Πώς να επιλέξετε μια πιστωτική ένωση

Αν είστε ελκυσμένοι στην εξατομικευμένη υπηρεσία, τους τοπικούς δεσμούς και τις μεγάλες τιμές που γνωρίζουν οι πιστωτικές ενώσεις, ίσως να αναρωτιέστε πώς να βρείτε το σωστό για εσάς. Και επειδή οι τράπεζες της κοινότητας μπορούν να έχουν κάποια από τα ίδια πλεονεκτήματα, ίσως να τους εξετάζετε και εσείς.

Δείτε πώς μπορείτε να σκεφτείτε την απόφασή σας και να βρείτε το καλύτερο μέρος για να τοποθετήσετε τα χρήματά σας.

Τιμές και τέλη

Η βασική διαφορά μεταξύ τραπεζών και πιστωτικών ενώσεων ισχύει ανεξάρτητα από το μέγεθος: Οι πιστωτικές ενώσεις είναι μη κερδοσκοπικές, ενώ οι τράπεζες είναι κερδοσκοπικές οργανώσεις.

Ως αποτέλεσμα, οι πιστωτικές ενώσεις, συμπεριλαμβανομένων των αγαπημένων του ιστότοπού μας, τείνουν να προσφέρουν καλύτερα ποσοστά αποταμίευσης και όρους δανεισμού, εάν μετρήσετε τις τάσεις σε χρηματοπιστωτικά ιδρύματα όλων των μεγεθών.

Οι κοινοτικές τράπεζες μπορούν να αξιοποιήσουν αυτές τις τάσεις όταν το απαιτούν οι τοπικοί ανταγωνισμοί. Και είναι πολύ πιθανότερο από τις μεγαλύτερες τράπεζες να προσφέρουν ατελούς ελέγχους, σύμφωνα με μια μελέτη του 2012 από την ομάδα προστασίας των καταναλωτών U.S. PIRG.

Συμπέρασμα: Εάν πηγαίνετε σε κυνήγι με ρυθμό, μην αποκλείετε μικρές τράπεζες. Αξίζει να συγκρίνετε τον έλεγχο λογαριασμών και τα ποσοστά αποταμίευσης στην περιοχή σας, για να δείτε ποια τράπεζα ή πιστωτική ένωση θα σας δώσει την καλύτερη προσφορά.

Υποκαταστήματα και ΑΤΜ

Ιστορικά, ένα μειονέκτημα των μικρότερων ιδρυμάτων είναι ο μικρός αριθμός καταστημάτων και ΑΤΜ που διαθέτουν τα μέλη ή οι πελάτες τους.

Ωστόσο, τόσο οι πιστωτικές ενώσεις όσο και οι κοινοτικές τράπεζες έχουν βρει καινοτόμους τρόπους ανταγωνισμού με τις τεράστιες εθνικές τράπεζες.

Πολλοί ανήκουν σε δίκτυα ATM χωρίς χρέωση, όπως το AllPoint και το MoneyPass, και ορισμένα πιστωτικά ιδρύματα προσφέρουν χαμηλή ή μηδενική πρόσβαση στο δίκτυο Co-op των κοινόχρηστων καταστημάτων και των ΑΤΜ. Επιπλέον, ορισμένα ιδρύματα προσφέρουν λογαριασμούς με απεριόριστες ή επιστραφείσες συναλλαγές ΑΤΜ, ανεξάρτητα από το ποιος είναι κύριος του μηχανήματος.

Συμπέρασμα: Εάν βασίζεστε σε τραπεζικές συναλλαγές προσωπικά, επιλέξτε ένα ίδρυμα που έχει το ισχυρότερο υποκατάστημα ή παρουσία ATM όπου ζείτε και που διατηρεί χαμηλά τα τέλη ATM.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Πώς να επιλέξετε μια τράπεζα

Εξυπηρέτηση πελατών

Οι πιστωτικές ενώσεις έχουν ξεπεράσει τις εμπορικές τράπεζες για την ικανοποίηση των πελατών τους. Όμως, καθώς αυξάνεται η συμμετοχή, το προβάδισμα τους συρρικνώνεται, τουλάχιστον σε σύγκριση με τις μικρότερες τράπεζες. Το 2015, ο Αμερικανικός Δείκτης Ικανοποίησης Πελατών ανέδειξε μονάχα τις μονάδες πίστωσης (από τα 100) μπροστά από τις περιφερειακές και κοινοτικές τράπεζες.

Αξίζει επίσης να σημειωθεί ότι τα τελευταία χρόνια, αρκετές σε απευθείας σύνδεση τράπεζες έχουν κερδίσει υψηλά σημάδια για τις φιλικές προς τον πελάτη επιλογές τους και τις διαφανείς συζητήσεις τους σχετικά με τα τέλη και τα ποσοστά. Οι τράπεζες όπως αυτές προσφέρουν πολλές από τις αγαπημένες μας online λογαριασμούς ελέγχου, για παράδειγμα.

Συμπέρασμα: Τα μεμονωμένα ιδρύματα ποικίλλουν, οπότε επικοινωνήστε με εκείνους που σας ενδιαφέρουν περισσότερο για να δείτε τι είναι να μιλήσετε μαζί τους.

Τεχνολογία

Μια άλλη ξεπερασμένη ιδέα είναι ότι τα μικρά ιδρύματα καθυστερούν στην τεχνολογία των καταναλωτών, όπως οι εφαρμογές smartphone και οι ηλεκτρονικές τοποθεσίες τραπεζικών συναλλαγών.

Οι προμηθευτές λογισμικού τρίτου μέρους έχουν μετατρέψει αυτό το χάσμα σε μια ευκαιρία, οι τράπεζες αδειοδότησης και οι πιστωτικές ενώσεις να χρησιμοποιήσουν τα προεγκατεστημένα εργαλεία τους. Τα μέλη αυτών των ιδρυμάτων επωφελούνται από την πρόσβαση σε σύγχρονα και εύχρηστα εργαλεία ψηφιακής τραπεζικής.

Φυσικά, οι διαφορετικοί οργανισμοί δίνουν προτεραιότητα στις τεχνολογικές δαπάνες διαφορετικά, έτσι ώστε στο μικρότερο τέλος του φάσματος, μπορείτε να περιμένετε λίγο περισσότερο για πρόσβαση σε χαρακτηριστικά και υπηρεσίες όπως η Apple Pay, τα κινητά τραπεζικά επιταγές και οι κάρτες EMV.

Συμπέρασμα: Ενώ οι μικρότερες τράπεζες και οι πιστωτικές ενώσεις έχουν αυξανόμενες επιλογές για τη διατήρηση της ενημέρωσης, πρέπει να είστε σαφείς σχετικά με τα απαραίτητα τεχνολογικά χαρακτηριστικά σας προτού τα ψωνίσετε.

Κρατώντας τα χρήματά σας ασφαλή

Μερικοί ανησυχούν ότι τα χρήματα που κρατούν σε πιστωτικές ενώσεις και μικρότερες τράπεζες μπορεί να μην είναι ασφαλή, αλλά η κυβέρνηση των ΗΠΑ εξασφαλίζει κεφάλαια στη μεγάλη πλειοψηφία των ιδρυμάτων. Αυτή η ασφάλιση λειτουργεί με τον ίδιο τρόπο ανεξάρτητα από το μέγεθος της τράπεζας ή της πιστωτικής ένωσης:

• Οι καταθέσεις των καταναλωτών στις περισσότερες τράπεζες και τα πιστωτικά ιδρύματα είναι ασφαλισμένες από την Ομοσπονδιακή Ασφαλιστική Εταιρεία Καταθέσεων Καταθέσεων ή την Εθνική Διοίκηση Πιστωτικής Ένωσης.
• Τα όρια για τα ασφαλισμένα κεφάλαια είναι 250.000 δολάρια ανά ίδρυμα, ανά άτομο, σε προκαθορισμένες ομάδες λογαριασμών. Για παράδειγμα, οι έλεγχοι, οι αποταμιεύσεις και τα CD περιλαμβάνονται σε μία ομάδα.
• Σε ολόκληρο τον κόσμο, οι τράπεζες της κοινότητας και οι πιστωτικές ενώσεις ήταν υγιείς τα τελευταία χρόνια, δείχνοντας ανθεκτικότητα τα έτη από τη χρηματοπιστωτική κρίση του 2008.

Συμπέρασμα: Εφόσον παραμείνετε εντός ομοσπονδιακών ασφαλιστικών ορίων, τα χρήματά σας είναι ασφαλή.

Οι απαντήσεις σε όλα αυτά τα θέματα ποικίλλουν ανάλογα με το πού ζείτε και πώς τράπεζα. Αποφασίζοντας ποια είναι τα πιο σημαντικά για εσάς θα σας βοηθήσει να βρείτε την καλύτερη τράπεζα ή πιστωτική ένωση για τις ανάγκες σας, ανεξάρτητα από το μέγεθος.

Ο Devan Goldstein είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @devan_. Η συγγραφέας Investmentmatome Melissa Lambarena συνέβαλε σε αυτό το άρθρο.

Αυτό το άρθρο ενημερώθηκε. Αρχικά δημοσιεύτηκε στις 2 Οκτωβρίου 2015.

Εικόνα μέσω iStock.