Πώς να επιλέξετε την καλύτερη πιστωτική κάρτα για εσάς: 4 εύκολα βήματα
ΠαÏ?αμÏ?θι χωÏ?ίς όνομα (Tale Without Name)
Πίνακας περιεχομένων:
- 1. Ελέγξτε την πίστωσή σας
- 2. Προσδιορίστε τον τύπο πιστωτικής κάρτας που χρειάζεστε
- Εάν θέλετε να δημιουργήσετε ή να ανοικοδομήσετε πίστωση: Φοιτητική ή ασφαλισμένη πιστωτική κάρτα
- Αν θέλετε να εξοικονομήσετε χρήματα: Χαμηλός τόκος, 0% ΑΠΚ ή κάρτα μεταφοράς υπολοίπου
- Αν θέλετε να κερδίσετε ανταμοιβές: Ανταμοιβές, ταξίδια ή μετρητά
- 3. Περιορίστε τις επιλογές σας θέτοντας τις σωστές ερωτήσεις
- Για φοιτητικές και ασφαλισμένες κάρτες:
- Για κάρτες χαμηλού επιτοκίου, 0% Απρίλιος ή Κάρτα υπολοίπου:
- Για ανταμοιβές, κάρτες ταξιδίων ή μετρητά:
- 4. Ζητήστε την κάρτα που σας προσφέρει την υψηλότερη συνολική αξία
- Για φοιτητικές και ασφαλισμένες κάρτες:
- Για κάρτες χαμηλού επιτοκίου, 0% Απρίλιος ή Κάρτα υπολοίπου:
- Για ανταμοιβές, κάρτες ταξιδίων ή μετρητά:
- Έτσι, έχετε βρει την καλύτερη πιστωτική κάρτα. Τι έπεται?
Η εύρεση της καλύτερης πιστωτικής κάρτας είναι η εξειδικευμένη τεχνική, η επιστημονική επιστήμη.
Καμία πιστωτική κάρτα δεν είναι καλύτερη από όλες τις άλλες σε όλες τις κατηγορίες - ή για όλους τους ανθρώπους. Αλλά κατανοώντας τις επιλογές σας και θέτοντας τις σωστές ερωτήσεις, μπορείτε να βρείτε την κάρτα που ταιριάζει καλύτερα στις δαπάνες σας και την πιστωτική σας κατάσταση.
Ακολουθήστε αυτά τα τέσσερα βήματα για να βρείτε την καλύτερη πιστωτική κάρτα για εσάς.
1. Ελέγξτε την πίστωσή σας
Μάθετε ποια πιστωτική κάρτα προσφέρει μπορείτε να είστε επιλέξιμοι, ελέγχοντας το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Όσο καλύτερη είναι η βαθμολογία σας, τόσο μεγαλύτερη είναι η πιθανότητα να εγκριθείτε για κάρτες με καλύτερα προνόμια. Μεταξύ των τρόπων ελέγχου της βαθμολογίας σας:
- Το Investmentmatome προσφέρει δωρεάν πρόσβαση σε βαθμολογίες πίστωσης.
- Πολλοί εκδότες πιστωτικών καρτών δίνουν στους κατόχους καρτών δωρεάν βαθμολογίες FICO.
- Τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία (Experian, Equifax και TransUnion) πωλούν πιστωτικά αποτελέσματα.
Εάν ο αριθμός δεν είναι αυτός που περιμένατε, ελέγξτε τις αναφορές πίστωσης για να δείτε τι προκαλεί το πρόβλημα. Στη συνέχεια, μπορείτε να ξεκινήσετε να υπολογίζετε τρόπους βελτίωσης, αλλάζοντας τις συνήθειες των δαπανών σας για να αμφισβητήσετε ένα σφάλμα στις αναφορές σας, αν το χρειάζεστε. Ο ομοσπονδιακός νόμος σας δίνει τη δυνατότητα σε ένα δωρεάν αντίγραφο της πιστωτικής σας έκθεσης από καθένα από τα τρία μεγάλα γραφεία κάθε 12 μήνες. Λάβετε τις δωρεάν αναφορές σας στο AnnualCreditReport.com, έναν ομοσπονδιακά εξουσιοδοτημένο ιστότοπο.
2. Προσδιορίστε τον τύπο πιστωτικής κάρτας που χρειάζεστε
Υπάρχουν τρεις γενικοί τύποι πιστωτικών καρτών:
- Κάρτες που σας βοηθούν να βελτιώσετε την πίστωση όταν είναι περιορισμένη ή καταστραφεί.
- Κάρτες που σας εξοικονομούν χρήματα για τόκους.
- Κάρτες που κερδίζουν ανταμοιβές.
Η καλύτερη κάρτα για εσάς είναι μία από τις λειτουργίες που έχουν σχεδιαστεί για να ικανοποιούν τις συγκεκριμένες ανάγκες σας. Εάν δεν ταξιδεύετε πολύ, για παράδειγμα, τότε η καλύτερη κάρτα ταξιδίου στον κόσμο δεν πρόκειται να σας κάνει πολλά καλά.
Εάν θέλετε να δημιουργήσετε ή να ανοικοδομήσετε πίστωση: Φοιτητική ή ασφαλισμένη πιστωτική κάρτα
Οι φοιτητικές πιστωτικές κάρτες, οι μη ασφαλείς κάρτες που προορίζονται για τους φοιτητές που είναι νέοι στην πίστωση, είναι ευκολότερο να πληρούν τις προϋποθέσεις από ό, τι άλλοι τύποι πιστωτικών καρτών. Έτσι είναι εξασφαλισμένες πιστωτικές κάρτες, οι οποίες γενικά απαιτούν εγγύηση ύψους $ 200 ή περισσότερο. Η κατάθεσή σας επιστρέφεται όταν ο λογαριασμός αναβαθμιστεί ή κλείσει σε καλή κατάσταση.
Αν θέλετε να εξοικονομήσετε χρήματα: Χαμηλός τόκος, 0% ΑΠΚ ή κάρτα μεταφοράς υπολοίπου
Μια κάρτα με ένα εισαγωγικό 0% ΣΕΠΕ και συνεχιζόμενο χαμηλό ενδιαφέρον θα μπορούσε να είναι ένας καλός αγώνας για εσάς εάν σκοπεύετε να χρησιμοποιήσετε την πιστωτική σας κάρτα σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης ή αν έχετε παράνομο εισόδημα και έχετε ισορροπία από καιρό σε καιρό. Μια προσφορά μεταφοράς υπολοίπου μπορεί να σας βοηθήσει να εξοφλήσετε ένα υψηλό επιτόκιο χωρίς χρεωστικούς τόκους. Λάβετε υπόψη ότι αυτές οι προσφορές μπορεί να είναι πιο δύσκολο να βρεθούν εάν έχετε μέσο όρο ή κακή πίστωση.
ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ: Βρείτε την καλύτερη πιστωτική κάρτα χαμηλού ενδιαφέροντος ή 0% APR με αυτό το διάγραμμα ροής.
Αν θέλετε να κερδίσετε ανταμοιβές: Ανταμοιβές, ταξίδια ή μετρητά
Μια ανταμοιβή πιστωτική κάρτα είναι ένας καλός αγώνας για εσάς αν πληρώνετε το υπόλοιπό σας στο ακέραιο κάθε μήνα και ποτέ δεν έχετε τόκους. Αυτές οι κάρτες έχουν συνήθως υψηλότερες ΑΠΑ, αλλά προσφέρουν μεγαλύτερα επιδόματα εγγραφής και σας δίνουν πόντους, μίλια ή μετρητά ανά κάθε δολάριο που ξοδεύετε.
ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ: Βρείτε την καλύτερη πιστωτική κάρτα με αυτό το διάγραμμα ροής.
3. Περιορίστε τις επιλογές σας θέτοντας τις σωστές ερωτήσεις
Επισκεφτείτε το εργαλείο σύγκρισης πιστωτικών καρτών στο site μας και αναζητήστε τον τύπο της πιστωτικής κάρτας που ψάχνετε, φιλτράνοντας τα αποτελέσματα ανάλογα με το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και τις μηνιαίες δαπάνες σας. Καθώς περνάτε από τις κορυφαίες επιλογές, εξετάστε αυτές τις ερωτήσεις.
Για φοιτητικές και ασφαλισμένες κάρτες:
- Αυτή η κάρτα θα με βοηθήσει να χτίσω την πίστωσή μου; Αναζητήστε μια κάρτα που αναφέρει τις πληρωμές με πιστωτική κάρτα στα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία. Πολλές ασφαλισμένες κάρτες δεν το κάνουν αυτό.
- Πόσο κοστίζει το άνοιγμα ενός λογαριασμού, συμπεριλαμβανομένης της ετήσιας αμοιβής; Οι ανταμοιβές σε αυτές τις κάρτες γενικά δεν είναι αρκετά υψηλές ώστε να δικαιολογούν ετήσια αμοιβή. Αν δεν έχετε πολύ κακή πίστωση, μπορείτε πιθανώς να αποφύγετε αυτή τη δαπάνη. Για τις ασφαλισμένες κάρτες, όσο χαμηλότερη είναι η εγγύηση, τόσο το καλύτερο, αν και το πιστωτικό σας όριο μπορεί να συνδέεται άμεσα με το ποσό της κατάθεσης που κάνετε.
- Μπορώ να αποφοιτήσω σε μια καλύτερη κάρτα αργότερα; Επιλέξτε μια κάρτα που θα σας επιτρέψει να δημιουργήσετε την πίστωσή σας και να αναβαθμίσετε σε μια κάρτα με πιο ανταγωνιστικούς όρους. Αυτό σας διευκολύνει να αφήσετε την κάρτα σας ανοιχτή περισσότερο, ενισχύοντας τη μέση ηλικία λογαριασμού σας μακροπρόθεσμα.
Για κάρτες χαμηλού επιτοκίου, 0% Απρίλιος ή Κάρτα υπολοίπου:
- Πόσο καιρό είναι η περίοδος APR 0% και ποιο είναι το συνεχιζόμενο ενδιαφέρον APR; Ψάξτε μια κάρτα που σας δίνει αρκετό χρόνο για να εξοφλήσετε το χρέος σας χωρίς χρέωση. Εάν σχεδιάζετε να μεταφέρετε υπόλοιπα για αρκετά χρόνια, σκεφτείτε μια πιστωτική κάρτα με χαμηλό τρέχον APR.
- Ποια είναι η πολιτική μεταφοράς ισορροπίας της κάρτας; Εάν κάνετε μια μεταφορά υπολοίπου, αναζητήστε τα τέλη μεταφοράς καρτών. Μάθετε ποια είδη χρεών μπορείτε να μεταφέρετε και αν υπάρχει ένα όριο στο πόσο μπορείτε να μετακινηθείτε. Λάβετε υπόψη ότι η μεταβίβαση υπολοίπου σε μια κάρτα ενδέχεται να διαφέρει από την ΑΠΚ αγοράς.
- Η κάρτα προσφέρει ανταμοιβές; Αν ψάχνετε για λίγους μήνες μόνο 0% APR - ίσως αντί για ένα μπόνους εγγραφής - ίσως μπορείτε να βρείτε μια κάρτα που αποφέρει γενναιόδωρες συνεχιζόμενες ανταμοιβές επίσης.
Για ανταμοιβές, κάρτες ταξιδίων ή μετρητά:
- Πώς ξοδεύω τα χρήματά μου; Αναζητήστε μια κάρτα που προσφέρει τις υψηλότερες ανταμοιβές για τις κατηγορίες που ξοδεύετε περισσότερο.Εάν είστε μεγάλος πωλητής, σκεφτείτε να πάρετε μια κάρτα με ετήσια αμοιβή, αν τα κέρδη σας ανταμείβουν θα αντισταθμίσουν το κόστος. Αν σχεδιάζετε να χρησιμοποιήσετε την κάρτα στο εξωτερικό, αναζητήστε ένα χωρίς εξωτερικές χρεώσεις συναλλαγών και δυνατότητα chip-και-PIN αντί για την τεχνολογία chip-and-signature που είναι τυποποιημένη στις Η.Π.Α. Αυτό ισχύει και για άλλους τύπους καρτών.
- Πόσο περίπλοκη είναι αυτή η πιστωτική κάρτα; Εάν δεν θέλετε να αντιμετωπίσετε την περιορισμένη διαθεσιμότητα θέσεων ανάθεσης, τα ανώτατα όρια δαπανών, τις περιστροφικές ανταμοιβές μπόνους και τις βαθμίδες εμπιστοσύνης, σκεφτείτε μια κάρτα με ανταμοιβές κατ 'αποκοπήν επιστροφής χρημάτων.
- Πόσο γρήγορα θα κερδίσω ανταμοιβές και πόσα αξίζει; Διαβάστε τις αξιολογήσεις αξιολόγησης της ιστοσελίδας μας για να βρείτε τις απαντήσεις σε αυτές τις ερωτήσεις.
4. Ζητήστε την κάρτα που σας προσφέρει την υψηλότερη συνολική αξία
Η στενότητα των επιλογών σας είναι το εύκολο κομμάτι, αλλά η απόφαση ανάμεσα σε δύο ή τρεις παρόμοιες κάρτες μπορεί να είναι αρκετά δύσκολη. Αν έχετε ήδη βρει έναν σαφή νικητή μετά το Βήμα 3, πηγαίνετε με αυτόν. Εάν όχι, ήρθε η ώρα για ένα γύρο tiebreaker.
Κοιτάξτε προσεκτικά τις διαφορές. Όλες οι άλλες τιμές είναι ίσες, εδώ είναι μερικοί παράγοντες που θα μπορούσαν να θέσουν μια κάρτα εκτός:
Για φοιτητικές και ασφαλισμένες κάρτες:
- Το πιστωτικό όριο αυξάνεται αυτόματα. Ορισμένες κάρτες σάς επιτρέπουν να αυξήσετε το όριο σας μετά από μερικές διαδοχικές πληρωμές.
- Τόκοι που καταβάλλονται στην κατάθεσή σας. Ορισμένες ασφαλισμένες κάρτες τοποθετούν την εγγύησή σας σε ένα CD με ενδιαφέρον. Με αυτό τον τρόπο, μπορείτε να κερδίσετε ένα μικρό χρηματικό ποσό σε αυτό.
Για κάρτες χαμηλού επιτοκίου, 0% Απρίλιος ή Κάρτα υπολοίπου:
- Σχεδιαστής πληρωμής οφειλών. Μερικοί εκδότες σάς επιτρέπουν να δημιουργήσετε το δικό σας σχέδιο αποπληρωμής του χρέους σε μια ηλεκτρονική πύλη, ένα πολύτιμο εργαλείο εάν είστε συγκλονισμένοι με χρέη.
- Δεν υπάρχουν καθυστερημένα τέλη ή ποινή APR. Ορισμένες κάρτες παραιτούνται από αυτές τις χρεώσεις. Αν πέσετε πίσω από τις πληρωμές, αυτό θα μπορούσε να είναι χρήσιμο.
Για ανταμοιβές, κάρτες ταξιδίων ή μετρητά:
- Μειώστε τις απαιτούμενες δαπάνες. Όσο λιγότερο πρέπει να ξοδέψετε για να δικαιούστε ένα μπόνους εγγραφής, τόσο το καλύτερο.
- Δεν υπάρχει ημερομηνία λήξης για ανταμοιβές. Σε ορισμένες κάρτες, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τις ανταμοιβές σας εφόσον διατηρείτε την κάρτα ανοιχτή.
Όταν επιλέγετε τελικά μια κάρτα, να έχετε κατά νου ότι, στην αίτηση, μπορείτε να συμπεριλάβετε όλα τα εισοδήματα στα οποία έχετε λογική πρόσβαση, όχι μόνο το προσωπικό σας εισόδημα. Για τους φοιτητές, οι οποίες μπορούν να περιλαμβάνουν χρήματα από επιχορηγήσεις και υποτροφίες ή επιδόματα από γονείς. Για άλλους, μπορεί να περιλαμβάνει εισόδημα του συντρόφου ή του συζύγου.
Έτσι, έχετε βρει την καλύτερη πιστωτική κάρτα. Τι έπεται?
Η επιλογή της καλύτερης πιστωτικής κάρτας είναι μια σημαντική απόφαση, αλλά μην σταματήσετε εκεί. Χρησιμοποιήστε την κάρτα σας με τον σωστό τρόπο για να αξιοποιήσετε στο έπακρο τα χρήματά σας. Εάν προσπαθείτε να δημιουργήσετε πίστωση, καταβάλλετε ολόκληρο τον λογαριασμό σας κάθε μήνα και μην χρησιμοποιείτε υπερβολικά μεγάλο μέρος της διαθέσιμης πίστωσης. Παρακολουθήστε το σχέδιο αποπληρωμής του χρέους σας αν έχετε χτυπήσει ένα 0% συμφωνία APR. Και αν προσπαθείτε να κερδίσετε ανταμοιβές, χρησιμοποιήστε την κάρτα σας για καθημερινές αγορές και πληρώστε ολόκληρο τον λογαριασμό σας κάθε μήνα.
Η πιστωτική κάρτα που επιλέγετε πρέπει να σας βοηθήσει να επιτύχετε τους οικονομικούς στόχους σας με τον πιο προσιτό και αποτελεσματικό τρόπο, είτε προσπαθείτε να δημιουργήσετε πίστωση, να δανειστείτε χρήματα είτε να κερδίσετε ανταμοιβές. Μην εγκαταλείπετε λιγότερο.
