Πώς να αποτρέψετε προβλήματα ταμειακής ροής

Με απλά λόγια, η ταμειακή σας ροή είναι ένα μέτρο του τι έχετε έρθει και τι έχετε βγάλει έξω. Σε αυτή τη βάση, είναι πολύ εύκολο να υποθέσουμε ότι αν ο πρώην αριθμός είναι υψηλότερος από τον τελευταίο, τότε όλα είναι καλά.

Ωστόσο, πρέπει επίσης να εξετάσετε πότε θα ληφθεί ή θα γίνει κάθε πληρωμή. Με άλλα λόγια, είναι πολύ καλό αν έχετε χρεώσει 26.000 δολάρια στους πελάτες σας και έχετε μόνο μηνιαίες δαπάνες ύψους 13.000 δολαρίων, αλλά αυτό δεν είναι πολύ παρηγοριά αν πληρώνουν αργά και οι προμηθευτές σας απαιτούν άμεση πληρωμή.

Αυτά τα είδη τα κενά είναι, ειρωνικά, ιδιαίτερα επικίνδυνα για τις επιχειρήσεις που βασίζονται σε προϊόντα που αναπτύσσονται γρήγορα και κερδίζουν. Γιατί; Επειδή κάθε φορά που προσγειώνεστε έναν καινούργιο πελάτη, θα πρέπει να αγοράσετε πρώτες ύλες για να εκπληρώσετε τις παραγγελίες σας (για να μην αναφέρουμε την επένδυση σε νέους ανθρώπους και εξοπλισμό) πριν λάβετε πληρωμή.

Εάν αυτοί οι πελάτες αποδειχθούν αργούς πληρωτές, κερδοφόρες και αναπτυσσόμενες επιχειρήσεις θα μπορούσαν να αντιμετωπίσουν προβλήματα ταμειακής ροής και ενδεχόμενη εκκαθάριση.

Τι μέτρα μπορείτε να κάνετε για να μετατρέψετε την ταμειακή σας ροή; Προβλέψτε με ακρίβεια τις πωλήσεις και τις δαπάνες σας

Το Forewarned είναι αντιβραχιασμένο, οπότε βεβαιωθείτε ότι οι προβλέψεις σας για τις ταμειακές ροές είναι ακριβείς, τόσο από άποψη αριθμών όσο και χρόνου. Η εξέταση των πωλήσεων πέρυσι θα σας δώσει μια καλή ιδέα για το τι θα κάνετε αυτό το έτος (υποθέτοντας, φυσικά, ότι δεν έχετε κερδίσει ή δεν έχετε χάσει σημαντικούς πελάτες εν τω μεταξύ)

Κατόπιν υπολογίστε το κόστος παραγωγής των προϊόντων σας και υπηρεσίες, καθώς αυτό θα σας βοηθήσει να προσαρμόσετε την προβολή σας σε περίπτωση που ξαφνικά εισέλθουν σημαντικές νέες παραγγελίες.

Την ίδια στιγμή, θυμηθείτε να συμπεριλάβετε όλες τις σταθερές δαπάνες σας - το κόστος συντήρησης των χώρων σας και την πληρωμή του προσωπικού σας, συμπεριλαμβανομένων των μισθών,, επιχειρηματικά επιτόκια, λογαριασμούς - και φυσικά φορολογικές απαιτήσεις. Ρίξτε μια ματιά στη χρυσή φόρμουλα για την πρόβλεψη των ταμειακών ροών σε μικρές επιχειρήσεις.

2. Συγκρίνετε τις προβολές σας με την πραγματικότητα

Εντούτοις, οι προβλέψεις σας θα είναι άχρηστες αν δεν τις συγκρίνετε συνεχώς με την πραγματικότητα για να διαπιστώσετε αν έχετε κάνει σωστά τα στοιχεία σας.

Με τον τρόπο αυτό κάθε μήνα, ρυθμίστε τα στοιχεία σας, με τη σειρά σας επιτρέποντας να προβάλλετε πόσα μετρητά στο χέρι θα έχετε μια εβδομάδα, ένα μήνα ή ακόμα και ένα έτος κάτω από τη γραμμή

3. Προετοιμάστε περισσότερες από μία προβολές ταμειακών ροών

Ένας καλός τρόπος για να προστατευθείτε από οποιεσδήποτε δυσάρεστες εκπλήξεις είναι να προετοιμάσετε τρεις διαφορετικές προβλέψεις: σενάριο βέλτιστης περίπτωσης, σενάριο χειρότερης περίπτωσης και επιλογή middle-of-the-road.

Για να παράγετε αυτά τα στοιχεία, θα πρέπει να εξετάσετε τον τρόπο με τον οποίο εξελίσσεται η αγορά σας. εξετάστε τα εποχιακά προβλήματα ταμειακών ροών. να εξετάσει κατά πόσον οι νέοι ανταγωνιστές ενδέχεται να παρουσιάσουν απειλή · και σκεφτείτε εάν οι υπάρχοντες πελάτες σας είναι πλήρως ικανοποιημένοι ή εξετάζουν άλλους προμηθευτές.

4. Βεβαιωθείτε ότι είστε ρεαλιστικοί

Μην δώστε στον πειρασμό να υποθέσετε ότι όλα θα είναι καλά. μια μη ρεαλιστικά αισιόδοξη πρόβλεψη θα οδηγήσει γρήγορα σε πρόβλημα.

Βεβαιωθείτε ότι δεν ταιριάζετε τις ημερομηνίες με αυτό τον τρόπο και αυτό για να διασφαλίσετε ότι τα στοιχεία φαίνονται καλά. Εάν υπάρχουν προβλήματα στη γραμμή, θέλετε να μάθετε γι 'αυτά τώρα, ώστε να μπορείτε να τα μετριάσετε.

Αλλά τι μέτρα μπορείτε να πάρετε για να αντιμετωπίσετε μια ταμειακή ροή που φαίνεται περιθωριακά; Τιμολόγησε γρήγορα τους πελάτες σας

Όσο πιο σύντομα τιμολογείτε, τόσο πιο γρήγορα πληρώνομαι. Ορισμένες επιχειρήσεις θεωρούν την τιμολόγηση ως ενοχλητική εργασία - κάτι που πρέπει να γίνει μόνο αφού ολοκληρωθούν οι δραστηριότητες που παράγουν έσοδα.

Ενώ είναι ζωτικής σημασίας να επιδιώξουμε την ανάπτυξη, η ανάπτυξη δεν έχει σημασία αν η ταμειακή σας ροή υποχωρεί και βγαίνεστε εκτός λειτουργίας. Αφαιρέστε συγκεκριμένο χρόνο για την τιμολόγηση και προετοιμάστε όλες τις πληροφορίες που χρειάζεστε εκ των προτέρων.

6. Κάνετε εύκολο για τους πελάτες σας να πληρώνουν

Προσπαθήστε να προσφέρετε μια σειρά διαφορετικών μεθόδων πληρωμής, καθώς δεν θα επιλέξουν όλοι οι πελάτες την τραπεζική μεταφορά. Τα μετρητά, οι επιταγές, οι χρεωστικές και οι πιστωτικές κάρτες και οι υπηρεσίες μεταφοράς χρημάτων σε απευθείας σύνδεση και εκτός σύνδεσης είναι όλες χρήσιμες επιλογές και θα μπορούσαν να οδηγήσουν σε ταχύτερη πληρωμή.

7. Εξετάστε τις εκπτώσεις για την πρόωρη πληρωμή

Μερικοί πελάτες μπορούν να επιλέξουν να πληρώσουν πολύ πιο γρήγορα εάν μπορούν να εξοικονομήσουν λίγα χρήματα. Παρόλο που ίσως προσφέρετε τυπικούς όρους 30 ημερών, ίσως θελήσετε να εισαγάγετε μια πρόσθετη ρήτρα, όπως έκπτωση 5% για πληρωμή εντός μιας εβδομάδας.

8. Εφαρμόστε μια αυστηρή πολιτική ελέγχου του πιστωτικού κινδύνου

Αντίθετα, μην φοβάστε να αναλάβετε αποφασιστική δράση με τους επίμονους υπερήμερους, οι οποίοι θα μπορούσαν να καταρρεύσουν την εταιρεία σας. Με την προσεκτική παρακολούθηση των μη καταβληθέντων τιμολογίων θα είστε σε θέση να εντοπίσετε τους πελάτες που αντιμετωπίζουν προβλήματα.

Αυτό είναι ιδιαίτερα σημαντικό καθώς η καθυστέρηση πληρωμής μπορεί να γίνει μη πληρωμή. Όσο μεγαλύτερη είναι η διάρκεια των απαιτήσεων, τόσο μικρότερη είναι η πιθανότητα να μετατραπούν σε μετρητά.

Στην πραγματικότητα, σύμφωνα με μελέτη της ολλανδικής εταιρείας Atradius, η οποία διερεύνησε την Αμερική σχετικά με τη συμπεριφορά πληρωμής με τιμολόγια, το 38,4% την ημερομηνία λήξης, το 5,2% των τιμολογίων εκκρεμούσαν ακόμη περισσότερο από 90 ημέρες μετά την ημερομηνία λήξης τους, ενώ το 2,7% των απαιτήσεων των ερωτηθέντων διαγράφηκε ως μη αποδεκτό. Η Atradius κατέληξε στο συμπέρασμα ότι κατά μέσο όρο οι επιχειρήσεις στην Αμερική χάνουν το 51,9% της αξίας των τιμολογίων που δεν καταβάλλονται εντός 90 ημερών από την ημερομηνία λήξης.

Με την εφαρμογή μιας σαφούς και συνεπούς πολιτικής συλλογής, διασφαλίζετε ότι όλοι οι πελάτες αντιμετωπίζονται με δίκαιο τρόπο και ότι οι πληρωμές γίνονται σύμφωνα με τους συμφωνημένους όρους. Αναζητήστε τακτοποιημένα τιμολόγια τακτικά και εφαρμόστε μια κλιμάκωση σειράς υπενθυμίσεων, καθώς οι ημερομηνίες λήξης χάνουν πριν συμμετάσχετε σε μια υπηρεσία είσπραξης οφειλών.

Η εξασφάλιση της πληρωμής γρηγορότερα είναι μόνο η μισή εξίσωση. Τι μπορείτε να κάνετε για να μειώσετε ή να αναβάλλετε τα έξοδά σας;

9. Επωφεληθείτε πλήρως από τους όρους πληρωμής των πιστωτών - και επαναδιαπραγματευτείτε τους εάν μπορείτε

Αν πληρώσετε τους προμηθευτές σας με ηλεκτρονική μεταφορά την τελευταία δυνατή ημέρα, τα χρήματα παραμένουν στο λογαριασμό σας όσο το δυνατόν περισσότερο, ενώ εξακολουθείτε να συμμορφώνεστε με τους όρους πληρωμής τους

Ωστόσο, εάν οι ταμειακές σας ροές εξακολουθούν να παρουσιάζουν προβλήματα, θα μπορούσατε να ρωτήσετε αν θα παρατείνουν τις προθεσμίες ή θα αποδεχτούν τις πληρωμές σταδιακά. Είναι σημαντικό να θυμάστε, ωστόσο, ότι αυτές οι διαπραγματεύσεις για να βοηθήσουν τον κύκλο μετατροπής μετρητών είναι πιο πιθανό να είναι επιτυχείς με προμηθευτές με τους οποίους έχετε στενή και συνεχή σχέση.

10. Εξετάστε την αλλαγή προμηθευτών

Εάν οι σημερινοί προμηθευτές σας δεν μπορούν ή δεν θα συνεργαστούν μαζί σας για να παρατείνουν τις προθεσμίες πληρωμής, μπορείτε να εξετάσετε το ενδεχόμενο αλλαγής. Κατά την αξιολόγηση πιθανών νέων προμηθευτών, θα πρέπει να εξισορροπήσετε προσεκτικά τις προσφορές που προσφέρουν έναντι των όρων πληρωμής που καθορίζουν.

11. Διαχειριστείτε προσεκτικά το απόθεμά σας

Αν έχετε τεράστιες ποσότητες αποθεμάτων που βρίσκονται στην αποθήκη σας, αυτό αντιπροσωπεύει χρήματα που διαφορετικά θα μπορούσαν να ενισχύσουν την ταμειακή σας ροή.

Παρακολουθώντας τις πωλήσεις προσεκτικά και προσαρμόζοντας κατάλληλα τις παραγγελίες σας, μπορείτε να ελαχιστοποιήσετε τις μετοχές και ελευθερώστε πολλά χρήματα.

12. Εάν πληγεί μια κρίση ταμειακών ροών, πάρτε ένα επιχειρηματικό δάνειο

Ακόμα και αν εφαρμόσετε όλες τις παραπάνω συμβουλές, θα μπορούσατε ακόμα να αντιμετωπίσετε την περίεργη κρίση των ταμειακών ροών-είναι απλώς η φύση της επιχειρηματικής δραστηριότητας. Σε περίπτωση που συμβεί αυτό, ένα δάνειο μικρής επιχείρησης μπορεί να σας παρακαλέσει.

Μην ξεχνάτε ότι ενώ οι τράπεζες έχουν αυστηρότερα κριτήρια δανεισμού από το οικονομικό δυστύχημα του 2008, οι εναλλακτικοί δανειστές είναι συχνά πολύ πιο ευέλικτοι και εφαρμόζουν αρκετά διαφορετικά κριτήρια. υπάρχει μεγάλη πιθανότητα να γίνει αποδεκτή.