Πώς να ξεκινήσετε την επένδυση: Ένας οδηγός για αρχάριους

Î Î±Ï?Î±Î¼Ï?Î¸Î¹ Ï‡Ï‰Ï?Î¯Ï‚ ÏŒÎ½Î¿Î¼Î± (Tale Without Name)

Πίνακας περιεχομένων:

Γιατί να αρχίσετε να επενδύετε τώρα;
Βάλτε τα χρήματά σας στη σωστή θέση
Σε τι μπορώ να επενδύσω;
Αποθέματα
Δεσμούς
Αμοιβαία κεφάλαια
Αμοιβαία κεφάλαια που διαπραγματεύονται στο χρηματιστήριο (ETF)
Πώς επιλέγω μια επενδυτική στρατηγική;
Πόσο πρέπει να επενδύσω;
Το φαγητό
Τι έπεται?
Εύρημα οι καλύτεροι μεσίτες χρηματιστηριακών συναλλαγών για αρχάριους.
Εξερευνώ οι καλύτεροι τρόποι να επενδύσετε ένα μέτριο ποσό μετρητών.
Μαθαίνω τι χρειάζεται για να επενδύσετε σε τίτλους.

Το μίσθωμα, οι λογαριασμοί κοινής ωφέλειας, οι πληρωμές για φοιτητικά δάνεια και το περιστασιακό ταξίδι μπορεί να φαίνονται σαν όλα όσα μπορείτε να αντέξετε οικονομικά στα πρώτα σας χρόνια από το κολλέγιο. Μόλις αποκτήσετε τον προϋπολογισμό για αυτά τα μηνιαία έξοδα (και αφήστε τα χρήματα σε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης), ήρθε η ώρα να κάνετε κάτι με έξτρα μετρητά. Το δύσκολο κομμάτι είναι να υπολογίσεις τι να επενδύσεις - και πόσο.

Ως αρχάριος στον κόσμο της επένδυσης, θα έχετε πολλές ερωτήσεις, και το λιγότερο από αυτό είναι: Ποια είναι η καλύτερη επενδυτική στρατηγική; Ο οδηγός μας θα σας βοηθήσει να ξεκινήσετε. Εδώ θα βρείτε τα παρακάτω:

Πώς να επενδύσετε χρήματα Μάθετε τα θεμελιώδη στοιχεία του τρόπου με τον οποίο επενδύετε τα χρήματα και τον καλύτερο τρόπο επίτευξης των στόχων σας, καθώς και τα σχέδια για την επένδυση ορισμένων ποσών από μικρά σε μεγάλα. Διαβάστε περισσότερα "
1. Γιατί να αρχίσετε να επενδύετε τώρα; 2. Σε τι μπορώ να επενδύσω; 3. Πώς επιλέγω μια επενδυτική στρατηγική; 4. Πόσο πρέπει να επενδύσω;

Γιατί να αρχίσετε να επενδύετε τώρα;

Η επένδυση όταν είστε νέος είναι ένας από τους καλύτερους τρόπους για να δείτε συμπαθητικές αποδόσεις στα χρήματά σας. Πιθανόν δεν μπορείτε να υπολογίζετε στην κοινωνική ασφάλιση για να εξασφαλίσετε επαρκή εισοδήματα για μια άνετη συνταξιοδότηση, οπότε η κατοχή της δικής σας μακροπρόθεσμης εξοικονόμησης θα είναι κρίσιμη. Ακόμη και για βραχυπρόθεσμους οικονομικούς στόχους (όπως η αγορά ενός σπιτιού), οι επενδύσεις που κερδίζουν υψηλότερες αποδόσεις από έναν παραδοσιακό λογαριασμό αποταμίευσης θα μπορούσαν να είναι χρήσιμες.

Θα υπάρξουν σκαμπανεβάσματα στην αγορά, αλλά η επένδυση νέων σημαίνει ότι έχετε δεκαετίες για να τα οδηγήσετε έξω.

Η επένδυση στη χρηματιστηριακή αγορά είναι ένας τρόπος να κάνετε μόνοι σας να σχεδιάσετε ένα άνετο γήρας. Θα υπάρξουν σκαμπανεβάσματα στην αγορά, φυσικά, αλλά η επένδυση νέων σημαίνει ότι έχετε δεκαετίες για να τους οδηγήσετε έξω. Είναι επίσης σημαντικό επειδή τα οφέλη από την Κοινωνική Ασφάλιση αντιπροσωπεύουν μόνο το 38% περίπου του εισοδήματος των ηλικιωμένων των Η.Π.Α., σύμφωνα με την Υπηρεσία Κοινωνικής Ασφάλισης. Ο αριθμός αυτός μπορεί να μειωθεί κατά τις προσεχείς δεκαετίες, επειδή η Κοινωνική Ασφάλιση έχει πληρώσει περισσότερα για τους συνταξιούχους από ό, τι έχει πάρει από τους φόρους που καταβάλλουν οι εργαζόμενοι.

Βάλτε τα χρήματά σας στη σωστή θέση

Με βάση την εξοικονόμηση και τον τρόπο ζωής σας, θα σας βοηθήσουμε να καταλάβετε πού να επενδύσετε τα χρήματά σας - τους λογαριασμούς που χρειάζεστε και πώς να τις χρησιμοποιήσετε - ώστε να μπορείτε να φτάσετε εκεί που θέλετε να είστε.
Ξεκινήστε - είναι δωρεάν
Όλα αυτά σημαίνει ότι θα κάνετε μια μεγάλη χάρη, μαθαίνοντας πώς να επενδύσετε σε μετοχές για να συμπληρώσετε την Κοινωνική Ασφάλιση. Η επένδυση σε ασφαλή περιουσιακά στοιχεία όπως τα ομόλογα μπορεί να σας βοηθήσει να φέρετε επιπλέον χρήματα βραχυπρόθεσμα. Αυτό μπορεί να κάνει τη διαφορά, εάν εξοικονομήσετε μέχρι να αγοράσετε ένα σπίτι ή μια άλλη μεγάλη αγορά μέσα σε λίγα χρόνια.

Σε τι μπορώ να επενδύσω;

Είτε εξοικονομούμε για συνταξιοδότηση με ένα σχέδιο 401 (k) ή παρόμοιο με εργοδότη, σε ένα παραδοσιακό ή Roth IRA, ή ως μεμονωμένος επενδυτής με λογαριασμό χρηματιστηρίου, επιλέγετε τι να επενδύσετε. Είναι σημαντικό να κατανοήσετε κάθε μέσο και πώς πολύ κίνδυνο που φέρει. Επίσης, θυμηθείτε ότι δεν χρειάζεται να έχετε αποθηκεύσει χιλιάδες για να αρχίσετε να επενδύετε - ακόμα και $ 500 μπορούν να σας ξεκινήσουν.

Υπάρχουν πολλά επενδυτικά μέσα για να διαλέξετε. Τα πιο δημοφιλή περιλαμβάνουν:

Αποθέματα

Ένα απόθεμα είναι ένα μερίδιο ιδιοκτησίας μιας εταιρείας. Οι τιμές των μετοχών κινούνται με βάση την αξιολόγηση των επιδόσεων της εταιρείας από τους επενδυτές, συμπεριλαμβανομένων των αλλαγών ηγεσίας, των νέων εκδόσεων προϊόντων ή του τρόπου με τον οποίο γίνεται οικονομικά.

Οι εταιρείες εκδίδουν μετοχές στο κοινό για να αντλήσουν χρήματα για να αυξήσουν ή να εξοφλήσουν το χρέος τους. Τα αποθέματα είναι επίσης γνωστά ως μετοχές.

" Μάθε περισσότερα:Πώς να επενδύσετε σε μετοχές

Δεσμούς

Ένα ομολογιακό δάνειο είναι ουσιαστικά ένα δάνειο προς μια εταιρεία ή κυβερνητική οντότητα, η οποία συμφωνεί να σας επιστρέψει σε ένα ορισμένο αριθμό ετών. Εν τω μεταξύ, έχετε ενδιαφέρον.

Τα ομόλογα είναι γενικά λιγότερο επικίνδυνα από τα αποθέματα, επειδή γνωρίζετε ακριβώς πότε θα σας επιστραφεί και πόσα θα κερδίσετε.

Αμοιβαία κεφάλαια

Ένα αμοιβαίο κεφάλαιο είναι ένας συνδυασμός επενδύσεων που διαχειρίζεται μια μεμονωμένη εταιρεία. Όταν επενδύετε, δεν επιλέγετε συγκεκριμένες μετοχές ή άλλους τίτλους. το αμοιβαίο κεφάλαιο το κάνει για εσάς. Η εγγενής διαφοροποίηση των αμοιβαίων κεφαλαίων τους καθιστά γενικά λιγότερο επικίνδυνες από τις μεμονωμένες μετοχές, αλλά υπάρχουν διαθέσιμα αμοιβαία κεφάλαια σε όλα τα επίπεδα κινδύνου.

Τα δημοφιλέστερα αμοιβαία κεφάλαια περιλαμβάνουν αμοιβαία κεφάλαια δείκτη, τα οποία ακολουθούν την απόδοση ενός συγκεκριμένου χρηματιστηριακού δείκτη και ταμεία χρηματαγοράς, τα οποία επενδύουν σε βραχυπρόθεσμα, χαμηλού κινδύνου περιουσιακά στοιχεία.

" Μάθε περισσότερα:Πώς να επενδύσετε σε αμοιβαία κεφάλαια

Αμοιβαία κεφάλαια που διαπραγματεύονται στο χρηματιστήριο (ETF)

Ένα ΕΙΕΕ είναι ένα καλάθι τίτλων - μετοχών, ομολόγων, εμπορευμάτων ή κάποιος συνδυασμός αυτών - που αγοράζετε και πουλάτε μέσω ενός μεσίτη. Συνδυάζουν τα πλεονεκτήματα διαφοροποίησης των αμοιβαίων κεφαλαίων με την ευκολία συναλλαγών των μετοχών και διατίθενται σε διάφορα επίπεδα κινδύνου.

Τα αμοιβαία κεφάλαια των δεικτών είναι επίσης κοινά μεταξύ των ETF - και γενικά φέρουν χαμηλότερα τέλη διαχείρισης από τα αμοιβαία κεφάλαια.

Πώς επιλέγω μια επενδυτική στρατηγική;

Η στρατηγική σας εξαρτάται από τους στόχους εξοικονόμησης (και πόσα χρήματα θα διαθέσετε σε κάθε χώρα) και πόσα χρόνια σχεδιάζετε να αφήσετε τα χρήματά σας να αυξηθούν, λέει ο Mark Waldman, σύμβουλος επενδύσεων και πρώην καθηγητής οικονομικών στο Αμερικανικό Πανεπιστήμιο της Ουάσινγκτον "Όσο περισσότερο το χρονικό πλαίσιο σχετίζεται με το στόχο σας, τόσο υψηλότερο ποσοστό θα πρέπει να έχετε στα αποθέματα."

" Πως να επιβιωσεις: Τα στοιχεία εισόδου και εξόδου της διαπραγμάτευσης μετοχών

Αν ο στόχος σας για αποταμιεύσεις είναι περισσότερο από 20 χρόνια μακριά (όπως η συνταξιοδότηση), σχεδόν όλα τα χρήματά σας μπορούν να είναι σε μετοχές, λέει ο Waldman. Η χρηματιστηριακή αγορά μπορεί να είναι απρόβλεπτη, με τεράστια σκαμπανεβάσματα ανάλογα με το πόσο καλά κάνει η οικονομία, αλλά πιθανότατα να κερδίσετε περισσότερα χρήματα από ό, τι με λιγότερο επικίνδυνα περιουσιακά στοιχεία (όπως τα ομόλογα ή τη διατήρηση μετρητών σε λογαριασμό ταμιευτηρίου). Πάνω από σχεδόν τον περασμένο αιώνα, η μέση απόδοση της χρηματιστηριακής αγοράς είναι περίπου 10% ετησίως.

Τα δεδομένα είναι πολύ σαφή. Δείχνουν ότι κατά τη διάρκεια οποιουδήποτε χρονικού διαστήματος μεγαλύτερο από, για παράδειγμα, 10 χρόνια, τα S & P 500 δείκτες ξεπέρασαν όλα τα άλλα είδη αμοιβαίων κεφαλαίων.
Mark Waldman, σύμβουλος επενδύσεων, πρώην καθηγητής οικονομικών στο Αμερικανικό Πανεπιστήμιο
Η επιλογή συγκεκριμένων αποθεμάτων μπορεί να είναι πολύπλοκη, οπότε εξετάστε την επένδυση σε ένα ταμείο δείκτη, το οποίο αντικατοπτρίζει την απόδοση ενός ολόκληρου χρηματιστηριακού δείκτη. Ένα ταμείο δεικτών είναι μια καλή επιλογή για νέους επενδυτές, διότι παρέχει διαφοροποίηση ή έναν τρόπο μείωσης του επενδυτικού κινδύνου με την κατοχή ποικιλίας περιουσιακών στοιχείων σε διάφορες βιομηχανίες, μεγέθη εταιρειών και γεωγραφικές περιοχές. Οι έρευνες έδειξαν ότι τα ταμεία δείκτη, τα οποία είναι "παθητικά διαχειριζόμενα", λειτουργούν καλύτερα από τα ενεργά διαχειριζόμενα κεφάλαια, τα οποία έχουν διαχειριστή κεφαλαίων επιλέγοντας συγκεκριμένα αποθέματα και ομόλογα σε μια προσπάθεια να ξεπεράσουν την αγορά.

" Μάθε περισσότερα:Πώς να επενδύσετε σε κεφάλαια δείκτη

"Τα δεδομένα είναι πολύ σαφή", λέει ο Waldman. "Δείχνουν ότι, σε οποιαδήποτε χρονική περίοδο μεγαλύτερη από, για παράδειγμα, 10 χρόνια, τα αμοιβαία κεφάλαια του δείκτη S & P 500 ξεπέρασαν όλα τα άλλα αμοιβαία κεφάλαια."

Αν εξοικονομείτε ένα βραχυπρόθεσμο στόχο, όπως μια προκαταβολή για ένα σπίτι τα επόμενα πέντε χρόνια, ο κίνδυνος που σχετίζεται με τα αποθέματα καθιστά πιθανότερο να χάσετε χρήματα σε αυτό το χρονικό πλαίσιο. Αυτό σημαίνει ότι το ποσοστό των επενδύσεών σας σε μετοχές θα μειωθεί. Αν ο χρόνος που σας χωρίζει από αυτόν τον στόχο είναι μικρότερος από πέντε χρόνια, επενδύστε σε ένα ταμείο χρηματαγοράς ή ένα ταμείο ομολόγων. Και οι δύο θα σας φέρουν χαμηλότερες αποδόσεις από ό, τι τα αποθέματα, αλλά είναι ασφαλέστερα μέρη για να βάλουν χρήματα βραχυπρόθεσμα.

Πόσο πρέπει να επενδύσω;

Γνωρίζων όπου μπορείτε να βάλετε τα χρήματά σας είναι ένα τεράστιο βήμα, αλλά πρέπει επίσης να καταλάβετε ακριβώς πόσο να το βάλουν εκεί. Αν δεν έχετε λεπτομερή προϋπολογισμό, κάντε τουλάχιστον μια λίστα με όλες τις δαπάνες σας: τι δαπανούν μηνιαίως για λογαριασμούς, πληρωμές δανείων, φαγητό και ψυχαγωγία. Επενδύστε μόνο όταν ξέρετε ότι μπορείτε να πληρώσετε τους μηνιαίους λογαριασμούς σας και έχετε εξοικονομήσει τουλάχιστον τρία μηνιαία έξοδα διαβίωσης σε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης.

Ένας στόχος είναι να επενδύσετε το 10% έως το 15% των κερδών σας ένα χρόνο, αλλά αν αυτό δεν είναι ρεαλιστικό, ξεκινήστε τουλάχιστον με την ελάχιστη αρχική επένδυση. Μπορείτε να επενδύσετε στην αγορά με μόλις μερικές εκατοντάδες δολάρια στην αρχή.

Οι επιλογές των Investmentmatome από τα καλύτερα χρηματιστήρια για αρχάριους έχουν συσχετίσει τα ελάχιστα λογαριασμών που κυμαίνονται από $ 0 έως $ 2.500. Πολλές από αυτές τις εταιρείες προσφέρουν Roth IRAs χωρίς ελάχιστο υπόλοιπο. Μέσω του Roth IRA, μπορείτε να επενδύσετε μερικές εκατοντάδες δολάρια σε αμοιβαία κεφάλαια ή σε ETF χωρίς προμήθειες ή σε χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια (ETF), τα οποία αντικατοπτρίζουν τους δείκτες της χρηματιστηριακής αγοράς, αλλά συχνά κοστίζουν λιγότερο από ένα ταμείο δείκτη, χωρίς να χρειάζεται να εξοικονομήσετε χιλιάδες των δολαρίων πρώτα.

Μπορείτε επίσης να ανοίξετε ένα Roth IRA μέσω ενός ρομπορικού συμβούλου, ενός λογαριασμού ηλεκτρονικής επένδυσης που σας επιτρέπει να επενδύσετε σε ETF χαμηλού κόστους με ελάχιστα ποσά λογαριασμού τόσο χαμηλά όσο $ 0.

»Δείτε τις κορυφαίες επιλογές μας για τους καλύτερους ρομπορικούς συμβούλους

Αυτές οι επιλογές μπορούν - και πρέπει - να συμπληρώσουν το λογαριασμό συνταξιοδότησης που χρηματοδοτεί ο εργοδότης σας. Εάν ο εργοδότης σας προσφέρει ένα, θα είστε σε θέση να συνεισφέρετε ένα ποσοστό του μισθού σας σε κάθε περίοδο μισθοδοσίας στα 401 (k) σας. Στις περισσότερες περιπτώσεις, επιλέγετε το μείγμα των περιουσιακών στοιχείων που επενδύετε στα 401 (k) σας, ανάλογα με την ανοχή σας για κίνδυνο. Μερικοί εργοδότες θα ταιριάξουν τις συνεισφορές σας με κεφάλαια της εταιρείας - επιπλέον χρήματα που συνήθως θα έχετε πρόσβαση σε μία φορά που θα μείνετε στην εταιρεία για ένα συγκεκριμένο χρονικό διάστημα.

»Μάθετε σχετικά με τους λογαριασμούς μεσιτών: Τι είναι και πώς να ανοίξετε ένα

Το φαγητό

Η επένδυση μπορεί να φαίνεται τρομακτική, αλλά δεν χρειάζεται να είναι. Εξετάστε προσεκτικά τις επιλογές σας και σκεφτείτε να αρχίσετε με μια μικρή αρχική επένδυση σε ένα παθητικά διαχειριζόμενο ταμείο. Ειδικά αν εργάζεστε για έναν μακροπρόθεσμο στόχο όπως η συνταξιοδότηση, είναι σημαντικό να είστε σίγουροι, ακόμα και σε μη κερδοφόρα χρόνια στο χρηματιστήριο, λέει ο Waldman.

"Αφήστε τη μόνη της, μην βγείτε ποτέ από την αγορά, δεν έχει σημασία τι και απλά συνεχίστε να αγοράζετε", λέει. "Αυτό είναι το δύσκολο κομμάτι."

»Συντριπτική; Μάθετε πώς μπορείτε να επιλέξετε οικονομικό σύμβουλο για να σας βοηθήσουμε να πλοηγηθείτε σε οικονομικούς στόχους

Τι έπεται?

Θέλετε να αναλάβετε δράση;
Εύρημα οι καλύτεροι μεσίτες χρηματιστηριακών συναλλαγών για αρχάριους.

Θέλετε να εξερευνήσετε τα σχετικά;
Εξερευνώ οι καλύτεροι τρόποι να επενδύσετε ένα μέτριο ποσό μετρητών.

Θέλετε να βουτήξετε βαθύτερα;
Μαθαίνω τι χρειάζεται για να επενδύσετε σε τίτλους.