα με έρευνα του Investmentmatome τον Αύγουστο του 2016. Είτε ενοικιάζετε δικηγόρο είτε όχι, προσέξτε το κόστος και αναζητήστε πρώτες επιλογές και υπηρεσίες χωρίς κόστος.

Για να μπορέσετε να καταλάβετε αν ένας δικηγόρος φοιτητικού δανείου θα μπορούσε να είναι η σωστή επιλογή, ο Investmentmatome ήρθε σε επαφή με δύο δικηγόρους σπουδαστών δανείων - Adam Minsky στη Βοστώνη και Stanley Tate στο St. Louis - για να μάθετε πότε να αναζητήσετε νομικές συμβουλές και πώς να χειριστείτε τους συλλέκτες χρεών, αγωγές και παραπλανητικές πρακτικές δανεισμού.

Stanley Tate

Tate: Θα πρέπει να προσλάβετε έναν δικηγόρο φοιτητικού δανείου εάν ένα από τα δύο πράγματα είναι αληθές: Είστε αγωγημένος για φοιτητικό δάνειο ή στερείται εμπιστοσύνης στην επίλυση του ζητήματος φοιτητικών δανείων που αντιμετωπίζετε και θέλετε βοήθεια. Τούτου λεχθέντος, εάν υποστείτε αγωγή, ίσως να μην χρειαστεί να προσλάβετε δικηγόρο φοιτητικού δανείου για να σας υπερασπιστείτε, αλλά θα πρέπει τουλάχιστον να προσλάβετε κάποιον για διαβούλευση. Με αυτόν τον τρόπο μπορείτε να γνωρίζετε τα δικαιώματά σας, να μάθετε τη διαδικασία επίλυσης διαφορών και να είστε καλύτερα εξοπλισμένοι για να υπερασπιστείτε τον εαυτό σας.

Ποια είναι τα οφέλη από τη συνεργασία με έναν δικηγόρο φοιτητικού δανείου έναντι μιας εταιρείας ανακούφισης χρέους φοιτητικού δανείου;

Tate: Υπάρχουν λίγοι δικηγόροι φοιτητικών δανείων σε εθνικό επίπεδο. Από την εμπειρία μου, όσοι αυτοαποκαλούνται δικηγόροι φοιτητών δανείου είναι τόσο πολύ εκπαιδευμένοι και με μεγάλη εμπειρία στην επίλυση προβλημάτων φοιτητικών δανείων. Αυτός ο συνδυασμός κατάρτισης και εμπειρίας επιτρέπει σε έναν δικηγόρο φοιτητικού δανείου να λύσει αποτελεσματικά και αποτελεσματικά τα προβλήματά σας.

Adam Minsky

Minsky: Οι δικηγόροι είναι νομοθετικά κατοχυρωμένο επάγγελμα, εποπτεύονται από τις κρατικές επιτροπές αδειοδότησης (που ονομάζονται μπαρ) και τηρούνται αυστηροί κανόνες περί εμπιστευτικότητας και υποχρεώσεων εξυπηρέτησης των πελατών τους. Με άλλα λόγια, οι δικηγόροι είναι υπόλογοι σε εσάς και στο κρατικό τους μπαρ. Αυτό σας παρέχει πολλή προστασία, ενώ οι εταιρείες παροχής συμβουλών για φοιτητικά δάνεια μπορούν να διευθύνονται από μη αδειοδοτημένους επαγγελματίες.

Τι μπορούν να κάνουν οι οφειλέτες εάν πιστεύουν ότι εξαπατούνται ή αδικούνται από το φοιτητικό δάνειο ή το διαχειριστή;

Minsky: Οι οφειλέτες πρέπει να τηρούν αρχεία των επικοινωνιών με τον δανειστή φοιτητών δανείων ή εξυπηρέτησης πελατών, δεδομένου ότι μπορεί να χρειαστούν αργότερα. Εάν αισθάνονται ότι κάτι έχει πάει στραβά, μπορούν να προσπαθήσουν να κλιμακώσουν το θέμα στη διοίκηση. Ορισμένοι δανειστές και υπηρεσίες εξυπηρέτησης έχουν ένα όργανο επίλυσης διαφορών που μπορεί να αντιμετωπίσει ορισμένα κοινά προβλήματα. Για παράδειγμα, το Υπουργείο Παιδείας των ΗΠΑ έχει μια Ομάδα Διαμεσολαβητών που μπορεί να εξετάσει τις διαφορές μεταξύ των δανειοληπτών και των υπηρεσιών εξυπηρέτησης πελατών. Οι δανειολήπτες μπορούν επίσης να υποβάλουν καταγγελία στο ομοσπονδιακό Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών, το οποίο εποπτεύει πολλές πτυχές της εξυπηρέτησης φοιτητικών δανείων. Τελικά, εάν οι δανειολήπτες αισθάνονται ότι δεν παίρνουν πουθενά, μπορούν να επικοινωνήσουν με έναν δικηγόρο.

Ποια είναι τα πρώτα βήματα που πρέπει να λάβει κάποιος οφειλέτης εάν ενάγονται από έναν ιδιωτικό δανειστή, λαμβάνουν κλήσεις από τους συλλέκτες χρεών ή βρίσκονται σε αδυναμία πληρωμής και δεν είναι σίγουροι πώς να βγουν;

Tate: Το πρώτο πράγμα που πρέπει να κάνετε όταν ένας συλλέκτης χρεών καλεί για ένα φοιτητικό δάνειο είναι η εξακρίβωση της ζήτησης του χρέους. Μην πληρώνετε τίποτα μέχρι να λάβετε γραπτή απόδειξη ότι χρωστάτε το χρέος. Η απόδειξη πρέπει να έχει τη μορφή γραμματίου και ένα έγγραφο που δείχνει ότι ο συλλέκτης έχει εξουσιοδοτηθεί να εισπράξει το χρέος.

Minsky: Αν βρίσκεστε σε συλλογή ή αθέτηση, ή αν έχετε εναχθεί, τώρα είναι η ώρα να βρείτε έναν πληρεξούσιο. Ενδέχεται να έχετε στη διάθεσή σας δικαιώματα και νομικές επιλογές, αλλά ίσως χρειαστεί να λάβετε ορισμένα βήματα για να χρησιμοποιήσετε αυτές τις επιλογές και να διατηρήσετε τα δικαιώματά σας. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα αν έχετε εναχθεί. Εάν χρειάζεστε έναν πληρεξούσιο αλλά δεν είστε σίγουρος από πού να ξεκινήσετε, μπορείτε να δοκιμάσετε την Εθνική Ένωση Καταναλωτών Δικηγόρων, η οποία είναι μια εθνική ένωση δικηγόρων δικηγορικών δικαιωμάτων, μερικοί από τους οποίους μπορούν να χειριστούν τα ζητήματα φοιτητικών δανείων. Μπορείτε επίσης να επικοινωνήσετε με την ένωση κρατικών συμβουλίων για μια παραπομπή.

Πώς να πάρει τον έλεγχο των πληρωμών φοιτητικών δανείων

Ένας δικηγόρος μπορεί να είναι σε θέση να σας βοηθήσει εάν είστε σε αδυναμία πληρωμής, αλλά προτού φτάσετε σε αυτό, σκεφτείτε πώς να αναλάβετε τον έλεγχο των πληρωμών σπουδαστικών δανείων σας. Αν έχετε ομοσπονδιακά δάνεια και δεν έχετε την οικονομική δυνατότητα να τα επιστρέψετε με το πρότυπο δεκαετές σχέδιο, σκεφτείτε να μεταβείτε σε ένα σχέδιο αποπληρωμής με βάση το εισόδημα. Αυτό το σχέδιο καλύπτει πληρωμές στο 10-20% του διακριτικού εισοδήματός σας, γεγονός που μπορεί να κάνει το μηνιαίο λογαριασμό πιο προσιτό, αλλά επεκτείνει τη διάρκεια του δανείου, οπότε θα καταλήξετε να πληρώνετε περισσότερα ενδιαφέροντα μακροπρόθεσμα.

Εάν έχετε ιδιωτικά δάνεια, η αναχρηματοδότηση των φοιτητικών δανείων μπορεί να σας βοηθήσει να πάρετε ένα χαμηλότερο επιτόκιο σε ένα νέο ιδιωτικό δάνειο, που σημαίνει πληρώνοντας λιγότερους τόκους για τη διάρκεια του δανείου. Χρησιμοποιήστε μια αριθμομηχανή αναχρηματοδότησης δανείου σπουδαστών για να δείτε πόσα μπορείτε να εξοικονομήσετε. Μπορείτε επίσης να αναχρηματοδοτήσετε τα ομοσπονδιακά δάνεια, αλλά μετατρέποντάς τα σε ιδιωτικά δάνεια θα θυσιάσετε προγράμματα όπως η συγχώρεση δανείων και τα σχέδια αποπληρωμής με βάση το εισόδημα.

Η Anna Helhoski είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski.