Πρώτο σπίτι-αγοραστή; Πώς να καταλάβετε εάν είστε έτοιμοι
Yunan şarkıları : Tzivaeri ( Piyano )
Πίνακας περιεχομένων:
- Πριν αγοράσετε, σκεφτείτε την πώληση
- Είναι πόσο μπορείτε να αντέξετε οικονομικά, όχι πόσο μπορείτε να δανειστείτε
- Τι πιστεύουν οι δανειστές
- Η δύναμη της ορθολογικής σκέψης
Πώς είναι η δουλειά σου; Αγαπάτε τη δουλειά σας και δείτε τον εαυτό σας να μείνετε για τα επόμενα 10 χρόνια; Ή φοβάστε τη μετακίνηση, μισείτε αυτό που κάνετε και συχνά σαρώνετε πίνακες εργασίας; Ω, και πώς είναι η αγάπη σου;
Αν μια μακρινή δουλειά υποψιάζεται ή αποφασίζετε ότι είστε έτοιμοι για γάμο, δεν θέλετε να καταλήξετε να στρογγυλεύεστε σε ένα σπίτι που πραγματικά δεν έπρεπε να αγοράσετε. Πριν από την αγορά, πρέπει να πάρετε μια σοβαρή αυτό-απογραφή, συμπεριλαμβανομένης της ερώτησης μερικές μη τόσο προφανείς ερωτήσεις.
Πριν αγοράσετε, σκεφτείτε την πώληση
Οι ερωτήσεις σταδιοδρομίας και σχέσεων μπορεί να φαίνονται προφανείς, αλλά όταν σκέφτεστε να μετακινηθείτε στο σπίτι σας, πρέπει να εμβαθύνετε. Η πορεία της σταδιοδρομίας σας σημαίνει ότι πρέπει να διατηρήσετε μια μικρή κινητικότητα; Θα μπορούσε μια προώθηση ή εξέλιξη σταδιοδρομίας τα επόμενα πέντε χρόνια να σημαίνει ότι θα πρέπει να μετεγκατασταθούν; Εάν ναι, ίσως καλύτερα να συνεχίσετε να νοικιάζετε. Ή αν σχεδιάζετε να ξεκινήσετε μια οικογένεια, ίσως να ξεπεράσετε αυτό το σπίτι εκκίνησης πριν το ξέρετε. Καλύτερα ψάξτε για κάτι μεγαλύτερο - και ελέγξτε έξω τη σχολική περιοχή πριν αγοράσετε.
Είναι όλα σχετικά με τον καθορισμό του χρόνου ζωής του πρώτου σπιτιού σας. Πριν αγοράσετε, σκεφτείτε για την πώληση του σπιτιού που σκέφτεστε:
- Πώς είναι η γειτονιά; Οι πιθανοί αγοραστές αγαπούν την περιοχή όσο κάνετε μερικά χρόνια κάτω από το δρόμο;
- Είναι η τοπική αγορά ακινήτων για την ανάκαμψη;
- Τι είδους ανάπτυξη συμβαίνει στη γύρω περιοχή; Εμπορική, λιανική, οικιστική - ή είναι μια πολυκατοικία διαμετακόμισης αυτοκινητοδρόμων που κτίζουν εκεί πάνω;
- Το σπίτι έχει μια ιδιόμορφη τοποθεσία ή χαρακτηριστικά που δεν σας πειράζει αλλά αυτό μπορεί να απενεργοποιήσει τους μελλοντικούς αγοραστές;
Αξίζει επίσης να σκεφτείτε: Το σπίτι εκκίνησης μπορεί να χρησιμεύσει ως παθητικός παροχέας εισοδήματος στο μέλλον. Εξετάστε πώς η ιδιότητα μπορεί να λειτουργήσει ως μονάδα ενοικίασης.
Βρείτε έναν δανειστή για να πάρει προ-εγκριθείΕίναι πόσο μπορείτε να αντέξετε οικονομικά, όχι πόσο μπορείτε να δανειστείτε
Ένας δανειστής θα σας πει πόσο μεγάλο δάνειο θα δικαιούστε όταν προκριθείτε, αλλά αυτό δεν είναι απαραίτητα αυτό που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά. Θα θελήσετε να αφήσετε χώρο στον προϋπολογισμό σας για τα εφάπαξ και επαναλαμβανόμενα έξοδα της ιδιοκτησίας σπιτιού.
Η οικονομική κατάσταση του καθενός είναι διαφορετική, αλλά πολλοί συμβατικοί δανειστές χρησιμοποιούν τον ακόλουθο τύπο για να καθορίσουν πόσο σπίτι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά: Οι πληρωμές που σχετίζονται με το σπίτι σας (υποθήκες, φόροι, ασφάλειες) δεν πρέπει να υπερβαίνουν το 28% η υποχρέωση του χρέους δεν πρέπει να υπερβαίνει το 36% του μηνιαίου εισοδήματος πριν από την είσπραξη του φόρου. (Τα κρατικά δάνεια τείνουν να είναι λίγο πιο ευέλικτα.)
| Ετήσιο μεικτό εισόδημα | Μηνιαίο ακαθάριστο εισόδημα | 28% του μηνιαίου ακαθάριστου εισοδήματος |
|---|---|---|
| $40,000 | $3,333 | $933 |
| 50,000 | 4,167 | 1,167 |
| 60,000 | 5,000 | 1,400 |
| 70,000 | 5,833 | 1,633 |
| 80,000 | 6,667 | 1,867 |
| 90,000 | 7,500 | 2,100 |
| 100,000 | 8,333 | 2,333 |
| 125,000 | 10,417 | 2,917 |
| 150,000 | 12,500 | 3,500 |
| 200,000 | 16,667 | 4,667 |
| 250,000 | 20,833 | 5,833 |
Αλλά προτού να σπεύσετε σε έναν υποτομέα για να δείτε πόσο σπίτι θα αγοράσετε, μην ξεχνάτε ότι το μηνιαίο σας σημείωμα θα περιλαμβάνει πιθανώς κάτι περισσότερο από το κεφάλαιο και το ενδιαφέρον - υπάρχουν επίσης φόροι, ασφαλιστικά και άλλα έξοδα που θα πρέπει να ληφθούν υπόψη.
Τι πιστεύουν οι δανειστές
Στη διαδικασία του καθορισμού του εάν θα σας χορηγήσει ένα δάνειο, οι δανειστές θα εξετάσουν πόσο χρέος έχετε συγκρίνει με πόσα χρήματα κάνετε. Ονομάζεται αναλογία χρέους προς εισόδημα ή DTI. Ο τύπος μοιάζει με αυτό:
Συνολικό Χρέος / Μικτό Εισόδημα = Αναλογία Χρέους προς Εισοδήματα
Ας πούμε ότι πληρώνετε $ 7.200 για το χρέος σας κάθε χρόνο. αυτό είναι $ 600 το μήνα. Αν κάνετε 60.000 δολάρια ετησίως ή 5.000 δολάρια το μήνα, ο λόγος χρέους προς εισόδημα είναι 12%. Όπως αναφέρθηκε παραπάνω, οι συμβατικοί δανειστές θέλουν γενικά να βλέπουν το DTI στο 36% του ακαθάριστου εισοδήματός σας ή και κάτω από αυτό - συμπεριλαμβανομένου του δικού σας χαρτονομίσματος - αλλά ορισμένοι δανειστές θα επιτρέψουν την περιθωριοποίηση αυτού του χώρου και εάν καθορίσουν ότι έχετε τη δυνατότητα να επιστρέψουν, μπορούν να πάνε πάνω από αυτό το υδατογράφημα.
Στο παραπάνω σενάριο, αυτό αφήνει διαθέσιμο το 24% του ετήσιου μισθού για τις δαπάνες στέγασής σας (36% μείον 12%) ή 14.400 δολάρια. Το σημείωμα υποθήκης σας θα πρέπει να είναι περίπου 1.200 δολάρια το μήνα. Θα παρατηρήσετε στο παραπάνω γράφημα ότι το εισόδημα των 60.000 δολαρίων επιτρέπει μια μηνιαία πληρωμή 1.400 δολαρίων, οπότε είμαστε κοντά. Θυμηθείτε, θα πρέπει ακόμα να επιτρέψετε την ασφάλιση και τους φόρους.
" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Υπολογίστε το λόγο χρέους / εισοδήματος
Η δύναμη της ορθολογικής σκέψης
Όταν είστε έτοιμοι να αποθέσετε τις ρίζες σας και δεν μπορείτε να φανταστείτε να ζείτε οπουδήποτε αλλού - τότε συνειδητοποιείτε ότι η επιθυμία ενός σπιτιού είναι μια συναισθηματική απόφαση. Αλλά η αγορά ενός σπιτιού πρέπει να είναι μια σκόπιμη, ορθολογική διαδικασία και ένα βασικό μέρος μιας τέτοιας σημαντικής οικονομικής απόφασης είναι να υπολογίσουμε τους αριθμούς. Εκεί η Investmentmatome μπορεί να βοηθήσει.
Περισσότερα από το Investmentmatome: Πόσο σπίτι μπορώ πραγματικά να πληρώσω; Συγκρίνετε Τιμές Υποθηκών Βρείτε έναν μεσίτη υποθηκών
