Πώς τα ζευγάρια μπορούν να παντρευτούν συγκρούσεις των επενδυτικών στυλ

Ανεξάρτητα από το πόσο εσείς και ο σύντροφός σας έχετε στο κοινό, οι επενδύσεις θα αποκαλύψουν διαφορές. Ίσως κάποιος να αρέσει να το παίζει ασφαλές, ενώ ο άλλος απολαμβάνει την ανάληψη κινδύνων. Κάποιος θέλει να επενδύσει κάθε διαθέσιμη δεκάρα, ενώ ο άλλος θέλει να ζήσει τώρα. Ή ίσως διαφωνείτε σχετικά με το πότε πρέπει να συνταξιοδοτηθείτε.

Οι διαφορές είναι αναπόφευκτες, λέει ο Kathleen Burns Kingsbury, ιδρυτής της KBK Wealth Connection στο Waitsfield του Βερμόντ. "Αυτή είναι η φύση μιας εταιρικής σχέσης".

Ορισμένα ζευγάρια όμως δεν ανακαλύπτουν τις διαφορές τους, μέχρι να κατακλύσουν τις συγκρούσεις. Μπορείτε να αποφύγετε τη διαφωνία φέρνοντας τα οικονομικά θέματα ανοικτά, βρίσκοντας κοινό έδαφος και συμβιβάζοντας.

«Η μάθηση για το πώς να μιλάς και να δουλεύεις μέσα από συγκρούσεις θα σε κάνει πιο ισχυρούς συνεργάτες», λέει ο Kingsbury, συγγραφέας του «Breaking Money Silence: Πώς να σπάσει τα ταμπού των χρημάτων, να συζητήσεις πιο ανοιχτά για τα οικονομικά και να ζήσεις μια πλουσιότερη ζωή».

Ακολουθούν κάποιες τυπικές συγκρούσεις σε επενδυτικό στυλ και συμβουλές για ζευγάρια για να τα αντιμετωπίσετε.

Επενδύστε για συνταξιοδότηση εναντίον σήμερα

Κάποιοι βασικοί κανόνες μπορούν να βοηθήσουν να γεφυρωθεί το χάσμα αν κάποιος από εσάς είναι περισσότερο πωλητής και κάποιος είναι περισσότερο εξοικονομητής και επενδυτής, λέει ο Jeff Motske, πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιασμός και διευθύνων σύμβουλος της Trilogy Financial στο Huntington Beach της Καλιφόρνια. Ο συγγραφέας του "Οδηγού για την Οικονομική Συμβατότητα του Ζευγαριού" συμβουλεύει:

• Αποφασίστε ένα συγκεκριμένο ποσό, όπως το 1% του ακαθάριστου εισοδήματος, το οποίο κάθε εταίρος μπορεί να δαπανήσει ετησίως, χωρίς ερωτήσεις.
• Χρησιμοποιήστε τις αυτόματες συνεισφορές για να πιέσετε τα χρήματα μακριά πριν κάποιος σύντροφος μπήκε στον πειρασμό να το ξοδέψει. Σκοπεύστε να επενδύσετε τουλάχιστον το 15% του εισοδήματος στους IRA σας ή 401 (k) s.
• Δεν είναι δυνατή η αποθήκευση; Συμφωνείτε να παρακολουθείτε τις δαπάνες για να δείτε πού πηγαίνουν τα χρήματα - και αποφασίστε να συζητήσετε χωρίς κρίση, ώστε να μπορείτε να συμβιβαστείτε με έναν προϋπολογισμό.

Παίξτε το ασφαλές και επενδύστε επιθετικά

Οι επιθετικοί επενδυτές θα διακινδυνεύσουν μεγαλύτερες απώλειες για δυνητικά μεγαλύτερες αποδόσεις, ενώ οι συντηρητικοί επενδυτές θα επιλύσουν χαμηλότερες αποδόσεις με μικρότερο κίνδυνο.

Μπορείτε να επιλέξετε κάθε μία από τις επενδύσεις σας για τους λογαριασμούς συνταξιοδότησής σας με βάση τις ατομικές συμπεριφορές σχετικά με τον κίνδυνο. Αλλά και οι δύο εταίροι θα πρέπει να καταλάβουν πώς ο κίνδυνος επηρεάζει τις πιθανές αποδόσεις και τις συνέπειες της ανάληψης πολύ μικρού ή μικρού κινδύνου, λέει ο Carolyn McClanahan, διευθυντής του χρηματοοικονομικού σχεδιασμού των Life Planning Partners στο Τζάκσονβιλ, Φλόριντα.

Ένας robo-σύμβουλος ή ένας ανθρώπινος οικονομικός σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει να κατανοήσετε και να επιλέξετε διαφοροποιημένες επενδύσεις για να ταιριάξετε τους στόχους σας, την ανοχή κινδύνου και το χρονοδιάγραμμα των επενδύσεων.

Σημαντικό επίσης: Να γνωρίζετε πώς οι προσεγγίσεις σας θα συνδυάζονται σε μια κοινή αποχώρηση. Σκεφτείτε την επίσκεψη ενός οικονομικού σχεδιαστή μαζί. Το λογισμικό χρηματοοικονομικού σχεδιασμού και οι επαγγελματίες μπορούν να αποδείξουν πώς διάφορα μείγματα κινδύνων και επενδύσεων επηρεάζουν την πιθανότητα να έχετε ένα υγιές αυγό φωλιά.

Κυρίαρχα εναντίον στυλ αποφυγής χρημάτων

Το Motske λέει για ένα ζευγάρι στη δεκαετία του '60. "Έπεσε κάτω από τις σκάλες και ποτέ δεν ξύπνησε. Ήρθε και δεν ήξερε καν πώς να γράψει μια επιταγή. Δεν είχε ιδέα για τα χρήματα."

Ένας σύζυγος θα μπορούσε να απολαμβάνει να χειρίζεται περισσότερα χρήματα από τον άλλο, αλλά και οι δύο πρέπει να καταλάβουν πού πηγαίνουν τα χρήματά τους. "Δεν χρειάζεται να είσαι ειδικός, αλλά πρέπει να είσαι στον βρόχο", λέει ο Motske.

Προτείνει μια μηνιαία "ημερομηνία χρήματος" για να μιλήσει για οικονομικούς στόχους. Επιλέξτε ένα χαλαρωτικό σκηνικό για να το κάνετε διασκεδαστικό, είτε πρόκειται για ένα αγαπημένο εστιατόριο είτε για ένα αυτοκίνητο στη χώρα.

Αποσύρετε νωρίς εναντίον αργότερα

Τα μισά ζευγάρια διαφώνησαν για την ηλικία που ήθελαν να συνταξιοδοτηθούν στη μελέτη 2015 Fidelity Investments Couples Retirement Study.

Ρωτήστε γιατί ο σύζυγός σας επιθυμεί να αποσυρθεί σε μια δεδομένη στιγμή και συνεχίστε να αλέθετε τους στρωματοποιημένους λόγους μέχρι να φτάσετε στην καρδιά του θέματος, λέει ο McClanahan.

Ένας σύζυγος του οποίου οι γονείς έχασαν τη ζωή τους στη δεκαετία του '60 ίσως επιθυμούν να συνταξιοδοτηθούν νωρίς για να αποφύγουν να χαθούν έξω για χρόνια χωρίς ξεκούραση, για παράδειγμα. Ο άλλος σύζυγος, εν τω μεταξύ, μπορεί να φοβάται να έχει έναν βαρεμένο σύντροφο γύρω από το σπίτι 24 ώρες το 24ωρο.

Η επίλυση μιας σύγκρουσης είναι ευκολότερη όταν κατανοείτε τα κίνητρα του άλλου και μπορείτε να τα δείτε με συμπόνια. Στη συνέχεια, μπορείτε να συζητήσετε πώς μπορείτε να ικανοποιήσετε τις ανησυχίες και από τις δύο πλευρές και να διερευνήσετε αυτό που και οι δύο θέλετε να κάνετε στη συνταξιοδότηση. Πώς θα ζήσετε πλήρως;

"Οι πιο ευτυχισμένοι άνθρωποι είναι άνθρωποι που έχουν μια αίσθηση του σκοπού και μια αίσθηση του εαυτού τους", λέει ο McClanahan.

Κοινωνικά υπεύθυνη επένδυση σε σχέση με την κατώτατη γραμμή

Μερικές φορές ένας σύζυγος θέλει να κάνει καλό μέσω της επένδυσης, αλλά ο άλλος θέλει να επικεντρωθεί αποκλειστικά στην επίτευξη καλών αποδόσεων.

Συμφωνείτε να διαφωνείτε πριν συζητήσετε, λέει ο Kingsbury. Επικεντρωθείτε στην κατανόηση της προοπτικής του συνεργάτη σας και θέστε τις βάσεις για περαιτέρω διάλογο, αντί να αποδείξετε ότι είναι λάθος. Φέρτε μια ανοιχτή και περίεργη στάση, και ασκείτε ενεργή ακρόαση για να βρείτε ένα κοινό έδαφος, λέει. Η κοινωνικά υπεύθυνη επένδυση και η επίτευξη συμπαγών αποδόσεων δεν αποτελούν αμοιβαία αποκλειστικούς στόχους.

Λαμβάνω βοήθεια

Αγωνίζεστε ακόμα; Σκεφτείτε να δείτε έναν οικονομικό σύμβουλο φιλικό προς τα ζευγάρια. Όταν συνεντεύξεις δυνητικούς συμβούλους, ρωτήστε πόσο συχνά εργάζονται με ζευγάρια και αν είναι άνετα να αντιμετωπίζουν συγκρούσεις, λέει ο Kingsbury. Ακολουθούν άλλες 10 ερωτήσεις για να ζητήσετε από έναν οικονομικό σύμβουλο.

Αποφύγετε τον πειρασμό να σταματήσετε να αντιμετωπίζετε ζητήματα. "Αντιμετωπίστε το τώρα ή θα πρέπει να το αντιμετωπίσετε αργότερα", λέει ο McClanahan. "Οι καλύτερα προσαρμοσμένοι άνθρωποι ξέρουν πώς να έχουν ανοιχτές συνομιλίες γύρω από σκληρά θέματα."