Πώς να οικοδομήσουμε τον πλούτο
ΙστοÏ?ίαι (Histories) Βιβλίον 7 (Book 7)
Πίνακας περιεχομένων:
- 5 κανόνες για τον πλούτο των κτιρίων
- Τι έπεται?
- Δείτε τις επιλογές μας για τους καλύτερους ρομπορικούς συμβούλους
- Μάθε περισσότερα σχετικά με τα επενδυτικά τέλη
- Διαβάστε τις στρατηγικές για τη διατήρηση της δροσιάς σε μια κάτω αγορά
Ανεξάρτητα από τα συγκεκριμένα οικονομικά σας σχέδια - και οι πιθανότητες είναι, έχετε πολλούς - η διαχείριση των χρημάτων σας με σύνεση καταλήγει σε έναν τελικό στόχο: οικοδόμηση πλούτου.
Αυτοί οι πέντε απλοί κανόνες θα σας βοηθήσουν να το κάνετε αυτό, διατηρώντας τις αποταμιεύσεις σας σε καλό δρόμο και αυξάνοντας για μεγάλο χρονικό διάστημα - και αυτό σημαίνει ένα Μέλλον Εσάς που είναι οικονομικά ασφαλές. Ποιος δεν του αρέσει ο ήχος;
5 κανόνες για τον πλούτο των κτιρίων
Η ζωή είναι απασχολημένη. Ίσως παρατηρήσατε; Αυτό σημαίνει ότι πρέπει να βεβαιωθείτε ότι συνεισφέρετε αυτόματα στον λογαριασμό σας συνταξιοδότησης. Επειδή ξέρετε ότι οποιοδήποτε "πρέπει. κάνω. Αυτό. τώρα ", έργο που σας κοιτάζει ξαφνικά στο πρόσωπο - πληρώντας το λογαριασμό της πιστωτικής σας κάρτας, παρακολουθώντας το κουτάβι βίντεο - θα αισθανθεί πολύ πιο σημαντικό αυτή τη στιγμή από ότι" εξοικονομώντας χρήματα για μερικές μελλοντικές δεκαετίες μακριά ".
Θέλετε τα χρήματά σας να εργάζονται ήσυχα για σας στο παρασκήνιο, ανεξάρτητα από το τι συμβαίνει στη ζωή σας ή στον κόσμο. Αυτός είναι ο τόπος όπου η αυτόματη εξοικονόμηση έρχεται. Και hey, έχετε ήδη καρφώσει αυτό με το 401 σας (k). (Αμοιβές Paycheck, καθένας;)
Με μια μικρή εργασία, μπορείτε να μιμηθείτε αυτή τη διαδικασία με τον IRA σας: Συνδέστε τον τραπεζικό σας λογαριασμό με τον λογαριασμό σας στο IRA και δημιουργήστε κανονικά προγραμματισμένες μεταφορές. (Ορισμένες εταιρείες αφήνουν τους υπαλλήλους να στέλνουν αυτόματα χρήματα στον ΙΡΑ τους από κάθε paycheck. Ζητήστε από τον εργοδότη σας, αν αυτό είναι ένα πλεονέκτημα στο χώρο εργασίας σας.)
Ένα πρόσθετο πλεονέκτημα για τα σχέδια αυτόματης αποταμίευσης είναι ότι μπορείτε να σκεφτείτε λιγότερο σχετικά με τον λογαριασμό σας συνταξιοδότησης. Γιατί αγνοεί καλά το λογαριασμό σας, ρωτάτε; Επειδή όταν η τροφοδοσία της αγοράς και το υπόλοιπο του λογαριασμού σας τείνει προς τα κάτω, δεν θέλετε τα χέρια σας να βρίσκονται κοντά στο κουμπί "πωλήστε". Η επένδυση σε αποθέματα σημαίνει να βγείτε από τις δύσκολες στιγμές - και η αποταμίευσή σας στον αυτόματο πιλότο μπορεί να σας διευκολύνει. Παρεμπιπτόντως, τα συντριβά της χρηματιστηριακής αγοράς είναι ένας μεγάλος χρόνος για να αποσπάσετε τον εαυτό σας με ένα κουτάβι βίντεο ή δύο. (Σοβαρά δεν παίζετε εδώ. Εδώ είναι περισσότερα σχετικά με το τι πρέπει να κάνετε όταν συντρίβεται η χρηματιστηριακή αγορά.)
Όταν επενδύετε για μια ημερομηνία πολύ στο μέλλον, είναι απολύτως καλό να αφήσετε τα χρήματά σας να κάθονται εκεί, να απολαύσετε ήσυχα τα υψηλά (και να επιβιώσουν τα χαμηλά) των χρηματοπιστωτικών αγορών.
Αλλά είναι επίσης αλήθεια ότι πιθανώς δεν πρέπει να αγνοήσετε πλήρως το λογαριασμό σας.
Γιατί: Χάρη στα κέρδη και τις ζημίες της αγοράς, η αρχική σας κατανομή ενεργητικού - πώς κατατάξατε τα χρήματά σας μεταξύ διαφορετικών τύπων μετοχών και ομολόγων - θα μετατοπιστεί και τελικά θα ξεφύγει.
Για παράδειγμα, πείτε ότι όταν ανοίξατε το λογαριασμό σας, αποφασίσατε να επενδύσετε 70% σε μετοχές και 30% σε ομόλογα. Εάν το χρηματιστήριο έχει αυξηθεί από τότε, το ποσοστό των μετοχών σας θα αυξηθεί. τώρα ίσως το 80% των μετοχών σας να είναι σε αποθέματα.
Δεδομένου ότι τα ομόλογα είναι μια πιο συντηρητική επένδυση από τα αποθέματα - έχουν λιγότερες δυνατότητες ανάπτυξης και λιγότερες δυνατότητες πτώσης της αξίας - ο επενδυτικός σας λογαριασμός θα ήταν πιο επικίνδυνος τώρα σε σύγκριση με το πότε δημιουργήσατε για πρώτη φορά το χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησης. Εάν υπήρξε συντριβή χρηματιστηρίου και το χαρτοφυλάκιό σας ήταν 80% στα αποθέματα, αντί για το 70% που επιλέξατε αρχικά, θα είχατε μια δυσάρεστη έκπληξη.
Για να μειώσετε αυτόν τον κίνδυνο, θα πρέπει να επαναπροσδιορίσετε την ισορροπία, πράγμα που σημαίνει ότι οι επενδύσεις σας θα επιστρέψουν στα ποσοστά που επιλέξατε αρχικά. (Τώρα, αν επενδύετε σε ένα ταμείο στόχου-ημερομηνίας, δεν χρειάζεται να αποκαταστήσετε την ισορροπία - ο διαχειριστής του αμοιβαίου κεφαλαίου θα το κάνει για σας. τι πρέπει να επενδύσετε.)
Ένας τρόπος για να αποκατασταθεί η ισορροπία είναι να αλλάξετε προσωρινά τον τρόπο με τον οποίο επενδύετε - για παράδειγμα, αν η κατανομή σας στα αποθέματα έχει γίνει πολύ βαριά, κατευθύνετε ένα μεγαλύτερο μέρος των νέων εισφορών λογαριασμού σε ομόλογα για λίγο. Σιγά-σιγά, καθώς επενδύετε περισσότερα χρήματα, θα μετατοπίσετε τα ποσοστά που επενδύσατε σε κάθε κατηγορία περιουσιακού στοιχείου πίσω από εκεί που τα θέλατε.
Υπάρχουν και άλλοι τρόποι για να αποκατασταθεί η ισορροπία: Περιγράφουμε τέσσερις μεθόδους στον οδηγό μας για τον τρόπο με τον οποίο θα επανισορροπήσουμε τις επενδύσεις σας για συνταξιοδότηση.
Οι οικονομικοί εμπειρογνώμονες έχουν διαφορετικές απόψεις σχετικά με το πόσο συχνά θα πρέπει να επανισορροπήσετε. Γενικά, μια φορά το χρόνο είναι καλό για ένα καλά διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο επενδύσεων. Επιλέξτε μια ημερομηνία και κάντε την αναζωογόνηση των διακοπών σας, γιορτάζεται κάθε χρόνο ξοδεύοντας λίγα λεπτά για να πάρει τις επενδύσεις σας πίσω στην ισορροπία. (Το κέικ είναι προαιρετικό, αλλά ενθαρρύνεται.)
Εάν όλα αυτά τα λόγια για "κατανομή περιουσιακών στοιχείων" και "επανεξισορρόπηση" φέρνουν σε αυτό το συντριπτικό συναίσθημα, αυτό είναι κατανοητό. Απλώς αναπνεύστε βαθιά και θυμηθείτε ότι υπάρχει ένας πολύ εύκολος τρόπος για να προχωρήσετε στον στόχο σας αποταμίευσης-αποταμίευσης: Μίσθωση ενός οικονομικού εμπειρογνώμονα για να σας βοηθήσει.
Αυτό το pro θα μπορούσε να είναι ένας robo-σύμβουλος χαμηλού κόστους - μια εταιρεία που χρησιμοποιεί τεχνολογία για να βοηθήσει στον οικονομικό σχεδιασμό. Αν αυτό ακούγεται ελκυστικό, ρίξτε μια ματιά στις κορυφαίες επιλογές μας για τους καλύτερους ρομπορικούς συμβούλους. Ή μπορείτε να προσλάβετε έναν πραγματικό άνθρωπο με τον οποίο μπορείτε να μιλήσετε. Ελέγξτε την ιστορία μας για το πώς θα βρείτε τον καλύτερο οικονομικό σύμβουλο για εσάς.
Αναφέραμε ότι είναι φοβερό ότι εξοικονομείτε για συνταξιοδότηση; Είναι φοβερό. Και έχετε κάνει ήδη το πιο δύσκολο κομμάτι: να ξεκινήσετε. Το επόμενο βήμα είναι εύκολο: Να αυξήσετε το ποσοστό αποταμίευσης σας λίγο κάθε χρόνο.
Είναι εύκολο γιατί μπορείτε να το κάνετε αν και όταν το εισόδημά σας αυξάνεται. Ας πούμε ότι έχετε κέρδος ή ένα μπόνους ή κάποια απροσδόκητα χρήματα που βρέθηκαν. Γιατί να μην στείλεις μόνο λίγα από αυτά στο μέλλον σου; Και αν το έτος δεν είναι μεγάλο οικονομικά, μπορείτε πάντα να επιλέξετε να μην το κάνετε.
Οι μικρές αυξήσεις του ποσοστού των εισφορών σας μπορεί να έχουν μεγάλη επίδραση στη μελλοντική σας οικονομική ασφάλεια. Τσέκαρέ το:
Θυμηθείτε πώς πρέπει να επισκεφτείτε το λογαριασμό σας μία φορά το χρόνο για να αποκαταστήσετε την ισορροπία; Την ίδια ημερομηνία κάθε χρόνο, δείτε αν δεν μπορείτε να εισαγάγετε το ποσοστό αποταμίευσής σας λίγο πιο ψηλά. Ή ακόμα πιο εύκολο: Δείτε αν το 401 (k) σας δίνει την επιλογή να ενεργοποιήσετε τις ετήσιες αυτόματες αυξήσεις - αν ναι, μεταβείτε σε αυτό το διακόπτη αμέσως.
Με τον ίδιο τρόπο που η εξοικονόμηση λίγων περισσότερων χρόνων κάθε χρόνο μπορεί να ωθήσει τις αποταμιεύσεις σας σε υψηλά επίπεδα, οι φαινομενικά μικρές αμοιβές μπορούν να έχουν το αντίθετο αποτέλεσμα, παίρνοντας ένα τεράστιο δάγκωμα από το λογαριασμό σας κατά τη διάρκεια της ζωής σας - θα μπορούσατε να χάσετε περισσότερα από 200.000 δολάρια σε τέλη στο 401 (k) σας μόνο, σύμφωνα με μια μελέτη Investmentmatome.
Ακόμα δεν είμαστε πεπεισμένοι; Κοίτα αυτό:
Πώς λοιπόν να βεβαιωθείτε ότι τα χρήματα πηγαίνουν προς τον τρόπο ζωής συνταξιοδότησης σας, αντί για κάποια τυχαία εταιρεία επενδύσεων; Ένας σταθερός τρόπος είναι να βεβαιωθείτε ότι επενδύετε σε αμοιβαία κεφάλαια χαμηλού κόστους δείκτη (αν δεν είστε 100% σίγουροι για το τι είναι ένα ταμείο δείκτη, διαβάστε την ανάρτησή μας σχετικά με την επένδυση 101).
Αυτό που μετράει ως "χαμηλό κόστος", ρωτάτε; Ένα αμοιβαίο κεφάλαιο με αναλογία δαπανών 0,50% ή λιγότερο είναι μια αξιοπρεπής συμφωνία, αν και τα καλύτερα 401 (k) σχέδια προσφέρουν αμοιβαία κεφάλαια που χρεώνουν λιγότερο από 0,20%, το οποίο, προφανώς, είναι ακόμα καλύτερο. Τα καλά νέα? Οι μέσες χρεώσεις 401 (k) των επενδύσεων μειώθηκαν τα τελευταία χρόνια, σε μέσο όρο 0,45% για τα αμοιβαία κεφάλαια μετοχών το 2017, από 0,77% το 2000.
Τα τέλη είναι τόσο σημαντικά. Μην παραλείψετε αυτό το! Ίσως να συγκεντρώσει κάποιους φίλους και να έχει ένα κόμμα "κόψει τα τέλη"; Θα έπρεπε κάθε φορά να συνδεθείτε στον λογαριασμό σας IRA ή 401 (k) και, στη συνέχεια, κάντε κλικ στη σελίδα περίληψης για κάθε μια από τις επενδύσεις σας. Το κύριο τέλος που πρέπει να εστιάσετε είναι ο λόγος εξόδων. Μπορείτε να βρείτε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο με παρόμοιο επενδυτικό στόχο, αλλά χαμηλότερο λόγο δαπανών; Απλά σκεφτείτε: Τα χρήματα που εξοικονομούμε για το κόστος επένδυσης δεν θα αντισταθμίσουν την τιμή του κρασιού που σίγουρα θα χρειαστεί να δωροδοκήσετε τους ανθρώπους να έρθουν σε αυτό το πάρτι.
Με στόχο όπως η συνταξιοδότηση, το χρηματιστήριο είναι φίλος σας. Αυτό δεν σημαίνει ότι δεν μπορεί να είναι τρομακτικό. Μπορεί να είναι αποστειρωτική θετικά όταν οι δεξαμενές της αγοράς. Και θα δεξαμενή - το κάνει πάντα. Αλλά πάντα πηγαίνει πίσω, επίσης.
Αν επενδύετε σε ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο - και φυσικά είστε! - τότε επενδύετε σε χιλιάδες εταιρείες στις Η.Π.Α. και στο εξωτερικό. Για να αποφύγετε την αγορά μοιάζει με το να λέτε: Νομίζω ότι οι περισσότερες εταιρείες παγκοσμίως θα αποτύχουν.
Ορθολογικά, μπορούμε να συμφωνήσουμε ότι, ενώ πολλές επιχειρήσεις αποτυγχάνουν, πολλές άλλες ευδοκιμούν και νέες εταιρείες αναδύονται συνεχώς. Βλέπετε πώς 40 χρόνια χρηματιστηριακής επένδυσης μπορεί να εξοφλήσει, σε σύγκριση με το να αφήσετε τα χρήματά σας σε λογαριασμό ταμιευτηρίου ή - να πιέσετε - κάτω από το κρεβάτι:
Όταν η αγορά βυθίζεται, δεν προκαλεί έκπληξη το γεγονός ότι πολλοί επενδυτές βρίσκουν το σκεπτικό αυτό: "Λοιπόν, θα βγούμε από τη χρηματιστηριακή αγορά τώρα και θα επιστρέψουμε αργότερα, όταν τα πράγματα ανατρέπονται".
Το πρόβλημα είναι ότι είναι αδύνατο να γνωρίζουμε πότε θα γυρίσει η αγορά. Και με την έξοδο από την αγορά, ακόμα και για μικρό χρονικό διάστημα, κινδυνεύετε να χάσετε κάθε είδους κέρδη.
Έτσι, την επόμενη φορά που η αγορά πέφτει, δοκιμάστε αυτό το μάντρα για το μέγεθος αντί: "Αυτή είναι η καλύτερη πώληση ποτέ, και δεν χρειάζεται καν να σηκωθώ από τον καναπέ ή να κάνω κλικ μακριά από [εισάγετε όνομα οποιασδήποτε επίδειξης είστε Αυτή τη στιγμή παρακολουθείται η κατάχρηση. Χάρη σε αυτές τις περιοδικές μεταφορές που πραγματοποιώ από το paycheck μου στους λογαριασμούς συνταξιοδότησής μου, αγοράζομαι σήμερα νέες μετοχές αμοιβαίων κεφαλαίων σε ένα κλάσμα του τι κοστίζουν κατά τη διάρκεια του υψηλού σημείου της αγοράς. Όταν η αγορά γυρίζει γύρω, όπως ξέρω, θα πάω να κατέχω περισσότερα χρήματα από ό, τι πριν, και όλοι θα αυξηθούν σε αξία ».
