Πώς μπορώ να πάρω επιχειρηματικό δάνειο εάν η πίστωση μου είναι τρομερή;

Το πρώτο πράγμα που πρέπει να ξέρετε είναι ότι ακόμα κι αν είστε βέβαιοι ότι η πίστωση σας είναι φτωχή, εξακολουθεί να είναι δυνατή η χρηματοδότηση. Δεν είναι εύκολο, αλλά είναι δυνατό. Υπάρχουν επιλογές, αλλά τα κακά πιστωτικά δάνεια είναι υψηλού κινδύνου.

Ακούστε τον Peter και τον Jonathan να συζητήσουν για ποιο λόγο η επιχειρηματική πίστωση έχει σημασία με τον Levi King, ιδρυτή και διευθύνοντα σύμβουλο της Creditera στο πέμπτο επεισόδιο του Bcast, του επίσημου podcast του Bplan (στις 12:56):

Κάντε κλικ εδώ για να εγγραφείτε στο The Bcast on iTunes "

Σε αυτό το άρθρο, θα καλύψω:

• Τι επιλογές υπάρχουν για όσους έχουν κακή πίστωση
• Οι κίνδυνοι για την ανάληψη μεγαλύτερου χρέους
• Τα βήματα για την ανοικοδόμηση της πίστωσής σας

Ποιες είναι οι επιλογές σας;

Για όσους έχουν κακή πίστωση, η πόρτα για να χρηματοδοτηθούν δεν είναι εντελώς κλειστή, αλλά οι επιλογές δεν τείνουν να είναι ιδανικές. για να δανείσετε τον πιστωτικό κίνδυνο της επιχείρησής σας, βασικά, ανεξάρτητα από το αν νομίζουν ότι δεν θα λάβουν δάνειο.

Όσο χειρότερη είναι η πίστωσή σας, τόσο υψηλότερο γίνεται αντιληπτό από τον κίνδυνο και τόσο υψηλότερα θα είναι τα επιτόκια σας. Η Kabbage, μια εναλλακτική πλατφόρμα δανεισμού, εξηγεί ότι οι περισσότερες τράπεζες θα δουν την απόδοση των τριών τελευταίων ετών και εάν εσείς η εταιρεία δεν έχει περάσει τόσο πολύ, θα πρέπει να δει λεπτομερείς οικονομικές προβολές και επιχειρηματικό σχέδιο.

Δείτε επίσης: 30 Συμβουλές για την εξοικονόμηση χρημάτων για την επιχείρησή σας

Εδώ είναι οι επιλογές για κακά πιστωτικά δάνεια:

Παραδοσιακό τραπεζικό δάνειο

Αυτή η επιλογή είναι λιγότερο πιθανή για όσους έχουν κακή πίστωση επειδή οι παραδοσιακοί δανειστές έχουν όρια για το ποιος θα χρηματοδοτήσουν. Ωστόσο, δεν είναι αδύνατο.Ωστόσο, το επιτόκιο σας θα είναι υψηλότερο από ένα κανονικό επιτόκιο και πιθανότατα θα χρειαστεί περισσότερη εξασφάλιση από εσάς παρά από έναν παραδοσιακό παραλήπτη. Εάν πιστεύετε ότι εξακολουθείτε να δικαιούστε, ρίξτε μια ματιά σε μερικές από τις επιλογές δανείου που προσφέρει η SBA.

Microloan

Ένα microloan είναι παρόμοιο με ένα παραδοσιακό τραπεζικό δάνειο, αλλά προέρχεται συχνά από εναλλακτικούς δανειστές όπως πιστωτικές ενώσεις. Ένα μικροπίστωμα τείνει να είναι ευκολότερο να πάρει για εκείνους με υπο-πίστωση επειδή το δάνειο ποσά, όπως υποδηλώνει το όνομα, είναι μικρά, συνήθως πενήντα χιλιάδες δολάρια ή λιγότερο. Εξαιτίας αυτού, οι απαιτήσεις πίστωσης για αυτά τα δάνεια είναι επίσης χαμηλότερες. Αν αυτό το ποσό χρηματοδότησης ταιριάζει στις ανάγκες σας, αυτή είναι μια καλή επιλογή. Το SBA έχει ένα microloan πρόγραμμα και υπάρχουν αρκετές εναλλακτικές δυνατότητες δανεισμού, όπως οι Prosper και Zopa.

Πρόωρη ταμειακή συναλλαγή

Ονομάζεται επίσης προκαταβολή χρημάτων σε επιχειρήσεις, η επιλογή αυτή ισχύει μόνο για όσους αντιμετωπίζουν προβλήματα ταμειακής ροής δέκα χιλιάδες δολάρια ή λιγότερο. Οι προκαταβολές σε μετρητά συνήθως έχουν πολύ υψηλά επιτόκια, πράγμα που σημαίνει ότι σχεδόν βέβαια θα πληρώσετε σχεδόν μακροπρόθεσμα περισσότερο από το αρχικό δάνειο, ειδικά αν χάσετε μια πληρωμή.

Επαγγελματική πιστωτική κάρτα

Εάν μπορείτε να εξασφαλίσετε μια πιστωτική κάρτα στο όνομα της εταιρείας σας και να πραγματοποιήσετε αγορές και πληρωμές έγκαιρα, μπορείτε να πάρετε χρηματοδότηση και να ξεκινήσετε την οικοδόμηση καλής επιχείρησης ταυτόχρονα. Φυσικά, το πιστωτικό όριο, το επιτόκιο και οι όροι πληρωμής θα ποικίλουν και κάθε τράπεζα ή πιστωτική ένωση θα έχει απαιτήσεις επιλεξιμότητας, επομένως αυτή η επιλογή δεν θα λειτουργήσει για όλους.

Δείτε επίσης: Running Out of Cash? Λάβετε βοήθεια με επιχειρηματική γραμμή πίστωσης

Πιστωτική πίστη Home equity

Διαφορετικά γνωστή ως "στοιχημάτιση του αγροκτήματος", είναι αυτονόητο ότι πρόκειται για μια επιλογή εξαιρετικά υψηλού κινδύνου και ισχύει μόνο για όσους διαθέτουν σπίτια. Έχετε το σπίτι σας ως εγγύηση για να εξασφαλίσετε ένα τραπεζικό δάνειο.

Έσοδα με βάση το δάνειο

Αυτός ο τύπος δανείου έχει μια εξειδικευμένη ομάδα αποδεκτών: πρέπει να έχετε πιστωτικό αποτέλεσμα άνω των 550, η εταιρεία σας πρέπει να κάνει περισσότερα από εκατό χιλιάδες ετησίως στις πωλήσεις, και το ποσό δανείου δεν μπορεί να υπερβαίνει το δέκα τοις εκατό των εσόδων σας. Μπορείτε να λάβετε αυτό το είδος του δανείου σε μόλις λίγες εβδομάδες. Εάν πληρείτε αυτά τα κριτήρια, μπορείτε να μάθετε περισσότερα εδώ.

Οι φίλοι και η οικογένεια

Εάν έχετε ανθρώπους στη ζωή σας που θα μπορούσαν να επενδύσουν στην επιχείρησή σας, πάρει ένα δάνειο από τους φίλους και την οικογένεια είναι μερικές φορές μια επιλογή. Φυσικά, για πολλούς που μόλις ξεκινούν και χρειάζονται μετρητά, αυτό ακριβώς δεν είναι μια πιθανότητα. Είτε το ποσό που χρειάζονται είναι υπερβολικά υψηλό είτε ο κύκλος των φίλων και της οικογένειάς τους είναι μικρός ή ίσως κολλημένος για χρήματα οι ίδιοι. Είναι πιθανό οι φίλοι και η οικογένειά σας να πιστεύουν ότι είναι υπερβολικά επικίνδυνο εξαιτίας της κακής πίστωσης σας.

Δείτε επίσης: Πώς να Ρωτηθείτε φίλους και οικογένεια για να χρηματοδοτήσετε την επιχείρησή σας

Είναι τα χρήματα που αξίζουν τον κίνδυνο; φυσικό να εξετάσει εάν αυτές οι επιλογές αξίζουν τις πιθανές κακές επιπτώσεις στο δρόμο. Φυσικά, για ορισμένους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων, η μη εξεύρεση περισσότερης χρηματοδότησης το συντομότερο δυνατό θα μπορούσε να σημαίνει ότι πρέπει να λάβουμε δραστικά μέτρα - ακόμη και να κλείσουμε την επιχείρηση. Η ασημένια επένδυση εδώ είναι ότι τα περισσότερα από τα παραπάνω θα σας βοηθήσουν να ανακτήσετε την πίστωσή σας εάν διατηρήσετε την καλή σας κατάσταση και κάνετε τις πληρωμές σας στο χρόνο. Υπάρχει μια προειδοποίηση: αν δεν μπορείτε να κάνετε πληρωμές στο χρόνο, αυτές οι επιλογές θα βυθίσουν την επιχείρησή σας σε χρέη και θα κάνουν τα πράγματα χειρότερα.

Αν έχετε κακή πίστωση αλλά δεν χρειάζεστε άμεση χρηματοδότηση, αυτές οι επιλογές ίσως δεν ακούγονται ελκυστικές σε σας, ή οι κίνδυνοι μπορεί να φαίνονται υπερβολικά υψηλοί. Σε κάθε περίπτωση, η εργασία για την ανάκτηση της πίστωσής σας είναι το κλειδί για την επιτυχία της επιχείρησής σας.

Τι πρέπει να κάνετε για να ανακτήσετε την πίστωσή σας;

Αν το χρονοδιάγραμμα είναι απενεργοποιημένο για να λάβετε ένα δάνειο, αυτό είναι μόνο προσωρινό. Αυτό που πρέπει να κάνετε είναι να δημιουργήσετε την πίστωσή σας και, εδώ, πώς:

1. Κατανοήστε τον τρόπο με τον οποίο λειτουργεί η πιστοληπτική ικανότητα.

Υπάρχει ένα τέτοιο πράγμα όπως το επιχειρηματικό πιστωτικό αποτέλεσμα, το οποίο έχει παράγοντες όπως το αν η επιχείρησή σας κάνει καθυστερημένες πληρωμές ή είναι χρέος. Να είστε βέβαιος επίσης να θυμάστε ότι ως ιδιοκτήτης επιχείρησης, είστε ουσιαστικά ο εκπρόσωπος της εταιρείας σας. Το προσωπικό πιστωτικό αποτέλεσμά σας, παράγοντας πράγματα από πιστωτικές κάρτες σε πληρωμές αυτοκινήτων, είναι ένας μεγάλος παράγοντας όταν μια τράπεζα αποφασίζει αν θα δανείσει ή όχι. Μη χάνετε την καρδιά. υπάρχουν θετικά πράγματα που μπορείτε να κάνετε για να δημιουργήσετε πίστωση. 2. Λάβετε το έδαφος

Επισκεφθείτε το τοπικό σας γραφείο SBA ή SCORE ή αναζητήστε πόρους στην κοινότητα σας, όπως το τοπικό πανεπιστήμιο, που θα μπορούσαν να σας συνδέσουν με έναν οικονομικό σύμβουλο. Κάθε άτομο έχει τη δυνατότητα να κάνει μια δωρεάν αναφορά πίστωσης ανά έτος, να πάρει τη δική σας και να βεβαιωθεί ότι γνωρίζετε την οικονομική κατάσταση της επιχείρησής σας μέσα και έξω. 3. Ξεκινήστε μικρό, με τα βασικά.

Εάν έχετε προσωπικά κακή πίστωση, βεβαιωθείτε ότι τα επιχειρηματικά και προσωπικά έξοδα διαχωρίζονται. Καλέστε τις αντιπροσωπείες συλλογής και ρυθμίστε τις τακτικές πληρωμές που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά. Πληρώστε όλους τους λογαριασμούς εγκαίρως ή νωρίτερα Δείτε επίσης: 8 Γρήγορες συμβουλές για την δημιουργία επιχειρηματικής πίστης

4.

Ενσωμάτωση της επιχείρησής σας Αν δεν το έχετε κάνει ήδη βεβαιωθείτε ότι υπάρχουν λογαριασμοί κάτω από το όνομα της εταιρείας που δημιουργείτε ένα καλό ιστορικό με. 5. Προπληρώστε ό, τι μπορείτε.

Όχι μόνο οι προπληρωμένοι λογαριασμοί συχνά σας εξασφαλίζουν έκπτωση, όταν πρόκειται για την πίστη σας, τόσο περισσότερα πράγματα που είναι ήδη τετραγωνισμένα μακριά και πληρώνονται, τόσο το καλύτερο. Όταν ζητάτε χρηματοδότηση, ζητήστε το μικρότερο δυνατό ποσό για να καλύψετε τις ανάγκες σας. Αυτό θα αυξήσει τις πιθανότητές σας να λάβετε ένα δάνειο και να το επιστρέψετε. Δεν θέλετε να ξαπλώνετε με περισσότερα χρέη από ό, τι είναι απαραίτητο και σίγουρα δεν θέλετε να τελειώσετε με ένα μεγάλο χρέος που δεν μπορείτε να πληρώσετε.

Προγραμματισμός για το μέλλον

είναι πιθανώς κατανοητοί λόγοι για την κακή σας πίστωση. Οι περισσότεροι από εμάς εξακολουθούν να αναπηδούν πίσω από την ύφεση, και ορισμένες επιχειρήσεις χτυπήθηκαν σκληρότερα από άλλες. Είτε αποφασίζετε να πάρετε ένα "κακό πιστωτικό δάνειο", η οικοδόμηση της πίστωσής σας σχεδιάζει για το μέλλον της εταιρείας σας. Μόλις αυξήσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, θα είναι πολύ πιο εύκολο να εξασφαλίσετε τη χρηματοδότηση καθώς αυξάνεται η εταιρεία σας. Αυτό το άρθρο είναι μέρος του οδηγού δανείων μικρών επιχειρήσεων και του οδηγού χρηματοδότησης επιχειρήσεων: χρηματοδοτήστε την επιχείρησή σας σήμερα, με την Bplans.