Η κατανομή του ενεργητικού
ΠαÏ?αμÏ?θι χωÏ?ίς όνομα (Tale Without Name)
είναι μια από τις πιο κρίσιμες αποφάσεις στην επένδυση. Αναμφισβήτητα, καμία άλλη απόφαση δεν θα έχει μεγαλύτερο αντίκτυπο στην απόδοση και την αστάθεια του χαρτοφυλακίου σας. Είναι το "πρότυπο" για τις επενδύσεις σας. κυβερνά το πεπρωμένο της δημιουργίας πλούτου σας.
Η πολιτική κατανομής των περιουσιακών στοιχείων διαιρεί τις επενδύσεις ενός χαρτοφυλακίου στις διάφορες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων, οι πιο συνηθισμένες είναι οι μετοχές, οι διεθνείς μετοχές, τα ομόλογα, τα ακίνητα και τα μετρητά. Η επενδυτική σας στρατηγική πρέπει να ξεκινά με ένα σχέδιο κατανομής περιουσιακών στοιχείων προσαρμοσμένο στις συγκεκριμένες ανάγκες σας. Μόλις εγκατασταθεί, θα καθοδηγήσει τις επιλογές σας κατά την αγορά και πώληση επενδύσεων. Εάν έχει σχεδιαστεί σωστά, μπορεί επίσης να σας δώσει έναν εύκολο και διαφανή τρόπο για να καθορίσετε τον τρόπο με τον οποίο πραγματοποιούν οι επενδύσεις σας.
Προτού δημιουργήσετε το χαρτοφυλάκιο του χαρτοφυλακίου σας, αναρωτηθείτε:
1. Ποιος είναι ο σκοπός του χαρτοφυλακίου μου;
Πρώτα απ 'όλα, πρέπει να ορίσετε τον σκοπό του χαρτοφυλακίου σας. Να είσαι ειλικρινής με τον εαυτό σου.
Μπορεί να θέλετε να δημιουργήσετε πολλά χρήματα βραχυπρόθεσμα, ώστε να μπορείτε να αγοράσετε ένα σπίτι. Ή ίσως θέλετε να δημιουργήσετε αξιόπιστη ροή μετρητών επειδή είστε έτοιμοι να συνταξιοδοτηθείτε. Ίσως είναι σημαντικό για εσάς να μεγαλώσετε το οικογενειακό κτήμα για τα παιδιά και τα εγγόνια σας. Ή μπορείτε να είστε ενθουσιασμένοι με τη συσσώρευση μεγάλων μετρητών για να επενδύσετε σε μια επενδυτική ευκαιρία.
Οι στόχοι σας πρέπει να βασίζονται σε αυτό που θέλετε από τις επενδύσεις σας
2. Σε ποιο στάδιο της ζωής μπαίνω;
Επιλέξτε μια κατηγορία που βασίζεται όχι μόνο στην ηλικία σας, αλλά και στην εντερική στάση σας. Όπως δείχνει η πρόσφατη ιστορία, πιθανότατα θα πρέπει να αντιμετωπίσετε περιόδους εξαιρετικής μεταβλητότητας σε κάποιο σημείο στο μέλλον. Ακόμα κι αν είστε σχετικά νέοι, μπορεί να μην έχετε τα απαραίτητα μέσα για να παραμείνετε πειθαρχημένοι σε τέτοιες περιόδους. Μπορεί να είσαι απλώς συντηρητικός και αυτό είναι εντάξει. Για άλλη μια φορά, να είστε ειλικρινείς με τον εαυτό σας.
3. Πόσο ήδη έχω και είναι η οικονομική μου θέση να είναι καλύτερη ή χειρότερη ή να παραμείνει η ίδια;
Ανακεφαλαιώστε την τρέχουσα καθαρή σας αξία και δείτε πόσο κοντά βρίσκεστε στον τελικό σας στόχο. Εάν έχετε ένα ξεκίνημα, αισθάνεστε άνετα να αναλάβετε μεγαλύτερο κίνδυνο επειδή έχετε δημιουργήσει ένα δίχτυ ασφαλείας ή προτιμάτε να παίρνετε λιγότερο κίνδυνο επειδή δεν θέλετε να χάσετε αυτό που έχετε ήδη;
Η κατοχή μιας ασφαλούς εργασίας επηρεάζει επίσης την οικονομική σας θέση. Μπορείτε να υπολογίζετε σε σταθερό εισόδημα και για πόσο καιρό; Εάν φοβάστε να απολυθείτε, ίσως θελήσετε να μειώσετε σημαντικά το προφίλ κινδύνου σας ή να παρακρατήσετε σημαντικό τμήμα του χαρτοφυλακίου σας σε ταμείο έκτακτης ανάγκης.
4. Ποιο ποσοστό αποδόσεων χρειάζομαι για να φτάσω τους στόχους μου και ποιος είναι ο κίνδυνος που είμαι πρόθυμος να ανεχτώ;
Σε γενικές γραμμές, οι άνθρωποι γίνονται πιο συντηρητικοί καθώς μεγαλώνουν, κυρίως επειδή έχουν λιγότερα χρόνια εργασίας μπροστά τους. Εάν το χαρτοφυλάκιό σας έχει μια στροφή προς το χειρότερο όταν είστε στα 40 σας, έχετε ακόμα αρκετό χρόνο να αναπηδήσετε. Αλλά εάν οι επενδύσεις σας παίρνουν ένα νοικοκυριό όταν είστε 65 ετών, είστε σε μια πολύ χειρότερη κατάσταση
Αν έχετε ένα συγκεκριμένο στόχο δολαρίου στο μυαλό, μπορείτε να υπολογίσετε το ποσοστό απόδοσης που θα πρέπει να επιτευχθεί για να φτάσετε (κάντε κλικ εδώ για να χρησιμοποιήσετε τον υπολογισμό του ετήσιου συντελεστή ανάπτυξης του InvestingAnswers). Για παράδειγμα, αν έχετε $ 1,000,000 σήμερα αλλά θέλετε να έχετε $ 2,000,000 σε 10 χρόνια, γνωρίζετε ότι θα πρέπει να έχετε απόδοση 7,18% κατά μέσο όρο ετησίως για να φτάσετε στο στόχο σας.
5. Υπάρχουν κανονιστικές απαιτήσεις που λαμβάνουν αποφάσεις από τα χέρια μου;
Μην τυφλώνετε από τους κανόνες και τους κανονισμούς που υπαγορεύουν οι περισσότεροι λογαριασμοί συνταξιοδότησης. Εάν το χαρτοφυλάκιό σας είναι ατομικός λογαριασμός συνταξιοδότησης (IRA), οι υποχρεωτικές απαιτήσεις διανομής θα είναι
6. Ποια είναι τα παραδείγματα χαρτοφυλακίων που μπορώ να αναφέρω για να ξεκινήσω;
Όπως αναφέρθηκε παραπάνω, οι βασικές κατηγορίες ενεργητικού που διατίθενται σε μεμονωμένους επενδυτές περιλαμβάνουν μετοχές, διεθνείς μετοχές, ομόλογα, ακίνητα (μέσω Real Estate Investment Trusts) και μετρητά (δηλαδή χρηματαγορές). Τα κατάλληλα ποσοστά εξαρτώνται από τις απαντήσεις σας στις παραπάνω ερωτήσεις.
Παρακάτω παρουσιάζονται μερικά παραδείγματα χαρτοφυλακίων, τα οποία μπορείτε να προσαρμόσετε ανάλογα με την περίπτωσή σας:
Στόχος
Ανοχή κινδύνου
| Αποθέματα | Διεθνής | Ομόλογα | Σταθερότητα | Συντηρητικό | 0% | |
| 0% | 15% | 0% | 85% | % | 10% | 5% |
| 60% | 5% | 20% | Ανάπτυξη και εισόδημα | Μέτρια επιθετική | 45% | |
| 15% | 20% | 10% | 10% | 20% | 10% | |
| 15% | 5% | Κατά τον καθορισμό των κατανομών του ενεργητικού σας, είναι σημαντικό να παραμείνετε επικεντρωμένοι στη μεγάλη εικόνα και όχι στις διαδρομές. Η κατοχή ενός σχεδίου κατανομής περιουσιακών στοιχείων μπορεί να σας βοηθήσει να σιδερώσετε τα νεύρα σας και να επιτύχετε τους επενδυτικούς στόχους σας. |
Ενδιαφέροντα άρθρα
Στο εξωτερικό και πέρα: Εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση κατά την εργασία στο εξωτερικόΟ ιστότοπός μας είναι ένα δωρεάν εργαλείο για να βρείτε τις καλύτερες πιστωτικές κάρτες, τις τιμές cd, τις αποταμιεύσεις, τους λογαριασμούς ελέγχου, τις υποτροφίες, την υγειονομική περίθαλψη και τις αεροπορικές εταιρείες. Ξεκινήστε εδώ για να μεγιστοποιήσετε τις ανταμοιβές σας ή να ελαχιστοποιήσετε τα επιτόκιά σας. 
Η Incredible Shrinking Middle Class: Πού είναι η Μεσαία τάξη της Αμερικής;Ο ιστότοπός μας είναι ένα δωρεάν εργαλείο για να βρείτε τις καλύτερες πιστωτικές κάρτες, τις τιμές cd, τις αποταμιεύσεις, τους λογαριασμούς ελέγχου, τις υποτροφίες, την υγειονομική περίθαλψη και τις αεροπορικές εταιρείες. Ξεκινήστε εδώ για να μεγιστοποιήσετε τις ανταμοιβές σας ή να ελαχιστοποιήσετε τα επιτόκιά σας. 
Δείκτες Αμοιβαίων Κεφαλαίων έναντι αμοιβαίων κεφαλαίων: Οι διαφορές που έχουν σημασίαΟι μεγάλες διαφορές μεταξύ ενός ταμείου δείκτη και ενός αμοιβαίου κεφαλαίου με ενεργό διαχείριση είναι ο επενδυτικός στόχος, ο οποίος (ή τι) διαχειρίζεται τις επενδύσεις και τα τέλη.
Μπορεί ένα άτομο να χρησιμοποιήσει τη θεσμική μοντελοποίηση σε επίπεδο ατομικής συνταξιοδότησης και επένδυσης;Ο ιστότοπός μας είναι ένα δωρεάν εργαλείο για να βρείτε τις καλύτερες πιστωτικές κάρτες, τις τιμές cd, τις αποταμιεύσεις, τους λογαριασμούς ελέγχου, τις υποτροφίες, την υγειονομική περίθαλψη και τις αεροπορικές εταιρείες. Ξεκινήστε εδώ για να μεγιστοποιήσετε τις ανταμοιβές σας ή να ελαχιστοποιήσετε τα επιτόκιά σας.
American-Express-TrueEarnings-Business-Card-από-CostcoΟ ιστότοπός μας είναι ένα δωρεάν εργαλείο για να βρείτε τις καλύτερες πιστωτικές κάρτες, τις τιμές cd, τις αποταμιεύσεις, τους λογαριασμούς ελέγχου, τις υποτροφίες, την υγειονομική περίθαλψη και τις αεροπορικές εταιρείες. Ξεκινήστε εδώ για να μεγιστοποιήσετε τις ανταμοιβές σας ή να ελαχιστοποιήσετε τα επιτόκιά σας. 
Οι πιο πλούσιοι Αμερικανοί του Forbes 400: Ποιοι είναι και πώς το έκανανΟ ιστότοπός μας είναι ένα δωρεάν εργαλείο για να βρείτε τις καλύτερες πιστωτικές κάρτες, τις τιμές cd, τις αποταμιεύσεις, τους λογαριασμούς ελέγχου, τις υποτροφίες, την υγειονομική περίθαλψη και τις αεροπορικές εταιρείες. Ξεκινήστε εδώ για να μεγιστοποιήσετε τις ανταμοιβές σας ή να ελαχιστοποιήσετε τα επιτόκιά σας. |