Πώς να κάνετε δωρεές σε ένα νέο γήπεδο

Η περίοδος αποφοίτησης είναι σε πλήρη εξέλιξη και για πολλούς Αμερικανούς αυτό σημαίνει ένα πράγμα: Ήρθε η ώρα να κατευθυνθείτε προς το ΑΤΜ.

Τα μετρητά αναμένεται να είναι και πάλι το δώρο για νέους βαθμούς, ακολουθούμενα από ευχετήριες κάρτες και κάρτες δώρων, σύμφωνα με τα αποτελέσματα της έρευνας που δημοσιεύθηκε αυτό το μήνα από την Εθνική Ομοσπονδία Λιανικής. Η έκκληση είναι προφανής: ο αποδέκτης μπορεί να ξοδέψει τα χρήματα όπως επιθυμεί, δεν υπάρχει ταλαιπωρία με αποδείξεις ή επιστροφές και απαιτείται ελάχιστη προσπάθεια από τον δωρητή.

Αν σας αρέσει η ιδέα να δώσετε μετρητά αλλά θέλετε κάτι περισσότερο με το oomph, σκεφτείτε το απόθεμα. Ενδεχομένως έχει μεγαλύτερη διάρκεια ζωής και μεγαλύτερη απόδοση. Ένα δώρο των αποθεμάτων βοηθά επίσης έναν παραλήπτη να μάθει πώς να επενδύσει.

Ωστόσο, υπάρχουν μερικές εκτιμήσεις μοναδικές για το gifting stock, συμπεριλαμβανομένης της κατανόησης των άμεσων οικονομικών αναγκών του αποδέκτη. Εδώ είναι τέσσερα ερωτήματα που πρέπει να εξετάσετε πριν να δώσετε απόθεμα.

1. Είναι τα αποθέματα το σωστό δώρο;

Είναι γενναιόδωρο να βοηθήσετε κάποιον να επενδύσει για το μέλλον, αλλά να είστε ενήμεροι για τις πιεστικές ανάγκες του παραλήπτη. Η νέα πόλη έχει υψηλό χρέος πιστωτικών καρτών; Αντιμετωπίζει αβέβαιες προοπτικές απασχόλησης; Έχει τα επόμενα έξοδα (π.χ. μετακίνηση σε μια νέα πόλη) που θα μπορούσε να την οδηγήσει σε χρέη;

Εάν "ναι" είναι η απάντηση σε οποιοδήποτε από τα παραπάνω σενάρια, το δώρο των επενδύσεων μπορεί να μην είναι πρακτικό. Ακόμη χειρότερα, ένας νέος τίτλος που δέχεται μετρητά θα μπορούσε να μπει στον πειρασμό να πουλήσει τα αποθέματα και να παραιτηθεί από τα μακροπρόθεσμα οφέλη, ενώ ταυτόχρονα θα προκαλέσει φόρους.

Αν το δώρο είναι για ένα ανήλικο, υπάρχουν τρόποι για να περιορίσετε πότε ή πώς θα έχει πρόσβαση σε αυτή την επένδυση. Με τη δημιουργία ενός λογαριασμού θεματοφυλακής, θα διαχειρίζεστε το λογαριασμό για λογαριασμό της έως ότου είναι ηλικίας (γενικά 18 ή 21 ετών, αν και ορισμένα κράτη σας επιτρέπουν να ορίσετε μια μεγαλύτερη ηλικία). Σε εκείνο το σημείο, θα είναι ελεύθερη να κάνει με αυτό όπως ευχαριστεί.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Δώστε στο παιδί σας το δώρο των αποθεμάτων

2. Για να μεταφέρετε ή να αγοράσετε;

Υπάρχουν δύο βασικοί τρόποι για να δώσετε μετοχές: μεταφορά μετοχών που έχετε ήδη ή αγοράζοντας νέες μετοχές. Η επιλογή του καλύτερου θα εξαρτηθεί από την τρέχουσα κατοχή σας και τις φορολογικές επιπτώσεις για τον παραλήπτη.

Δεδομένου ότι το δώρο πραγματοποιείται με γνώμονα το συμφέρον του δικαιούχου, θα πρέπει να γνωρίζετε ότι η μεταβίβαση μετοχών σε αυτά σημαίνει ότι μεταφέρετε επίσης οποιαδήποτε φορολογική επιβάρυνση κεφαλαίου για τις μετοχές αυτές. Όταν έρχεται χρόνος να πωληθούν, θα αντιμετωπίσουν πραγματοποιημένα κεφαλαιακά κέρδη με βάση την αξία του μετοχικού κεφαλαίου όταν το αγοράσατε για πρώτη φορά.

Για παράδειγμα, εάν δώσετε 100 μετοχές μιας εταιρείας που αγοράσατε με 25 δολάρια ανά μετοχή και ο παραλήπτης πωλεί όταν η μετοχή διαπραγματεύεται στα 40 δολάρια ανά μετοχή, θα πληρώσουν φόρους για κέρδη κεφαλαίου ύψους 1.500 δολαρίων. Εάν αντίθετα αγοράζετε και δώστε νέες μετοχές του ιδίου μετοχικού κεφαλαίου όταν διαπραγματεύονταν στα 35 δολάρια ανά μετοχή και το πούλησαν στα 40 δολάρια, θα πληρώνουν μόνο κέρδη κεφαλαίου από $ 500.

Εάν εξακολουθείτε να θέλετε να μεταφέρετε μετοχές μιας υπάρχουσας εκμετάλλευσης, η διαδικασία διαφέρει ανάλογα με τον τρόπο που διατηρείτε το απόθεμα - σε έντυπο, σε μεσιτεία ή μέσω απευθείας εγγραφής στην εταιρεία. Επικοινωνήστε με το ίδρυμα που εποπτεύει τις εκμεταλλεύσεις σας για να μάθετε τι μέτρα και έγγραφα χρειάζονται για να ολοκληρωθεί η μεταφορά.

Γενικά, θα χρειαστείτε τα εξής: περιγραφή των τίτλων που δώσατε (όνομα εταιρείας, σύμβολο κειμένου και αριθμός μετοχών), τον αριθμό λογαριασμού σας και τα στοιχεία επικοινωνίας σας, καθώς και το πλήρες όνομα του παραλήπτη, τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης, τα στοιχεία επικοινωνίας και τον λογαριασμό στον οποίο πρέπει να μεταφερθεί η επένδυση.

Εάν ο παραλήπτης είναι αρχάριος στον κόσμο των επενδύσεων και δεν έχει λογαριασμό χρηματιστηριακής συνδρομής, ενδέχεται να μπορείτε να μεταφέρετε μετοχές μέσω του συστήματος άμεσης καταχώρισης. Αυτό θα φέρει τον παραλήπτη στα βιβλία ως επενδυτής στην εταιρεία.

Εάν θέλετε να δώσετε ένα απόθεμα που δεν διαθέτετε αυτήν τη στιγμή (ή δεν θέλετε να το διανέμετε με τις δικές σας μετοχές), έχετε επιλογές. Όπως μια μεταβίβαση, θα πρέπει να κατευθύνετε αυτήν την αγορά σε ένα λογαριασμό στο όνομα του παραλήπτη, αγοράζοντας μετοχές απευθείας μέσω της εκδότριας εταιρείας ή μέσω μεσιτείας.

Αρκετοί ιστότοποι εξυπηρετούν τους ανθρώπους που θέλουν να κάνουν αποθέματα, όπως το GiveAshare.com, το SparkGift.com και το Stockpile.com, αλλά μπορεί να υπάρχει και πριμοδότηση για καινοτομία. Η αγορά μιας μετοχής μιας εταιρείας και η κατοχύρωση του πλαισίου πιστοποιητικού θα μπορούσε να κοστίσει έως και δύο φορές την τρέχουσα τιμή διαπραγμάτευσης του μετοχικού κεφαλαίου στο GiveAshare, για παράδειγμα. Για οποιονδήποτε από αυτούς τους ιστότοπους, βεβαιωθείτε ότι ελέγχετε τα τέλη, τα οποία μπορεί να είναι υψηλότερα από τα παραδοσιακά χρηματιστήρια.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Πώς να αγοράσετε αποθέματα

3. Πόσο γενναιόδωρος θέλετε να είστε;

Είτε μεταφέρετε μετοχές είτε αγοράζετε νέες για να ξεκινήσετε ένα επενδυτικό χαρτοφυλάκιο νέου γηπέδου, υπάρχουν πιθανά όρια στη γενναιοδωρία σας. Το IRS συμφωνεί.

Μπορείτε να δώσετε ετήσια δώρα έως και 14.000 δολάρια (που περιλαμβάνει την αξία των μετοχών) σε οποιονδήποτε αριθμό αποδεκτών και θα σας απαλλάσσονται από την καταβολή ομοσπονδιακών φόρων δώρων. Πηγαίνετε πάνω από αυτό το ποσό και θα οφείλετε.

Ο αλτρουισμός σας έχει και άλλες φορολογικές επιπτώσεις. Παίρνετε φορολογικό πλεονέκτημα όταν μεταφέρετε το απόθεμα αποφεύγοντας τους φόρους κεφαλαιουχικών κερδών από την εν λόγω επένδυση, αλλά όπως σημειώθηκε παραπάνω, ο δικαιούχος αναλαμβάνει αυτή την επιβάρυνση. Για νέες επενδύσεις, δεν υπάρχει όφελος από τον φόρο κεφαλαιουχικών κερδών για τον δωρητή και η βάση κόστους για τον παραλήπτη είναι η αξία της επένδυσης κατά το χρόνο της αγοράς.

4. Ποια μαθήματα θέλετε να μεταδώσετε;

Τα μετρητά μπορεί να είναι βασιλιάς στην αποφοίτηση, αλλά είναι και εδώ σήμερα, πάει αύριο. Τα δώρα των αποθεμάτων μπορούν να είναι αξέχαστα και σημαντικά πέρα ​​από τις δυνατότητες οικονομικών κερδών, όπως δείχνει η ιστορία του Alex Whitehouse. Ως μικρό παιδί, έλαβε 10 μετοχές σε εταιρεία κοινής ωφέλειας από τον παππού του.

"Στην αρχή ήμουν πολύ ενθουσιασμένος που έλαβα κάτι με το ταχυδρομείο με το όνομά μου πάνω σε αυτό, αλλά αργότερα πυροδότησε ένα ενδιαφέρον για το χρηματιστήριο και μια εκτίμηση για την επίδραση των επανεπενδυθέντων μερισμάτων", λέει ο Whitehouse, ο οποίος είναι σήμερα πρόεδρος της Whitehouse Διαχείριση Πλούτου στο Βανκούβερ, Ουάσιγκτον. "Το δώρο αυτό είχε τεράστιο αντίκτυπο σε μένα. Με οδήγησε στο δρόμο για να γίνω οικονομικός σύμβουλος."

Τώρα, ο Whitehouse βοηθά τους πελάτες του να πληρώσουν αυτό το προς τα εμπρός, συνιστώντας το δώρο των παππούδων για τα εγγόνια τους, ιδιαίτερα μετοχές εταιρειών που θα αντηχούν με τη νεότερη γενιά.

Τα δώρα αποθέματος απαιτούν περισσότερο σχεδιασμό από το να γεμίζουν χρήματα σε μια ευχετήρια κάρτα. Αλλά κάνοντας αυτή την προσπάθεια ίσως να προκαλέσετε ένα πρώιμο ενδιαφέρον για επενδύσεις ή να βοηθήσετε το σχέδιο αποδέκτη για το μέλλον και είναι αδύνατο να προβλέψετε πού μπορεί να οδηγήσει αυτό.

Η Άννα-Λουίς Τζάκσον είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @ aljax7.