Οι ιδιοκτήτες σπιτιών υπολείπονται, παραμένουν άπληστοι για πολλούς, διαπιστώνει η μελέτη

Η αγορά ενός σπιτιού αποτελούσε το σήμα κατατεθέν της αμερικανικής επιτυχίας και σταθερότητας, στόχος που πολλές οικογένειες επιδιώκουν και, ως επί το πλείστον, θα μπορούσαν να επιτύχουν.

Ωστόσο, τα ποσοστά ιδιοκτησίας σπιτιών έχουν διανύσει δεκαετίες από το 2004, όταν έφθασαν στο ανώτατο ποσοστό του 69% όλων των αμερικανικών νοικοκυριών, στο 63,7% μέχρι τα τέλη του 2015, σύμφωνα με την Έκθεση για τη Στέγαση του Έθνους 2016 που κυκλοφόρησε τον Ιούνιο 22 από το Κοινό Κέντρο Μελετών Στέγης του Πανεπιστημίου του Χάρβαρντ.

Οι ιδιοκτήτες σπιτιού που έχασαν τα σπίτια τους στον αποκλεισμό εξακολουθούν να αγωνίζονται να καθαρίσουν τα πιστωτικά τους αρχεία, ώστε να μπορούν να αγοράσουν άλλο σπίτι. Εν τω μεταξύ, μερικές μεγάλες τράπεζες έχουν απομακρυνθεί από την παροχή δανείων με χαμηλά επιτόκια και κυβερνητικά δάνεια και έχουν συσφίξει σημαντικά τις πιστωτικές απαιτήσεις παρά τα χαμηλά επιτόκια των στεγαστικών δανείων, καθιστώντας έτσι πολύ πιο δύσκολο για μερικούς πιθανούς αγοραστές να φτάσουν το πόδι τους στην πόρτα. "Πόσο σπίτι μπορώ να αντέξω οικονομικά;" δεν είναι πλέον το κύριο ερώτημα που πρέπει να εξετάσουν οι ενδεχόμενοι αγοραστές κατοικιών. είναι " Πως θα το αντέξω;"

Συγκρίνετε Τιμές Υποθηκών

Μεταξύ των τάσεων που οδηγούν τα ποσοστά ιδιοκατοίκησης κάτω από την αύξηση των τιμών των κατοικιών, την έλλειψη σπιτιών στην αγορά και την αύξηση της ζήτησης ενοικίου. Τα στάσιμα εισοδήματα και η μισθολογική ανισότητα, καθώς και η αύξηση του αριθμού των νοικοκυριών χαμηλού εισοδήματος, συνέβαλαν επίσης.

Ο Chris Herbert, διευθύνων σύμβουλος του Κοινού Κέντρου Μελετών Στέγης του Χάρβαρντ, λέει ότι τα νοικοκυριά που κερδίζουν λιγότερα από 25.000 δολάρια ετησίως αντιπροσώπευαν σχεδόν το 45% της καθαρής ανάπτυξης στα νοικοκυριά των ΗΠΑ από το 2005 έως το 2015 - τα νοικοκυριά που αντιμετωπίζουν τα μεγαλύτερα εμπόδια στην αγορά ενός σπιτιού.

«Το ερώτημα δεν είναι τόσο το αν οι οικογένειες θα θέλουν να αγοράσουν σπίτια στο μέλλον, αλλά αν θα είναι σε θέση να το κάνουν», λέει ο Herbert.

Ο ιδιοκτήτης σπιτιού γλιστράει περισσότερο για τον Gen Xers, τους Αφρο-Αμερικανούς

Μια πιο προσεκτική ματιά στους αριθμούς αποκαλύπτει μια έντονη πτώση στα ποσοστά ιδιοκτησίας σπιτιού μεταξύ δύο βασικών ομάδων: Αφρο-Αμερικανών και Gen Xers. Η μελέτη του Κοινού Κέντρου διαπίστωσε ότι η μεγαλύτερη πτώση ήταν μεταξύ των ατόμων ηλικίας 35 έως 44 ετών, τα οποία εισήλθαν στα πρώτα τους οικογενειακά έτη λίγο πριν και κατά τη διάρκεια της κάμψης. Τα ποσοστά τους έπεσαν σχεδόν 11 εκατοστιαίες μονάδες, από 69,2% το 2004 σε 58,5% το 2015.

Οι ιδιοκτήτες σπιτιού σε αυτή την ηλικιακή ομάδα είχαν πληγεί περισσότερο επειδή είχαν μόλις εισέλθει στα πρώτα τους οικοδεσπότη χρόνια πριν από την ύφεση και αγόρασαν στο ύψος της αγοράς, λέει η Danielle Hale, διευθυντής της έρευνας κατοικιών στο National Association of Realtors.

Επιπλέον, το χάσμα μεταξύ των ποσοστών μαύρης και λευκής ιδιοκατοίκησης διευρύνθηκε, αν και οι δύο ομάδες παρουσίασαν συνολική μείωση. Από τα λευκά νοικοκυριά το 71,9% διέθετε ένα σπίτι σε σύγκριση με το 43% των μαύρων νοικοκυριών το 2015. Η μείωση για τα μαύρα νοικοκυριά ήταν 6,7 ποσοστιαίες μονάδες από την κορυφή το 2004 και για τα λευκά νοικοκυριά 4 ποσοστιαίες μονάδες, σύμφωνα με τη μελέτη του Χάρβαρντ. Τα ισπανικά νοικοκυριά που κατέχουν κατοικίες μειώθηκαν κατά 2,5 ποσοστιαίες μονάδες σε 45,6% κατά την ίδια χρονική περίοδο.

Ένας βασικός λόγος για τον οποίο οι μειονότητες είδαν μια σφαίρα κατασχέσεων: στόχευαν αποτελεσματικότερα από τους δανειστές χαμηλού κινδύνου, λέει ο Barry Zigas, διευθυντής της πολιτικής στέγασης της Ομοσπονδίας Καταναλωτών της Αμερικής, μιας ομάδας καταναλωτών μη κερδοσκοπικού χαρακτήρα που εδρεύει στην Ουάσινγκτον, Αμερικανοί και ισπανόφωνοι αυξήθηκαν κατά την περίοδο που οδήγησε στην κορυφή της στέγασης το 2004, έπεσαν στη συνέχεια όταν η ύφεση έπληξε τα στεγαστικά δάνεια υψηλού κινδύνου.

Η διαφορά εισοδήματος και οι αυστηρότερες απαιτήσεις πίστωσης καθιστούν δυσκολότερο για τους Αφροαμερικανούς, οι οποίοι δεν έχουν δει ποτέ το ποσοστό συμμετοχής τους στο σπίτι τους κατά 50%, να επανέλθουν στην αγορά ως αγοραστές κατοικιών. Εν τω μεταξύ, οι Ισπανοί κλείνουν σιγά σιγά το χάσμα με τα λευκά νοικοκυριά καθώς μεγαλώνει ο πληθυσμός τους, λέει ο Ζίγκας.

Τα χαμηλά επιτόκια στεγαστικών δανείων δεν προσελκύουν πολλούς ανθρώπους όπως αναμενόταν

Παρόλο που τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων παρέμειναν αρκετά κάτω από το 4% φέτος, δεν αρκεί να οδηγήσουμε την αγορά κατοικίας στα επίπεδα που είχαν προβλέψει οι αναλυτές της βιομηχανίας. Η έλλειψη αποθεμάτων, οι αυστηρότερες απαιτήσεις δανεισμού και η βραδεία αύξηση του εισοδήματος κρατούν πολλούς δυναμικούς αγοραστές στο περιθώριο, λέει ο Ζίγκας, προσθέτοντας ότι τα υψηλά επίπεδα χρέους των φοιτητών και μια δύσκολη αγορά εργασίας για νέους σέρνουν τη ζήτηση για σπίτια.

Σε ορισμένες ζεστές αγορές όπως το Ντένβερ, η στέγαση σε αρχικό επίπεδο, όπως τα condos, είναι σε μεγάλη ζήτηση, αλλά σε σύντομη προσφορά, λέει η Sarah Riopelle, εκπρόσωπος της στέγασης Colorado, μια ένωση μελών για οικονομικά προσιτές επαγγελματίες στέγασης στο κράτος. Από τον Ιούλιο του 2014 έως τον Ιούλιο του 2015, περισσότερα από 100.000 άτομα μεταφέρθηκαν στο κράτος, σύμφωνα με το Γραφείο Απογραφής των Η.Π.Α.

Η κατασκευή καταυλισμών και πολυκατοικιών δεν συμβαδίζει με την εισροή νέων κατοίκων, λέει ο Riopelle. Το 70% των θέσεων εργασίας που δημιουργήθηκαν στο Κολοράντο κατά τα επόμενα 10 χρόνια είναι πιθανό να είναι θέσεις υπηρεσίας με ετήσιο μισθό ίσο με 36.000 δολάρια ή λιγότερο, που δεν είναι αρκετό για να επιτρέψουν στις οικογένειες να εξοικονομήσουν και να αγοράσουν ένα σπίτι, να παραμείνει χαμηλή, σημειώνει.

"Οι περισσότεροι αγοραστές πρώτης στέγης βλέπουν ένα condo ή ένα αρχοντικό ως ένα βήμα, αλλά η αγορά μας στερείται αυτού του αποθέματος και πιέζει περισσότερους ανθρώπους στην αγορά ενοικίασης", λέει ο Riopelle.

Προσεκτική αισιοδοξία για το μέλλον της κατοικίας

Σήμερα, δεν υπάρχει πραγματικά νόημα για το τι είναι μια "κανονική" αγορά κατοικίας και για εκείνους που πλήττονται σκληρότερα από τη χρηματοπιστωτική κρίση - οικογένειες με χαμηλό και μεσαίο εισόδημα - η σταθερότητα παραμένει φευγαλέα, λέει ο Ζίγκας.

"Τα άτομα με χαμηλό και μεσαίο εισόδημα έχουν περιορίσει τις αποταμιεύσεις τους και τα φορτία των ενοικίων είναι υψηλά, για να μην αναφέρουμε το γεγονός ότι οι ώρες τους έχουν μειωθεί και οι μισθοί δεν έχουν αυξηθεί, επομένως έχουν πολύ λιγότερη οικογενειακή δύναμη τώρα", λέει ο Ζίγκας.

Περισσότερο από το 12% των ιδιοκτητών σπιτιού σε εθνικό επίπεδο εξακολουθούν να υποβρύχουν τις υποθήκες τους, σύμφωνα με την Έκθεση Αρνητικού Κεφαλαίου της Zillow για το Α 'τρίμηνο του 2016. Η έκθεση Zillow διαπίστωσε ότι οι κυριότερες αγορές με αρνητική ισορροπία είναι το Σικάγο (20,3%), το Λας Βέγκας (20,2%) και η Βαλτιμόρη (17,2%), αναδεικνύοντας μια ήδη περιορισμένη οικονομική ανάκαμψη, καθώς ορισμένες οικογένειες συνεχίζουν να αγωνίζονται στην επακόλουθη ύφεση.

Περισσότερα από το Investmentmatome: Πόσο σπίτι μπορώ να αντέξω; 5 συμβουλές για την εύρεση του καλύτερου δανειστή υποθηκών 6 ερωτήσεις για να ζητήσετε χαμηλότερα επιτόκια στεγαστικών δανείων

Η Deborah Kearns είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @debbie_kearns.