Πώς να διαχωρίσετε την αρχική αξία σε ένα διαζύγιο
ΠαÏ?αμÏ?θι χωÏ?ίς όνομα (Tale Without Name)
Πίνακας περιεχομένων:
- Πώς κατανέμεται το μετοχικό κεφάλαιο σε ένα διαζύγιο;
- Επιλογή 1: Πουλήστε το σπίτι και διαιρέστε τα έσοδα
- Επιλογή 2: Ένας πρώην διατηρεί το σπίτι
- Επιλογή 3: Και οι δύο κρατούν το σπίτι
- Πόσα κεφάλαια έχετε;
- Γίνετε δημιουργικοί
- Τι έπεται?
- Εκτίμηση την αξία του σπιτιού σας
- Καταλαβαίνουν οι παράγοντες που έχουν μεγαλύτερη σημασία κατά την αποτίμηση ενός σπιτιού
- Ξεμπερδεύω τα οικονομικά σου σε ένα διαζύγιο
Όταν ένα ζευγάρι έχει πάρει διαζύγιο, έχουν τρεις βασικές επιλογές για το τι πρέπει να κάνουν με το σπίτι που κατέχουν. Ανεξάρτητα από την επιλογή που επιλέγουν, το πρώτο βήμα είναι ο προσδιορισμός της αξίας του σπιτιού. Ο πιο αξιόπιστος τρόπος είναι να λάβετε μια αξιολόγηση - ή ακόμα καλύτερα, δύο.
Ακόμα και σε ένα φιλικό διαζύγιο, είναι σωστό κάθε σύζυγος να παραγγείλει μια αξιολόγηση, λέει η Mary Ballin, πιστοποιημένη χρηματοοικονομική σύμβουλος και πελάτης σύμβουλος για Mosaic Financial Partners, στο Walnut Creek της Καλιφόρνια. Η λήψη δύο εκτιμήσεων προστατεύει και τις δύο πλευρές, καθώς είναι απίθανο οι δύο εκτιμήσεις να είναι ανακριβείς με τον ίδιο τρόπο, λέει.
Αφού το διαζευγμένο ζευγάρι συμφωνεί για την αξία του σπιτιού, αφαιρούν αυτά που οφείλουν σε αυτό. Το αποτέλεσμα είναι η ισότητά τους.
Το Investmentmatome θα παρακολουθεί την αξία του σπιτιού και το σπίτι σας, ώστε να μην χρειάζεται.
Πώς κατανέμεται το μετοχικό κεφάλαιο σε ένα διαζύγιο;
Υπάρχουν τρεις βασικοί τρόποι χειρισμού του σπιτιού:
- Πουλήστε το σπίτι και διαιρέστε τα έσοδα.
- Ένας πρώην σύζυγος διατηρεί το σπίτι και αναχρηματοδοτεί την υποθήκη για να αφαιρέσει το άλλο από το δάνειο.
- Και οι δύο πρώην σύζυγοι κρατούν προσωρινά το σπίτι.
Ο Shawn Leamon, πιστοποιημένος οικονομικός αναλυτής διαζυγίου και ιδρυτής της ιστοσελίδας Διαζύγιο και τα χρήματά σας, σας συμβουλεύει να σταθμίσετε όλες τις επιλογές. Ακολουθεί μια πιο προσεκτική ματιά στα τρία βασικά:
Επιλογή 1: Πουλήστε το σπίτι και διαιρέστε τα έσοδα
Ο καθαρότερος τρόπος για να διαιρέσετε την ισοτιμία του σπιτιού είναι να πουλήσετε το σπίτι. Μόλις το ζευγάρι αποσυρθεί από το χρέος υποθηκών, πληρώσει τους φόρους και τα έξοδα που σχετίζονται με την πώληση, χωρίζουν τα υπόλοιπα χρήματα.
Με την πώληση του σπιτιού, οι δυο exes μπορούν να ξεδιπλώσουν πιο εύκολα από τη ζωή του άλλου, λέει ο Ballin.
Επιλογή 2: Ένας πρώην διατηρεί το σπίτι
Ο καλύτερος τρόπος για έναν σύζυγο να γίνει ο μοναδικός ιδιοκτήτης είναι η αναχρηματοδότηση της υποθήκης. Η αναχρηματοδότηση εξυπηρετεί τρεις σκοπούς:
- Αφαιρεί τον άλλο σύζυγο από την υποθήκη, οπότε το σπίτι δεν είναι πια περιουσιακό στοιχείο.
- Εκπληρώνει κάθε οφειλόμενο υποθήκη, αντικαθιστώντας την παλιά υποθήκη με νέο δάνειο.
- Απελευθερώνει μετρητά για να εξαγοράσει το μερίδιο του άλλου εκ των ιδίων κεφαλαίων.
Σε μια αναχρηματοδότηση, ο τώρα διαζευγμένος ιδιοκτήτης συνήθως πρέπει να δικαιούται για την υποθήκη βάσει ενός εισοδήματος. Αυτό μπορεί να είναι δύσκολο αν το ζευγάρι αρχικά είχε τα προσόντα για την υποθήκη βάσει δύο εισοδημάτων. Μερικές φορές δεν είναι ρεαλιστικό να περιμένουμε ένας πρώην σύζυγος να είναι σε θέση να αντέξει οικονομικά το σπίτι, λέει η Elizabeth Rose, διευθυντής υποκαταστήματος για την υποθήκη κινήσεων, στο Ντάλας.
Το πρόσωπο που κρατά το σπίτι πρέπει να εξαγοράσει το μερίδιο του ex του μετοχικού κεφαλαίου στο σπίτι.
"Θα ήθελα να συστήσω και στους δύο ανθρώπους, είτε πρόκειται για πολιτικούς είτε όχι, να το επιλύσουν εκ των προτέρων", λέει ο Rose. "Πρέπει να ξέρετε ακριβώς: Μπορεί το άλλο πρόσωπο να πληροί τις προϋποθέσεις;" Ο μοναδικός ιδιοκτήτης πρέπει να έχει έναν κατάλληλο δείκτη χρέους προς έσοδα.
Σε μια τέτοια εξαγορά, "πρέπει να υπάρξει συμφωνία για το τι είναι η αξία", λέει ο Rose. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο η πληρωμή για περισσότερες από μία γενικές εκτιμήσεις έκθεση αξιολόγησης, ή GPAR, είναι σημαντική.
Επιλογή 3: Και οι δύο κρατούν το σπίτι
Μερικές φορές ο χρόνος δεν είναι σωστός για την πώληση του σπιτιού. Ίσως το ζευγάρι σύντομα-διχασμένο οφείλει περισσότερα από ό, τι αξίζει το σπίτι. Ή δεν μπορούν να αντέξουν οικονομικά ξεχωριστά σπίτια, έτσι συνεχίζουν να μοιράζονται το σπίτι. Ή ένας σύζυγος μεταβαίνει έξω, αλλά πληρώνει την υποθήκη, ενώ τα παιδιά είναι στο σχολείο.
Συχνά, τα παιδιά είναι ο λόγος που ένα ζευγάρι διατηρεί κοινή ιδιοκτησία, λέει ο Ballin. Τελικά, το ζευγάρι συνήθως πωλεί το σπίτι, ή ένας πρώην αγοράζει τα ίδια κεφάλαια του άλλου.
Πόσα κεφάλαια έχετε;
Ακολουθεί ένα απλοποιημένο παράδειγμα για το πώς μπορεί να διανεμηθεί το εγχώριο μετοχικό κεφάλαιο.
Ένα ζευγάρι χρωστάει $ 100.000 σε ένα σπίτι που υπολογίζεται σε $ 400.000. Αυτό σημαίνει ότι τα δικαιώματά τους είναι 300.000 δολάρια (η αρχική αξία των 400.000 δολαρίων μείον τα οφειλόμενα 100.000 δολάρια). Αν κατανέμουν ισόποσα τα ίδια κεφάλαια, το καθένα έχει κεφάλαια ύψους 150.000 δολαρίων. Το άτομο που κρατά το σπίτι θα χρειαζόταν μια υποθήκη ύψους 250.000 δολαρίων:
- $ 100.000 για να αναλάβει το υπόλοιπο του δανείου
- Πλέον 150.000 δολαρίων για να εξαγοράσει το μισό της πρώτης
Έτσι, σε αυτό το παράδειγμα, ο πρώην που βγαίνει από το σπίτι παίρνει $ 150.000, δεν έχει υποθήκη και δεν συμμετέχει στο μελλοντικό μετοχικό κεφάλαιο του σπιτιού. και ο πρώην που κρατάει το σπίτι έχει 150.000 δολάρια σε μετοχές, $ 250.000 υποθήκη και τη μελλοντική αξία του σπιτιού.
Γίνετε δημιουργικοί
Κάθε ένα από τα παραπάνω σενάρια - η πώληση του σπιτιού, η διατήρηση του σπιτιού, ένας πρώην σύζυγος που αγοράζει το άλλο - έχουν παραλλαγές. Οι σύζυγοι ήταν γνωστοί για να είναι αρκετά δημιουργικοί με τους τρόπους με τους οποίους γέρνουν τους δεσμούς τους.
Για παράδειγμα, αντί να πληρώνουν αμοιβαία μετρητά, οι exes μπορούν να ανταλλάσσουν περιουσιακά στοιχεία όπως τα κεφάλαια συνταξιοδότησης ή ακόμα και τα αυτοκίνητα, λέει ο Leamon. Το κλειδί για ένα επιτυχημένο αποτέλεσμα είναι να διατηρήσετε όλες τις επιλογές ανοιχτές από την αρχή όταν πρόκειται για το σπίτι.
"Μην υποθέτετε ότι θα πρέπει να το πουλήσετε ή θα πρέπει να το κρατήσετε ή οτιδήποτε στο μεταξύ", λέει ο Leamon. "Απλά καταλάβετε ποιες είναι οι επιλογές σας ώστε να μπορείτε να κάνετε την καλύτερη μακροπρόθεσμη οικονομική απόφαση."
