Θα Δάνειο Δόσης ή Προσωπικό Δάνειο Βοηθήστε την πίστωσή σας;

Ένα δάνειο δόσης μπορεί να βοηθήσει την πιστωτική σας με ένα μεγάλο τρόπο, αλλά μόνο αν πληρώσετε όπως συμφωνήθηκε. Μπορεί επίσης να σας βοηθήσει με ένα μικρό τρόπο, δίνοντάς σας ένα καλύτερο μίγμα πιστώσεων εάν έχετε μόνο πιστωτικές κάρτες.

Εδώ είναι τι πρέπει να ξέρετε για τους τύπους των δανείων δόσης και πώς μπορούν να επηρεάσουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Τι είναι δάνεια δόσης;

Τα δάνεια με δόσεις έχουν ίσες πληρωμές για μια καθορισμένη περίοδο και στη συνέχεια λήγουν όταν πληρώνονται πλήρως. Υπάρχουν δύο κύριοι τύποι:

• Τα εξασφαλισμένα δάνεια γίνονται για κάτι που ο δανειστής θα μπορούσε να απαιτήσει εάν ο οφειλέτης δεν πληρώσει. Τα δάνεια αυτοκινήτων και οι υποθήκες είναι παραδείγματα. Τείνουν να έχουν χαμηλότερα επιτόκια, επειδή ο δανειστής μπορεί να επανακτήσει το όχημα ή να αποκλείσει το σπίτι.
• Τα ακάλυπά δάνεια δεν υποστηρίζονται από τίποτα που ένας δανειστής θα μπορούσε να απαιτήσει, όπως δάνεια σπουδαστών και προσωπικά δάνεια. Τείνουν να έχουν υψηλότερα επιτόκια, αντανακλώντας τον μεγαλύτερο κίνδυνο για τον δανειστή.

Οι λογαριασμοί δόσεων διαφέρουν από την ανακυκλούμενη πίστωση, η οποία συνήθως σημαίνει πιστωτικές κάρτες. Για τους ανακυκλούμενους λογαριασμούς, τα ποσά των πληρωμών διαφέρουν και δεν υπάρχει καθορισμένη ημερομηνία λήξης.

Πώς επηρεάζουν τα δάνεια από δάνεια τα πιστωτικά αποτελέσματα;

Η μεγαλύτερη επίδραση στην πιστωτική βαθμολογία είναι το ιστορικό πληρωμών. Ένα αρχείο πληρωμών έγκαιρης πληρωμής θα βοηθήσει την πίστωσή σας - αλλά οι καθυστερημένες πληρωμές μπορούν να προκαλέσουν σοβαρή ζημιά στο σκορ σας. Και η απώλεια ενός σπιτιού ή αυτοκινήτου στον αποκλεισμό ή στην ανάκτηση μπορεί να καταστρέψει την πίστωσή σας.

Θέλετε να βεβαιωθείτε ότι ο δανειστής σας αναφέρει τη δραστηριότητα του λογαριασμού σας στους σημαντικότερους οργανισμούς πιστοποίησης πιστοληπτικής ικανότητας, Equifax, Experian και TransUnion. Εάν οι πληρωμές σας δεν γίνονται δεκτές, δεν πρόκειται να βοηθήσουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Ένας μικρότερος παράγοντας στις βαθμολογίες είναι ο συνδυασμός του λογαριασμού σας. Αν έχετε μόνο πιστωτικές κάρτες, η προσθήκη του χρέους της δόσης σας βοηθά να διαφοροποιήσετε τους τύπους πίστωσης σας και ίσως να σας δώσουμε ένα μέτριο χτύπημα.

Πώς τα προσωπικά δάνεια για την εξυγίανση του χρέους επηρεάζουν την πίστωση;

Η λήψη ενός προσωπικού δανείου για την αποπληρωμή του χρέους υψηλής πιστωτικής κάρτας μπορεί να βοηθήσει την πίστωσή σας με έναν ακόμη τρόπο.

Η εξυγίανση του χρέους με προσωπικό δάνειο μεταφέρει το χρέος της πιστωτικής κάρτας σε δάνειο δόσης, το οποίο μειώνει τον λόγο αξιοποίησης της πίστωσης. Η αξιοποίηση είναι ομιλία πίστωσης για το ποσό της ισορροπίας σας σε σχέση με το όριο σας. Είναι ένας άλλος μεγάλος παράγοντας στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Οι περισσότεροι ειδικοί συστήνουν να χρησιμοποιήσουν λιγότερο από το 30 τοις εκατό του πιστωτικού ορίου κάθε κάρτας, και λιγότερο είναι καλύτερο. Η μετακίνηση του χρέους σε ένα δάνειο προσωπικών δόσεων μπορεί να μειώσει άμεσα την ανά κάρτα σας και τη συνολική χρήση.

Ως δευτερεύον όφελος, η μετακίνηση των υπολοίπων πιστωτικών καρτών σε ένα προσωπικό δάνειο με χαμηλότερο ετήσιο πραγματικό επιτόκιο μπορεί να σας βοηθήσει να βγείτε από το χρέος πιο γρήγορα.

Βεβαιωθείτε ότι δεν τραυματίσατε τυχαία την πίστωσή σας με άλλους τρόπους:

• Μην κλείνετε λογαριασμούς πιστωτικών καρτών εκτός αν έχετε επιτακτικούς λόγους να το πράξετε, όπως μια ετήσια αμοιβή. Η συνολική ηλικία των λογαριασμών σας επίσης υπολογίζεται στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας και μπορείτε να το πληγώσετε κλείνοντας παλιούς λογαριασμούς.
• Αντισταθείτε στην ανάγκη να ξοδέψετε περισσότερα χρήματα και να τρέξετε τα υπόλοιπα των πιστωτικών σας καρτών. Αυτό εξαλείφει τα κέρδη που κάνατε μειώνοντας τη χρήση και προσθέτοντας το φορτίο του χρέους σας.
• Κάθε αίτηση πίστωσης μπορεί να προκαλέσει μια μικρή προσωρινή απώλεια μερικών πόντων. Εφαρμόστε για δάνεια μόνο όταν είστε αρκετά σίγουροι ότι θα πληρούν τις προϋποθέσεις.

Θα πρέπει να πάρετε ένα δάνειο δόσης μόνο για την κατασκευή πίστωσης;

Είναι συνήθως άδικο να λάβετε ένα δάνειο δόσης αυστηρά για να βελτιώσετε την πίστωση, αλλά υπάρχει μια εξαίρεση: δάνεια κατασκευαστών πιστώσεων. Όπως υποδηλώνει το όνομά τους, η οικοδόμηση της πίστωσης είναι ο λόγος για τους υπάρχοντες. Όταν δεν έχετε πίστωση ή χαμηλή πίστωση, αυτά τα δάνεια δόσεων μπορούν να σας βοηθήσουν να δημιουργήσετε το πιστωτικό προφίλ σας.

Μόλις εγκριθεί ένα δάνειο πιστωτικού οικοδόμου, τα χρήματα κατατίθενται σε λογαριασμό ή πιστοποιητικό αποταμίευσης. Τα χρήματα δεν σας απελευθερώνονται μέχρι να εξοφλήσετε το δάνειο.

Πληρώνοντας έγκαιρα, χτίζει το πιστωτικό σας ιστορικό και έχετε ένα ωραίο ταμείο έκτακτης ανάγκης που δημιουργείται από τη στιγμή που πληρώνετε το δάνειο. Αλλά η αποτυχία να πληρώσετε στην ώρα σας βλάπτει την πίστωσή σας και το υπερβολικό δανεισμό μπορεί να καταστήσει τον προϋπολογισμό σας μεγαλύτερο και να οδηγήσει σε χαμένες πληρωμές.

Ελέγξτε την πρόοδό σας

Καθώς δημιουργείτε πίστωση, θα θέλετε να παρακολουθήσετε την πρόοδό σας. Μπορείτε να ελέγξετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, καθώς και να πάρετε μια δωρεάν σύνοψη έκθεσης πιστωτικών, ενημερώνεται εβδομαδιαία, από το Investmentmatome. Εκτός από την παρακολούθηση της βαθμολογίας σας, μπορείτε να παρακολουθείτε τη χρήση της πίστωσης σας και άλλους παράγοντες βαθμολόγησης.

Ο Bev O'Shea είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Ηλεκτρονικό ταχυδρομείο: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.