Πόσο κοστίζει ένας οικονομικός σύμβουλος;

Πόσο θα πληρώσετε στις αμοιβές των οικονομικών συμβούλων εξαρτάται πολύ από το τι θέλετε να κάνετε και το είδος συμβούλου που επιλέγετε να σας βοηθήσουμε.

Πρώτα, αποφασίστε για τον τύπο βοήθειας που θέλετε

Η διανοητική εικόνα του οικονομικού σας συμβούλου μπορεί να είναι άτομο σε επαγγελματικό κοστούμι, αλλά μια αυτοματοποιημένη υπηρεσία μπορεί να ταιριάζει καλύτερα στις ανάγκες σας. Οι σύμβουλοι Robo είναι υπολογιστές που σας βοηθούν να επιλέξετε και να διαχειριστείτε τις επενδύσεις. Τα πλεονεκτήματα:

• Χαμηλά τέλη και χαμηλά ή καθόλου ελάχιστα λογαριασμών, οπότε είναι εύκολο να αρχίσετε να επενδύετε για οικονομικούς στόχους. Μπορείτε να πάτε τώρα με έναν robo-σύμβουλο, οπότε δεν λείπουν από τις αποδόσεις χρηματιστηριακών αγορών, και στη συνέχεια χρησιμοποιήστε έναν ανθρώπινο σύμβουλο αργότερα για ολοκληρωμένο οικονομικό σχεδιασμό.
• Εύκολα στη χρήση χαρακτηριστικά και συμβουλές, και οι περισσότεροι προσφέρουν την επιλογή να επικοινωνούν με έναν άνθρωπο όταν έχετε ερωτήσεις.

Οι σύμβουλοι ρομπότ και πολλοί σύμβουλοι ανθρώπων χρησιμοποιούν μια διάρθρωση αμοιβών που ονομάζεται "ενεργητικά υπό διαχείριση" ή AUM. Ας δούμε πρώτα αυτή τη διάρθρωση των αμοιβών, ακολουθούμενη από ορισμένες προσεγγίσεις των τελών μόνο για τον άνθρωπο.

Προμήθειες «υπό διαχείριση»

Τυπικό κόστος:

• Οι σύμβουλοι ρομπότ ξεκινούν το 0,25% του υπολοίπου σας ανά έτος. Πολλοί κορυφαίοι πάροχοι χρεώνουν 0,50% ή λιγότερο.
• Για τους ανθρώπινους χρηματοοικονομικούς συμβούλους, ο διάμεσος είναι 1% ετησίως, συχνά αρχίζει να αυξάνεται για τους μικρούς λογαριασμούς και μειώνεται καθώς το υπόλοιπό σας ανεβαίνει.

Πως δουλεύει: Robo-σύμβουλοι και πολλοί ανθρωπολόγοι χρεώνουν με βάση το πόσα χρήματα επιβλέπουν για εσάς. Το τέλος συνήθως μεταφέρεται από το λογαριασμό σας μηνιαία ή τριμηνιαία.

Ορισμένοι σύμβουλοι του ανθρώπινου δυναμικού δεν πιστεύουν ότι το τέλος που θα εισπράττουν σε μικρή ισορροπία αξίζει τον κόπο τους και δεν θα αναλάβει πελάτες με λιγότερα από 250.000 δολάρια. Αντίθετα, πολλοί ρομπορικοί σύμβουλοι δεν έχουν ελάχιστο για να ξεκινήσουν ή τουλάχιστον $ 500 έως μερικές χιλιάδες.

Σε έναν τυποποιημένο λογαριασμό μεσιτείας, μπορεί επίσης να πληρώσετε μια προμήθεια για να αγοράσετε ή να πωλήσετε επενδύσεις - για παράδειγμα, όταν εξισορροπείτε το χαρτοφυλάκιό σας. Οι σύμβουλοι Robo παραιτούνται συχνά από αυτές τις χρεώσεις.

»Δείτε τις επιλογές του ιστότοπού μας για τους καλύτερους ρομπορικούς συμβούλους

Άλλες δομές τελών

Ανθρώπινοι σύμβουλοι που χρεώνουν το είδος της αμοιβής AUM που περιγράφεται παραπάνω μπορούν να διαχειριστούν μόνο τις επενδύσεις σας. Εάν έχετε πιο περίπλοκες ανάγκες - για παράδειγμα, προγραμματισμός περιουσίας και ανάλυση ασφαλιστικών αναγκών - αναζητήστε έναν σύμβουλο ο οποίος προσφέρει ολοκληρωμένες υπηρεσίες χρηματοοικονομικού σχεδιασμού.

Ακολουθούν άλλες δομές αμοιβών που μπορεί να χρησιμοποιήσει ένας ανθρώπινος οικονομικός σύμβουλος και πώς λειτουργούν:

Διατηρητής για υπηρεσίες

Τυπική χρέωση: Μεταξύ $ 2.000 και $ 7.500 το χρόνο.

Πως δουλεύει:Για έναν ετήσιο ή μηνιαίο υπάλληλο, ένας σύμβουλος κάνει ολοκληρωμένο προγραμματισμό. Αυτό συνήθως σημαίνει τη δημιουργία ενός χρηματοοικονομικού σχεδίου, το οποίο θα σας βοηθήσει να το εφαρμόσετε, να παρακολουθήσετε την πρόοδο και να προσαρμόσετε τις ανάγκες σας. Το κόστος συνήθως δεν συνδέεται με το πόσα έχετε στη διάθεσή σας για να επενδύσετε, αλλά μπορείτε να πληρώσετε περισσότερα εάν η κατάστασή σας είναι πολύπλοκη.

Η συνεχιζόμενη επίβλεψη μπορεί να σας βοηθήσει αν έχετε πρόβλημα να επιμείνετε σε ένα σχέδιο ή χρειάζεστε βοήθεια για την αλλαγή συμπεριφοράς.

Ωρομίσθιο

Τυπική χρέωση: $ 200 έως $ 400 την ώρα.

Πως δουλεύει: Ο σύμβουλος έχει καθορισμένη ωριαία τιμή, η οποία δεν αλλάζει με βάση το επίπεδο του ενεργητικού σας. Πληρώνετε μόνο για ό, τι χρειάζεστε.

Αυτό προσφέρει ευελιξία. Μπορείτε να πληρώσετε για μερικές συναντήσεις για να ελέγξετε την πρόοδό σας αποταμίευσης συνταξιοδότησης, σχέδιο για το κολλέγιο των παιδιών ή να πάρετε έναν λειτουργικό προϋπολογισμό. Ή, αν θέλετε ένα πλήρες οικονομικό σχέδιο, μπορείτε να το πάρετε αυτό. Εκτελείτε το σχέδιο μόνοι σας.

Επίπεδο τέλος

Τυπική χρέωση: Το κόστος θα διαφέρει ανάλογα με την υπηρεσία, αλλά $ 1.000 έως $ 3.000 είναι χαρακτηριστικό για ένα οικονομικό σχέδιο.

Πως δουλεύει: Ο σύμβουλος χρεώνει μια προκαθορισμένη χρέωση για κάθε τύπο υπηρεσίας. Θα λάβετε ένα περίγραμμα του τι περιλαμβάνεται και θα δείτε την προμήθεια εκ των προτέρων. Δεν θα έχετε συνεχή διαχείριση, όμως. εκτελείτε το σχέδιο μόνοι σας.

Επιτροπή

Τυπική χρέωση: Διαφέρει ανάλογα με τις επενδύσεις, αλλά τα φορτία των αμοιβαίων κεφαλαίων μειώνονται συνήθως μεταξύ 3% και 6% της επένδυσής σας.

Πως δουλεύει: Μερικές φορές οι σύμβουλοι πληρώνονται μέσω προμηθειών για τις επενδύσεις που προτείνουν (και αυτές οι προμήθειες βγαίνουν από την τσέπη σας).

Σημείωση: Ενώ μερικοί σύμβουλοι με προμήθεια θέτουν αναμφισβήτητα τις ανάγκες σας πρώτα, άλλοι μπορεί να επηρεαστούν από το ποιο προϊόν πληρώνει την υψηλότερη προμήθεια. Και ο σύμβουλος μπορεί μόνο να συστήσει επενδύσεις που είναι "κατάλληλες" για εσάς, όχι απαραίτητα την καλύτερη δυνατή.

»Είστε έτοιμοι να δράσετε; Δείτε τον οδηγό μας για να βρείτε τον καλύτερο οικονομικό σύμβουλο για εσάς.

Η δομή των αμοιβών έχει σημασία

Εάν επιλέξετε έναν ανθρώπινο σύμβουλο, βεβαιωθείτε ότι καταλαβαίνετε πώς αυτός ή αυτή κερδίζει χρήματα, ακριβώς πόσα θα πληρώσετε για τις υπηρεσίες και τι συνεπάγονται οι υπηρεσίες. Ρωτήστε πολλές ερωτήσεις και γνωρίστε αυτούς τους όρους:

• Ένας σύμβουλος μόνο αμοιβής δεν κερδίζει προμήθειες από επενδύσεις. Αυτοί οι σύμβουλοι αντιμετωπίζουν τις λιγότερες συγκρούσεις συμφερόντων κατά την παροχή συμβουλών. Αυτός ή αυτή μπορεί ακόμα να συνδυάσει περισσότερους από έναν τύπο αμοιβής - για παράδειγμα, χρεώνει ένα τέλος AUM για διαχείριση επενδύσεων και μια κατ 'αποκοπή αμοιβή για οικονομικό προγραμματισμό.
• Σύμβουλος με αμοιβή χρεώνει ένα τέλος, αλλά μπορεί επίσης να δέχεται προμήθειες από επενδύσεις. Πολλοί σύμβουλοι συνδυάζουν προμήθειες με τέλος AUM.
• Μια προμήθεια μόνο ο σύμβουλος κερδίζει τα εισοδήματά του από προμήθειες για τις επενδύσεις που αγοράζονται και πωλούνται για λογαριασμό σας.

" Διαβάστε περισσότερα: Μάθετε τη διαφορά μεταξύ σχεδιαστές που βασίζονται μόνο σε αμοιβές και αμοιβές

Τι έπεται?

• Θέλετε να αναλάβετε δράση;

  Εύρημα έναν οικονομικό σύμβουλο

• Θέλετε να βουτήξετε βαθύτερα;

  Μαθαίνω πώς να αποκτήσετε δωρεάν οικονομικές συμβουλές

• Θέλετε να εξερευνήσετε τα σχετικά;

  Εξερευνώ robo-συμβούλους και τι κάνουν