Πώς να σπάσετε χωρίς αδράνεια πιστωτικών καρτών

Ο Chris Chmura ξοδεύει τις ημέρες διερεύνησης εταιρειών για λογαριασμό των καταναλωτών ως δημοσιογράφος για το NBC Bay Area στο Σαν Φρανσίσκο. Αλλά όταν πρόκειται για τις δικές του πιστωτικές κάρτες, ξέρει ότι μπορεί να μην κάνει τις καλύτερες επιλογές. Αυτός και η σύζυγός του χρησιμοποιούν την ίδια κάρτα αερογραμμών εδώ και χρόνια, παρόλο που αναγνωρίζει ότι θα μπορούσε να κερδίσει υψηλότερα επιτόκια με άλλες κάρτες.

"Ενώ γνωρίζω ότι υπάρχουν καλύτερες κάρτες εκεί έξω για μένα, η βαρυτική έλξη του προγράμματος αφοσίωσης των αερογραμμών εντελώς αποκρύπτει την κρίση μου", λέει.

"Ξέρω ότι θα μπορούσα να κάνω κάτι καλύτερο με μια 2% cash-back κάρτα", λέει. Αλλά, προσθέτει, δεν βλέπει τον εαυτό του να αλλάζει σύντομα: "Αν έπρεπε να αρχίσω να χρησιμοποιώ μια κάρτα μετρητών, θα ένιωθα σαν να εξαπατούσα την αεροπορική εταιρεία".

Ίσως και εσείς να είστε παγιδευμένοι στην παγίδα της αδράνειας της πιστωτικής κάρτας - να αισθάνεστε κολλημένοι με πιστωτικές κάρτες που δεν είναι πλήρως βελτιστοποιημένες για τις συνήθειες ή τις προτιμήσεις σας, ανεξάρτητα από το αν είναι αφοσιωμένοι στο πρόγραμμα ή συνήθεια, ή επειδή το καθήκον να βρείτε μια διαφορετική κάρτα απλά φαίνεται τρομακτικό. Αν ναι, έχετε εταιρεία: Το 36% των ανθρώπων χρησιμοποιεί μια κάρτα ανταμοιβής που εκδίδει η τράπεζά τους ως κύρια πιστωτική κάρτα, γεγονός που υποδηλώνει ότι ενδέχεται να μην έχουν κοιτάξει πολύ πριν κάνουν την επιλογή τους, σύμφωνα με πρόσφατη μελέτη του Aite Group, βιομηχανία έρευνας της βιομηχανίας υπηρεσιών.

Εάν σκέφτεστε να σπάσετε δωρεάν, εδώ τι να εξετάσετε.

Αξιολογήστε το πορτοφόλι σας και την οικονομική σας υγεία

Ακόμα και οι καταναλωτές που θα μπορούσαν αρχικά να έχουν επιλέξει μια κάρτα που ταιριάζει στον τρόπο ζωής τους, ίσως να μην εξερευνήσουν τις λεπτότερες λεπτομέρειες της κάρτας αρκετά βαθιά για να αξιοποιήσουν στο έπακρο το μέγιστο. Και ενδέχεται να μην είναι διατεθειμένοι να αλλάξουν κάρτες εάν μεταβληθεί η οικονομική τους κατάσταση.

Ο Todd J. Zywicki, καθηγητής του δικαίου και της οικονομίας στη νομική σχολή του Πανεπιστημίου George Mason και συν-συγγραφέας της "Καταναλωτικής πίστης και της αμερικανικής οικονομίας", λέει ότι όταν πρόκειται για συγκεκριμένα στοιχεία της πιστωτικής κάρτας, όπως τα επιδόματα ανταμοιβής, το χρόνο να σκάψουν και να κάνουν την έρευνά τους.

"Για πολλούς ανθρώπους, δεν αξίζει πάντα να ψάχνουν για μια καλύτερη κάρτα και σε κάποιο βαθμό είναι ωραία με την κάρτα που έχουν", λέει.

Ακόμα, προσθέτει ο Zywicki, αξίζει τον κόπο να ελέγχετε περιοδικά εάν μπορείτε να πάρετε μια καλύτερη κάρτα (με καλύτερες ανταμοιβές, για παράδειγμα) επειδή το εισόδημα ή το πιστωτικό αποτέλεσμά σας έχει βελτιωθεί.

"Μερικοί άνθρωποι δεν σκέφτονται να το κάνουν αυτό", λέει. Και εν τω μεταξύ, οι ανταμοιβές αξίας εκατοντάδων δολαρίων μπορεί να χαθούν. Μια πρόσφατη μελέτη Investmentmatome διαπίστωσε ότι οι άνθρωποι μπορούν να κερδίσουν κατά μέσο όρο 277 δολάρια ετησίως σε συνεχιζόμενες ανταμοιβές χρησιμοποιώντας κάρτες ταξιδίων για την κάλυψη καθημερινών εξόδων και 901 δολάρια το πρώτο έτος λόγω επιδομάτων για νέους κατόχους καρτών. Ωστόσο, πολλοί δεν επωφελούνται από τις προσφορές καρτών. (Πρέπει να σημειωθεί ότι δεν είναι σε θέση όλοι να το κάνουν, επειδή αυτές οι προσφορές είναι γενικά διαθέσιμες μόνο σε όσους έχουν καλή ή εξαιρετική πίστωση.)

Καθορίστε στόχους και προτεραιότητες στο κατάστημα σύγκρισης

Ο Larry Dodd, ο οποίος ζει στις Νοτιοανατολικές ΗΠΑ, γνωρίζει καλά το αίσθημα των χαμένων ανταμοιβών. Αυτός και η σύζυγός του χρησιμοποίησαν μια πιστωτική κάρτα για ανταμοιβές ταξιδίων για να συγκεντρώσουν πόντους από τότε που παντρεύτηκαν πριν από τρία χρόνια. Η κάρτα ήταν ένα απόθεμα πριν από την συνάντησή τους, όταν η σύζυγός της το χρησιμοποίησε για να κερδίσει ανταμοιβές που θα μπορούσε να εξαργυρώσει στην ψυχαγωγία για τα μικρά παιδιά της.

Ακόμη και όταν η κάρτα δεν ήταν πλέον κατάλληλη για τις ανάγκες τους ως ζευγάρι, "δεν κάναμε τίποτα", λέει. Ήταν ευκολότερο να συνεχίσουμε να χρησιμοποιούμε την ίδια παλιά κάρτα, παρά τις λιγότερο ιδανικές ανταμοιβές που δεν δούλεψαν πλέον για τα μεγαλύτερα παιδιά. Συνέχισαν να χρησιμοποιούν την κάρτα για περίπου τρία χρόνια, μέχρι ένα μήνα πριν, όταν υπέβαλαν αίτηση για μια νέα πιστωτική κάρτα που ταιριάζει καλύτερα στον τρόπο ζωής τους.

"Αποφασίσαμε να πάμε τα παιδιά στην Ευρώπη στις διακοπές και χρειαζόμασταν μια κάρτα χωρίς 3% τέλος ξένων συναλλαγών", λέει. Αφού έκαναν έρευνα, υπέβαλαν αίτηση για μια κάρτα χωρίς τέλη ξένων συναλλαγών και διπλά σημεία για τις δαπάνες που σχετίζονται με ταξίδια, μεταξύ άλλων παροχών.

Η σύγκριση αγορών για πιστωτικές κάρτες είναι ένα βασικό βήμα που πρέπει να ακολουθήσετε. Μια προθεσμία, όπως μια επερχόμενη διακοπές για την οποία θέλετε να κερδίσετε ανταμοιβές ταξιδιού για, μπορεί να σας βοηθήσει να σας παρακινήσει να επενδύσετε το χρόνο και την προσπάθεια.

"Είμαι παράλυτος από το να κάνω μια απόφαση αν δεν κάνω την τέλεια απόφαση", λέει ο Dodd. Περιμένοντας τόσο πολύ χρόνο για να υποβάλετε αίτηση για μια νέα πιστωτική κάρτα, "χάσαμε απολύτως πολλά σημεία", λέει.

Οι συμβουλές του για τους άλλους; "Μην διστάζετε - μόνο θα το μετανιώσετε να περιμένετε. Γιατί δεν το έκανα νωρίτερα; Θα μπορούσα να είχα όλες αυτές τις ανταμοιβές."

Εάν δεν έχει σπάσει, μην το διορθώσετε

Αλλά η αδράνεια δεν πρέπει να είναι κακό, ειδικά αν έχετε ακόμα την προσδοκώμενη αξία από την τρέχουσα κάρτα σας.

Για το Chmura, η προσκόλληση με μια κάρτα αερομεταφορέα έχει τα οφέλη της. Μετά από να συγκεντρώσει ανταμοιβές στην πιστωτική του κάρτα για περίπου πέντε χρόνια, ο ίδιος και η σύζυγός του, Nicole, εξαγόρασαν τα μίλια τους το 2011 για να πραγματοποιήσουν ένα πρακτικά δωρεάν ταξίδι πολυτελείας στις Μαλδίβες, πλήρες με αεροπορικά εισιτήρια business class και 12 νύχτες σε πολυτελές ξενοδοχείο που συνήθως κοστίζουν 1.000 δολάρια τη νύχτα.Εκτιμά ότι το ταξίδι θα κοστίσει 22.000 δολάρια χωρίς ανταμοιβές.

Ο Chmura λέει ότι κάθε φορά που βλέπει μια ελκυστική προσφορά πιστωτικής κάρτας μετρητών, μπαίνει στον πειρασμό να εφαρμόσει - αλλά στη συνέχεια θυμάται το ταξίδι.

"Όταν κοιτάζω πίσω στο μεγάλο χρονικό διάστημα που είχαμε στις Μαλδίβες δωρεάν, είναι δύσκολο να το συγκρίνω αυτό με 22 σεντς που θα μπορούσα να εξοικονομήσω την πιο πρόσφατη, εντελώς ξεχασμένη αγορά μου στο Αμαζόν" χρησιμοποιώντας μια ταμειακή κάρτα, λέει.

"Είναι περισσότερο μια εμπειρία βασισμένη στην εμπειρία", λέει. Αυτός και η σύζυγός του σχεδιάζουν ήδη το επόμενο πολυτελές τους ταξίδι στις Μαλδίβες, το οποίο προγραμματίζουν να πληρώσουν για άλλη μια φορά με τους δεδουλευμένους πόντους ανταμοιβής τους.

Φωτογραφία των Chris και Nicole Chmura του 2011 άδεια παραμονής του Chris Chmura.

Αυτό το άρθρο γράφτηκε από τον Investmentmatome και δημοσιεύθηκε αρχικά από τη Forbes.