Τι είναι ένας οικονομικός σύμβουλος και πώς να επιλέξει ένα

Οι οικονομικοί σύμβουλοι βοηθούν τους ανθρώπους να αποφασίσουν πώς να διαχειριστούν τα χρήματά τους και να επιτύχουν τους οικονομικούς τους στόχους. Αλλά ο οικονομικός προγραμματισμός δεν είναι ένα μέγεθος-fits-όλα, και υπάρχουν διάφοροι τύποι συμβούλων. Ας υπολογίσουμε ποια είναι η καλύτερη για εσάς.

Τι είναι ο οικονομικός σύμβουλος ή ο οικονομικός σχεδιασμός;

Ο όρος οικονομικός σύμβουλος μπορεί να εφαρμοστεί σε μια ευρεία ποικιλία ατόμων ή σε ψηφιακές υπηρεσίες που ονομάζονται ρομπο-σύμβουλοι. Αυτός ο όρος ομπρέλα μπορεί επίσης να περιλαμβάνει οικονομικούς σχεδιαστές, οι οποίοι έχουν ειδική ονομασία για τα προσόντα. Όλοι αυτοί οι τύποι συμβούλων σας βοηθούν να διαχειριστείτε τα χρήματά σας, με διάφορους τρόπους:

Ψηφιακές υπηρεσίες: Οι σύμβουλοι Robo προσφέρουν έναν απλουστευμένο, χαμηλού κόστους τρόπο να επενδύσουν. Μπορείτε να απαντήσετε σε ερωτήσεις σε απευθείας σύνδεση, στη συνέχεια, οι αλγόριθμοι υπολογιστών δημιουργούν ένα χαρτοφυλάκιο ανάλογα με τους στόχους σας και την ανοχή κινδύνου. Προσφέρουν εργαλεία οικονομικού σχεδιασμού και θα επανεξισορροπήσουν τακτικά τον επενδυτικό σας συνδυασμό. Και αν προτιμάτε κάποια ανθρώπινη καθοδήγηση, οι περισσότεροι προσφέρουν ένα υβριδικό μοντέλο που σας επιτρέπει να συμβουλευτείτε τους συμβούλους.

»Εάν είστε έτοιμοι να αναλάβετε δράση, εδώ είναι οι καλύτερες επιλογές μας για τους καλύτερους ρομπορικούς συμβούλους.

Ανθρωποι: Ο "οικονομικός σύμβουλος" και ο "οικονομικός σχεδιασμός" είναι ευρείς όροι που μπορούν να υποδηλώνουν διάφορους τύπους ειδικών. Ένας πιστοποιημένος οικονομικός προγραμματιστής γενικά θα επικεντρωθεί στην παροχή βοήθειας για την επίτευξη των οικονομικών στόχων σας, για παράδειγμα, ενώ ένας εγγεγραμμένος πράκτορας προετοιμάζει τους φόρους σας.

Διαβάστε περισσότερα σχετικά με τους διαφορετικούς τύπους χρηματοοικονομικών συμβούλων

• Πιστοποιημένος οικονομικός προγραμματιστής: Παρέχει συμβουλές οικονομικού σχεδιασμού. Για να χρησιμοποιήσετε αυτήν την ονομασία από το Συμβούλιο Προτύπων Πιστοποιημένου Οικονομικού Σχεδιασμού, ένας σύμβουλος πρέπει να ολοκληρώσει μια μακρά εκπαιδευτική απαίτηση, να περάσει αυστηρό τεστ και να αποδείξει επαγγελματική εμπειρία.
• Μεσίτης ή χρηματιστής: Αγοράζει και πωλεί χρηματοοικονομικά προϊόντα για λογαριασμό πελατών έναντι αμοιβής, προμήθειας ή και των δύο. Πρέπει να περάσει τις εξετάσεις και να εγγραφεί στην Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς των ΗΠΑ.
• Εγγεγραμμένος επενδυτικός σύμβουλος: Παρέχει συμβουλές και κάνει συστάσεις έναντι αμοιβής. Οι RIA καταχωρούνται στην Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς των Η.Π.Α. ή σε μια κρατική ρυθμιστική αρχή, ανάλογα με το μέγεθος της εταιρείας τους. Ορισμένοι επικεντρώνονται στα επενδυτικά χαρτοφυλάκια, ενώ άλλοι υιοθετούν μια πιο ολιστική προσέγγιση χρηματοοικονομικού σχεδιασμού.

Υπάρχουν και άλλοι τύποι χρηματοοικονομικών συμβούλων, συμπεριλαμβανομένων των εξουσιοδοτημένων οικονομικών αναλυτών, οι οποίοι μπορούν να σας βοηθήσουν να δημιουργήσετε ένα επενδυτικό χαρτοφυλάκιο. εγγεγραμμένους πράκτορες, οι οποίοι επικεντρώνονται στην φορολογική προετοιμασία · και διαχειριστές πλούτου, οι οποίοι συνήθως επικεντρώνονται σε πελάτες υψηλής καθαρής θέσης.

Πώς να επιλέξετε έναν οικονομικό σύμβουλο

Εξετάστε τρεις παράγοντες κατά την επιλογή ενός προσωπικού οικονομικού συμβούλου, ώστε να λάβετε τις συμβουλές που θέλετε - και μην πληρώνετε πάρα πολύ ή πληρώνετε για πράγματα που δεν χρειάζεστε:

1. τις υπηρεσίες που θέλετε

Αν θέλετε να επιλέξετε βοήθεια και να διαχειριστείτε τις επενδύσεις, ένας robo-advisor είναι μια απλοποιημένη, οικονομικά αποδοτική επιλογή. Είναι επίσης καλό για όσους μόλις ξεκινούν, επειδή οι robos έχουν χαμηλά ή καθόλου ελάχιστα λογαριασμών.

Εάν έχετε μια περίπλοκη οικονομική κατάσταση ή θέλετε ολιστικές συμβουλές σε θέματα όπως προγραμματισμός περιουσίας, ασφαλιστικές ανάγκες κλπ., Μπορεί να χρειαστείτε έναν ανθρώπινο σύμβουλο.

Μπορείτε να έχετε και τους δύο τρόπους: Ξεκινήστε με ένα robo τώρα, ώστε να μην λείψετε από τα κέρδη της χρηματιστηριακής αγοράς και προσθέστε έναν ανθρώπινο σύμβουλο αργότερα για ολοκληρωμένο προγραμματισμό.

2. Κόστος

Οι ετήσιες αμοιβές των συμβούλων του Robo ξεκινούν από το 0,25% των περιουσιακών στοιχείων που διαχειρίζονται για εσάς, ενώ πολλοί κορυφαίοι πάροχοι χρεώνουν 0,50% ή λιγότερο.

Οι σύμβουλοι ανθρωπίνων δικαιωμάτων συχνά χρεώνουν επίσης ένα ποσοστό του διαχειριζόμενου ποσού, με διάμεσο τέλος 1%, αν και μπορεί να κυμαίνεται υψηλότερα για μικρούς λογαριασμούς και χαμηλότερο για μεγάλους λογαριασμούς. Ορισμένοι απαιτούν τουλάχιστον $ 250.000 σε επενδύσιμα στοιχεία ενεργητικού για να ξεκινήσετε.

Άλλοι μπορεί να χρεώνουν μια κατ 'αποκοπή αμοιβή, ένα ωριαίο επιτόκιο ή ένα επιτακτικό. Καταλάβετε τα κόστη και τα τέλη τους προτού δεσμευθείτε σε κανέναν.

3. προσόντα και πρότυπα

Ελέγξτε το αρχείο της εταιρείας ή του προσώπου που σκέφτεστε.

Και να ρωτήσετε 10 σημαντικές ερωτήσεις για κάθε ανθρώπινο σύμβουλο που σκέφτεστε - συμπεριλαμβανομένου του κατά πόσον τηρούν ένα καταπιστευτικό πρότυπο, το οποίο απαιτεί να ενεργούν προς το συμφέρον σας.

Εδώ είναι ένα γρήγορο φύλλο εξαπατήσει:

Ψηφιακοί Σύμβουλοι	Ανθρώπινοι Σύμβουλοι
Παροχή επενδυτικής καθοδήγησης και διαχείρισης χαρτοφυλακίου Πολλοί προσφέρουν πρόσβαση σε συμβούλους ανθρώπων όταν έχετε ερωτήσεις Καλό για αυτούς που ξεκινούν ή όταν η κατάστασή σας δεν είναι περίπλοκη	Παρέχετε συμβουλές για επενδύσεις και διαχείριση χαρτοφυλακίου Μπορεί να προσφέρει ολιστικές οικονομικές συμβουλές σε θέματα όπως σχεδιασμό ακινήτων Καλό για πιο σύνθετες καταστάσεις και / ή περισσότερα περιουσιακά στοιχεία (μερικά απαιτούν $ 250.000 +)
Αμοιβές: Από 0,25%, πολλές σε 0,50% ή λιγότερο	Αμοιβές: Διαμέσου 1%
Έλεγχος προσόντων: Το έντυπο ADV καλύπτει το ιστορικό ενός συμβούλου ή εταιρείας, συμπεριλαμβανομένου και κάθε παράπτρου παραπτώματος.	Έλεγχος προσόντων: Χρησιμοποιήστε το έντυπο ADV και ελέγξτε επίσης αυτούς τους άλλους τρόπους για να ελέγξετε το ιστορικό των οικονομικών πλεονεκτημάτων.

Εντάξει, τι άλλο;

Τώρα που ξέρετε για τους διαφορετικούς τύπους χρηματοοικονομικών συμβούλων, ήρθε η ώρα να κάνετε το επόμενο βήμα. Ο οδηγός μας θα σας βοηθήσει να επιλέξετε τον ακριβή πάροχο δικαιωμάτων για εσάς.

Διαβάστε: Οι κορυφαίες επιλογές για τους καλύτερους ρομπορικούς συμβούλους του 2018 »

Περισσότεροι πόροι

Θέλετε περισσότερες πληροφορίες; Κλίνει προς έναν ανθρώπινο σύμβουλο; Ελέγξτε αυτούς τους πόρους:

• Ο οδηγός μας για να βρείτε τον καλύτερο οικονομικό σύμβουλο για εσάς.
• Καταλάβετε πόσο κοστίζει ένας οικονομικός σύμβουλος.
• Χρέωση μόνο έναντιαμοιβή με βάση οικονομικών σχεδιαστές - ποια είναι η διαφορά;