Χρησιμοποιήστε το ή το χάσετε: Πότε οι εκδότες θα κλείσουν την ανενεργή σας κάρτα;

Εάν έχετε μια πιστωτική κάρτα ή δύο που δεν έχετε χρησιμοποιήσει εδώ και πολύ καιρό, μπορεί να είστε σε μια έκπληξη.

Ο εκδότης σας μπορεί να μειώσει τη πιστωτική σας γραμμή χωρίς καμία προειδοποίηση εάν δεν τη χρησιμοποιείτε. Και αυτό μπορεί να βλάψει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Για να αποφύγετε τυχόν εκπλήξεις, εδώ ακολουθούν οι πολιτικές αδράνειας από ορισμένους σημαντικούς εκδότες:

Εκδότης	Πολιτική ανενεργών καρτών
American Express	"Δεν υπάρχει καθορισμένη χρονική περίοδος", γράφει εκπρόσωπος της American Express. «Εξετάζουμε μια ποικιλία στοιχείων πριν τελικά κλείσουμε ένα λογαριασμό».
η τράπεζα της Αμερικής	Η Τράπεζα της Αμερικής δεν αποκαλύπτει μια πολιτική αδράνειας των καρτών.
Barclaycard	Οι πολιτικές διαφέρουν ανάλογα με την κάρτα, σε ορισμένες περιπτώσεις που κυμαίνονται από έξι μήνες έως 13 μήνες αδράνειας. Διαβάστε τους όρους και τις προϋποθέσεις της κάρτας σας για να βρείτε αυτές τις πληροφορίες.
Πρωτεύουσα μία	"Σύμφωνα με την τρέχουσα πρακτική μας, δεν έχουμε κλείσει λογαριασμούς για αδράνεια που ήταν ανενεργά για λιγότερο από 12 μήνες", γράφει ένας εκπρόσωπος της Capital One.
Κυνηγητό	Η Chase δεν αποκαλύπτει μια πολιτική αδρανής κάρτας.
Citi	Η Citi δεν αποκαλύπτει μια πολιτική ανενεργών καρτών.
Ανακαλύπτω	Το Discover δεν αποκαλύπτει μια πολιτική αδρανής κάρτας.
Πεντάγωνο Ομοσπονδιακό	"Το PenFed δεν διαθέτει συγκεκριμένο χρονικό διάστημα που να ενεργοποιεί το κλείσιμο μιας κάρτας μέλους λόγω αδράνειας", γράφει εκπρόσωπος της PenFed. "Ωστόσο, εάν ένας λογαριασμός της κάρτας αναμένεται να παραμείνει σε μακροπρόθεσμη κατάσταση αδράνειας, η PenFed θα προσπαθήσει να αποθηκεύσει το λογαριασμό μέσω δέσμευσης."
Τράπεζα των ΗΠΑ	Η αμερικανική τράπεζα δεν αποκαλύπτει μια πολιτική αδρανής κάρτας.
Wells Fargo	Η Wells Fargo δεν αποκαλύπτει μια πολιτική αδρανής κάρτας. "Εργαζόμαστε ενεργά για να ειδοποιούμε τους πελάτες πριν αναλάβουμε οποιαδήποτε δραστηριότητα κλεισίματος", λέει ένας εκπρόσωπος της Wells Fargo.

Ποιο είναι το επόμενο?

Εάν η κάρτα σας βρίσκεται στα πρόθυρα να κλείσει λόγω αδράνειας, μπορεί να θέλετε να την αποθηκεύσετε. Εδώ γιατί:

Μια κλειστή κάρτα θα μειώσει τη διαθέσιμη πίστωση.Ο βαθμός αξιοποίησης της πίστωσης ή το ποσό της διαθέσιμης πίστωσης που χρησιμοποιείτε, αναλύεται με σημαντικό τρόπο τόσο στο VantageScore όσο και στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας FICO. Αν μια από τις κάρτες σας είναι κλειστή αλλά το υπόλοιπό σας παραμένει το ίδιο, θα χρησιμοποιήσετε περισσότερο από τη διαθέσιμη πίστωση σας από πριν. Αν ο λόγος αξιοποίησης της πίστωσής σας είναι υψηλός, μπορεί να μειωθεί το σκορ σας.

Μακροπρόθεσμα, μπορεί να μειώσει τη μέση ηλικία λογαριασμών σας. Οι λογαριασμοί που κλείνουν σε καλή κατάσταση δεν εξαφανίζονται - στην πραγματικότητα, παραμένουν γενικά στην πιστωτική σας έκθεση για 10 χρόνια μετά την ημερομηνία της τελευταίας σας δραστηριότητας. Έτσι, εάν ένας λογαριασμός κλείσει αφού είναι ανοιχτός, για παράδειγμα, ένα χρόνο, δεν θα επηρεάσει άμεσα τη μέση ηλικία λογαριασμού σας, η οποία αποτελεί το 15% του πιστωτικού σας σκορ FICO. Αλλά πέντε χρόνια αργότερα, όταν έχετε ανοίξει άλλους λογαριασμούς για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα, αυτή η κάρτα ενός έτους θα μπορούσε να μεταφέρει τη μέση ηλικία των λογαριασμών σας κάτω και ding πίστωσή σας.

Δεν θα μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την κάρτα αργότερα. Μόλις κλείσει μια κάρτα, δεν μπορείτε γενικά να την ανοίξετε ξανά. Εάν διστάσετε να χρησιμοποιήσετε την πιστωτική σας κάρτα επειδή τη σώζετε σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης, έχετε αυτό κατά νου. Εάν δεν χρησιμοποιείτε τακτικά η κάρτα σας, μπορεί να μην είναι διαθέσιμη όταν το χρειάζεστε πραγματικά.

Ακολουθεί τι μπορείτε να κάνετε για να αποφύγετε το κλείσιμο της κάρτας σας:

Προσθέστε επαναλαμβανόμενες πληρωμές στην πιστωτική σας κάρτα

Είτε πρόκειται για λογαριασμό Netflix είτε για ηχητική συνδρομή, υπάρχουν πιθανώς μερικές πληρωμές που πραγματοποιείτε κάθε μήνα. Αν θέλετε να κρατήσετε μια κάρτα ενεργή αλλά δεν θέλετε να το σκεφτείτε υπερβολικά, χρησιμοποιήστε την κάρτα για τέτοιου είδους επαναλαμβανόμενες πληρωμές. Τοποθετήστε την κάρτα σας στην αυτόματη πληρωμή και παρακολουθήστε τον πιστωτικό σας λογαριασμό και τον τραπεζικό σας λογαριασμό για να βεβαιωθείτε ότι δεν έχετε τυχαία υπερανάληψη.

Χρησιμοποιήστε πιο συχνά την πίστωση

Εάν πληρώνετε συνήθως με μετρητά, σκεφτείτε να πληρώσετε με τη σπάνια χρησιμοποιημένη πιστωτική σας κάρτα στο κατάστημα την επόμενη φορά. Μπορείτε να κερδίσετε περισσότερες ανταμοιβές και να απολαύσετε μεγαλύτερη προστασία ευθυνών ως αποτέλεσμα. Και αν πληρώνετε ολόκληρο κάθε μήνα και αποφεύγετε τις προκαταβολές μετρητών, πιθανότατα δεν θα πρέπει να πληρώσετε μια δεκάρα τόκων. Όσο δεν χρεώνεστε επιπλέον για την πληρωμή με πίστωση, μπορεί να είναι μια έξυπνη επιλογή.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ:Γιατί σχεδόν κάθε αγορά πρέπει να είναι σε πιστωτική κάρτα

Ζητήστε από τον εκδότη σας να μεταφέρει σε διαφορετική κάρτα

Ίσως να μην χρησιμοποιείτε μια κάρτα γιατί απλά δεν ταιριάζει στον τρόπο ζωής σας: Πείτε ότι είναι μια κάρτα ανταμοιβής αερίου και έχετε αρχίσει ποδηλασία για να εργαστείτε. Εάν συμβαίνει αυτό, το κλείσιμο δεν είναι η μόνη επιλογή. Αν ο εκδότης σας προσφέρει άλλες κάρτες - αυτές που μπορεί να ταιριάζουν περισσότερο στις δαπάνες σας - να ρωτήσετε για τη μεταφορά του λογαριασμού σας. Εφόσον ζητάτε ένα παρόμοιο προϊόν και δεν κάνετε αλλαγές στην πιστωτική σας γραμμή, ίσως μπορείτε να κάνετε τη στροφή χωρίς να προκαλέσετε μια σκληρή προσπάθεια για την πίστωσή σας.

Διαμονή ενεργή

Η διατήρηση μιας ενεργής παλιάς κάρτας ενδέχεται να μην είναι πάντα η πρώτη σας προτεραιότητα. Εάν έχει σχετικά χαμηλό πιστωτικό όριο και έχετε πολλούς παλιούς λογαριασμούς που ενισχύουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, το κλείσιμο μιας κάρτας μπορεί να μην κάνει μεγάλη διαφορά.

Αλλά αν η εν λόγω κάρτα είναι μακράν ο παλαιότερος λογαριασμός σας ή αν σας προσφέρει το υψηλότερο πιστωτικό όριο από όλες τις κάρτες σας, αξίζει τον κόπο να εξοικονομήσετε - αρκεί να μην έρχεται με μεγάλο ετήσιο τέλος.Σκουπίστε την κάρτα μακριά, βάλτε την ξανά στο πορτοφόλι σας και χρησιμοποιήστε το κάθε μία και πάλι, και η πίστη σας θα παραμείνει σε καλή κατάσταση.

Η Claire Tsosie είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ: [email protected] . Κελάδημα: @ ideclaire7 .

Εικόνα μέσω iStock.