Πώς να βγείτε από ένα κακό δάνειο αυτοκινήτου

Κάνοντας το μήνα πληρωμής σας μετά από ένα μήνα έχει πάρει μια τέτοια έλξη που τελικά σας εμφανίζεται: "Υπάρχει κάποιος τρόπος να βγούμε από αυτό το δάνειο;"

Πρώτα απ 'όλα, τι είναι ένα κακό δάνειο αυτοκινήτου; Η απλούστερη απάντηση είναι ότι είναι ένα που δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά ή ένα όπου πληρώνετε περισσότερα από όσα πρέπει.

Ίσως να αναρωτιέστε αν υπάρχει κάποιος τρόπος να κρατήσετε το αυτοκίνητό σας αλλά να πληρώνετε λιγότερα κάθε μήνα. Η απάντηση είναι ότι εξαρτάται. Για να εξηγήσετε περαιτέρω, ας ρίξουμε μια γρήγορη ματιά στο δάνειο σας.

Η πληρωμή του αυτοκινήτου σας αποτελείται από τρία κύρια μέρη:

• ΔΙΕΥΘΥΝΤΡΙΑ σχολειου: Το χρηματικό ποσό που δανείστηκε, εξαιρουμένων των τόκων, για να αγοράσετε το αυτοκίνητό σας.
• Ενδιαφέρον: Τι η τράπεζα ή ο δανειστής χρεώνει για το δανεισμό σας τα χρήματα.
• Ορος: Ο χρόνος που πρέπει να εξοφλήσετε το δάνειο.

Από αυτά τα τρία μέρη, ο τόκος και ο όρος μπορούν να προσαρμοστούν για να μειώσουν την μηνιαία πληρωμή σας. Για να γίνει αυτό, πρέπει να δημιουργήσετε ένα νέο δάνειο αυτοκινήτων, μια διαδικασία που ονομάζεται αυτόματη αναχρηματοδότηση.

Ελέγξτε το δάνειο αυτοκινήτου

Για να διαπιστώσετε εάν η αναχρηματοδότηση θα λειτουργήσει για εσάς, ξεκινήστε με την εύρεση της σύμβασης πώλησης ή της αμοιβής πληρωμής σας. Τώρα, βρείτε το επιτόκιο που χρεώνεστε και τον όρο ή τον αριθμό των μηνών που απομένουν στο δάνειο.

Αν προτιμάτε, μπορείτε απλά να καλέσετε την τράπεζά σας ή τον δανειστή σας, να τους δώσετε τον αριθμό του δανείου σας και να ζητήσετε αυτές τις πληροφορίες. Θα σας πω επίσης το υπόλοιπο του τρέχοντος δανείου σας, το οποίο θα χρειαστείτε σύντομα.

Μόλις βρείτε το τρέχον επιτόκιο που πληρώνετε, μπορείτε να ελέγξετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας για να δείτε ποιο ποσοστό θα μπορούσατε τώρα να δικαιούστε. Για να λάβετε το τρέχον επιτόκιο που δικαιούστε, επικοινωνήστε με αρκετούς δανειστές για μια προσφορά. Εάν μπορείτε να πάρετε χαμηλότερο επιτόκιο, θα μπορείτε να μειώσετε την μηνιαία πληρωμή αυτοκινήτου.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Είναι η αυτόματη αναχρηματοδότηση δανείου για εσάς;

Εκτελέστε τους αριθμούς

Για να δείτε πόσα χρήματα μπορείτε να εξοικονομήσετε με αναχρηματοδότηση, χρησιμοποιήστε το εργαλείο αυτόματης αναχρηματοδότησης δανείου. Αρχικά, εισάγετε έναν επιθυμητό όρο δανείου που είναι ο ίδιος με τον υπόλοιπο όρο δανείου. Θυμηθείτε, αυτός είναι ο αριθμός των μηνών που έχετε παραμείνει στο δάνειό σας, όχι το μήκος του δανείου από την αρχή. Το εργαλείο αναχρηματοδότησης θα υπολογίσει το επιτόκιο που θα μπορούσατε να πάρετε και θα σας δείξει πόσο θα μπορούσε να μειώσει την πληρωμή σας.

Αν θέλετε να μειώσετε περαιτέρω την πληρωμή σας, δείτε τι συμβαίνει όταν παρατείνετε τον αριθμό των μηνών στο νέο σας δάνειο. Ωστόσο, είναι καλύτερο να μην διαδώσετε το δάνειο για πάρα πολύ χρόνο, επειδή θα πληρώσετε τότε περισσότερο συνολικό ενδιαφέρον. Επίσης, αν παίρνετε πολύ χρόνο για να εξοφλήσετε το δάνειό σας, διατρέχετε τον κίνδυνο να είστε "ανάποδα" στο δάνειό σας, που σημαίνει ότι χρωστάτε περισσότερα για το αυτοκίνητο από ό, τι αξίζει.

Όταν δεν αναχρηματοδοτούν

Εάν η πίστωσή σας δεν έχει βελτιωθεί, πιθανότατα δεν θα δικαιούστε ένα καλύτερο επιτόκιο. Επίσης, αν είστε κοντά στο τέλος του δανείου σας, η πιθανή εξοικονόμηση μπορεί να μην αξίζει τον κόπο να περάσετε τη διαδικασία. Είναι αλήθεια ότι μπορείτε να αλλάξετε το μήκος του δανείου αν είναι απαραίτητο. Αλλά αυτή είναι η τελευταία λύση λύση.

Είναι επίσης σημαντικό να βεβαιωθείτε ότι δεν υπάρχουν ποινές προπληρωμής στην τρέχουσα σύμβαση δανείου σας. Τα περισσότερα δάνεια αυτοκινήτων δεν έχουν τέτοιες χρεώσεις, οπότε θα πρέπει να είστε καλοί να πάτε.

Αλλες επιλογές

Υπάρχουν άλλοι τρόποι για να αντιμετωπίσετε ένα κακό δάνειο αυτοκινήτου, αν και αυτές οι επιλογές μπορεί να μην είναι τόσο ελκυστικές όσο και η αναχρηματοδότηση.

Πουλήστε το αυτοκίνητό σας σε ένα ιδιωτικό μέρος: Διαφημίστε το αυτοκίνητο προς πώληση και πείτε στους υποψήφιους αγοραστές, υπάρχει ακόμη ένα δάνειο σε αυτό. Μόλις βρείτε έναν αγοραστή, καλέστε τον δανειστή σας και ρωτήστε πώς να κανονίσετε τη μεταφορά. Ο νέος αγοραστής θα πληρώσει το δάνειο, και τα υπόλοιπα χρήματα θα είναι μετρητά στην τσέπη σας - ή μια προκαταβολή για το επόμενο αυτοκίνητό σας.

Πουλήστε το αυτοκίνητό σας στο CarMax: Μια γρήγορη διαδρομή εξόδου είναι να πάρετε το όχημά σας στο CarMax. Θα εκτιμήσουν το αυτοκίνητό σας και θα σας δώσουν μια συμπαγή προσφορά χωρίς προσφορές για να το αγοράσετε επιτόπου. Ας ελπίσουμε ότι η προσφορά θα είναι κάτι παραπάνω από αυτό που οφείλετε στο αυτοκίνητο. Εάν αποδεχτείτε την προσφορά, η CarMax θα πληρώσει το δάνειο και θα σας δώσει έναν έλεγχο για τη διαφορά.

Παράλειψη πληρωμών: Καλέστε τον δανειστή σας και εξηγήστε ότι έχετε έναν δύσκολο χρόνο να τελειώσετε. Μερικές φορές, ο δανειστής θα σας επιτρέψει να παραλείψετε μία ή περισσότερες πληρωμές για να σας βοηθήσει να αποφύγετε την αθέτηση του δανείου. Εξοικονομήστε τα χρήματα από αυτές τις χαμένες πληρωμές και χρησιμοποιήστε το για να καλύψετε τις μελλοντικές σας πληρωμές.

Μείωση στην αντιπροσωπεία: Μπορείτε να κάνετε το εμπόριο του αυτοκινήτου σας για ένα λιγότερο ακριβό μεταχειρισμένο αυτοκίνητο. Αλλά προσέξτε: Οι έμποροι μπορούν να φανούν χρήσιμοι στην οικονομική μαγεία αλλά στην πραγματικότητα κυλούν την ισορροπία σας σε μεγαλύτερο δάνειο. Πριν επιχειρήσετε αυτό, ξέρετε την εμπορική αξία του τρέχοντος αυτοκινήτου σας και την αξία του αυτοκινήτου που θέλετε να αγοράσετε. Αναθεωρήστε προσεκτικά τη σύμβαση προτού υπογράψετε και εκτελέστε τους αριθμούς μέσω αριθμομηχανής για να βεβαιωθείτε ότι συνυπολογίζονται.

Προχωρώντας μπροστά

Εάν είστε έτοιμοι να υποβάλετε αίτηση για νέο δάνειο και νομίζετε ότι μπορείτε να επωφεληθείτε από χαμηλότερο επιτόκιο, ήρθε η ώρα να υποβάλετε αίτηση για αναχρηματοδότηση του δανείου σας για αυτοκίνητο. Αφήστε κατά μέρος μια ώρα για να συμπληρώσετε τις αιτήσεις και μια άλλη ώρα για να δείτε τις προσφορές που λαμβάνετε. Λάβετε υπόψη ότι η μείωση της μηνιαίας πληρωμής σας κατά $ 25 το μήνα θα σας εξοικονομήσει $ 300 το χρόνο. Όχι μόνο αυτό, αλλά θα έχετε την ηρεμία του να γνωρίζετε ότι έχετε την καλύτερη δυνατή συμφωνία.

Ο Philip Reed είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected].

Ενημερώθηκε στις 11 Σεπτεμβρίου 2017.