Πώς οι μετανάστες μπορούν να σχεδιάσουν μια άνετη συνταξιοδότηση

Ζητήσαμε από τον Branton να τονίσει μερικά από τα πιο σημαντικά πράγματα που πρέπει να γνωρίζουν οι μετανάστες σχετικά με τον προγραμματισμό της συνταξιοδότησης και να συζητήσουν μερικές από τις προκλήσεις που μπορεί να αντιμετωπίσουν.

Ποια είναι η κύρια πρόκληση που αντιμετωπίζουν οι μετανάστες όταν σχεδιάζουν να συνταξιοδοτηθούν;

Είτε πρόκειται για πολίτη των ΗΠΑ, είτε για αλλοδαπό κάτοικο είτε για αλλοδαπό αλλοδαπό, η μεγαλύτερη πρόκληση είναι να κατανοήσετε τον τρόπο με τον οποίο η κατάσταση μετανάστευσης επηρεάζει τις πηγές εσόδων από συνταξιοδότηση που βασίζονται στις Η.Π.Α. Αυτό περιλαμβάνει παροχές κοινωνικής ασφάλισης και συντάξεις, καθώς και άλλους λογαριασμούς συνταξιοδότησης, όπως μεμονωμένους λογαριασμούς συνταξιοδότησης και 401 (k) s. Επιπλέον, η κατάσταση της μετανάστευσης επηρεάζει τον τρόπο φορολόγησης του εισοδήματός σας.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Αποστολή χρημάτων στο εξωτερικό; Χρησιμοποιήστε το εργαλείο "Τιμές μεταφοράς ιστότοπων" για να συγκρίνετε το κόστος

Μπορούν οι μετανάστες να συνεισφέρουν και να εισπράττουν Κοινωνική Ασφάλιση;

Οι αλλοδαποί κατοίκων, συμπεριλαμβανομένων των μόνιμων κατοίκων, μπορούν να συμβάλλουν στην κοινωνική ασφάλιση ενώ εργάζονται στις Η.Π.Α. και είναι γενικά επιλέξιμοι για την κοινωνική ασφάλιση.

Οι αλλοδαποί μη μόνιμοι κάτοικοι, εν τω μεταξύ, μπορούν να πληρώσουν στην Κοινωνική Ασφάλιση, αλλά τα οφέλη τους συνήθως λήγουν εάν αποχωρήσουν από τις ΗΠΑ για έξι μήνες ή και περισσότερο. Η επιστροφή στις Η.Π.Α. για τουλάχιστον ένα μήνα θα πρέπει να επανενεργοποιήσει τα οφέλη.

Ποιες είναι οι άλλες κοινές προκλήσεις για τους συνταξιούχους που αντιμετωπίζουν οι μετανάστες;

Υπάρχει μια χούφτα ζητήματα που ενδέχεται να αντιμετωπίσουν οι μετανάστες που σχεδιάζουν να συνταξιοδοτηθούν στις Η.Π.Α. Ο χωροταξικός σχεδιασμός είναι πιο περίπλοκος, λόγω των διαφορών μεταξύ του τρόπου χειρισμού των περιουσιακών στοιχείων στο θάνατο για τα εγχώρια περιουσιακά στοιχεία και τα ξένα περιουσιακά στοιχεία.

Η αναφορά συμμόρφωσης είναι μια άλλη δύσκολη περιοχή, καθώς όλοι οι ξένοι λογαριασμοί που υπερβαίνουν ένα συγκεκριμένο ποσό δολαρίου πρέπει να αναφέρονται για φορολογικούς σκοπούς τόσο για τους πολίτες των ΗΠΑ όσο και για τους κατοίκους. Επιπλέον, οι υπήκοοι και οι κάτοικοι των ΗΠΑ πρέπει να αναφέρουν το παγκόσμιο εισόδημα, αν και ισχύουν εξαιρέσεις από το εξωτερικό και φορολογικές πιστώσεις.

Η μεταφορά των λογαριασμών συνταξιοδότησης σε (ή εκτός) των Η.Π.Α. είναι μια πολύ περίπλοκη διαδικασία και μπορεί να μην είναι ούτε σκόπιμη. Με λίγες εξαιρέσεις, θα χρειαστεί να εκκαθαρίσετε ουσιαστικά τον λογαριασμό σας συνταξιοδότησης των ΗΠΑ και να πληρώσετε φόρους καθώς και τυχόν κυρώσεις, πριν μπορέσετε να μεταφέρετε τα χρήματα σε έναν λογαριασμό σε άλλη χώρα. Κανονικά, οι περισσότεροι συνταξιούχοι προτιμούν να επεκτείνουν τις κατανομές από τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης.

Επειδή το ίδιο μπορεί να ισχύει και για εισερχόμενα περιουσιακά στοιχεία συνταξιοδότησης, ίσως είναι καλύτερο να διατηρείτε τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης στη χώρα προέλευσης, ενώ εξοικειώνεστε με τους κανόνες και τα φορολογικά ζητήματα για την ανάληψη αυτών των χρημάτων κατά τη συνταξιοδότηση.

Για να διευκολύνετε τη διαδικασία στον εαυτό σας, σκεφτείτε να συνεργαστείτε με έναν εξειδικευμένο διασυνοριακό οικονομικό προγραμματιστή. Αυτός ή αυτή θα πρέπει να έχει σταθερή αντίληψη τόσο των νομικών όσο και των φορολογικών διαφορών μεταξύ της πατρίδας σας και των Η.Π.Α., η οποία μπορεί να πάρει μέρος της επιβάρυνσης από τους ώμους σας καθώς προετοιμάζετε για συνταξιοδότηση.

Steve Branton, CFP, ADPA, είναι ανώτερος χρηματοοικονομικός σχεδιαστής με Μωσαϊκοί χρηματοοικονομικοί εταίροι.