Μην ξεχάσετε για τους δεσμούς Ι

Από τον Lyman Howard

Μάθετε περισσότερα για το Lyman στο Ask a Advisor από το Investmentmatome

• Οι δεσμοί I ακούγονται σαν ένα προϊόν της Apple, αλλά είναι στην πραγματικότητα απλώς παλιομοδίτικα αμερικανικά αποταμιευτικά ομόλογα με μερικές σύγχρονες ανατροπές
• Έχουν μοναδικά οφέλη που μειώνουν τους φόρους και διατηρούν την αγοραστική δύναμη
• Μπορείτε να αγοράσετε μόνο 10.000 δολάρια ανά άτομο ετησίως και μόνο ηλεκτρονικά (η εξαίρεση είναι όταν αγοράζεται με την επιστροφή φόρου IRS)
• Μπορούν να αγοραστούν / εξαργυρωθούν απευθείας μέσω του αμερικανικού Υπουργείου Οικονομικών, αλλά με πολύ ευέλικτους όρους
• Θα πρέπει να επισκεφθείτε το Treasury Direct.gov για πλήρεις λεπτομέρειες

Εδώ υπάρχει ένας σύνδεσμος για μια καλή ιστορία από την PBS.org σχετικά με τα ομόλογα I που προσφέρει το Υπουργείο Οικονομικών των Ηνωμένων Πολιτειών για να ενθαρρύνει τα άτομα να αγοράσουν ομόλογα (δανείζουν στην κυβέρνηση των ΗΠΑ) για μακροπρόθεσμες εξοικονομήσεις. Τα ομόλογα I είναι μόνο ένας τύπος διαθέσιμων ομολογιών αποταμίευσης και τυχαίνει να αναπροσαρμόζεται στον πληθωρισμό. Αυτό σημαίνει ότι τα χρήματα που "επενδύσατε" θα σας επιστραφούν με χρήματα των οποίων η αγοραστική δύναμη διατηρήθηκε, προσαρμόστηκε προς τα πάνω μαζί με τις μεταβολές του Δείκτη Τιμών Καταναλωτή κατά την περίοδο ιδιοκτησίας.

Βασικό Πλεονέκτημα: Αυτό που κάνει τους ομολόγους I να είναι μοναδικοί είναι ότι η προσαρμογή του πληθωρισμού λύει μία από τις μεγάλες αδυναμίες στην επένδυση ομολόγων, δηλαδή την ευαισθησία στον πληθωρισμό με την πάροδο του χρόνου. Ο πληθωρισμός έχει ως αποτέλεσμα τα χρήματα που δανείζετε να σας επιστραφούν σε ένα νόμισμα που είναι λιγότερο πολύτιμο, αγοράζοντας λιγότερα αγαθά λόγω της ανοδικής ώθησης του πληθωρισμού στις τιμές των αγαθών. Εάν θα μπορούσατε να διορθώσετε τα χρήματά σας πίσω για το έλλειμμα αυτό, δεν θα εξαλείψει αυτό το σημαντικό μειονέκτημα που σχετίζεται με την αγορά ομολόγων; Ναι, και αυτό ακριβώς κάνουν τα ομόλογα Ι. Σκεφτείτε το ως να έχετε μια προσαρμογή κόστους ζωής για την ονομαστική αξία των ομολόγων σας.

Βασικό μειονέκτημα: Οι αναμενόμενες αποδόσεις ενδέχεται να είναι πολύ χαμηλότερες από τις άλλες επενδυτικές εναλλακτικές λύσεις. Επί του παρόντος λαμβάνετε προσαρμογή πληθωρισμού συν ένα επιπλέον 1,18% επί των νεοεκδοθέντων ομολόγων Ι.

Ποιος πρέπει να αγοράσει ομόλογα I;

Οι αποταμιευτές κολλεγίων: Τα ομόλογα Ι είναι φορολογικά αναβαλλόμενα, επομένως δεν λαμβάνετε ούτε πληρώνετε φόρους για την απόκτηση τόκων μέχρι να εξαργυρώσετε το ομολογιακό δάνειο (μπορείτε να επιλέξετε ετήσια φορολογία αν προτιμάτε). Εάν εισπράττεται κατά τη διάρκεια του έτους κατά την οποία εσείς ή ένα μέλος της οικογένειας επωφελούνται από τα επιλέξιμα έξοδα εκπαίδευσης, κανένας από τους τόκους δεν θα φορολογείται (αυτό το πλεονέκτημα καταργείται σταδιακά για τα νοικοκυριά υψηλού εισοδήματος).

Αποταμιευτές συνταξιοδότησης: Τα ομολογιακά δάνεια θα διατηρούν τουλάχιστον την αγοραστική δύναμη των χρημάτων σας, η οποία αποτελεί εγγύηση που δεν έχει βρεθεί σε λογαριασμό ταμιευτηρίου ή ακόμα και παραδοσιακή αποταμίευση. Εάν έχετε σταθερά έξοδα για τη ζωή κατά τη συνταξιοδότηση, θα μπορούσατε να κλιμακώσετε τις λήξεις αρκετών ομολόγων Ι για να παράγετε τα εισοδήματα που χρειάζεστε εδώ και πολλά χρόνια και να είστε σίγουροι ότι η αγοραστική σας δύναμη θα παραμείνει ανέπαφη. Θα έχετε επίσης την ασφάλεια μιας ασφάλειας που υποστηρίζεται από την κυβέρνηση των ΗΠΑ.

* Τα ομολογιακά δάνεια συνεχίζουν να κερδίζουν τόκο μέχρι και 30 χρόνια, αλλά μπορούν να εξαργυρωθούν νωρίς μετά από πέντε χρόνια χωρίς ποινή και μετά από ένα χρόνο παραδίδοντας τους προηγούμενους τρεις μήνες των κερδών

* Οι τόκοι απαλλάσσονται από τους κρατικούς φόρους εισοδήματος

* Οι αποταμιευτές που έχουν μεγιστοποιήσει τους υπόλοιπους λογαριασμούς ταμιευτηρίου που έχουν αναβληθεί, όπως οι λογαριασμοί 401k και IRA, μπορούν να αγοράσουν έως και 10.000 δολάρια ομόλογα ετησίως σε σχεδόν οποιοδήποτε ποσό σε δολάρια ως άλλη ευκαιρία αναβολής του φόρου

* Εάν τα νεότερα ομόλογα θα εκδοθούν αργότερα σε πιο ελκυστικά επιτόκια από τα δικά σας, εξαργυρώστε τα δικά σας με την πλήρη ονομαστική τους αξία και αγοράστε τα νέα ομόλογα αντ 'αυτού (μια μεγάλη επιλογή!). Η αξία δολαρίου των ομολόγων σας δεν μπορεί ποτέ να μειωθεί, μόνο επάνω

Επειδή οι δεσμοί Ι είναι για ιδιώτες, είναι διαφορετικοί από τους τίτλους που προστατεύονται από το Treasury Inflation Protected Securities (TIPS). Εδώ είναι ένας εύχρηστος πίνακας που συγκρίνει τους δεσμούς Ι με τα TIPS. Λάβετε υπόψη ότι οι περισσότεροι άνθρωποι που αγοράζουν συμβουλές το κάνουν μέσω αμοιβαίου κεφαλαίου ή ETF.

Αν θέλετε να μάθετε περισσότερα, επισκεφθείτε το TreasuryDirect.gov για περισσότερες λεπτομέρειες.

Σχετικά Άρθρα:

Τι πρέπει να γνωρίζει ο καθένας για τη συγχώνευση των οικονομικών μετά το γάμο

Το Fed-Led Rally δημιουργεί αβεβαιότητα και μεταβλητότητα

Ποια αρχεία πρέπει να κρατήσω και ποια μπορώ να ρίξω;