Πώς οι μάρκες πιστωτικών καρτών θα μπορούσαν στην πραγματικότητα να αυξήσουν την απάτη

Αυτά τα μικροσκοπικά νέα μάρκες που είναι ενσωματωμένα στις πιστωτικές σας κάρτες υπόσχονται να καταστήσουν πιο δύσκολο για κλέφτες να κλέψουν τα δεδομένα σας. Αλλά πριν υιοθετηθεί πλήρως η τεχνολογία - γνωστή ως EMV - και πιθανώς για μεγάλο χρονικό διάστημα μετά την έναρξη της μετάβασης το φθινόπωρο, η απάτη με πιστωτικές κάρτες φαίνεται να αυξάνεται.

Μια επικείμενη αλλαγή ευθύνης για την πληρωμή απάτης με πιστωτικές κάρτες αποτελεί ισχυρό κίνητρο για τους εκδότες και τους εμπόρους να υιοθετήσουν την τεχνολογία EMV. Η αλλαγή αυτή έχει ως στόχο τη μείωση της απάτης με πιστωτικές κάρτες, αλλά μια νέα μελέτη από το Investmentmatome καταλήγει στο συμπέρασμα ότι το αντίθετο είναι πιθανό να συμβεί, τουλάχιστον στην αρχή.

Ακολουθούν περισσότερα σχετικά με το EMV, τους περιορισμούς και τον τρόπο προστασίας του από απάτες.

Τι είναι το EMV και πώς λειτουργεί

Μια πιστωτική κάρτα με ένα τσιπ EMV - που υποδηλώνεται από το ασημένιο ή το χρυσό φύλλο του τσιπ που καλύπτει το μπροστινό μέρος της κάρτας - είναι πιο ασφαλές από μια παραδοσιακή κάρτα μαγνητικής ταινίας. (ΕΜV σημαίνει Europay, MasterCard και Visa, οι τρεις εταιρείες που δημιούργησαν το πρότυπο.) Ενώ οι κάρτες μαγνητικής ταινίας περιέχουν στατικά δεδομένα πληρωμής που μπορούν να "απολιπανθούν" από μια κάρτα και να τοποθετηθούν σε μια πλαστή κάρτα, η τεχνολογία EMV προσθέτει ένα κομμάτι εκλέπτυνση της διαδικασίας πληρωμής.

Ένα τσιπ EMV είναι ενσωματωμένο σε μια πιστωτική κάρτα κάτω από ένα κάλυμμα φύλλων.

"Τα τσιπ EMV δημιουργούν έναν μοναδικό κωδικό πληρωμής με κάθε χρήση, οπότε αν ένας απατεώνας ήταν σε θέση να κλέψει αυτά τα διαπιστευτήρια πληρωμής, θα ήταν άχρηστα για οποιαδήποτε άλλη αγορά", λέει ο Sean McQuay, εμπειρογνώμων της πιστωτικής κάρτας στο site μας και πρώην αναλυτής της στρατηγικής Visa.

Καθώς περισσότεροι έμποροι εγκαθιστούν νέους τερματικούς σταθμούς EMV, η απόκρυψη κάρτας θα επικεντρωθεί σε τερματικά που χρησιμοποιούν ακόμα το παλιομοδίτικο κτύπημα. "Γι 'αυτό και προειδοποιώ τους καταναλωτές να είναι εξαιρετικά επιφυλακτικοί κάθε φορά που χρειάζονται να σπρώξουν μια κάρτα μετά από αυτό το φθινόπωρο", λέει ο McQuay.

Αλλά όσο είναι η τεχνολογία, το EMV δεν θα λύσει όλα τα προβλήματα ασφάλειας της κάρτας μας.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Το site μας Καλύτερες πιστωτικές κάρτες με «EMV With Signature»

Οι περιορισμοί της τεχνολογίας EMV

Επί του παρόντος, η ευθύνη για την απάτη με πιστωτικές κάρτες βαρύνει κυρίως εκδότες καρτών. Από τον Οκτώβριο, αυτή η ευθύνη θα μεταβεί σε όποιο συμβαλλόμενο μέρος σε μια συναλλαγή - εκδότης ή έμπορος - δεν χρησιμοποιεί την τεχνολογία EMV, μια αλλαγή που είναι γνωστή ως "μετατόπιση ευθύνης". Και ενώ αυτή η μετατόπιση δίνει και τα δύο μέρη πολλά κίνητρα να υιοθετήσουν τεχνολογία, δεν απαιτείται συμμόρφωση με το πρότυπο EMV. Και τα δύο μέρη πρέπει να αναβαθμίσουν για να διατηρήσουν ασφαλείς τις πληρωμές.

"Το EMV είναι ένα ισχυρό εργαλείο, αλλά είναι αποτελεσματικό μόνο εάν και οι δύο καταναλωτές και οι έμποροι είναι έτοιμοι να το χρησιμοποιήσουν για συναλλαγές. Οι καταναλωτές χρειάζονται κάρτες chip και οι έμποροι χρειάζονται αναγνώστες τσιπ ", λέει ο McQuay. "Αν μόνο μία πλευρά έχει αναβαθμιστεί σε EMV για μια συγκεκριμένη συναλλαγή, τότε η αναβάθμιση ήταν σπατάλη".

Με την υιοθέτηση της τεχνολογίας EMV για προσωπικές συναλλαγές, η απάτη αναμένεται να μεταφερθεί σε συναλλαγές όπου η φυσική κάρτα δεν χρειάζεται να είναι παρούσα, όπως για αγορές μέσω τηλεφώνου ή ηλεκτρονικά.

Στο Ηνωμένο Βασίλειο, για παράδειγμα, τα ποσοστά απάτης σε περιπτώσεις παραχάραξης επιταχύνθηκαν προσωρινά και η απάτη "card-not-present" εξακολούθησε να αυξάνεται από τότε που εγκρίθηκε το EMV το 2005. Η απάτη με κάρτα που δεν εμφανίστηκε στο Ηνωμένο Βασίλειο αυξήθηκε κατά 120% από το 2004 έως το 2014. η ίδια τάση είναι πιθανό να παρατηρηθεί στις ΗΠΑ μετά την ευρεία ενσωμάτωση της τεχνολογίας EMV.

Προστατεύστε τον εαυτό σας από απάτες

Είναι σημαντικό να μάθετε πώς να χρησιμοποιείτε το τσιπ της κάρτας σας για να διατηρείτε ασφαλείς τις συναλλαγές σας. Τα νέα τερματικά είναι πραγματικά απλά: Εισάγετε την κάρτα σας στο τσιπ τερματικού πληρωμής πρώτα. Αφήστε το εκεί και ακολουθήστε τις υποδείξεις του τερματικού. Αφαιρέστε την κάρτα όταν αρχίσει η εκτύπωση της απόδειξης.

Μετά τον Οκτώβριο, προσπαθήστε να αγοράσετε μόνο από εμπόρους τούβλων και κονιάματος που έχουν αναβαθμιστεί σε τερματικούς σταθμούς EMV. Είναι πιθανό οι απατεώνες να στοχεύουν όλο και περισσότερο εμπόρους χωρίς τεχνολογία EMV αυτή τη στιγμή.

Η ηλεκτρονική ασφάλεια αγορών δεν θα βελτιωθεί με την τεχνολογία EMV, οπότε μείνετε προσεκτικοί.

"Τα τσιπ EMV είναι χρήσιμα μόνο στον πραγματικό κόσμο - όταν φυσικά βυθίζετε την κάρτα σας σε chip-reader," λέει ο McQuay. "Για τις ηλεκτρονικές αγορές, εξαρτάται από εσάς και από τον έμπορο σε απευθείας σύνδεση να προστατεύετε τα δεδομένα της κάρτας που πληκτρολογείτε μη αυτόματα."

Για να μειώσετε τις πιθανότητες ηλεκτρονικής απάτης, αποφύγετε τις αγορές σε άγνωστους ή μη ασφαλείς ιστότοπους. Οι ασφαλείς ιστότοποι θα έχουν "https" στην αρχή της διεύθυνσης URL της σελίδας πληρωμής αντί για το "http". Εάν έχετε αποθηκεύσει τις πληροφορίες της κάρτας σε οποιονδήποτε διαδικτυακό λιανοπωλητή, αλλάξτε τακτικά τους κωδικούς πρόσβασης για αυτούς τους ιστότοπους. Αποφύγετε την αποστολή πληροφοριών πιστωτικής κάρτας μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου ή μέσω κοινωνικών μέσων.

Η κατώτατη γραμμή

Ενώ η τεχνολογία EMV θα μειώσει πιθανώς την πλαστή απάτη, η επερχόμενη αλλαγή ευθύνης στις Η.Π.Α. μπορεί να οδηγήσει σε αόριστη αύξηση της απάτης στις ηλεκτρονικές αγορές και σε άλλες συναλλαγές που δεν είναι παρούσες. Συνεπώς, κρατήστε τα δεδομένα σας ασφαλή, μάθετε πώς να χρησιμοποιείτε ένα τσιπ EMV για προσωπικές αγορές. Και λάβετε μέτρα για να αποφύγετε τις ηλεκτρονικές απάτες με αγορές μόνο μέσω ασφαλών ιστότοπων και να μην μοιράζεστε τα δεδομένα της πιστωτικής σας κάρτας.

Η Erin El Issa είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ: [email protected] . Κελάδημα: @ Erin_Lindsay17 .

Εικόνες μέσω του iStock.