Τι Switching φοιτητικό δάνειο αποπληρωμής σχέδια μοιάζει
Πίνακας περιεχομένων:
- Ποιες είναι οι επιλογές σας πέρα από το πρότυπο σχέδιο;
- Πώς θα αλλάξουν τα σχέδια που επηρεάζουν το ποσό που πληρώνετε συνολικά;
- Πώς αλλάζετε τα σχέδια αποπληρωμής;
- Το φαγητό
- Η μεθοδολογία μας
- Εγγραφείτε στο εβδομαδιαίο ενημερωτικό δελτίο του Investmentmatome Grad για να λάβετε συμβουλές σταδιοδρομίας και χρήματος απευθείας στα εισερχόμενά σας.
Εάν δυσκολεύεστε να δώσετε τις πληρωμές του φοιτητικού σας δανείου στο δεκαετές πρότυπο αποπληρωμής, το να πέσετε πίσω - και τελικά να πάτε στην προεπιλογή - δεν είναι η μόνη σας επιλογή. Τα ομοσπονδιακά δάνεια σας δίνουν τη δυνατότητα να μειώσετε το ποσό που οφείλετε κάθε μήνα επιλέγοντας ένα διαφορετικό σχέδιο αποπληρωμής του δανείου σπουδαστών, ένα όφελος από τα ιδιωτικά δάνεια που δεν προσφέρουν.
Στις περισσότερες περιπτώσεις, η χαμηλότερη μηνιαία πληρωμή σημαίνει επίσης μεγαλύτερη προθεσμία αποπληρωμής, η οποία αυξάνει το ποσό του συνολικού ενδιαφέροντος που θα οφείλετε. Αλλά η μετάβαση σε ένα πιο προσιτό σχέδιο αποπληρωμής θα μπορούσε να σας βοηθήσει να αποφύγετε τις καταστροφικές συνέπειες της αθέτησης: ένα χαλασμένο πιστωτικό αποτέλεσμα, γαρνιρισμένους μισθούς και την αδυναμία να επωφεληθείτε από την ομοσπονδιακή βοήθεια στο μέλλον.
Δείτε πώς μπορείτε να μειώσετε τις πληρωμές σας και τι θα κοστίσει σε πρόσθετο ενδιαφέρον με την πάροδο του χρόνου.
Ποιες είναι οι επιλογές σας πέρα από το πρότυπο σχέδιο;
- Η αποπληρωμή αποπληρωμής είναι ένα δεκαετές πρόγραμμα που σας επιτρέπει να πληρώνετε ένα χαμηλότερο ποσό ανά μήνα για να ξεκινήσετε, και στη συνέχεια αυξάνει τις πληρωμές σας κάθε δύο χρόνια. Το ποσό που πληρώνετε μέχρι το τέλος της διάρκειας του δανείου σας θα είναι γενικά υψηλότερο από αυτό που θα πληρώσατε στο πρότυπο σχέδιο.
- Η εκτεταμένη αποπληρωμή καλύπτει την περίοδο αποπληρωμής έως και 25 χρόνια και οι πληρωμές σας μπορούν να είναι είτε σταθερές είτε βαθμολογημένες. Είναι διαθέσιμη μόνο στους δανειολήπτες με περισσότερα από $ 30.000 σε εκκρεμή Direct Loans.
- Η κυβέρνηση προσφέρει τέσσερα σχέδια αποπληρωμής με βάση το εισόδημα: βασισμένο στο εισόδημα, εισόδημα εξαρτημένο, Pay as You Κερδίστε και αναθεωρήστε το pay as you κερδίσετε. Το πιο γενναιόδωρο σχέδιο για το οποίο δικαιούστε εξαρτάται από το έτος που αφαιρέσατε τα δάνειά σας. Αυτά τα προγράμματα καλύπτουν τις μηνιαίες πληρωμές σας κατά 10% έως 20% του διακριτικού εισοδήματός σας και συγχωρείτε το υπολειπόμενο υπόλοιπο δανείου σας μετά από 20 έως 25 έτη πληρωμών έγκαιρης πληρωμής.
Πώς θα αλλάξουν τα σχέδια που επηρεάζουν το ποσό που πληρώνετε συνολικά;
Είναι μια μεγάλη απόφαση να κάνετε μια αλλαγή στα φοιτητικά δάνεια σας. Έτσι, θέλαμε να μάθουμε πόσα δανειολήπτες που αλλάζουν από το πρότυπο σχέδιο θα πληρώσουν στην πραγματικότητα με την πάροδο του χρόνου, δεδομένου ότι το επιτόκιο αυξάνεται όσο περισσότερο παίρνετε για να εξοφλήσετε τα δάνειά σας. Μήπως ένας διακόπτης αξίζει τον κόπο; Εδώ βρήκαμε:
Για τον δανειολήπτη σε αυτό το παράδειγμα, η επιλογή αποπληρωμής ή αποπληρωμής με βάση το εισόδημα θα σήμαινε την καταβολή επιπλέον περίπου 1,500 δολαρίων τόκων πάνω από το αρχικό ποσό του δανείου. Είναι σημαντικό να γνωρίζετε το επιπλέον ενδιαφέρον που θα είχατε αναλάβει. Αλλά αυτό το πρόσθετο κόστος θα μπορούσε να είναι χρήσιμο αν το νέο σχέδιο αποπληρωμής που επιλέγετε σας εξοικονομεί χρήματα βραχυπρόθεσμα, έτσι ώστε να μπορέσετε να αποκτήσετε το οικονομικό σας υπόβαθρο.
Πώς αλλάζετε τα σχέδια αποπληρωμής;
Συνδέστε τις πληροφορίες για το δάνειο, την κατάσταση φορολόγησης και το εισόδημά σας στον Ομοσπονδιακό Εκτιμητή Επιστροφών Φοιτητών για να δείτε τις προβλεπόμενες πληρωμές σας σε διαφορετικά σχέδια. (Δείτε το τμήμα μεθοδολογίας που ακολουθεί παρακάτω για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τον τρόπο με τον οποίο φτάσαμε στις προβλέψεις μας.)
Μόλις έχετε μια ιδέα για τα σχέδια που μπορεί να είναι κατάλληλα για εσάς, καλέστε ή στείλτε μήνυμα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου στον δανειστή σας, την εταιρεία που διαχειρίζεται τα ομοσπονδιακά δάνειά σας για λογαριασμό της κυβέρνησης. Οι συνήγοροι εξυπηρέτησης δανείων περιλαμβάνουν τις Υπηρεσίες Εκπαιδευτικών Δανείων των Μεγάλων Λιμνών, την Υπηρεσία Συντήρησης FedLoan, το Nelnet και το Navient, μεταξύ άλλων. Αυτή η εταιρεία θα επιβεβαιώσει ποιο σχέδιο θα σας δώσει τη χαμηλότερη δυνατή μηνιαία πληρωμή και θα σας πει τα επόμενα βήματα που πρέπει να ακολουθήσετε. Η αλλαγή του σχεδίου σας απευθείας με το συνεργάτη δανείου σας είναι πάντα ελεύθερη να κάνετε. δεν χρειάζεται να πληρώσετε μια τρίτη εταιρία ανακούφισης χρέους για να υποβάλετε αίτηση για ένα νέο σχέδιο ή για τη συγχώρεση δανείων μέσω των επιλογών εξόφλησης με βάση το εισόδημα.
Εάν δικαιούστε ένα σχέδιο που βασίζεται στο εισόδημα, θα πρέπει να συμπληρώσετε μια αίτηση και να επαναπιστοποιήσετε το εισόδημά σας κάθε χρόνο. Όταν κάνετε το διακόπτη, βεβαιωθείτε ότι είστε σαφής όταν η επόμενη πληρωμή σας οφείλεται και πώς θα το πληρώσετε ώστε να μην το χάσετε.
Το φαγητό
Το κλειδί για την εξόφληση των δανείων σας είναι να βρείτε το σχέδιο που ανταποκρίνεται στις άμεσες ανάγκες σας έχοντας παράλληλα υπόψη τις μακροπρόθεσμες επιπτώσεις του στα οικονομικά σας. Αν ένα διαβαθμισμένο, εκτεταμένο ή εισοδηματικό πρόγραμμα είναι ο μόνος τρόπος να αντέξετε οικονομικά διαφορετικές μηνιαίες πληρωμές, πηγαίνετε με την επιλογή που θα διασφαλίσει ότι θα πραγματοποιήσετε όλες τις πληρωμές σας εγκαίρως. Θα αποφύγετε την προεπιλογή, θα διατηρήσετε καλή πίστωση και θα μείνετε σε καλό δρόμο για να αφήσετε τα δάνειά σας πίσω από κάποια μέρα, ακόμα κι αν αυτό αισθάνεται σαν από πολύ καιρό από τώρα.
Για να μάθετε περισσότερα σχετικά με τον τρόπο επιλογής του σχεδίου αποπληρωμής που είναι το καλύτερο για εσάς, επισκεφθείτε το Investmentmatome Student Loan Central.
Η μεθοδολογία μας
Χρησιμοποιήσαμε το εργαλείο εκτίμησης χρημάτων για την αποπληρωμή του Ομοσπονδιακού φοιτητικού βοηθού για να υπολογίσετε πόσο πραγματικά θα πληρώσετε, αφού υπολογίσετε τις χρεώσεις τόκων, σε τρία σχέδια αποπληρωμής: βασικά, κλιμακωτά και βασισμένα στο εισόδημα.
Χρησιμοποιήσαμε ένα υπόλοιπο δανείου ύψους 26.946 δολαρίων, το οποίο είναι το μέσο ποσό των ομοσπονδιακών δανείων που οφείλουν οι φοιτητές στα τέσσερα δημόσια κολέγια όταν αποφοιτούν, σύμφωνα με την Federal Student Aid, και ένα μέσο επιτόκιο 3,9%. Υποθέσαμε επίσης ότι αυτός ο δανειολήπτης έχει ένα αρχικό προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημα $ 40.000 ετησίως, είναι ενιαίο και ζει στην Καλιφόρνια. Στη συνέχεια, καταγράψαμε το ποσό που θα πληρώνει ανά μήνα, σε τόκους και συνολικά στα τρία σχέδια αποπληρωμής.
Εγγραφείτε στο εβδομαδιαίο ενημερωτικό δελτίο του Investmentmatome Grad για να λάβετε συμβουλές σταδιοδρομίας και χρήματος απευθείας στα εισερχόμενά σας.
Η Brianna McGurran είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.
Εικόνα μέσω iStock. Γραφικά μέσω της Jazeena Pineda / Investmentmatome.
