Πώς να χτίσετε το "Ω, crap!" Κεφάλαιο

Το ταμείο έκτακτης ανάγκης είναι μια προτομή.

Εκατομμύρια Αμερικανοί δεν έχουν ένα, και μερικοί από εκείνους που αντιστέκονται στο να πατάξουν αυτό που έσωσαν. Θα ήθελα να προτείνω μια εναλλακτική λύση και για τα δύο σύνολα ανθρώπων: το "oh, crap!" Ταμείο, ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου για όχι αρκετά-έκτακτης ανάγκης δαπάνες.

Ένας από τους λόγους για τους οποίους οι άνθρωποι δεν διαθέτουν κεφάλαια έκτακτης ανάγκης είναι η κακή αισιοδοξία. Οι άνθρωποι πιστεύουν ότι αν είναι υγιείς, θα παραμείνουν υγιείς. Εάν είναι μισθωμένοι, το ίδιο. Το αυτοκίνητο θα συνεχίσει να τρέχει, η οροφή δεν θα πρέπει ποτέ να αντικατασταθεί και, αφού όλοι είναι καλύτεροι από το μέσο όρο, δεν θα υπάρξουν ατυχήματα. Οι επιστήμονες της συμπεριφοράς αποκαλούν αυτή την «πρόσφατη προκατάληψη», η οποία είναι η ψευδαίσθηση ότι ό, τι συνέβη στο πρόσφατο παρελθόν θα συνεχιστεί στο αόριστο μέλλον.

Ο καθένας, όμως, έχει βιώσει στιγμές: "το σημάδι χωρίς στάθμευση που δεν είδε, το στέμμα που ο οδοντίατρος λέει ότι χρειάζονται, το smartphone έπεσε στην τουαλέτα. Ένα σχετικά μικρό ποσό σε ένα τέτοιο ταμείο μπορεί να εμποδίσει τους ανθρώπους να στραφούν σε ακριβές πιστωτικές κάρτες ή payday δάνεια.

"Η δύναμη της εξοικονόμησης μόνο μερικών εκατοντάδων δολαρίων μπορεί πραγματικά να συμβάλει στη μείωση της χρήσης βραχυπρόθεσμων δανείων υψηλού κόστους", λέει ο John Thompson, επικεφαλής του προγράμματος για το Κέντρο για την Καινοτομία Χρηματοπιστωτικών Υπηρεσιών, ένα μη κερδοσκοπικό οργανισμό που προωθεί την οικονομική υγεία.

Έχοντας ένα μαξιλάρι είναι ιδιαίτερα σημαντικό αν είστε ιδιοκτήτης σπιτιού. Σε μια πρόσφατη δημοσκόπηση του Harris Poll που ανέθεσε η Investmentmatome, σχεδόν τα δύο τρίτα των ιδιοκτητών σπιτιών δηλώνουν ότι έχουν βιώσει άγχος στο σπίτι τους, ενώ το απροσδόκητο κόστος επισκευής στο σπίτι είναι η πρώτη αιτία άγχους.

Το αμοιβαίο κεφάλαιο "oh, crap!" Έχει σχεδιαστεί για να δαπανηθεί, όχι για συσσώρευση. Τα κεφάλαια έκτακτης ανάγκης προορίζονται επίσης να δαπανηθούν, αλλά οι άνθρωποι συχνά διστάζουν να συμμετάσχουν με χρήματα που χαρακτηρίζονται ως αποταμιεύσεις, λέει ο εμπειρογνώμων χρηματοοικονομικής παιδείας και καθηγήτρια του πανεπιστημίου Rutgers Barbara O'Neill.

"Οι άνθρωποι μοιάζουν να βιώνουν τις απώλειες, [και] τραβώντας χρήματα από ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου αισθάνεται σαν μια απώλεια», λέει ο O'Neill.

Πολλοί άνθρωποι επίσης παραιτούνται από την ιδέα ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης, διότι τα χρήματα που καταφέρνουν να απομακρύνουν καταργούνται γρήγορα από απροσδόκητα έξοδα. Δεν συνειδητοποιούν ότι το ταμείο έκτακτης ανάγκης πραγματοποίησε τη δουλειά του διατηρώντας τα έξοδα αυτά από μια πιστωτική κάρτα ή ότι η εξοικονόμηση για απροσδόκητα έξοδα είναι μια συμφωνία "ξεπλύνετε και επαναλάβετε". Δεν επιτύχετε μόνο έναν στόχο εξοικονόμησης και τελειώσατε. Μπορείτε να αποθηκεύσετε, να ξοδέψετε, και στη συνέχεια να αποθηκεύσετε ξανά.

Το αμοιβαίο κεφάλαιο "oh, crap!" Μπορεί να βοηθήσει τους ανθρώπους να δημιουργήσουν αυτόν τον μυ. Μπορεί να θεωρηθεί ως λογαριασμός συναλλαγών με συνεχείς προσθήκες και αφαιρέσεις καθώς ξετυλίγεται η ζωή. Το ταμείο μπορεί επίσης να βοηθήσει τα άτομα που έχουν ήδη αποταμιεύσεις που δεν επιθυμούν να αγγίξουν, εκτός από μεγάλες καταστάσεις έκτακτης ανάγκης, όπως απώλεια θέσεων εργασίας.

Ο πρώτος στόχος "oh, crap!" Μπορεί να είναι αρκετά μέτριος, για παράδειγμα $ 500. Για τους νέους που σώζουν, εδώ είναι πώς θα φτάσετε εκεί.

Ορίστε έναν ειδικό λογαριασμό. Εξετάστε τη χρήση μιας ηλεκτρονικής τράπεζας, επειδή οι περισσότεροι δεν έχουν ελάχιστες απαιτήσεις ισορροπίας ή τέλη λογαριασμού και θα σας επιτρέψουν να ονομάσετε το λογαριασμό σχεδόν οτιδήποτε θέλετε (αν και κάτι ισχυρότερο από τη λέξη "crap" - ας τη διατηρήσουμε καθαρή "αυτόματη απάντηση από την τράπεζα). Ορισμένες προπληρωμένες κάρτες, όπως το American Express Bluebird και το WalMart MoneyCard, έχουν ένα χαρακτηριστικό εξοικονόμησης εάν δεν χρησιμοποιείτε τραπεζικούς λογαριασμούς.

Αυτοματοποιήστε το, αν μπορείτε.Εκείνοι με τακτικές πληρωμές και τραπεζικούς λογαριασμούς μπορούν να δημιουργήσουν αυτόματες μεταφορές, οπότε $ 10 ή $ 20 ή οποιοδήποτε ποσό που σας αρέσει παίρνει σμίκρυνση σε λογαριασμό ταμιευτηρίου κάθε περίοδο πληρωμής. Ή μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τεχνολογία που στρογγυλοποιεί αυτόματα τις αγορές σας στο πλησιέστερο δολάριο και καταθέτει τα χρήματα σε εξοικονομήσεις. Η χρεωστική κάρτα Keep the Change της Bank of America και η Chime, ένας τραπεζικός λογαριασμός κινητής τηλεφωνίας, προσφέρουν αυτή την επιλογή. Ή δοκιμάστε το Digit, μια εφαρμογή που αναλύει τις δαπάνες σας και μετακινεί άχρηστα χρήματα σε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου.

Εάν δεν μπορείτε να αυτοματοποιήσετε, κάντε έναν κανόνα. Αποφασίστε να αφήσετε κατά μέρος ένα ποσό δολαρίου ή ένα ποσοστό από κάθε επιταγή ή άλλο εισόδημα που λαμβάνετε. Παραδείγματα: "Θα εξοικονομήσω $ 10 από κάθε paycheck και 10 τοις εκατό από τυχόν windfalls."

Μη σταματάτε. Μόλις είστε στη συνήθεια της σωτηρίας, συνεχίστε. Ο επόμενος στόχος σας μπορεί να είναι $ 2.000, που είναι το μέσο κόστος του μεγαλύτερου οικονομικού σοκ που βιώνουν τα νοικοκυριά που μελετήθηκαν από τα Pew Charitable Trusts. Μετά από αυτό, μπορείτε να πυροβολήσετε για την παραδοσιακή σύσταση του ταμείου έκτακτης ανάγκης για την κατασκευή ενός ταμείου ίσο με τα έξοδα των τριών μηνών.

Ακόμα κι εσείς, ίσως θέλετε να κρατήσετε ένα ξεχωριστό ταμείο για τις καθημερινές ατυχίες. Επειδή συμβαίνει χάλια.

Αυτό το άρθρο γράφτηκε από τον Investmentmatome και δημοσιεύθηκε αρχικά από το The Associated Press.