Πώς να χρησιμοποιήσετε σωστά την εγγύηση για να εξασφαλίσετε ένα επιχειρησιακό δάνειο

Αν υπάρχει μια πτυχή του αμερικανικού ονείρου που φαίνεται να προσελκύει σχεδόν όλους, είναι η ιδέα της ιδιοκτησίας και της λειτουργίας της δικής σας επιχείρησης. Είτε πάντα ονειρευόσαστε να διοργανώνετε ένα ασιατικό-ιταλικό εστιατόριο σύντηξης στο κέντρο της πόλης, είτε απλά δεν μπορείτε να περιμένετε να ανοίξετε τη γραφική μικρή μπουτίκ γεμάτη με τα δικά σας σχέδια μόδας, είναι φυσικό να είστε ενθουσιασμένοι που κάποιος θα γίνει δικό σας αφεντικό.

Γνωρίζοντας ότι είστε έτοιμοι να ανοίξετε μια επιχείρηση μικρού έως μεσαίου μεγέθους είναι ένα πράγμα, αλλά ξέρετε πώς να εξασφαλίσετε τη χρηματοδότηση που χρειάζεστε είναι άλλη. Αν δεν είστε αρκετά τυχεροί ώστε να έχετε ήδη τα χρήματα, τότε είναι πιθανότερο να πάρετε τη χρηματοδότηση που χρειάζεστε μέσω επιχειρηματικού δανείου και η ραχοκοκαλιά μιας επιτυχούς αίτησης επιχειρηματικών δανείων είναι εξασφαλισμένη.

Ας δούμε πιο προσεκτικά με την έννοια της εξασφάλισης και να συζητήσουμε πώς μπορείτε να αξιοποιήσετε τη δική σας τον σωστό τρόπο για να χρηματοδοτήσετε την επιχείρηση των ονείρων σας.

Δείτε επίσης: 5 λόγοι για τους οποίους δεν μπορεί να πληρούν τις προϋποθέσεις για δάνειο SBA … και τι να κάνετε γι 'αυτό

Γιατί Η εγγύηση αναφέρεται σε ένα ακίνητο (συνήθως φυσικό) που ένας υποψήφιος δανειστής δεσμεύει σε έναν δανειστή για να βοηθήσει να εξασφαλίσει ένα δάνειο.

Αποδεικνύοντας ότι έχετε εξασφαλίσεις ουσιαστικά κάνει δύο πράγματα: σας καθιερώνει ως έναν καλύτερο δανειοδοτικό κίνδυνο για τις τράπεζες και τους τρίτους δανειστές και ανοίγει την πόρτα σε καλύτερες επιλογές δανείου από ό, τι δεν θα είχατε ποτέ πρόσβαση σε άλλες. Συνήθως, τα στοιχεία που κάνουν εξαιρετικές εξασφαλίσεις περιλαμβάνουν την ακίνητη περιουσία, τα αυτοκίνητα, το απόθεμα επιχειρήσεων και ακόμη και την εξοικονόμηση χρημάτων που ενδεχομένως έχετε συσσωρεύσει.

Τα δάνεια που προσφέρονται έναντι εξασφάλισης γενικά αποτελούν ένα ποσοστό της εκτιμώμενης αγοραίας αξίας του στοιχείου ασφαλειών. Για παράδειγμα, αν δεσμεύσετε ένα αυτοκίνητο αξίας 20.000 δολαρίων στη σημερινή αγορά, ένας δανειστής θα σας προσφέρει πιθανώς περίπου το 85% αυτής της αξίας ($ 17, 000). Οι εξασφαλίσεις βοηθούν τα δάνεια να είναι λιγότερο επικίνδυνα για τους δανειστές και δείχνουν ότι είστε σοβαροί για την αποπληρωμή δανειακών κεφαλαίων.

Με λίγα λόγια

: Η ασφάλεια είναι το κλειδί για την πρόσβαση σε χαμηλότερα επιτόκια και σας δίνει μεγαλύτερη πιθανότητα Για να επιταχύνετε τη διαδικασία έγκρισης για επιχειρηματικό δάνειο μέσω ασφαλειών, σας συνιστούμε να τηρείτε ένα λεπτομερές αρχείο των περιουσιακών στοιχείων σας. Υπάρχουν διάφοροι τρόποι για να το κάνετε αυτό και μια γρήγορη αναζήτηση στο διαδίκτυο θα αποκαλύψει ένα ευρύ φάσμα φανταχτερό λογισμικό και υπηρεσίες διαθέσιμες. Σε 90 τοις εκατό των περιπτώσεων, σας συνιστούμε να το κρατάτε απλό: απλώς προσθέστε δεδομένα του ενεργητικού σε ένα υπολογιστικό φύλλο Excel, παραδώστε το στον δανειστή σας και φροντίστε τα υπόλοιπα

Σε ορισμένες περιπτώσεις, πολύπλοκα δάνεια με πολλαπλές ρήτρες συμβάσεων), η παρακολούθηση μιας σειράς περιουσιακών στοιχείων μέσω του Excel μπορεί να μην είναι ο πιο εύχρηστος τρόπος για να προχωρήσετε. Αυτές οι καταστάσεις γενικά απαιτούν κάτι παραπάνω από ένα υπολογιστικό φύλλο Excel, όπως προγράμματα λογισμικού που παρακολουθούν αυτόματα τα στοιχεία ενεργητικού σύμφωνα με τα τρέχοντα επιτόκια της αγοράς (Oracle είναι μια δημοφιλής επιλογή).

Αφού έχετε καταγράψει τα στοιχεία σας, μπορείτε να τα παρουσιάσετε ένας υποψήφιος δανειστής, όπου θα το εκτελέσει με τη δική τους δέσμη κριτηρίων για να καθορίσει την πραγματική του αξία.

Τι θα συμβεί αν δεν έχετε αρκετή ασφάλεια;

Πρέπει να εγκαταλείψετε ή ακόμα να έχετε πρόσβαση στη χρηματοδότηση

Η σύντομη απάντηση είναι ναι. υπάρχουν δανειστές που προσφέρουν ακάλυπτα επιχειρηματικά δάνεια (που δεν απαιτούν εγγύηση), αλλά γενικά, θα πρέπει να έχετε εξαιρετικές αξιολογήσεις πιστοληπτικής ικανότητας για να πληρούν τις προϋποθέσεις.

Σε αντίθετη περίπτωση, οι επιλογές σας γίνονται λεπτά. Αλλά μην το εγκαταλείπετε - σκέφτεστε δημιουργικά και θα ανακαλύψετε ότι υπάρχουν πράγματι αρκετές επιλογές για σας.

Όταν εξετάζετε δανειστές, ψωνίστε γύρω για να βρείτε τους πιο αξιόπιστους παρόχους και τα χαμηλότερα επιτόκια και στη συνέχεια (εάν υπάρχουν διαθέσιμες υπηρεσίες ηλεκτρονικής εφαρμογής)

Πολύτιμος επιχειρηματικός εξοπλισμός και μηχανήματα θα μπορούσαν να παράσχουν καλές εγγυήσεις. Εικόνα μέσω Flickr.

Μην υποτιμάτε; να υπολογίσετε την αξία των ασφαλειών σας

Ένα από τα πιο συνηθισμένα λάθη που έχουν κάνει οι επίδοξοι ιδρυτές επιχειρήσεων όταν πρόκειται για εξασφάλιση υπερεκτιμά την αξία τους σύμφωνα με την τρέχουσα αγορά

Λάβετε υπόψη ότι ο δανειστής το δάνειό σας) θα πρέπει να καίει πόρους για να πάρει την κατοχή της ασφάλειας σας, να εντοπίσει έναν αγοραστή γι 'αυτό και να το πουλήσει με επιτυχία - όχι ακριβώς μια προσπάθεια χωρίς προσπάθεια! Τούτου λεχθέντος, δεν είναι δύσκολο να καταλάβουμε γιατί οι τράπεζες είναι γνωστές για το ότι είναι συντηρητικοί όταν πρόκειται να αξιολογήσουν την εγγύηση ενός συγκεκριμένου δανειολήπτη.

Μην παίζετε εικασίες με τον εαυτό σας:

Εάν δεν είστε σίγουροι για το την πραγματική αξία των περιουσιακών στοιχείων σας, βρείτε έναν εκτιμητή που μπορεί να σας δώσει μια δίκαιη ιδέα για την αξία που μια τράπεζα θα τους αναθέσει πιθανώς, καθώς και να σας παρέχει μια έκθεση για να δείξει τους δανειστές σας. Θα χρειαστεί να διατηρήσετε προσωπικά αρχεία που να πιστοποιούν την τρέχουσα αξία αυτών των στοιχείων ενεργητικού με την πάροδο του χρόνου.

Αυτό βοηθά τις τράπεζες να δίνουν ιδιαίτερη προσοχή όπου αυτό μετράει πραγματικά. Μπορείτε να το κάνετε μόνοι σας χρησιμοποιώντας χρηματοοικονομικό λογισμικό και πόρους που έχουν σχεδιαστεί για αυτό το σκοπό ή μπορείτε να ζητήσετε βοήθεια από έναν επαγγελματία οικονομικό σύμβουλο που μπορεί να φέρει πρόσθετη εμπειρία και σοφία στο τραπέζι. Δείτε επίσης: 10 πράγματα που η Τράπεζα θα ρωτήσει πότε Χρειάζεστε επιχειρηματικό δάνειο

Κατανοήστε τους κινδύνους σε σχέση με τις επιλογές

Βεβαιωθείτε ότι έχετε κατανοήσει πλήρως τι διακυβεύεται όταν χρησιμοποιείτε εξασφαλίσεις για να εξασφαλίσετε επιχειρηματικό δάνειο: Προεπιλογή για το δάνειό σας και

θα χάσετε

τα περιουσιακά στοιχεία είτε αποτελούνται από το σπίτι σας, το αυτοκίνητό σας, είτε τις αποταμιεύσεις σας. Μόνο για το λόγο αυτό, θα θελήσετε να βεβαιωθείτε ότι χρησιμοποιείτε μόνο την ιδιότητα που εσείς κρατάτε μόνη της. Αν δεν έχετε αρκετή εγγύηση για να λάβετε το δάνειο που θέλετε, βεβαιωθείτε ότι έχετε εξετάζονται όλες οι πιθανές πηγές και μην φοβάστε να γίνετε δημιουργικοί και να κάνετε προτάσεις στον δανειστή σας. Για παράδειγμα, για να σας βοηθήσουμε να σκεφτείτε έξω από το κουτί, εδώ είναι μερικές όχι τόσο παραδοσιακές πηγές πιθανής εξασφάλισης που θα μπορούσατε να χρησιμοποιήσετε: Κοσμήματα που έχουν εκτιμηθεί και πιστοποιηθεί ότι αξίζουν ένα ορισμένο ποσό

Εάν η επιχείρησή σας ήδη υπάρχει και έχει ποικίλες εντολές αγοράς ανοιχτές, μπορεί επίσης να είστε σε θέση να δανειστείτε χρησιμοποιώντας αυτά ως εξασφάλιση

• Πολύτιμος επιχειρηματικός εξοπλισμός και μηχανήματα
• Προετοιμαστείτε για να σχεδιάσετε τα σχέδιά σας
• Προσέγγιση της διαδικασίας υποβολής αιτήσεων για επιχειρηματικό δάνειο με τον ίδιο τρόπο που θα γινόταν ένα γήπεδο προϊόντων για έναν πελάτη. Να είστε έτοιμοι να πάτε σε πλούσια λεπτομέρεια. Ξεκινάτε μια νέα τοπική επιχείρηση; Προετοιμαστείτε να ενημερώσετε τον δανειστή σας τι ακριβώς θα φέρει η επιχείρηση στην κοινότητα και πώς σκοπεύετε να διασφαλίσετε ότι θα γίνει οικονομικά επιτυχής. Ψάχνετε να χρηματοδοτήσετε ανακαινίσεις ή δεύτερες τοποθεσίες; Αναμείνετε να εξηγήσετε πώς τα σχέδιά σας θα κάνουν την επιχείρησή σας ακόμη πιο επιτυχημένη από ό, τι είναι ήδη.

Εν ολίγοις, οι δανειστές επιθυμούν να δουν αποδείξεις ότι έχετε πραγματικά σκεφτεί τι θα κάνετε για να χρησιμοποιήσετε αυτά τα χρήματα. Ένα ολοκληρωμένο, καλά σχεδιασμένο επιχειρηματικό σχέδιο και λεπτομερή τεκμηρίωση, όπου δικαιολογείται, θα διαρκέσει πολύ.

Δείτε επίσης: Πώς να γράψετε ένα επιχειρηματικό σχέδιο

Συγκρίνετε τις προσφορές σας

Μόλις οι δυνητικοί δανειστές σας τελειώσουν αναθεωρώντας τις εφαρμογές σας, θα αρχίσετε να λαμβάνετε προσφορές για δυνητικά επιχειρηματικά δάνεια από όσους ενδιαφέρονται. Αποφύγετε τον πειρασμό να αποδεχθείτε την πρώτη προσφορά που έρχεται μέσα από την πόρτα, καθώς ο χρόνος για να τις συγκρίνετε όλα προσεκτικά θα έχει τεράστιο αντίκτυπο στο τελικό αποτέλεσμα.

Δώστε ιδιαίτερη προσοχή στη σχέση δανείου προς αξία προσφορές (μην ξεχνάτε ότι ο μέσος όρος θα είναι περίπου 85% της αξίας της εξασφάλισης.) Θα θέλατε επίσης να δώσετε προσοχή στο συνολικό μήκος της περιόδου αποπληρωμής και στο επιτόκιο

Εάν αισθάνεστε κολλημένοι αυτό το στάδιο σχετικά με το πώς να προχωρήσετε, μην ξεχνάτε ότι δεν χρειάζεται να κάνετε μόνοι σας την απόφαση! Εάν δεν είστε σίγουροι αν μια συγκεκριμένη επιλογή αντιπροσωπεύει ένα δίκαιο κούνημα, μην φοβάστε να περάσετε τα πράγματα με έναν οικονομικό σύμβουλο πριν αποφασίσετε. Σε τελική ανάλυση, δεν θέλετε να καταλήξετε να κολλήσετε με μια συμφωνία δανείου που πραγματικά δεν είναι δίκαιη για εσάς ή που θα είναι πολύ δύσκολο να επιστρέψετε, ειδικά όταν πρόκειται για εξασφάλιση

Κάνετε τις τράπεζες να ανταγωνίζονται την επιχείρησή σας

Προτού δεχτείτε μια συγκεκριμένη προσφορά, σκεφθείτε να μιλήσετε με τον οικονομικό σας σύμβουλο για την αξία της εξασφάλισης σας, καθώς σχετίζεται με τις τιμές που σας προσφέρονται. Στη συνέχεια, διαπραγματευτείτε υπέρ όρων που αντικατοπτρίζουν την πραγματική αξία που προσφέρετε στο τραπέζι.

Οι τράπεζες και τα πρακτορεία δανεισμού είναι οι ίδιες με τις επιχειρήσεις. Θα κερδίσουν ένα μεγάλο μέρος του εισοδήματός τους δανείζοντας κεφάλαια σε ανθρώπους όπως εσείς. Τούτου λεχθέντος, εάν είστε ένας επιθυμητός κίνδυνος δανεισμού με έναν ισχυρό λόγο για να θέλουν ένα επιχειρηματικό δάνειο στην πρώτη θέση, θα έχουν ένα συμφέρον να εξασφαλίσουν ότι κάνετε επιχειρήσεις μαζί τους και όχι ο δανειστής κάτω από το δρόμο αντ 'αυτού! Πάρτε το χρόνο σας και εξετάστε όλες τις επιλογές σας προτού υπογράψετε τη διακεκομμένη γραμμή

Κεφαλίδα εικόνα μέσω Wonderlane, Flickr